在2020年的第一個月，樓市裡的氣氛越來越平淡。
一方面，去年12月份房企需要衝刺業績，做靚年報，進入1月份後，降價促銷的力度沒有前幾個月那麼大。
另一方面，今年春節時間靠前，不管是置業顧問、經紀人還是購房者，早早都動了返鄉的心思，市場上各個參與主體都“無限戀戰”，成交和人氣自然會下降。
雖然房價沒多大波動，但政策面的消息卻一個接一個。
比如，1月份高層發出的2道樓市“鐵令”。
第一，3月份開始，房貸要變了。
央行發佈公告稱，從2020年3月1日開始，去年10月之前的存量商貸，要陸續轉換成參考LPR的合同，今年8月份，這些存量房貸要全部轉換成LPR。
注意幾個關鍵詞：商貸、LPR合同、3月份開始。
1，只要你是2019年10月份前的商貸，都要轉換（不含公積金）。
2，以前房貸利率參考的是基準利率，以後都要轉換成參考5年期LPR。
3，啥叫5年期LPR？這是央行每個月20號會公佈的一個利率報價。
4，3月份就要開始轉換，離現在還有一個多月的時間。
舉個例子，你2018年買的房子，參考基準利率上浮1.1倍，也就是10%，實際執行的是5.39%。
換成LPR的計算方式後，參考12月4.8%的報價，要在4.8%基礎上加0.59%，維持5.39%的利率水平不變。切換後，這個加點0.59%就永遠固定了，變的只是5年期LPR。
也就是說，月供和以前根本沒變化，只是參考的基準利率，換成了5年期LPR罷了。
如果你正在還房貸，未來一段時間，等待銀行主動聯繫你就行。
第二，銀保監會定調2020年樓市資金面。
在1月4日，銀保監會發布意見，其中明確指出要“防止資金違規流入房地產市場，抑制居民槓桿率過快增長”。
隨後，在1月13日，銀保監會定下2020九大任務，其中的一個重點是：嚴防信貸資金違規流入房地產市場，持續遏制房地產金融化泡沫化。
短短几天功夫，作為“一行兩會”中最受關注的銀保監會，連續針對樓市表態，其中大有深意。
值得我們注意的是，這兩次都重複提及了“防止資金流入房地產”。
樓市是靠源源不斷的資金才能推動的市場，說白了，房地產其實就是個“金融遊戲”，開發商從銀行獲得貸款，再用來拿地、蓋房、預售、回款、還債，這個賺錢利潤的過程，源頭就是來自金融機構的“放水”。
這個表態，基本宣判了今年樓市的資金面，依然會“捉襟見肘”。
綜上，我們可以得出兩個結論。
第一道“鐵令”，是存量房貸轉換LPR合同，有利於實現利率市場化，以後調控可以通過5年期LPR來調節房價。
第二道“鐵令”，是控制房地產上游的“水源”，沒了錢，再多的限購、限售放開，樓市也會變成“無根之水”，沒有資金驅動的市場，房價就沒有大幅走高的可能性。
除了這兩道“鐵令”外，最近央行又有一個新規即將執行，對樓市影響深遠。
1月17日晚間消息，中國人民銀行官方宣佈：徵信中心正式啟動二代徵信系統切換上線工作，1月19日起面向社會公眾和金融機構，提供二代格式信用報告查詢服務。
也就是說，第二代徵信系統馬上就要上線了！
注意，這次是央行官方發佈的消息，徵信“新規”上線，已經是“板上釘釘”的事了，前幾天有多個媒體流出的消息，都是徵信中心的“信源”，這一次央行直接“確認”，顯然更加權威。
新版徵信實行後，夫妻雙方作為共同借款人，徵信上都需要體現負債，假離婚買房已經行不通。徵信數據的更新速度也會提升到T+1日，利用“時間差”按揭、“拆東牆補西牆”等套路也將宣告終結。
第一代的徵信系統，是從2004年調試，2006年開始運行的，至今已經走過了16個年頭。
在這16年裡，房地產市場不斷擴張，很多購房者都在“鑽空子”，頻頻使用假離婚、高槓杆、短貸常用等手段來買房。
第二代徵信系統將會更嚴格，也會使每一個人都更加重視自己的信用。
這個政策會影響多少人呢？
國家統計局1月17日發佈的人口數據顯示，截止2019年末，從年齡構成看，16至59週歲的勞動年齡人口89640萬人，佔總人口的比重為64%；60週歲及以上人口25388萬人，佔總人口的18.1%。
勞動年齡人口，他們的購房需求不僅與樓市息息相關，更是經濟活動的最大仰仗。
換句話說，新規將會影響這8.9億人“一輩子”。
不管是買房、買車還是消費、旅遊、吃飯、負債，從1月18日開始，都要更加嚴格的注意自己的徵信，以免生活受到影響。
無論是房貸轉LPR，還是禁止資金違規流入房地產，抑或是第二代徵信，從中我們可以讀取到2020年樓市發出的2個信號。
1，投機者的“生存土壤”越來越小。
原來的房地產市場，房企靠高週轉策略拿地蓋房，來自金融機構的錢隨便用，槓桿和負債一個比一個高。
投機者也利用相對寬鬆的徵信環境，虛開收入證明、假離婚、高槓杆購房。
把流入房地產的錢給“堵住”，讓購房者的信用越來越透明，才能使房地產重回健康軌道。
2，房住不炒的理念深入人心。
以上的2條“鐵令”，1個“新規”，都是在短短不到一個月的時間，由央行、銀保監會做出的權威調控措施。
這足以說明一點，房子已經不再具備原來的“金融投機”屬性，在層層高壓下，小漲小跌、不漲不跌才是未來的大趨勢。
不管調控手段是利率、徵信還是資金面，房地產未來的目標已經很明確了：房價穩定，居者有其屋。
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