邱思民

朋友們好！

銀行大額存單是由銀行發行的大額存款憑證，可以說優點很多。四大行的大額存單是不一樣的，每個銀行都是根據自己的需要來發行的大額存單。下面來分析一下。

大額存單的優點

銀行大額存單是銀行發行的大額存單憑證，大額存單有著很多的優點。

首先是大額存單年利率較高，一般大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%，而中小型銀行大額存單年利率可以上浮到50%-55%。

因此，一般大型銀行50萬起購的大額存單年利率可以達到4.07%，而中小銀行50萬起購的大額存單年利率可以達到4.2625%。

第二是大額存單可以轉讓。如果大家持有大額存單，還沒有到期，但是如果突然急用錢的情況下，是可以到銀行進行大額存單轉讓的。這樣就能夠比較方便急需用錢的投資者能夠變現，而且利息損失也不是太大。

第三是大額存單屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，可以說只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

四大行的大額存單不一樣

四大銀行發行的大額存單是不一樣的，每家銀行發行大額存單的時候，都是根據自己的需要來發行的，因此，四大銀行發行的大額存單還是有一些差異的。

下面是建行9月份發行的大額存單，可以看出來，建行大額存單主要是3年期的月月付產品，而且起購金額很高，從50萬起購。一款50萬起購的月月付產品，年利率為3.7%。

200萬起購的月月付產品，年利率為4%，800萬起購的月月付產品，年利率為4.125%。

下表是中國銀行最新的大額存單利率表。從中可以看出來，中國銀行發行的大額存單主要是以到期一次性還本的產品為主。可以看出來，中國銀行大額存單產品年利率比建行產品稍微高一些。

比如下表中，30萬起購的3年期大額存單年利率為3.9875%，80萬元起購的3年期大額存單年利率為4.125%。這些大額存單都還是比建設銀行同樣起購金額的大額存單年利率稍微高一些。

因此，四大銀行的大額存單也是有一些差異的。

綜上所述，大額存單還有有很多優點的。四大銀行發行的大額存單還是有一些差異的，每個銀行發行的大額存單都是有一些不一樣的。

睿思天下

銀行大額存單本質上一種銀行存款產品，和銀行存款比，它的優點很多：

1、和銀行存款一樣無風險，非常安全。別看大額存單不帶“存款”這兩個字，其實是貨真價實的存款產品，既然是存款，就是受銀行存款法保護的，本金50萬以下，基本無風險，即使銀行倒閉了（當然，這種可能性非常非常小的），你也不用擔心本金安全。

2、和銀行定期存款比，利率要高多了。銀行定期存款在基準利率基礎上，一般最高只能上浮30%左右，而大額存單上浮可達40%-50%，部分城商行、農商行甚至上浮達55%，所以大額存單比定期存款利率要高多了。下圖為招商銀行大額存單和定期存款利息比較表，可以看出 ，大額存單比同期銀行定存相差的不是一點半點。

3、大額存單流動性好。大額存單在持有期內可以轉讓，可以質押，可以中途取回。而且大額存單還有個優點，靠檔計息，非常靈活。比如你存了三年期的，實際只存了兩年多，因為急用錢，不得不取回，這時靠檔計息威力就顯出來了，可以執行兩年的利率。而換成銀行定存的話，提前取回只能按活期計息，收益損失就太大了。

綜上，和銀行定期存款比，大額存單同樣無風險，但是優點卻多了很多，所以，無怪乎大額存單現在成了銀行非常熱門的理財產品，很搶手，炙手可熱。不過，大額存單門檻較高，得20萬起存，一般人達不到這個水平，這是美中不足的地方。

工農建中這四大行，作為我國銀行體系的中流砥柱，存款類產品都大同小異，本質上沒什麼區別，所以這幾家銀行發行的大額存單基本都差不多，性質都一樣，都同樣安全可靠。

所不同的是，發行日期可能不同，期限可能不同，利率可能稍有差別，這方面得根據自己的實際情況選擇銀行。

下圖為工農建中這四大行近期發行的大額存單最新利率表：

從上圖我們看出，20萬起存的話，四大銀行利率都是一樣的，但是30萬以上的利率就分開差別了，但是差別也不是太大，選哪個銀行都可以的。

總結：大額存單是非常好的一款理財品種，風險極低，收益較高。如果資金達到20萬以上的話，若追求安全穩定的收益，把錢存銀行裡買大額存單是個非常不錯的選擇！

李中東

大額存單的有點有很多：1、大額存單年化利率大於同期銀行基準利率、定期存款利率；2、大額存款未到期前7個交易日可轉讓，大大提升流動性；3、大額存單的安全級別高，本質就是定期存款。

當然，大額存單最大的缺點是：門檻較高。不管是四大行還是商業銀行、地方性銀行、村鎮銀行，個人門檻均在20萬、30萬以上。雖然年化利率高，大門檻也高，雖然成為了絕大多數投資者的門檻，但大額存單近些年的還是受到了廣大投資者的熱愛。四大行大額存單有些不同，但大同小異，普遍門檻資金為20萬、30萬，年化收益率普遍在3.8%-4.2%區間。

市場對大額存單的投資熱度，高淨值的投資者首選投資產品，大額存單能排在第一位，安全度高、擁有流動性，還是定期存款性質。那麼，低於20萬、30萬的資金的投資者，應該做大額存單呢？這也是大額存單的主要缺點，門檻較高。

從門檻的角度講，沒有滿足大額存單的門檻，是不能做大額存單。但是，市場中有銀行發行的理財產品，特別是低風險、中低風險的理財產品。這類產品中，就有一定比例的資金投資銀行大額存單，一般門檻為1萬、5萬，這樣也就實現了間接投資，並且年化利率不比大額存單的年化利率低。

如果是高淨值的投資者，四大行的大額存單產品的風險係數更低，四大行中普遍付息方式為“到期付息”，也就是約定期限到期以後，本金與利息一起支付給投資者。而現在部分銀行作出了些許改變，“按月付息”，就是每一個月付對應利息給投資者。這樣方式，對理財者的吸引力更大，因為每月能得到對應的利息收入。據實，還需要去四大行營業部詢問。

總結：四大行大額存單的方式大同小異。大額存單的優點：安全級別高、年化利率高、流動性好。當然，也有缺點：門檻較高。

厚金說

銀行大額存單是針對單位或者個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品。屬於一般性存款，沒有風險，無年齡限制。

大額存單有哪些優勢？

大額存單作為一種大額存款憑證，和銀行其他理財產品相比有什麼優勢呢？

1. 首先是安全性。大額存單的本質是銀行存款。享受存款保險保障，銀行理財產品要安全好多。
2. 其次是利息高。大額存單是銀行定期存款。利息一般在基準利率基礎上上浮40~50%左右。存款收益是非常可觀的。
3. 靠檔計息，提前支取損失小。銀行理財產品基本上到期才能贖回。銀行定期存單也只有在存單到期後取出，才能保證獲得高額的利息收入。而大額存單採用靠檔計息的優惠政策，即使提前支取，也會按照已滿期的檔次來計算利息。給客戶造成的損失很小。
4. 靈活轉讓，流動性強。大額存單存入後，那我們由於某些原因急需要資金的時候，可以提前轉讓自己的大額存單。從而獲得流動性。
5. 大額存單門檻比較高。大部分銀行都是20萬起步，依次有30萬、50萬、80萬、100萬、500萬、800萬等各個檔次。不同資金實力的人可以選擇對應的檔次。
6. 大額存單的存期也比較豐富。有1、3、6、9 、18個月。1、2、3、5年。方便大家選擇。

各大行的大額存單都一樣嗎，如何購買？

我們在購買大額存單的時候，可以到各大銀行的網點櫃檯。可以通過網上銀行等渠道進行購買。

就大額存單這個產品而言，各大行都有發行，而且產品的性質和優點也都一樣。

不同的是，不同的銀行發行大額存單的期限不一樣。要求的起存門檻也不同，對應的收益也略有差別。

各大國有銀行2019年大額存單發行情況

中國工商銀行發行大額存單起存金額20萬，三年期利率為3.85%。

建設銀行大額存單起存金額30萬，三年期利率為3.985%。

農業銀行大額存單起存金額80萬，三年期利率為4.13%。有20萬、30萬、50萬、80萬4個檔次。

中國銀行大額存單起存金額100萬，三年期存款利率為4.1%。有20萬、30萬、100萬三個檔次。

在認購起點上，建行是30萬起步，其他三家銀行都是20萬起步。其中利率最高的是農業銀行80萬3年期的大額存單，達到了4.13%。

各家銀行有不同的檔次，不同的期限，對應的利率也分別不同。

南公子

大額存單是當前銀行最火的存款業務，也是大眾最青睞的存款，下面藉助提主這兩個問題進行解讀關於銀行大額存單的相關知識。

銀行大額存單有哪些優點？

其實銀行的大額存單是存款業務優點比較多的，具體優點如下：

優點一：利率高

大額存單的利率都是高於普通定期存款利率的，都是在普通定期存款利率基礎之上進行上浮最高達到40%。

優點二：流動性強

大額存單流動性強主要體現在，大額存單是可以未到期轉讓的，另外還可以當做一筆不動產，開具存款證明，同樣也是可以當做抵押物進行抵押貸款。

優點三：安全性高

大額存單是建立在銀行信用的基礎之上，其次最重要的安全性體現存款保險條例的保證，在存款保險機構的保護。

大額存單缺點：投資門檻高

銀行大額存單唯一缺點就是投資門檻高，需要有資金的要求，一般想要辦理銀行大額存單需要20、30萬才能辦理，大額存單已經把低存款的儲戶拒之門外了，這是最大的缺點。

以上四點就是銀行大額存單的特點，其中三大優點一大缺點，銀行大額存單同比銀行活期和定期存款是非常好的了。

四大行的大額存單都一樣嗎？

國內四大銀行的大額存單在各種優點和缺點基本都是一樣的，唯一不同的就是四大行的大額存單利率不同。

（1）工商銀行大額存單

工商銀行的大額存單一年期的利率為2.10%；二年期的大額存單利率是2.94%；三年期的大額存單利率是3.85%。

（2）農業銀行大額存單

農業銀行的大額存單一年期的利率為2.08%；二年期的大額存單利率是2.94%；三年期的大額存單利率是3.85%。

（3）建設銀行大額存單

建設銀行的大額存單一年期的利率為2.25%；二年期的大額存單利率是2.3.15%；三年期的大額存單利率是4.125%。

（4）中國銀行大額存單

農業銀行的大額存單一年期的利率為2.10%；二年期的大額存單利率是2.94%；三年期的大額存單利率是3.85%，五年期的大額存單利率依舊為3.85%。

通過以上四大銀行大額存單利率可以看出，每家銀行的大額存款利率都是有所區別的；其餘四大銀行的大額存單在資金安全性，資金流動性，大額存單門檻等基本都是一樣的，唯一不同的就是大額存單利率不同，每家銀行都是各有優勢。

老金財經

銀行大額存款的優點就是可以上浮一定比例的存款利息，並且根據金額的數量會有不同程度的優惠，是一種高配版的定期存款。

就好比20萬起存的可以享受47%的大額存款利率提升；

50萬起存的可以享受48%的大額存款利率提升；

100萬起存的可以享受52%的大額存款利率提升；

當然了，四大行對於大額的規定可能也有所不同，有20萬、30萬、50萬、100萬不同的檔次。據說100萬以上，千萬，上億，又是另一個檔次，這個我沒存過，沒發言權。

重要的是，我們要知道根據不同的資金門檻，四大行的的大額存款提升優惠幅度是不同的，不過總體範圍保持在40%~55%之間。

我們以100萬為例，假如存三年，大額存單的利率最多可能達到4.18%，一年的利息就是41800元。

從期限看，各期限大額存單的最高利率如下：

1個月期利率最高的是華夏銀行和興業銀行，為1.67%；

3個月期利率最高的是工商銀行，為1.68%；

6個月期利率最高的是廣發銀行、華夏銀行和青島銀行，為1.976%；

9個月期利率最高的是中國銀行和光大銀行，為2.165%；

1年期利率最高的是交通、招商、廣發、北京、興業、青島、浙商銀行，為2.28%；

18個月期利率最高的是光大銀行，為3.035%；

2年期利率最高的是中信、興業、青島和浙商銀行，為3.19%；

3年期利率最高的是交通、廣發、光大、華夏、中信、興業、青島和浙商銀行，為4.18%；

5年期利率最高的是交通、華夏和興業銀行，為4.18%。

這裡還有一點也要說下，雖然有些銀行是大幅度提高了存款利率，更有像民營銀行或是互聯網銀行那樣一升到頂的，但是其安全性也是有保障的。

只要是銀監會審核通過的銀行其一般性存款都受到《存款保險條例》的保護，也就是說一旦銀行出現任何問題（如破產），無法兌現存款金額，最高賠付能達到50萬。

而相比四大行來說，現在的民營銀行定存利息高，門檻低，靈活性大，隨存隨取，更重要的是還受到《存款保險條例》的保護，非常具有競爭力！

就好比目前人氣比較高的億聯銀行定存收益，5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

• 當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存。

琅琊榜首張大仙

大額存單的優點是要通過比較才能體現的，但任何事物有優點的同時它就有缺點，不能只看到優點，而忽略缺點。

大額存單最大的缺點就是起存門檻較高，相較於理財方面的資產再投（複利）非常不利。如果有較大的資產，更建議進行分散式投資，獲得更大收益的同時分散風險，而不是選擇大額存單。

當然，如果風險承受能力相對保守或不願花心思去配置資產，那麼相較於定期存款而言（與普通定期存款對比），大額存單應當就是首選了。

大額存單有五大特點：投資門檻高、金額為整數、存款利率上浮、到期之前可以轉讓或提前支取和期限不低於7天

投資門檻高：20萬起投

大額存單是從2015年6月15日開始恢復正式發行，當時央行定的門檻是個人投資者最低30萬元，機構投資者最低1000萬元。但是後來因儲戶反映門檻太高，銀行吸收存款方面受冷，於2016年6月央行宣佈將大額存單面向個人的門檻由30萬元降至20萬元。

雖然大額存單最低門檻調至20萬，但是仍有少部分銀行30萬的標準。同時同一家銀行還存在其他不同大額存單的門檻，比如50萬和80萬門檻的大額存單門檻。

金額為整數：通常以1萬遞增

比如銀行20萬起投大額存單，不能存20萬5千，只能存20萬或21萬。

存款利率上浮：不同的銀行不同期限大額存單上浮利率不同。

比如某銀行官網一年期掛牌利率1.5%，那麼上浮40%的作為大額存單利率即為1.5%*140%=2.1%。

到期之前可以轉讓或可靠檔計息：減少利息損失

普通存款期限沒到期提前支取按活期利率計息，而大額存單期限沒到期可靠檔計息。

比如中國銀行20萬元起購，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那麼選擇存三年的大額存單，但卻在兩年的時候急需資金進行取出，則以兩年期的2.94%計息。

雖然大額存單是靠檔計息，但是有很多銀行並非是靠大額存單的檔，而是靠普通存款的檔。比如農業銀行靠的是普通存款的檔，兩年期的存款利率為2.25%，靠的是這個檔位。

所以，在存大額存單的時候需要特別注意，要問清或看清是靠大額存單的檔還是靠普通存款的檔，以及是否能轉讓（轉讓不會造成利息損失或損失較少，但並非所有大額存單都能轉讓）。

期限不低於7天：七天之內不能取出

存入以後7天之內不能進行任何操作，包括取出。

四大行的大額存單都一樣嗎？

從利率方面來說大體是一樣的，而具體存在差異。比如20萬門檻與30萬門檻的利率水平是不一樣的，到期還本付息和按期付息利率水平是不一樣的，一年期和三年期存款利率是不一樣的。

總體而言，四大行大額存單利率基本一致，但是具體大額存單存在差異，畢竟屬於不同銀行的產品。

三人聚眾

大額存單是指由銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

具有三個優點

1、安全性好。大額存單與普通儲蓄定期存款一樣屬於存款，納入商業銀行存款保險範疇，本息合計賠付限額50萬。

2、收益較高。大額存單產品定價更貼近市場，大額存單購買門檻高於普通定期存款，最低起售金額20萬元，但發行利率較普通定期存款更高。

3、流動性強。大額存單提前支取時採用分檔計息的方式，一方面保證儲戶資產配置的靈活性；另一方面保證儲戶在提前支取時有較高的利息收益。

四大行的大額存單基本上是一樣的

四大行的大額存單幾乎有90%的相似度，只有一些細微的差別。如下圖：

從圖中我們可以發現20萬起購的大額存單，四大行全部是1.53%，僅僅工行稍微高出0.05%，其它期限的20萬大額存單四大行一模一樣。

30萬檔次的大額存單，四大行差別很小，3月期最高為中行1.64%，最低為建行1595%。

其餘個檔次差距僅僅在0.05%之間。

另外農業銀行和中國銀行有50萬檔次和100萬檔次，其餘兩行沒有。

總體來說，四大行的大額存單沒有太大差別。

溯源歸一

說起大額存單，那可是在最近兩年炙手可熱的銀行理財產品，以其高收益、低風險深受一些中高端銀行客戶的青睞。

那麼銀行大額存單究竟有哪些優點深受客戶追捧呢?

以下就詳細的給大家介紹一下：

一、主要特點就是相比於普通銀行定期存款其較高的收益率。

一些小銀行的大額存單利率上浮最高能達到55%。

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二、可中途轉讓，靈活方便。

三、其本質是銀行定期存款，金額低於50萬的存款，享受存款保險條例破產全額賠付，資金絕對安全。

四、部分銀行的大額存單產品支持按月付息。

至於四大行的大額存單有何不同，具體看樓下分析。

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財經札記

大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。一般較定期存款利率較基準利率會上浮40%以上，部分銀行較基準利率上浮達55%。那麼一年期大額存單利率可以達到2.32%，三年期大額存單利率可以達到4.26%的水平。

大額存單有四大優點：

優點一：利率比定期存款高；

優點二：受到《存款保險條件》保護，50萬元以下本金可以獲得全額保障；

優點三：大額存單到期前可以進行轉讓；

優點四：大額存款可以用於抵押借款。

說完優點，也需要說說缺點，大額存單有兩個缺點：

缺點一：大額存單需要20萬元起存，門檻達不到無法享受；

缺點二：大額存單按計劃發行，並不是隨時都能存。

所有銀行的大額存單，性質上都是一樣的，沒有什麼區別，僅在利率上有區別，四大銀行在規模總資產以及主要經營業務的範圍較大，因而給出的利率上浮不會太高，一般一年期利率為2.1%左右，三年期利率為3.85%左右，四大銀行之間大額存單的利率水平差別不大。

相比較而言，中小銀行、民營銀行、信用社，因為攬儲的壓力相對更大，因而大額存單給出的利率也會更高一些。

關鍵字: 財經 存單 銀行