子渝詩墨

手上有60萬，想買一套120萬左右的房子，月收入5000多，現實嗎？

我認為不現實，首先銀行審批關你過不了。即便你買的是首套房，利率也要上浮10%以上，如果按照5.39%的利率、等額本息方式還款，20年款期月供為4090元，30年款期月供為3365元，按照等額本金則更多，而單獨使用公積金貸款，20年款期月供為3403元，30年款期月供為2611元。

因此，如果你是剛需購房者，要麼買總價低一些的房子，要麼從親戚朋友處借一部分增加首付，否則即便銀行批下來貸款，你的還貸壓力也是很大的，每月扣除房貸就剩下2000元左右，也就是城市最低生活保障金，會嚴重影響正常生活。

如今三四線城市的房價已經遠遠高出城市居民收入，未來想找到合適的人接手很難，現在投資等於是高位買入，況且你還需要使用一半的貸款，如果房價不能以每年8%～10%的增速上漲，持有時間越長，虧損越大；而且如果前5年不能脫手，你所還的貸款大部分又都是銀行的利息，更不划算。
如果讓我選擇，除非剛需必須買房，不如將60萬做個普通理財，以銀行三年期大額存單4.2625%的年利率，每年也能穩穩當當的收入25575元，不用擔心房價下降受到經濟損失，條件成熟以後再考慮合適的投資項目。

抽時間來看看

沒問題，快點買買買。先說說我的經歷，我今年5月買房，首付28萬多，買了總價90多萬的房子，首付一大半都是借的錢。

採用組合貨款，公積金貨款30萬，商業貨款36萬，貨款30年，貨款利率上浮5%，每月還款1960多元。

如果你首付60萬，貨款20年，月薪5000就算都是商業貨款也能買的起房。

如果你是剛需建議你快點上車，不要在等了，越等越貴，買房是很難抓住最低點的，事實證明這麼多年想占房價便宜的人，大多都沒有佔到。

點亮一盞燈3

60萬的存款想買120萬的房子，並且每月的工資收入還有5000多元，這個資產配置是非常合理，非常現實的。你很容易在穩健的配置情況下實現這樣的長期房產，早日實現自己的居住改善。讓生活更加幸福。那麼首先我要建議以下的幾種資產配置方案。

第一，穩健性購買方案

120萬的房產首付百分之五十，六十萬，把剩餘的60萬貸款30年。並且約定可以提前還款，每個月的還款金額控制在2500到3000塊。這樣每個月還有2000多元的工資。如果一旦生活出現風險或者收入出現減少，產生了斷供現象，那麼我們就可以快速啟動我們的現有房產的價值，因為我們付款了50%，進行二次融資，讓房貸繼續起來，如果沒有風險，甚至我們很快掙了很多錢，我們可以提前還款。

第二，理財新投資方案

120萬的房產，我們首付20%，就是24萬貸款，99萬分30年的貸款期，每個月的還款金額在4000元左右，這樣我們每個月就沒有富餘啦，因為我們每一個月收入是5000塊。而我們手裡剩餘的現金價值還有38萬，把38萬存在銀行裡邊，每個月可以獲取1000元左右的利息來彌補我們生活。

第三種，高風險投資方案

同樣的道理，我們把120萬的房產首付24萬，然後貸款96萬，月還款大概在4000元左右，我們把我們手機的剩餘資產拿去做風險性的投資，可能會博取更大的收益，但是這個方案呢，也有可能造就我們的本金損失，讓我們房產陷入更大的困境，沒有投資能力的人，建議不要採用這種方式。

總結一下：無論我們做任何投資，都要保證自己的本金在安全的前提下一步一步的把事業做好，不能冒險，這三種投資方案適合三種人，每一種人的能力和對未來的期望值是不一樣的，各位讀者選取自己最適合的方案，讓你的生活和事業更加成功。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。新開專欄《財商秘術，領袖思維，業績倍增》。關注我為您分享更多的人生感悟……

合偉說

我是賣二手房的，我給你一個建議，你可以入手的，但是要合理做首付，不要把60萬全部都當首付，然後看你是什麼貸款，是公積金，還是商業貸款，如果公積金，你首付基本不夠，

商業貸款首付可以做低，甚至零首付，我建議你首付在30到40萬，手裡的二十萬可以應急用。

你現在是一個月5000,但是，我不相信你以後就只賺5000,以後有錢了，也許這個房子還滿足不了你呢，你說對吧！

還有呢，房子呢，你買對了（這需要你多看房，），基本不會貶值，最多就是增值慢一點。

綜上所述，趁早買吧，對你有好處的，沒有壓力就沒有動力，做事不要託！

搞笑二中隊

就房價而言，本人是堅定的看空派，如果房價沒有持續上漲二十年，國民經濟會更加穩健。

2019年的房價正處於歷史高位，此時搶著接盤，真的明智嗎？

手上有60萬元，從存款上來講你已經跑贏了起碼95%的人，此時想買一套120萬元的房子，淨存款60萬元就會直接變成淨負債60萬元。

2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，貸款60萬元，20年的話，等額本息的還款方式就要每個月還款4107元。顯然月收入5000多是難以支撐這麼高的房貸的，除非已經結婚，妻子的收入也有5000多。如果是個人還房貸，是不現實的。

有的人會鼓吹房價會一直上漲，缺乏基本的經濟思維，更不知道十次危機九次地產的邏輯。還有人鼓吹透支消費，號稱只有給自己壓力才能壓榨出潛力。高負債真的能讓人潛力爆發，然後賺到更多錢嗎？恐怕不是。

月供不超過月收入的30%，這是相對穩健的負債水平，不至於影響其他消費，能夠保持較好的生活水平。一旦超過50%，則壓力會急劇增加，當工作發生變動時還貸都會出現問題。

民營企業的平均壽命只有不到三年時間，如果沒有端上鐵飯碗，或者從事高薪行業，那麼工作的不穩定性是非常高的。俗話說改行窮三年，跳槽窮半年，換一份工作不一定能漲工資，還有可能下降，遇到這種情況怎麼辦？

我們換個角度來看待這個問題：

首先你把60萬元分成兩份存成銀行按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，這樣三年後本息能達到67.5萬元。你平時節省一點，每年也能積攢2萬元，這樣三年後你的資金就是73.5萬元。

正好三年後房價降了，下降30%的話，120萬的房子變成了84萬元，只需貸款10萬元左右就可以了。如果再等等，直接腰斬，60萬元就能買到，存款足夠，裝修的錢都出來了。

一切都是基於未來房價一定會大降的基礎，耐心一點，命運就會改變，千萬不要高位接盤。

財智成功

蔣老師觀點：手上有60萬，買120萬的房子，首付3成只需要36萬，剩下的84萬用組合貸款，選擇30年期限，月供需要4000多元。因為手上還有很多週轉資金，所以這個完全可行。

第一，組合貸款月供要多少錢？

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

第二，有壓力，但是可以買

再說首付之後還剩下24萬，目前一年的月供是5萬，這個錢至少還可以供樓4年以上，後面家庭賺錢能力提高了，房子升值了，問題都不大。

所以這個看似有壓力，但是長遠看還是划算的。而且房產投資是一項穩賺不賠的事情，對於家庭來說，有恆產者有恆心。前期壓力大了些，但是過幾年，這個月供就不再是壓力了。

第三，要提高自己的賺錢能力

買房不能胡亂選擇，需要做好家庭資產配置。很多人想買房，但是苦於湊不齊首付。買房環節中，最難的也是首付的問題。

如果能夠湊齊首付，那麼就解決了第一個難題。

第二個難題是月供的問題。買房不要亂加槓桿，必須要在自己能夠承受的範圍內，而且要保證至少2年以上現金流不出問題。

無論是自住，還是投資，都是這個道理。

但是最核心的，還是要提高自己的賺錢能力。

把時間線拉到最長30年，一方面是為了抗通貨膨脹，另一方面也是給自己提升賺錢能力提供時間。30年的時間，未來的收入肯定還會不斷增長，而現在的月供4000多，在將來應該都不算什麼。

綜上所述：

如果能夠湊齊首付而且保證良好的現金流，那麼這套房產是可以買的，從長遠看，還是比較划算。但是在買房的時候要做好篩選，不要踩坑，最後都會有不錯的收穫。

蔣昊說經濟

如果是自住、純剛需，晚買不如早買；如果是投資，還是算了，未來房價上漲幅度空間有限，此時買入、並不是最明智的選擇！另外，負債60萬買房，對於月收入只有5000多的人來說，壓力還是蠻大的！

自住房120萬元，首付60萬，貸款60萬元，此時有三個貸款方式：

1. 純公積金貸款。如果每月公積金繳存會足夠多，基本可覆蓋60萬元的貸款，等額本息20年（3.25%），則月供為3403.17元。每月收入扣完房貸之後，只剩2000元左右，恐怕勉強只能夠日常生活開銷吧！
   

2. 純商業貸款。現在首套房利率基準需上浮10%（5.39%）以上，20年房貸，每月需還款4090.14元。對於月收5000多元的人來說，壓力山大啊！
   

3. 組合貸款（公積金＋商業），其月供在3403元~4090元之間，壓力也是很大的！
   

一般比較穩健的負債水平，房貸月供應控制在收入的30%以下，也就是說，月收入需至少達到11343元（3403.17元÷30%）才行。

因此，對於剛需一族來說，可以購買，但還貸前期恐怕還是需要父母支持一點的，同時還得努力提高個人收入才行！

投資買房，暫時完全沒有必要

如果非剛需買房，此時並不是投資的最佳選擇，我個人對未來房價的看法，應該是“穩中有降”，雖說不至於大跌，但持續大幅度上漲、也是不太可能的！

而相比於負債60萬元買房而言，此時將60萬元進行適當的理財，才是比較合適的選擇！哪怕購買銀行三年期大額存單（4%），期滿後本息和也有：60萬×（1＋4%×3年）＝67.2萬元，還隨時可支取，十分方便靈活！

總之，剛需可儘快買房，但投資的話，還是緩一段時間，再做決定也不遲！但不管怎麼說，5000元收入，確實比較低，要努力提高收入才行！

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財經者思

我們先從經濟負擔的角度計算一下這個房子能不能買，再從理財投資的角度看一看應不應該買房子。

01，能負擔嗎？

現在手上有60萬，買房子的話有稅費的負擔，還要考慮入住的費用，所以只能拿出其中的50萬。

120萬的房子交了50萬的首付，貸款70萬分30年的話，應該可以負擔。

我這裡說的可以負擔，是指下面三種情況。

第一，本身在租房子住，買了房子之後，用原來的租金支出再加上自己補一點，可以負擔月供。

第二，本身已經有住房了，這套房子買了之後可以出租補貼月供。

第三，所在的公司或者單位，每月繳公積金這一筆錢可以抵消部分月供。

如果不是上面的三種情況，可能就供不起了。

02，值得買嗎？

首先從資產的結構來看，買了房子之後，房產佔了個人資產的絕大部分。負債也因此增加。從這個角度來看，不應該買房子。

其次，從收益角度來看。房子所帶來的收益是租金和房價的上漲。但是目前的房價已經過了瘋狂上漲的年代，倒不如把這60萬投資在其他地方，可能獲得的收益率還會更高，而且一定流動性更好。

03，小結

剛需就買，投資應該謹慎點。

120萬可以買一套房子說明所處的城市，應該是三線城市。手上有60萬的現金，這應該算不少了。

要好好規劃一下，充分利用好這一筆資金。

想了解多一點投資理財可以關注我，看看過去和未來我所發的文章，裡面有很多我和我的學員的經驗和教訓。

財說得明白

有60萬寧可租房也不買房，理由如下：

1.現在大多數人工資很低，實體經濟不好，裁員的單位增多，就業形勢不好，造成消費能力不足，又反過來影響實體經濟。

2.房價最後還是靠實體經濟支撐。

3.現在的房價是富人之間在銀行配合下的炒作，再加上土地財政作用的結果，真正的房價應該低於現價的百分之五十。

4.真正的剛需大多跟房子無關了，望洋興嘆了。

5.按經濟規律房價會有跌的一天。

6.國家宣傳房住不炒，抑制房價。

7.相對人們的購買力，房價收入比，現在泡沫相當嚴重。

8.買完房貸款那麼多錢，每月負擔多麼重，能保證30年收入不會減少，只會增加，不會失業？

9.70年產權一年核多少錢，按現在說60萬利息都夠你租房的了，只要國家不大放水，夠你租幾十年，你可以有吃有喝。

10.你要買房，趕上房價急跌，經濟形勢再不好，那就面臨還款和吃飯的問題了，這就是一些房奴正在將要面對的問題。

輕鬆74805174

答案很簡單，如果你購房是剛需，那麼非常現實；如果你購房是投資，就很不現實！有些人可能對此不瞭解，同一個人同樣是買房，為什麼剛需和投資會不一樣呢？我來給您解釋一下。

剛需住房和投資住房的區別

剛需住房是對沒有住房的人來說的，住房是人的基本需求，也是人生最大的消費支出，如果沒有自己的住房，就要租房居住，不但每月要交房租，而且居無定所，有可能因為各種原因搬來搬去，影響生活質量，所以，為了提高生活質量，買房是剛性需求，必須要買，早晚要買。

既然是剛需，也就是你必須擁有而不能隨意拋棄，因此購買後無論房價高低，和你都沒有關係，房價漲了10倍你也不能賣，因為你要居住；房價跌到還剩十分之一，你也不會賣，因為你還要居住，因此，房價漲跌對剛需來說只是一個心理作用。

如果您還不瞭解，我們用汽車來比喻最形象了，汽車現在已經成為生活剛需，但是大家都知道，汽車買了之後肯定要貶值，但是你還是會去買，因為對你來說買車是為了提高生活質量，同樣，對於剛需住房者來說，買房也是為了提高生活質量，不要考慮房價下跌問題。

投資就不一樣了，你把大量資金投資到房產，現在房價已經很高了，將來即便還有上升空間，也不會很大，而且有可能面臨下跌的風險，這個120萬的投資量已經超過了你的風險承受能力，所以投資買房是不現實的。

剛需如何利用貸款買房

像您這種情況，手頭有60萬現金，月收入5000元，要買120萬的的房子，從經濟能力來看是沒有問題的，但是貸款時間相對要拉長一點，要把每月還款額控制在3000元左右，最高不能超過4000元，否則現在的生活質量不能保證。

1、儘量利用公積金貸款

只要有固定工作的，一般都有公積金，利用公積金貸款有兩個好處，一是貸款利率低，公積金首套房貸款利率為3.25%，甚至低於有些銀行的存款利息；二是公積金貸款可以用公積金還款，對每月工資影響不大，現在生活質量有保證。

如果利用公積金貸款，建議按最高貸款額貸款，而且要選擇能夠達到的最長貸款期限貸款，這樣來說公積金貸款的價值能夠得到最大化利用，比如，公積金能貸80萬就不要貸60萬，公積金能貸30年就不要貸25年。因為公積金利率低，而且不買房取不出來，只有儘量長期大額使用才是最有價值的。

2、商業貸款貸款要綜合考慮

如果利用商業貸款，或者混合貸款，商業貸款的比重儘量低一點，商業貸款的利率是4.9%，有可能要上浮，上浮10%就變成5.39%，上浮20%就是5.88%，這樣的利率就非常高了，錢留在手裡很難達到這樣的理財收益，因此，商業貸款額度能少就少，不能像公積金一樣。

關於商業貸款期限問題，我的觀點仍然是儘量拉長貸款時間，一是貨幣會逐年貶值，時間越長貶值越多，按不變價算時間越長越划算；二是時間越長每月月供越少，對生活質量沒有影響。

總結

所以，60萬現金想購買120萬的房子完全可行，只是要利用經濟槓桿，需要注意的問題就是，剛需購房應該抓緊考慮，儘量利用公積金貸款，而且貸款越多越好；如果利用商業貸款，貸款越少越好。無論何種貸款方式，儘量選擇長期貸款，每月還款額最好控制在3000元以下，最高不能超過4000元，另外要好好工作，保持穩定的收入來源。

關鍵字: 萬左右 現實 房產