渼汐丶

從2019年已經發行的12期儲蓄國債來看，無論是電子式國債還是憑證式國債，其三年期票面年利率均為4%、五年期4.27%。那麼，如何選擇期限呢？

其實，選擇國債的期限就如同選擇銀行定期存款一樣，完全取決於自身的理財訴求。要是想要獲取較高收益的話，那自然就應該考慮長週期的五年期國債，最起碼收益率高於三年期。

但是，期限越長則流動性越差，儘管儲蓄國債同樣支持提前支取、靠檔計息，但畢竟是要扣除一定費用及利息損失。因此，大家在購買國債時必須要考慮自己的資金需求。

總之，國債的安全性是所有理財產品中最為靠譜的，不管期限多長都是以國家信用作為擔保的，大家根本不用擔心。唯一需要考慮的就是流動性和收益性，如果你希望收益更高且流動性需求不強的情況下，那就多從五年期這種產品入手。

東震木

朋友們好！國債，信譽高，安全性好，門檻低，收益喜人，而且購買方便，是咱老百姓理財的最愛！100塊錢，就能購買，而且提前給寫明票面利率，三年期給4%，5年期給4.27%，真是划算！細說起來，5年期和三年期，哪個划算？需要根據多種因素來定，但有一點非常確定：三年期國債，5年期國債，只有更划算！

先來了解，選擇三年期或5年期國債需要考慮的因素（以儲蓄式國債為例）：

1，資金可用週期！三年期國債票面利率4%，多存兩年5年期就達到4.27%，其他情況不變的情形下，當然是5年期划算！

2，升息或降息週期！國債票面收益與銀行的利息，互相影響！銀行一旦提高利息，再發行的國債，也會相應的提高票面的利率！因此，升息週期中，三年更合適，可以更大程度的避免利率的風險，流動性更好！反之，如果有利息下降的趨勢，5年期優勢顯現，因為國債的票面利率，一旦固定，不會頻繁的變化，自然就避免了利率下跌的風險！

3，通脹的因素！通貨膨脹率高，三年期合適，週期短，更方便應對！反之，通脹穩定，物價平穩，五年合適，畢竟利率更高！

4，其他！例如，國債的付息方式，貨幣升值，貶值，年齡因素等！年齡較大的朋友，三年期更靈活！

1，三年期：適合，認為未來有可能漲利息，希望投資理財資金，相對更靈活，或資金可用時間週期，在三年，年齡較大的朋友，希望相對安全，便捷的理財的朋友！

2，五年期：適合，認為未來有可能降利息，希望獲取更高的收益，或資金可用週期較長，例如五年甚至更長，希望相對安全便捷理財的朋友！

最後，朋友們一起總結：

國債，是非常適合，大眾化投資理財的好產品！投資國債，支援了國家建設，反過來國家建設好了，又回報給投資人，真可謂一舉多贏！朋友們可以根據自身的實際情況，結合一些重要因素來選擇，這樣更稱心！

理財迦

今年是國債發行的大年，所以，大家不用再像過去那樣，擔心買不到國債。於是一早排在銀行門口等候開門。而現在是隨時隨地都可以在網上購買到國債，人們已經不再擔心買不到國債。不過，面對各檔期的國債，很多老年網友提出，究竟是購買五年期國債，還是三年期國債更划算呢？

對此，有專家表示，國債投資已經是大眾化投資理財的好產品！投資國債，既支援了國家建設，又反過來若國家建設好了，又回報給投資人。國債投資是特別適合於保守型，風險承受能力弱的投資者使用。現在三年期國債票面利率4%，五年期就達到4.27%，在其他不變的情況下，當然是存5年期划算。

不過，我們認為購買五年期國債，還是三年期國債，每個人的情況不同，應該區別對待。第一，對於老年朋友，追求的是國債的流動性好，因為身邊總要留點錢以備不時之需。與三年期國債相比五年期國債的時間太長，三年期國債的週期還相對比較適用。如果從流動性方面考慮，選擇三年期國債比較好，更何況三年期國債利率是4%，與五年期國債的利率相差不多。

第二，選擇購買三年期或五年期國債，還要看未來處於升息或降息週期。如果儲戶認為未來會在漲息的通道中，那麼就選擇三年期國債。而如果儲戶覺得未來還有降息空間，五年期優勢就非常明顯。因為國債的票面利率一旦固定，不會頻繁變化，就自然避免了未來利率下跌的風險。

第三，考慮一下通脹的因素！如果通脹在不斷上升，三年期更合適一些。因為，時間週期短，更便及時調整投資策略！如果，通脹水平較為平穩，物價波動不大，那選擇五年週期比較合適，畢竟利率還相對高一些。

適合三年期國債的投資者，主要是更強調流動性，對利率要求考慮相對較少。同時，認為央行在漲息週期，國內通脹水平還會持續上揚。而適合五年期國債的投資者，追求高收益，中短期內不會用到這筆錢，認為未來存款利率還要下行，及早鎖定利率，以獲得較高回報的投資者。而對於我個人來說，偏向於三年期國債，五年期國債時間太長不確定性較大，不建議投資者大量購買。

不執著財經

看一下未來利率趨勢，再回顧一下歷史發生的案例。這個選擇就不難做出了。

國債的安全性和低風險就不用多說。三年期國債年化利率是4%，5年期國債年化利率是4.27%。針對5年期限，其實總差別只有1.35%，差額不是很大。但是從細算賬角度，要看未來趨勢。

1.未來利率發展趨勢

國債發行之後，不隨著利率調整而每年調整。如果未來利率向上走，那麼國債期限越短就越划算。如果未來利率向下走，那國債期限越長越划算。

從我現在分析而言，現在國債發行利率相對比較高，未來利率向下走的可能性更大。隨著國家經濟調整逐步到位，社會融資成本將會進一步降低，前幾年貨幣投放多而寬鬆，資金流動性氾濫，那麼存款利率也會逐步降低。在這種情況下，長期國債投資更具有價值。

2.歷史實際案例分析

上調的分析中沒有考慮通貨膨脹因素。但通貨膨脹只關聯實際利率並不關聯名義利率。但是如果未來出現通貨膨脹嚴重，在90年代初期出現過此類事情，國家就會出臺一個特殊政策，那就是“保值貼補率”，給予國債持有者特殊補貼。

如果未來出臺貼補利率，期限越長的國債貼補力度越大。記得90年代時候，貼補利率加上儲蓄利率最高可以達到15左右。所以從通貨膨脹影響角度，長期國債優於短期。

總結一下。存款利率發展趨勢會逐步向下，從通貨膨脹角度，長期國債會優於短期國債的收益。那麼建議還是買長期5年國債。當然如果從流動性用錢角度，那三年期會更靈活一點。

國債投資是特別適合於保守型，風險承受能力弱的投資者使用。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我，再多點點贊。

勻楓財技大兜底

可以看看今年8月份發售的第六批電子式儲蓄國債，利率依舊不變，三年期利率為4%，五年期利率為4.27%，在8月10日就開始發售，付息方式是按年付息的，這次發售的除了電子式儲蓄國債之外，還有記賬式附息國債和記賬式貼現國債。

國債目前在市面上是很有競爭力的，三年期和五年期的國債都比銀行的大額存單利率高，而且大額存單的門檻是20萬起步，國債的門檻是100元起，在網上銀行或者銀行櫃檯都可以購買，而且支持提前兌取，只要持有超過半年後兌取就可以靠檔計息，不過個人建議還是不要中途兌取，畢竟兌取要扣取千分之一手續費，而且提前兌取的利率不算高。

至於三年期國債和五年期國債哪個划算呢？

本質上相差不大，不過按照未來的國債利率來說，選擇五年期國債是最好不過的，因為自從7月份以來，市場利率有所低走，固定收益類理財產品的收益率下降明顯，未來有可能會繼續下降，因此明年的國債利率可能會跟隨下調，選擇五年期國債4.27%是一個不錯的選擇，未來五年期即使利率上漲也會在4.27%附近，而且未來下調的可能大，選擇利率高一點的五年期國債划算一點。

最後，國債是目前最受歡迎的理財產品之一，一般發售幾日之內就會被搶購一空，畢竟利率相對高，而且安全性是最高級別，有國家做擔保，是很多中老年投資者的最佳選擇，如果想要購買國債，最好去中小銀行購買，因為每家銀行都有一定的額度，大銀行額度一般都很快售完，所以想要購買國債可以去中小銀行。

財經樂少

首先說，這個對每個人來說，可能會答案不同。

來說說國債，國債是以國家信用為背書的，由財政部和人行向個人客戶發行的債券，國家信用，兌付無憂，利率固定，支取方便。成為穩健和保守型投資者的不二選擇。今年以來三年期國債利率都為4%，五年期國債利率都是4.27%。

購買國債的，是更偏向於保守型投資的人。不願意承擔更多風險，更多的是追求本金安全，收益穩定。

三年期和五年期利率相差不大。從長期看可能降息空間更大一點，建議可以適當做一點長期的資產。但是長時間就意味著流動性可能相對較差一點。

國債一般分兩種，憑證式和電子式。其中憑證式如果提前支取，靠檔計息。電子式可以部分提取，利息每年支付一次。提前支取的話，扣除相應天數的利息。兩種國債如果提前支取都會扣除相應的手續費。

考慮哪個期限的更合適，除了流動性之外，還要考慮的是客戶的年齡，家庭資金狀況等。保守型投資者，依據其風險偏好，資產大多在保本保收益產品區間，可配置產品種類較少。這樣就需要利用時間去取得高收益了，但是同時要兼具流動性。

所以說，產品無所謂哪個更划算，看哪個更適合你而已！

明日，8月10日，本期國債發行即將開始了，電子式，等你來！

理財經理李玉娟

如果單純比較利率的話，那肯定起五年期國債更划算，畢竟它的利率高。五年期國債利率為4.27%，三年期國債利率為4.0%。可實際上如果考慮其他因素的話，我更願意選擇三年期國債。我主要考慮的有以下四方面因素

一、從眾

從銷售數據反饋的情況來看，三年期的國債銷量是大過五年期國債的。據某新聞報道，交通銀行南京分行在某期國債發行時，三年期的國債一上午就全部發售完畢，五年期的國債卻還剩很多。

因為是國債，不涉及欺詐。固定利率，也不涉及利率浮動。沒有漲跌幅，更不涉及套牢。所以單純從國債這個產品上來說，跟著大眾做選擇，不會錯到哪去。

二、流動性

五年期的流動性自然是要比三年期低的。如果提前支取，還要扣除千分之一的手續費。千分之一的概念是，原來三年期國債利率為4.0%，扣除手續費相當於，一年的利率變成了3.9%。

流動性要解決的問題有兩個：一是未來可能在沒有規劃的情況下用到錢。二是未來利率有可能上漲。選擇五年期的流動性風險相對較高。

三、預測利率走勢

選擇三年期國債還是五年期國債，關鍵是要預測三年後的利率走勢。如果三年後利率走高，顯然五年期不划算，三年期國債到期，重新購買新一輪的國債，就可以趕上高利率。

我覺得三年後的利率是會走高的。因為利率高低調整才能使得經濟平衡可持續發展。回顧改革開放後的幾十年，利率大體趨勢是下降的，但也是在高高低低的起伏中度過的。從2015年到現在已經四年了，存款利率一直是比較低的，幾乎已經探底了，再過三年就是七年了。我相信經過七年的時間，利率一定會再次進行調整，以使經濟平衡可持續發展。

四、理財觀念的改變

三年時間一個人的理財觀念是會變的，也許這三年時間，你還只是在三年期國債和五年期國債之間進行選擇。三年後，你的眼光可能就放到了大額存單，理財等產品上去了。

由於三年期大額存單利率是高於三年期國債的，銀行理財利率也是高於國債利率的。等國債到期，可能就會將國債的錢轉到了大額存單或理財上。如果選了五年期國債，就只能在五年後再進行轉變了。

總結：

無論是從宏觀到國家調控利率層面上說，還是從微觀到個體的觀念改變上，亦或是迴歸到國債產品本身的流動性上來說，都能很好的解釋，為什麼購買三年期國債的人比較多。這也是我建議題主選擇三年期國債的原因。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

在作者看來，劃不划算因人而異。對於五年內存款都沒有任何其他用途的，儲戶來說，存5年肯定要比3年划算，因為利率更高、獲得的收入回報也更高；對於存款在三年以後有可能移作他用的儲戶來說，存3年更划算，因為存5年的話需要提前支取。

目前國債3年期利率為4%、5年期利率為4.27%，性價比還是非常高的。同樣購買10萬元的國債，3年期的每年收入回報為4000元、5年期的每年收入回報為4270元，每年利息相差270元，能帶家人吃頓不錯的午餐了！

對於存款只能保證3年內不移作他用的儲戶來說，存5年會面臨提前支取的窘境。雖然國債允許儲戶提前支取，但需要扣除一定的利息以及手續費，整體來說不如存3年划算。到期以後我們還可以購買一些期限短的理財產品，也能獲得不菲的收益回報！大家覺得呢？

奇葩財經說

目前為止在金融投資領域中，也就是國債、存款、理財、期貨、股票、網上金融業務，相比之下，國債既安全又實惠，五年期與三年期國債，我認為三年期合適，如同三年期存款一樣。

例如：我們存銀行存款三年期，到期連本帶利一起兌匯，我們可以再次存入銀行存款三年前，這樣有利於提高收益率，時間上跨度減少了，同樣金額存三年與存五年，從效益方面三年更方便快捷，收益率也可能更多，如果存五年，誰也不知道從存期中有什麼變化，例如加息、自己有需要用錢等因素，所以本人認為三年期最合適，國債也是同樣道理。

百味人生59451

如果真的是要做點理財，獲得比較好的收益，還是推薦分散購買理財產品。只要收益這些理財銀行，券商都有。人家上市公司現金充裕的時候都是買幾個億的理財。這些理財時間靈活收益也不錯。

關鍵字: 財經 三年期 五年期