楓夏4
結構性存款、定期存款和銀行理財這三種投資方式在安全性和收益性方面差別比較大。
如果說客戶想從安全角度考慮的話，這三種產品的安全等級分別是定期存款—結構性存款—銀行理財。下面我將就各種產品展開詳細的介紹
定期存款這種存款模式大家肯定都比較熟悉。它是保本保息式的存款類型。在你存入產品的那一刻就已經能夠預知收益。通常各大銀行一年期的銀行定期存單年化利率在2.0%-2.5%之間。安全係數高但收益相對較少。
結構性存款是傳統銀行定期產品和現代利率、匯率等產品結合的綜合體。它的收益是由兩部分組成，一部分是定期存款的收益，另外一部分是根據匯率市場波動而有所變動的收益。就如客戶所說的收益率在5%左右，有可能是產品能夠達到的超理想水平。也就是說收益會比銀行所宣傳的低。但這種產品收益普遍比傳統定期存款要高。如果您是能夠接受風險變動的客戶那可以考慮入手這種產品。
銀行理財通常分為保本型理財和非保本型理財。保本型理財就是保證本金安全，收益在一定範圍內波動，這種產品收益率相對非保本理財要低。而且近兩年由於銀監會的監管要求各銀行已經很少推出保本型理財。非保本型理財收益率通常比結構性存款高，但是這種產品風險大，需要有一定風險承受能力的人來購買。
至於要投入多少這個問題我覺得就是仁者見仁智者見智了。如果資金充足可以根據自己的風險喜好多投一些。但是最重要一點就是我們要掌握一個基本原則，那就是不要把雞蛋放在同一個籃子裡，要分散投資。只有這樣才能做到收益性和安全性同時兼得的最佳效果。
膠鄉寶媽
明確來說，結構性存款一年期利率給出4.5%是完全可能的。比之一年期的銀行定期存款利率最高1.95%來看，相差不止一倍呢。
眾所周知，自從資管新規實施後，銀行推出的結構性存款和大額存單越來越火爆。但是大家一定要明白，結構性存款本質上和定期存款都屬於一般性存款，並非是理財產品。
所謂的結構性存款，即由商業銀行以客戶的存款作為本金，掛鉤利率、匯率、股票指數等金融衍生品的市場指標，按照各項指標的具體表現，使客戶在承受一定風險的基礎上獲取更高存款收益的存款產品。進一步來說，結構性存款的收益並非固定，而是有一些波動的。雖說有點風險存在，但其本金幾乎是百分百安全。
比如說，結構性存款屬於保本理財產品，但不承諾保息。而定期存款則是既保本又保息。目前來看，結構性存款利率要遠遠高於銀行定期存款利率，就拿一年期定期存款利率說，2018年央行基準利率僅為1.5%，部分銀行上浮可以達到1.95-2.025%之間，但是結構性存款基本都是在5.0%左右。
另外，結構性存款不可提前支取，相比較銀行的定期存款來說，流動性稍微差一點。與此同時，定期存款門檻極低，一般只要50元就可起存；但是結構性存款起投要高很多，雖說各銀行有所不同，但最起碼都得在5萬元以上。
還有，結構性存款與銀行的理財產品相比，結構性存款是資管新規後的保本型理財產品的主要替代者，而且它們的起投門檻也幾乎一致。都是5萬元左右。
總之，自從資管新規打破剛性兌付，今後所有理財產品不再保本保息的情況下，結構性存款利率雖說低於非保本理財產品的浮動收益，但明顯高於銀行定期存款利率，且本金無憂。確實是現在市場火爆的投資方式之一。另外，就是大額存單也可以考慮。
東震木
首先要清楚，結構性存款並不是銀行存款，是一種理財產品。它和定期存款是有很大差別的，和銀行理財產品有類似的地方，可以說是介於定期存款和傳統銀行理財的一種中間品。
那麼，結構性存款有什麼特點呢？它和銀行存款有哪些主要區別呢？結構性存款的保本和銀行存款的保本是一回事嗎？相信您一定還有不清楚的地方。
關於結構性存款
結構性存款種類也是非常多的，並不是所有結構性存款都是一樣的，不同銀行、不同的產品是不同的。
結構性存款的整體策略是存款+理財，其中大部分資金採用銀行存款的方式，少量資金掛鉤其他金融衍生品，比如期貨、黃金、外匯、股票等等。
結構性存款的資金是否屬於正真存款，要看銀行的具體操作，如果列入存款表內，就要計提存款準備金，屬於正真意義上的銀行存款，也是受存款保險制度保護的。但是如果沒有計提存款準備金，則不受存款保險制度保護。
結構性存款並非全部保本保息的，可能是部分保本，不要一聽說保本，就認為是全部保本，這一點需要在產品說明書中詳細閱讀。
即便承諾全部保本的，很可能也不是通過國家存款保險基金保障的，而是發行行自己承諾保障的，而發行行本身可能是一個有風險的銀行。
所以結構性存款的的保本和銀行存款的保本保息完全不是一回事。這樣它的理財收益和銀行利息也不一回事。
結構性存款5.4%的收益率，可能承諾兌付的收益率為2%，掛鉤金融衍生品兌付的為3.4%，銀行倒閉了本息完全沒有保障。
關於銀行定期存款和結構性存款等理財產品的區別
與結構性存款不同，銀行定期存款是實實在在的銀行存款，受國家《儲蓄管理條例》約束，受《存款保險制度》保護。
銀行存款和結構性存款或銀行理財產品的主要區別：
1、存期款期限
銀行存款期限一般是月或年的整數倍，比如1個月、6個月，1年、3年等等，除了活期，不存在按天計算的。理財產品和結構性存款大多按天計算。
2、銀行存款可以中間取出
銀行存款即便不到期，儲戶可以申請全部或部分取出，只是取出部分只能按活期計息罷了。結構性存款和理財產品是不允許中間取出的。
3、資金保障不同
銀行存款受國家存款保險基金保護，50萬元之內，本息絕對保障的。大部分的結構性存款和理財產品所謂的保本保息是發行單位自己的承諾，如果單位破產了，承諾也就失效了。只有少部分的結構性存款受國家存款保險基金保障。
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互金直通車
只要是正規的定期存款、銀行理財產品和結構性存款都是靠譜的。這裡所謂的正規是指定期存款的存單、理財產品的協議、結構性存款的存單是真實的，而不是假的。結構性存款與定期存款類似，都是存款；而理財產品則不一樣，對應的是不同的項目。對於普通朋友，尤其是資金量低於50萬的朋友，無需考慮它們的區別，建議在三者中選擇收益高的那一個即可。
1.結構性存款與定期存款都屬於存款，只不過結構性存款拿了一部分錢去投比存款高收益的產品。
定期存款是大家比較熟悉的一種產品，例如10萬元存1年，有1.5%利息，即收益1500元。結構性存款與定期存款類似，但它劃分了一部分錢去投資項目，以獲得更高的收益。
舉例：10萬元結構性存款，1年期，其中5萬元存定期，5萬元拿去做投資，假設定期的收益率是2%，投資的收益率是6%，那麼這款結構性存款的收益率就是（5*2%+5*6%）/10=4%。這樣，結構性存款的收益率就高於普通定期存款。
2.理財產品不屬於存款，它是把用戶的錢拿去投資一些相對高收益、但很穩健的項目。
理財產品和結構性存款就不一樣了，簡單的理解，它就是把所有錢用於結構性存款當中投資的那一部分。
舉例：10萬元理財，1年期，10萬元都拿去做投資，假定投資收益率是6%，那麼理財產品收益率就是6%。但為什麼我們看到理財收益率並沒有比結構性存款收益率高呢？那是因為樓主的5.4%不是常態，通常情況下，理財收益率是高於結構性存款的。
3.一年期能夠達到5.4%收益，屬於比較高的水平了，可以考慮投。
樓主說的5.4%結構化存款，已經處於很高的收益水平，如果是在銀行購買的真實產品，沒有瑕疵，那麼可以考慮投。這裡面一定要小心銀行“飛單”，即買的不是銀行產品，故一定要核對存單真實性。
總體來說，銀行的結構性存款是靠譜的產品，與定期存款、理財產品在類型上不一樣，但對小資金的普通朋友，不必花太多時間在選擇這三者產品的類型上，建議可以更多的考慮他們的收益率。
大南山伯爵，NUS博士後，操盤近百億P2P平臺實現零逾期零壞賬，資深金融人士。 如果認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，感謝支持。
大南山伯爵
理財產品結構性存款一年期利率5.4％靠譜不靠譜，要看它的投資比例和投資結構。
因為結構性存款，又稱收益增值產品，是金融機構吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高收益的業務產品。
簡單點講就是
結構性存款 = 基礎存款 + 金融衍生品
前者保證本金和最低利率，後者提供高收益回報機會。
舉個簡單的例子
某個為期三個月的結構性存款產品，老王投資了100萬，那麼這一百萬就有99.6625萬是用於銀行三個月定期存款（利率1.35%），而3375元是投資其他收益較高的金融衍生產品，到期無論這三千多塊的收益如何，老王這100萬本金還是可以拿回來
而按照風險等級，結構性存款可分為三類，最低收益保證型、本金保證型和部分本金保證型，這取決於投向金融衍生品的資金比例。
所以，結構性存款既有保本型，也有非保本型。
保本型產品本金用於能產生固定收益的投資，僅用利息部分進行衍生品交易；而非保本型產品則是在投資低風險產品的同時，進行衍生品交易，投資者承擔較大風險，以換取相對較高收益的可能性。
所以，年利率5.4%的結構性存款，很可能是，可能承諾兌付的收益率為2%（銀行本身一年期定期存款收益為2%），掛鉤金融衍生品兌付的為3.4%，如果銀行倒閉了本息完全沒有保障。
那麼一般該如何區分最低收益保證型、本金保證型和部分本金保證型這三類結構性存款？
這就需要你在投資的時候認真鑑別合同條款了。
比如保本的合同會表示：
“本存款計劃所認購的本金按保本投資運作，本金投資於銀行存款、貨幣市場工具等低風險固定收益類存款，部分收益投資於金融衍生產品，本行提供100%本金安全。
本存款計劃的利率分為固定利率部分與超額利率部分，銀行對本存款計劃只保障資金本金與產品固定利率部分，不保證超額利率部分。超額利率取決於所掛鉤標的價格變化，受市場等多種因素影響，該部分風險由存款人自行承擔。”
而結構性存款跟定期存款和銀行理財的區別，最大就在於：
定期存款本金和收益都是固定的，除非遇到銀行存款利率調整，基本不會變動；
銀行理財是屬於銀行的資管產品，從產品說明書內容來看預期收益率，本金一般投向了低風險固定收益類資產(也有投向定期存款的)，本金和預期收益都不在存款保險範圍內，按照資管新規的徵求意見稿，保本型的銀行理財產品(包括保本型結構性理財產品)將退出資管市場（資管產品在過渡期後都轉型為淨值型產品，意指徹底打破剛性兌付）；
而結構性存款由於掛鉤衍生產品，其收益事先無法確定，可能很高，也可能很低，屬於理財，從產品說明書內容來看，將獲得的是預期利息。
那麼這類產品投入多少比較安全？這類產品無論投入多少，最好都是選擇有保本屬性的產品，因為掛鉤金融性衍生產品，收益往往不確定，也就是說這部分自負盈虧。所以，最好就是考慮以保住本金為主，投入比例的話視個人情況和需求確定。
不過，銀行存款受國家存款保險基金保護的額度是50萬元之內，所以可以把這個作為投資的參考線。
多多說錢
結構性存款是有一定的風險，但是會有一個保底的收益。下面拓天聊財經通俗的說下他們的區別：
結構性存款：
是存款，但是存款的利息分兩部分，一部分正常發放，另一部分利息用來購買某些金融期權，來獲取較高的收益。也就是犧牲部分存款利息收入博取期權投資收益。
一般來說結構性存款有保底利率，再加一個浮動的利率。這個浮動的利率，就是投資期權的收益。正常的銀行存款利息減去保底存款利息，就是你付出購買期權的成本。
定期存款
把全部的資金存到銀行銀行，約定利率，到期取出。
結構性存款和定期存款區別
定期存款可以提前取出（提前取出部分按照活期計算），但是結構性存款不可以提前取出。另外結構性存款預期收益大於定期存款。
銀行理財
銀行把資金投資債券、基金、央行票據，企業短期融資等
存款和銀行理財的區別
結構性存款和定期存款都是存款，同樣要向央行繳納存款準備金，而且在國家存款保險制度保障範圍內。而理財則不受存款保險保障，也不用繳納準備金。
以上就是拓天聊財經的回答，希望能夠幫助你，歡迎支持點贊
拓天聊財經
一年期結構性存款能有5.4%的預期收益率，挺好的，值得投資！但要注意的是，這個只是預期收益率，到時候能不能拿這麼多，還有一定的風險！
結構性存款的概念
結構性存款，是在普通存款基礎上引入一些金融衍生品工具，簡單來說，就是存款＋期權。大部分資金用於銀行定期存款，獲得穩定的收益，用於保本；還有一小部分資金投資於金融衍生品（黃金、匯率、期貨、指數等），以便獲得高收益！
預期利率5.4%結構性存款
這個收益還是蠻不錯的，與銀行定期理財產品收益差不多！但是這個只是預期收益，到時候能拿多少，與結構性存款所掛鉤的金融衍生品有直接的關聯！
不同的結構性存款，所投資的衍生品工具也不一樣，收益自然不同，甚至會相差很大！比如，與國際金價走勢掛鉤的，和與股市指數掛鉤的結構性存款產品，最終的收益情況自然會有所區別！
結構性存款、定期存款的區別
定期存款最安全，結構性存款相對差一點。
結構性存款的預期收益更高（一般可達到5%以上）；定期存款的利息收入較低，即使是存款利率上浮50%，三年期也不過才4.125%。
定期存款靈活性較差，雖可提前支取，但及不划算；而結構性存款週期較短，鎖定期內不可贖回，流動性也比較差！
結構性存款的投資門檻較高（通常5萬元起），而銀行存款50元以上即可！
總之，結構性存款雖說利率是浮動的，但也會高於銀行定期存款，且本金安全無憂，確實是比較靠譜的方式，值得投資！
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財經者思
不請自來。筆者認為，結構性存款還是靠譜的。
結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品。
上面就是結構性存款的官方定義，可以簡單的理解為：
結構性存款 = 基礎存款 + 金融衍生品
結構性存款本金納入表內核算，按照存款管理，並繳納存款準備金和存款保費，50萬內受到存款保險條例保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。
但是，結構性存款的5.4%的利率並不能夠100%到手，為什麼這麼說呢？
結構性存款的利率都有都設有上下限，例如2%-4%，具體能有拿到多少的利率，和結構性存款到期日所掛鉤的金融產品指標有關，達到領取上限，沒有達到領取下限。
根據筆者購買結構性存款的經歷來看，領取上限的概率是比較大的。
如果有5.4%利率的結構性存款，筆者還是建議購買的。
結構性存款和定期存款不一樣的地方是，定期存款保本保息，利率根據央行指導利率自行浮動，一旦確定不輕易更改；而結構性存款是保本不保息，利息浮動，和掛鉤的金融指標有關。
結構性存款和銀行理財不一樣的是，結構性存款是保本不保息，利息浮動，和掛鉤的金融指標有關；根據資關新規的要求，銀行理財去剛兌，意味著銀行理財不保本，也不保息，投資人自負盈虧。
小黑看財經
結構性存款，可以視為介於銀行存款和銀行存款之間的產品，嚴格的說它是銀行理財產品而非存款產品，這句要劃重點。
簡單地說，結構性存款是有存款和期權兩部分投資組成，存款就是正常的存款，期權則可能包含利率、匯率、股票、黃金等掛鉤產品，通過精密的計算，達到保本但保收益的效果。
我們以20萬元本金分別投資利率（收益率）3%的定期存款、4%的結構性存款和5%的銀行理財產品為例來說明投資風險，如果不出現風險那麼你可以收到20萬元本金和6千元、8千元、1萬元利息（收益），而如果出現風險怎麼辦？
存款：由於50萬元以下收到存款保險制度全額保護，所以你還可以收到20萬元本金和6千元利息。
結構性存款：你可以收到20萬元本金，但可能收到的利息少於8千元，甚至是沒有利息，因為只有本金是受存款保險制度保護的。
理財產品：可能連本金都收不到20萬，因為有可能收益率是負的，也就是本金出現虧損。
所以，我認為一年期收益率5.4％結構性存款本金應該是靠譜的不會受到損失，但利息（收益)就不一定了，也就是最壞的結果是你收回本金，得不到利息。
但還有兩條你應該注意。
第一，現在市面上的結構性存款一般收益率都在4.5%左右，甚至更低，你這款5.4%的產品，其實也就是預期收益率5.4%（結構性存款都是預期收益率），並不一定能達到，而根據收益越大風險越大的道理，達不到預期收益率的概率要大於4.5%的產品，因為要不是投資風險更大的期權產品以博得更大的收益，要麼就是加大風險投資減少存款比例。
第二，如果減少存款比例，有可能達不到100%的保本，別以為結構性存款都是保本的，應該說市面上大多數結構性存款是100%保本的，但也有90%保本的，就是10萬保證9萬本金是安全的，這樣才能加大風險投資，預期收益率顯得比較高。
綜上所述，如果你既想要保證本金儘量安全，又不甘於存款那麼低的利率，那麼我認為這款產品是可以投資的。
鑫財經
首先結構性存款並不是理財產品，它屬於一般性存款，在銀行是計入表內科目的，而理財產品全部是表外科目；至於結構性存款一年期利率5.4%靠不靠譜，作為銀行理財經理，我的建議就是能買就買，千萬不要猶豫，因為這個利率水平遠高於國內各大銀行同期利率。
- 結構性存款
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而且，結構性存款的收益是由兩部分組成的，一是相同期限的定期存款利息，這部分是百分之百保證的；二是衍生投資收益，這部分是不保證的，但一般來說安全性還是極高的！
- 結構性存款利率
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