业务员申先生

这个是可以的。众所周知，信用卡的逾期利息非常的高，加上滞纳金，时间一长分分钟比本金翻出好几倍。

协商只还本金的前提是之前不能有不良信用，否则还是乖乖等着收律师函。

协商的时候注意这些技巧：

一、欠款金额不大，产生的利息也不多，这种完全没有必要协商了，银行不会同意的，说实话自己良心也过不去。实在是欠款太多，逾期时间太长，利息越滚越大，偿还不起的情况下，再尝试去协商。

二、先下手为强，不能让银行先找到你告你诈骗。要主动打电话联系银行，把你的欠款本金、产生的利息说清楚，同时要表明自身困难的处境，只有钱还本金，没钱还利息，动之以情晓之以理，表明自己想要还钱的决心和无能为力的绝望。最好能录音，有备无患。

三、每个月都多多少少还点钱，表示出还款意愿，还款清单比较好看，银行那边看了也好通融。万一协商不成功，这一点还要继续做下去，至少把最低还款额还了，不能让征信报告太难看，以后再开信用卡、贷款什么的就不容易了。

四、协商成功后，并不代表利息就不会涨了，主要还是看你是如何跟银行协商。

协商可以分三种情况：

1.和银行协商还款减免利息，但是协商成功后并没有一次性还清欠款，那么未还清的还款可能还是会涨利息的，所以协商还款要根据自己的情况，看看是选择减免利息，还是停息挂账。

2.和银行协商的是停息挂账，协商成功后，原有的利息是不会再循环计息的，但是不会减免，你照样还是得把这个利息还清。此外，停息挂账是将欠款最长分成5年60期还款，而信用卡还款是会要收手续费的，这种可能会被人误解成银行还在涨利息。

3.和银行协商停息挂账后，并没有按照签订的个性化还款协议履行还款义务，那么这个合同就会作废，银行照样会重新计算利息，这也是协商还款后利息仍然在涨的最主要的原因。

总之，跟银行打交道一定要谨慎，他们容易含糊其辞，玩文字游戏，所以每个字眼都要问仔细了。最后，按协商后的条款签个协议，保证万无一失。

至于帮客户与银行协商逾期免息的业务，目前还没有听说过，你可以试试找咨询律师。

忠告：欠债还钱，天经地义。换不起钱，就少花点吧。

50计划

信用卡逾期后，协商只还本金的可能性非常小，但是你可以协商少还利息。

在以下几个阶段，你可以和银行协商少还利息

第一，银行或者催收公司电话催收你的时候

你的信用卡一旦逾期，银行的信用卡催收部门会第一时间通知你，要求你还清欠款，此时，你可以和银行那边协商还款事宜，少交利息。但是，银行亲自催收的信用卡欠款逾期时间较短，银行让你少交利息的可能性很小。除非，银行经催收后还没有回款，银行将委托外部催收公司电话催收，此时，由于逾期较长了，催收公司和银行为了回款，增加业绩，都会和你商量，只要你将本金能偿还，利息会给你优惠。

第二，银行向法院民事起诉你

信用卡逾期后，如果你经催收后仍没有还款，而且你所欠金额达到银行内部的起诉标准，银行会委托律师到法院起诉你，让你还款。因此，这种案件在庭审时，法院会组织调解，如果你还款意愿很高，但是手头又紧，你主张少还利息，银行那边一般都会同意调解。

如果信用卡利息和违约金等超过24%，怎么办？

根据目前立法精神，如果信用卡逾期利息和违约金等费用总数超过24%的部分，可以向银行主张减免。规定在最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）第三条，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持；对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持；对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。

总之，信用卡逾期后，端正态度，好好和银行协商，向银行寻求减免利息。至于你说的有没有公司做这块的业务，明确告诉你，这是没有的，根本不现实，还是打消这种念头。

孙律在金陵

这个我有发言权，三张信用卡，建设，交通，兴业，额度都是一万五六，逾期三个月，现在正在协商还款，兴业和交通已经全部还进去了，协商的减免利息和违约金，只还的本金，建设银行说是不能减免，昨天和建设银行外包公司协商时他们说除了中国银行，建设银行，农业银行，还有工商银行这四家不能协商，其他的都可以协商，具体是不是我也不清楚，但是有人说建设银行可以协商，不过看我们的情况应该是协商不了，反正兴业交通是协商好了，很好协商，只是跟他们一提就通过了，不过要时间，兴业是只还本金进去，然后现在还显示欠着利息，他们说让等一个月左右，如果一个月以后还没清零就给银行客服打电话，交通是还进去，然后利息在七天到一个月之间返回，不过无论和谁协商一定要录音。最好能问出跟你协商的人员的工号。

李大王的山头杰儿

信用卡债务重组也是一种法律手段，可以帮助有强烈还款意愿的负债人，和银行协商新的还款方案（停息挂账分期还款），让负债人还得起，也让银行能顺利收回欠款，达成双赢的局面。

1.规避刑事责任：避免被刑事拘留，被刑侦传唤审讯，被判刑。

2.避免被起诉：避免强制执行，避免名下财产被拍卖抵债。

3. 停止催收：开始协商还款，催收短时间也不会对你进行催收

4.协商分期：根据逾期欠款总金额，逾期原因及银行政策等最高可分5年。

5.减免费用：分期手续费减免 ；逾期违约金和罚息减免。

信用卡停息挂账好处：

1、停息挂账后可将欠款分期还款，虽说要支付分期还款手续费，但是不会再产生新的利息，就可以避免那种利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，可以缓解还款压力，每个月按照签订的协议进行还款就行了。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收了，不用再担心会被无止休的催收影响工作和生活了。

4、停息挂账后，不用再担心还不起钱被银行起诉了，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

祝大家早日上岸

科迈金街

兄弟，你的想法理解，我告诉你，银行几乎是不可能协商，除非你把本金准备好，一次性还款，才有可能砍掉利息，我曾经有一个朋友，整天死皮赖脸跟银行协商，每天都一通电话，一直没谈妥，后来有一个大神给他出了一个主意，就是以为银行没有刚性扣减为由让银行负全责。

过程是这个样子的，银行没有依照国家政策实施刚性扣减导致持卡人额度过高，收入抵不上负债，如果银行不同意砍掉利息，就投诉银监会，就投诉12315，最后银行妥协免去了利息，十几万的分期利息全部砍掉。

但说归说，事在人为，你没有试试，也不会知道结果，但是银行的钱是一定要还的，说一句不好听的，到外面行骗也得先把银行的钱先换上。如果额度过高，每月还一点已经没有意义了，多还一点，不够找朋友来凑。

技巧：

他叫他老婆给银监会打电话投诉发卡行，说银行给我老公授信额度过高，现在负债太大，连累家庭，连累孩子，银行没有实施刚性扣减，让一个收入没有几千块的人持有高额度信用卡，一己私利，要负责任。

国家三令五申强调所有银行要执行刚性扣减，但就是某些商业银行不配合，乱发信用卡，抓到就会重罚的，因为没有刚性扣减而被重罚的银行真不少，广发，浦发，兴业都被罚过。

用户4708895047

前期只要银行发现你有还款意向和能力，基本是不可能给你分期和协商的。因为它们要么就快速回收资金，要么就吃你高利息。后期欠款催收不成，法院也去了也收不回来呆账后。银行对你没办法了就可以有协商的余地，要求还本金加利息的百分之20内。。。。但代价就是征信黑名单5年。小欠小闹就还了吧！

平庸的服务器

呼吁：取消信用卡“恶意透支”属诈骗条款💣💣求关注:成立反“信用卡透支为诈骗”联盟💣

刑法第196条第（四）规定恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为就属于诈骗。本人对此条款不太认同。本人认为作为法律应本着平等原则，这条款明显不公平，法律不能只是为资本家服务的，而应为中华人民共和国公民服务的。本人有以下几点：

一、\t该条上所谓的“非法占有”，什么是非法占有，银行说你非法占有就是非法占有。谁用信用卡都是想还款的，都是由于种种原因而一时还不上。

二、\t银行信用卡的发放就应该对具体人员来发放，有偿还能力的你可以发放，无偿还能力的不应发放，现在的信用卡全民皆发，包括在校学生，试问在校学生是花费时代，没有收益，哪有能力偿还他们的信用卡消费。银行却不管这么多，只想占有市场份额。他们信用卡还不起，就让其家长来偿还，家长不偿还就要告其诈骗，这凭什么？

三、\t准确的说：银行发放信用卡就等同于向该卡持有人借款。该卡持有人由于某种原因一时还不上信用卡或生意失败还不上信用卡，不等于该信用卡持有人为诈骗。银行可以上征信，也可以去法院起诉查封其财产，但不应该属于诈骗。

四、\t若不取消这款恶意透支即诈骗，建议银行在信用卡上特别标注：使用信用卡可能导致犯罪(注:信用卡消费后，经发卡行二次以上催还而还不了的属诈骗行为。)

五、现在所谓的套路贷多数是由于信用卡工作人员崔债和介绍过去而造成的，现在公安打击非法套路贷，本人认为要从根源整治就是取消信用卡透支还不上为诈骗这一条款！

同意请点赞，求关注，成立反信用卡透支为诈骗联盟！！！

蓝茜尔掌门期货阻击手

【债法务】观点：

信用卡逾期无法按时偿还，持卡人可以与发卡银行协商分期偿还。

但实际协商结果取决于客户逾期时间、逾期金额、逾期原因，银行的相关处理政策等多种因素，是否可以分期、是否可以免息，都是双方协商的结果。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

在特殊情况下，如果信用卡欠款额超过持卡人的还款能力，而持卡人仍然愿意还款，发卡银行可以和持卡人在平等的基础上进行谈判，并达成个性化的分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。个性化分期还款协议的内容应至少包括：

1. 欠款的余额、结构和币种。

2. 每期还款期限、方式、币种、日期和还款额。

3. 还款期间是否收取年费，利息及其他费用。

4. 持卡人不得在未清偿个性化分期还款协议的有关款项之前，向任何银行申请信用卡。

5. 双方的权利义务，违约责任。

6. 其他与还款有关的事项。

跟银行的协商是个劳心劳力的过程，需要一定的专业知识和大量的时间投入。

协商的过程中可能面对的是银行的客服、催收（或者外包催收）、风险管理、甚至法务部门。这些部门都是经过专业的训练，有成熟的话术和流程，知道什么时候该给客户施压，如何逼你就范，乖乖还款。

在跟他们打交道的时候，需要强大的心理素质和丰富的借贷专业、金融监管方面、银行组织架构和管理权限等方面的知识。这样才能在沟通的过程中有理有据，快速的解决问题。

现在做这种类似债务咨询、债务代理，以及负债人综合服务的挺多的。其中很多机构也号称可以代理客户跟银行协商分期、息费减免等。但是其中鱼龙混杂，很难鉴别。

在持卡人面临债务逾期困扰，想要寻求相关专业机构帮助的时候。有一些通用的意见可以参考：

首先，你要明确一点，所有的公司给你提供的服务，都是为了赚钱的。区别是有的公司能够找到一种多方共赢的方式，平衡各方的利益，最终达成一个可持续的商业模式。

具体到债务协商、债务代理，真正能持续的模式一定是多方共赢的：

这也是国际上比较通用的经过实践验证了几十年的模式。缺了以上任何一点，这个模式就不成立。

所以，不管什么时候，脑子要清楚一点，凡是说你不用花任何成本或者很低的成本就号称帮你解决问题的，基本上可以直接判断是骗子。可能是为了骗取你的信息、也可能是为了逐步套路你借别的借款。

其次，你认可付出成本之后，关于付款的问题，也需要做慎重的考察。

• 需要仔细看付款给谁？如果是付款给个人，那可以直接判定不靠谱了。如果是公司，那就需要进一步考察。

• 什么时候付？如果是提前付，那需要警惕。不过大多数委托机构不会接受后付费，因为没法保障他们的利益。所以其实最合理的方式是有个第三方，起到类似于支付宝的担保交易作用。美国的债务代理机构NFCC采用的就是三方存管账户的模式。这种模式在国内绝无仅有。

• 有没有权责清晰的服务协议？市场上有的代理号称可以谈，但是如果连个正规的协议都没法签，那即使不是骗子，也肯定不靠谱。

第三，沟通的过程中，骗子会尽量讨你欢心，说你爱听的话，而正规机构则是有逻辑、有原则、有底线，会明确告诉你效果以及负面影响。

正规的机构沟通中会有原则，而骗子为了掏你兜里的钱，很可能会无底线的讨你欢心，喜欢听什么说什么，恨不得说你给了我服务费，你的贷款的钱就不用还了。防爆通讯录就是这种套路。

而正规帮客户解决问题的机构则会明确告诉你可能面临的问题和风险，如信用卡分期之后征信报告中在全部账单结清之前都会是逾期的状态，会强调分期之后再次违约会被取消分期协议。

关注【债法务】，了解债务知识、上岸建议。

债法务官方

只有银行外包催收业务的公司，怎么可能会有帮客户与银行协商逾期免息的公司。信用卡不节制使用就很容易造成逾期，而我们都知道，逾期是会产生利息的，一般都是按照逾期账单的万分之五/天计息，所以拖得越久逾期利息越高，那是否在逾期后可以通过跟银行协商只还本金呢？

首先不要抱太大的希望，一般银行是不太可能跟你协商的，但是根据不同情况可以尝试下：

1、逾期数额不大、逾期时间不长

如果数额不大也只是1个月以内几天短期的逾期那完全没协商的必要，即便去协商了银行也绝对不会同意，所以还是想办法还清欠款不要浪费时间。

2、逾期数额不大、逾期时间较长

同样数额不大，逾期时间超过1个月甚至更长时间持续逾期的，你就有必要跟银行进行协商了，一般征信影响比较严重了，只有结清才会消除不良记录。这个要尽快，如果按10000元计算逾期1年光逾期费用就达到1825元，还不算复息及取消免息期后所产生的利息，逾期成本是很高的。

3、金额较大、逾期时间较长

如果你逾期金额超过5万时间超过6个月都不处理的话，可以协商最好，不能协商又不配合很可能不小心就构成信用卡诈骗罪，就等着被起诉吧。

总之想要协商自己就要主动跟银行取得联系，最好一有钱了马上处理一点，拿出想要积极配合还款的态度，说明自己的困境努力筹钱，剩下的就是看能不能打动银行让你只还本金了，如果就是恶意拖欠，那就自求多福吧。

MR火羽白

没必要借手第三方公司，自己就可以搞定。

现在开始，一方面主动跟银行协商，只还本金，不还利息，而且本金要分期还（这个一定要提）。如果银行不同意，不要再理它，让他们主动来找你。

另一方面，每个月必须还一点钱进去，哪怕50、100都要还，如果银行真的起诉了，这个动作是至关重要的，你每个月有还钱跟一分不还性质完全不一样。

如果银行没有找你，你就按第二步一直做。如果他们找你协商了，你把第一步的条件重新摆从来，谈不妥就不要再谈了，每个月继续还100或几十块。

最晚到年底，他们肯定会同意你的要求的，可能不会同意你全部条件，但至少会只让你只还本金，分期有可能不允许，看你谈判能力。这个时候，你就得提前准备好本金了，他们不会给你太长时间的。

關鍵字: 信用卡 银行 财经