微笑276041027

農村商業銀行指的是農商銀行吧？實際上按照2018年銀保監會的統計數據顯示，2018年底全國共有銀行業金融機構4588家，數量最多的實際上就是農商銀行、農村信用社和村鎮銀行。農商銀行有1427家，村鎮銀行1616家，農村信用社812家。農商銀行是農村信用社股份制改革後的產物。

這些銀行主要是服務區域內農業生產的金融服務機構，國家會進行政策上的傾斜照顧，比如存款準備金率比國有大型銀行低3~5個百分點。不過由於規模較小，吸引存款也比較困難，因此往往會給出較高的優惠利率，比如5%~6%。由於利率較高，很多人就擔心風險性，那麼究竟安不安全呢？

實際上農商銀行既然屬於正規的銀行業金融機構，那麼就應當參加我們的存款保險制度。按照我們的存款保險制度，同一存款人、同一家投保機構限額償付50萬元。也就是說我們只要在這家銀行所有賬戶內的存款和利息只要不超過50萬元，萬一這銀行倒閉，也可以得到存款保險基金的償付。

當然也有三類特殊情況：第一，存款保險基金賠付超過限額。存款保險基金是有央行出資100億元成立的存款保險基金管理有限公司進行管理，目前擁有的存款保險基金只有821.2億元，萬一償付超過規定限額，那麼也有可能得不到全額償付。

第二，不要以為把錢放到銀行就100%安全了。因為我們如果是購買理財產品的話，責任是跟銀行沒有關係的，銀行只是提供一個售賣平臺的功能。這也是國家要求打破剛性兌付的目標，購買理財產品要實現賣者盡責、買者自負的責任分割理念。

第三，如果是由於個人的行為將密碼丟失或者被竊取，導致自己的錢被轉走划走，一樣和銀行沒關係。更有一些老年人由於相信詐騙電話，自己轉賬給對方，這個銀行也無法負責。

所以，銀行存款也不是小事，最主要的還是自己提升安全意識。國家只是在法定責任內為大家負責的。

暖心人社

其實不用擔心。

第一：大額存單是什麼

其實就是起點較高的存款，一般20萬起，也有30萬，50萬，100萬等等。因為比較大額，所以存款利率也會上浮，最高的能夠上浮52%，達到4.18%的存款利率。

第二：可給存戶出具什麼證明讓存戶放心嗎？

現在很多都是用儲蓄卡的，所以在自己的網上銀行可以查詢到。不過想要開立存單也是可以實現的，去銀行申請存單就可以了，不過到時取出的時候就要帶上存單。

第三：是否安全

因為是存款，也是受到存款保險保障的，同時也是寫明保本保息的。所以非常安全。

立馬財經

農村商業銀行

我國的農村商業銀行都是由早期的農信社改組而來的，其亦屬於正規的經銀監會批准的銀行，所以在農商行存款還是有一定保障的，特別是在50萬元的範圍以內。

有人說，農商行規模比較小，會不會比較不安全，雖然規模小，抗壓及風控能力差點，但是建國70年以來，我國農商（農信）體系僅有一家河北省肅寧縣尚村農信社有破產的歷史，破產的比例不足0.1%，所以安全性無需太過於擔心。

如何讓儲戶放心？

按照央行《大額存單管理辦法》，大額存單（你這裡應該指的是大額存單吧，目前不少人都把大額存單稱之為大額存款）採用電子方式發行，無紙質憑證。但在實際推廣中，因為沒有紙質憑證，推廣存在一定的困難，故而實際上不少銀行基本都有自行推出紙質的大額存單（如下圖所示），所以最便捷的方式就是要求銀行提供大額存單。

當然了，如果你所辦理的銀行的確實沒有推出紙質版的大額存單，你又想辦理大額存單（因為同一家銀行，同一個期限內，大額存單的利率最高），那麼你也可以通過開立《存款證明》讓自己安心，《存款證明》系證明存款人在前某個時點的存款餘額或某個時期的存款發生額或證明存款人在銀行有在以後某個時點前不可動用的存款餘額。

此外你還可以保留自己辦理業務的所有回單（銀行的回單與超市的小票不一樣，不會褪色），辦理完成之後再登錄自己的網銀或手機銀行等截圖保留一切證明你在該銀行辦理過這筆大額存單的證據，以防真的發生存款無緣無故消失後，沒有證據佐證你辦理過這筆業務。

總結

存款消失的案例，不能說沒有，但基本都是個例，畢竟幾百萬的銀行員工，林子大了，什麼鳥都有。但是相比銀行幾個億的存款用戶來說，存款消失的案例，可以說佔比可能是千萬分之一了，所以也無需過於擔心。

鯉行者

農村商業銀行大額存款有保障嗎？當然是有保障的。

但是這裡要弄清楚一個問題，大額存款是什麼意思？

從字面上分析，大額存款有兩種，一種是大額的活期存款；另一種是大額定期存款。

如果對這個銀行不信任，怎麼會把自己的存款放進這個銀行呢？

一般銀行存款，是肯定可以放心的，銀行吸收所有存款都必須堅持“存款自願，取款自由，存款有息，為存款人保密“的基本工作原則，這是《中華人民共和國商業銀行法》規定的內容。

農村商業銀行的身世之謎

農村商業銀行前身就是農村信用社，全國各個省市縣都是有農村信用社的，因各個省市的農村信用社發展水平不同，為了加快發展，進行改制改革等措施，為了提高地區銀行的發展速度，擴大效益，“先富帶動後富”，省內的農村信用社根據地區發展不同，分為農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行。

地方縣市的農村信用社發展到一定階段，可以申請成立農村合作銀行，再發展到一定階段可以申請成立農村商業銀行。農村商業銀行的全稱為農村商業銀行股份有限公司，農村商業銀行和之前的農村信用社相比，存貸款資金規模更大，增資擴股，股東數量更多，制度更完善，是農村信用社發展進步的表現形式之一。

因農村商業銀行（也就是農村信用社、農村合作銀行）實力不強，實力無法和國有五大行（中農工交建）相比，隨著馬雲為首的互聯網金融的崛起，為了攬存，拉攏客戶，只能在利率上做考量，因此，毋庸置疑，農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行）的存款利率上是比國有銀行高的多的。

國有五大行是國有企業，地方農信社也是間接由省級地方政府、人民銀行、銀保監會監管的，存款安全是絕對可以放心的。

農村商業銀行發展了，可以有資格開展理財業務、向中國人民銀行申請發行大額存單、辦理外匯等各種複雜的業務，不過相對於國有五大行而言，農村商業銀行業務品種單一，存貸款仍然是其利潤增長的主要方式，理財業務、證券投資等業務發展較為緩慢。

但是，農信社網點多，各個縣市鄉鎮都有其網點，甚至村裡有都便民存取款設施，經常協助政府進行社保卡、新農保發放，新農合醫療保險等繳納，在一定程度上，還是受到很多民眾的喜愛。

大額定期存款——大額存單的發行

說到大額定期存款，不得不要說大額存單了。

顧名思義，大額存單就是和銀行定期存單類似，只是金額大一點，有多大呢？一般是個人是20萬以上，單位存款500萬以上。那麼存定期就好了，為什麼一定要存定期大額存單呢？大額存單的利率肯定比一般定期高一些呀。

大額存單是銀行業金融機構面向個人、非金融企業等發行的一種大額的存款憑證，比普通定期存款利率更高，普通的定期存款也就是在國家規定的基準利率上上浮30%左右，但是大額存單可以上浮40%-50%，具體的以銀行向中國人民銀行進行批准，人行審核通過後，對外發行的為準。

如果不清楚的可以查看《大額存單管理暫行辦法》。

中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品，並制定了《大額存單管理暫行辦法》，各大銀行根據自身情況向中國人民銀行申請，並適時制定自身銀行的大額存單管理辦法。

相對於風險較大，非保本的理財產品、股票、基金，大額存單安全性高，風險小，保本保息，是對風險承受較敏感的人群和中老年人提高收益的一個不錯的理財途徑。

大額存單一般銀行都有發行，但是發行金額和發行量都受到控制，數量有限，先到先得。大額存單的利息到期了，系統自動轉入收息賬戶的卡里，大額存單本金需要自己到期了去銀行支取，大額存單本金可以存入銀行卡里，也可拿到一張紙質的定期大額存單憑證，一般銀行的大額存單和銀行的定期存款單的憑證長的一樣，只是利息利率有差異，具體的以當地銀行為準。

存款保險制度——一種存款保障制度

國家出臺存款保障制度，保障存款人的存款，如果銀行出現危機，保險公司會對存款人進行賠付，最高賠付50萬，那麼如果存款人覺得存款存一家銀行不放心，可以分散風險，存款多存幾家銀行，每家銀行金額不超過50萬。

以上是之謎的原創回答，如有不妥，敬請指正。

許之謎

農村商業銀行的大額存款在此不知道值得是不是大額存單業務？還是單純的只是存款資金數額比較大的存款？不管是普通存款還是大額存單業務，在農村商業銀行都是具備一定保障安全的能力，大額存單也是存款業務的一種，也是按照監管規定繳納存款保險。普通大額資金存款的話，銀行可以出具存款憑條、客戶手中的存單、銀行卡、存摺裡面的存款明細都可以證明存款的真實性，大額存單都會由銀行出具《存款證明》蓋章生效的。

農村商業銀行的合法性

農村商業銀行在全國各地均有設立，屬於地方性農村中小金融機構，全國各地的農村商業銀行並不和中農中建交郵六大國有銀行一樣是一家銀行，而是每個地方的農村商業銀行都是獨立的法人機構。每一家農村商業銀行的開立都經過了上級監管部門嚴格的審批和准入，不是隨便就能成立開業的。農商行也要遵守行業準則和經營守則，合法合規合理地經營，也是由一級一級的監管機構的，農商行法人單位歸市級農信聯社辦事處和銀保監局雙重管理，省農信聯社成為管轄全省農商行的最高機構。

農村商業銀行的存款保障

農村商業銀行的存款無論是普通存款，還是大額存單，資金都會有一定的安全保障。之所以是“一定”安全保障，是因為根據《存款保險條例》規定了銀行出現風險後對客戶的存款實行限額賠償，最高償付限額本息不超過50萬元（含）這就決定了存款的絕對安全性在任何一家銀行都只能保證50萬元的本息金額，超過50萬元不敢保證百分之百的安全，但是隻要銀行不倒閉，存款就不會出現問題。99.63%的居民存款達不到50萬元，超過50萬元的可以分開幾個銀行存款。

農村商業銀行的存款真實性證明

農村商業銀行辦理普遍存款時都有存款憑條，憑條上面有存款的基本信息，包括存款金額、存款人或者代理人簽字、存款日期、存款賬戶戶名、存款期限以及銀行經辦櫃員加蓋的業務訖章，以此來證明存款的真實性。也可以查看存摺、存單或者查詢銀行卡交易明細、餘額來證明存款存在的真實性。

如果是大額存單的話，出具一張存款證明。證明的內容是存款的基本信息，包括時間、存款金額、賬戶姓名、期限等；也可以從網銀、手機銀行查詢；或者直接讓銀行開紙質存單。三種方法都是證明存款存在的證據。

農村商業銀行是從1月9日才開始發行大額存單的，大額存單最具魅力的利率當屬3年期的4.2625%，使得其它所有銀行的大額存單都被農商行的光芒掩蓋了，大額存單也是存款類產品，只管放心好了。

財富公元

把錢存到農村商業銀行大額存單是有保障的，這點儲戶是需要放心的，畢竟農村商業銀行也是合法銀行，前身是原來的農村信用合作社，基本上是屬於地方控股，也是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

最重要的是它是受到銀監會批准設立的股份制銀行，可以說它是受到認可的商業銀行金融機構，屬於非常正規的銀行，在安全方面肯定是不需要擔憂的。

那大額存款存農村商業銀行為什麼有保障？

存款保險制度

存款保險指國家通過立法形式設立的專門的存款保險基金，主要是針對當金融機構（銀行）出現了問題時候（破產），就會依照規定對存款人進行及時的賠付。

大額存單不屬於理財產品，它是性質和定期存款一樣屬於一般性的存款，是受到存款保險制度的保護。

但是根據存款保險條例，如果實行了保險限額賠償，最多也只能賠付50萬資金，也就是說，大額存單的門檻資金是20萬，假設銀行破產了，儲戶的大額存單資金不超過50萬是會給予賠償的，這點需要明白。但是這也是多餘的，畢竟銀行破產的幾率幾乎是零，多了這個保障也是給儲戶多了一份保障存款人的權益。

大額存單利率

大額存單的利率是在基準利率的基礎上上浮了40%以上，它的產品有分短期和中兩種，如果擔心風險可以存3個月，6個月還有9個月，不擔心風險可以存1年，18個個月還有2年，3年期，最高的存款利率也達到了4.18%，可以說是銀行存款中受益頗高的產品。

但是大額存單近兩年來也是深受很多儲戶喜歡，第一、很多投資房產資金撤出，無投資處轉投大額存單；第二、理財產品收益普遍較低，對追求收益既想本金不虧損的投資者青睞；讓越來越多的人選擇大額存單存款。

那可以給存戶出具什麼證明？

大額存單的發行是電子化方式，只有電子憑證，但是這和一般的存款存單是一樣有同等的效力，就沒有另外的紙質證明，儲戶的資金是存在銀行卡里面，其實是和定期存款是一樣的，所以不要擔心它的安全。

但是如果儲戶不放心，可以去讓櫃檯把大額存單憑證打印出來或者可以通過網銀查詢具體情況，都有明細的存款過程。

總之，

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金美圓的財經筆記

農村商業銀行的大額存單是有保障的，可以放心存。

原因如下：

（1）農村商業銀行也屬於合法銀行，屬於正規銀行，也是由中國銀監會批准和領導的銀行；所以既然農村商業銀行是合法銀行，銀行發行的大額存單是有保障的。

（2）農村商業銀行雖然是國內小銀行，農村起步的銀行，但也是和國內所有銀行一樣的《存款保險條例》的保護，存款保險條例明文規定，銀行破產倒閉最高賠償不超50萬元；從而可以理財只要農商銀行的大額存單在50萬的是非常有保障的；

（3）農村商業銀行目前成為全國各大縣城或者鎮的主要銀行，發展的越來越大；截至目前農商銀行金融業務佔比41.4%的權重。農商銀行已經發展的越來越好，逐步強大起來後有望跟股份制商業銀行競爭。所以農村商業銀行是發展潛力巨大，存款也是受到非常高的保障。

（4）農村商業銀行也是合法銀行，同樣和國有銀行一樣，背靠央行，有什麼事有央行支撐，所以農商銀行的大額存單還是有保障的。

綜合四大原因，農村商業銀行的大額存單是有保障的；相反農村商業銀行的大額存單門檻低，利率高，農村商業銀行的大額存單才是大家選擇的存款。

老金財經

現在很多人看到農村商業銀行的存款利率很高，送的禮品也很多，有的人就問了，農村商業銀行大額存款有保障嗎？

什麼是農村商業銀行

農村商業銀行又叫農商行，是由本地農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

在我國一般劃分銀行 就是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四大（或者工農中建加交通銀行五大）國有銀行加郵政儲蓄銀行，然後是股份制銀行如招商銀行、浦發銀行、光大銀行等，再就是城商行、農商行、農村信用社 村鎮銀行，當然現在還有像微眾銀行（騰訊） 網商銀行（支付寶）這樣的民營銀行。

也就是說，農村商業銀行也是依法成立的正規銀行金融機構，存款時比較安全的，起碼不別擔心跑路。

存款保險制度

只要是國內設立的商業銀行（包括四大行、股份制銀行、城商行等）、農村合作銀行、農村信用合作社等依法有權吸收存款的銀行金融機構及其分支機構，都需要規定投保存款保險，你在這些機構的存款是受到存款保險制度保護的。

所以，農村商業銀行的存款也是受到存款保險制度保護的，這個可以放心、

大額存款？大額存單？

我不知道你說的這個大額存款是指什麼？現在很多人都習慣把大額存單說成大額存款，我不知道你這題目中的是否也是這樣的。

而大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款憑證（大部分銀行是電子式憑證，也就是在銀行卡下，小部分銀行有存單式的紙質憑證），是具有標準化期限、最低投資金額要求（最低是20萬元）、市場化定價的存款產品，按照人民銀行相關規定，大額存單納入存款保險範圍，也就是50萬以下保本保息。

那麼大額存單至少是20萬元起，有的銀行有的產品甚至是50萬元起或者100萬元起，你如果說的大額存款超過了50萬元，那麼只有最高50萬元是受到保護的。

而超過50萬元的部分，如果遇到銀行破產，要根據銀行破產清算資產賠償。

有什麼證明可以讓儲戶放心？

如果你還不放心，那麼我建議你可以到銀行要求開具存款證明，這個證明可以作為出國留學、旅遊資金證明等多項用途，公信力沒得說，而如果不是存款，是理財或者保險等其他產品，是開不出來的，花上二三十塊錢買個安心。

存款證明上有賬號、存款種類、貨幣及金額、存入日期等，這個可以做很多的證明，即便在法律上也是有利的證明，我認為可以打消你的顧慮。

綜上所述，只要你存款的農村商業銀行是正規的、經過人民銀行、銀監局審批通過成立的，那麼無論是大額存款還是大額存單都受到存款保險制度保護的，是有保障的，如果你不放心，還可以要求開立存款證明，以證明存款的合法性，更加有保障。

鑫財經

農村商業銀行大額存款有保障嗎？

農村商業銀行肯定有保障，這點毋庸置疑。在我國不管什麼類型的銀行，破產都是小概率事件，完全不用擔心資金安全問題。

第一：股東實力。不管什麼性質的銀行，股東實力是存戶首要考慮的問題，之所以中農工建交認可度高，那是因為相當於國家背書，同樣道理，農村商業銀行也需要政府性質的背書。就我的瞭解，農村商業銀行大多數以農村信用社改組而成的，而農村信用社一般含有政府背景，即使沒有政府背景，那也是當地數一數二的大企業。同時人行規定，農村商業銀行最大股東持股不超過20%。這些措施較為完整的保障了存戶的資金安全。

第二：大額存單屬於協議存款之類，通常去利率往往高於基準利率30%到50%，存戶在選擇時，不要眼中只有收益，高收益往往伴隨著高風險。同時銀行給予高收益那意味著放貸時同樣的高利率，如果超過基準利率太多的話，存戶時要警惕。

第三：存款保險制度在我們已經運行了近5年了，央行規定低於50萬的存款數額全額賠償，所以存戶如果謹慎點，完全可以用家人的身份信息將大額存款均分到50萬以下，這樣做幾乎零風險。

總之，農村商業銀行風險可控，完全可以放心辦理大額存單！

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溯源歸一

多大金<strong>額算大額呢？按監管機構的統計門檻來說的話，5萬以上就算大額。按這幾年比較火爆的大額存單為門檻來說的話，20萬以上才算大額。無論是5萬還是20萬都在存款保險條例賠付的範圍之內。

在我們國家，存款保險是帶有強制性的，也就是說，只要你是銀行，無論是看似風險較高的農商行還是剛成立沒幾年的民營銀行，都是需要交納的。換句話說，只要在銀行辦理的是存款類產品，50萬以下是包賠的。

現在很多銀行推出的理財產品或者保險產品非常像存款產品，如果不注意區分，很有可能就享受不到存款保險條例的保障了。那麼如何區分存款和理財呢？

一、直截了當地發問

有的時候銀行工作人員並不是在混淆是非，把非存款產品說成是存款產品。多半是儲戶以為工作人員介紹的就是存款產品，辦理完之後才發現不一樣。在辦理之前不妨直接問銀行工作人員：“這是存款嗎？”

一般情況下，如果是存款產品，銀行工作人員就會很坦蕩的回答你“這是存款產品”。如果不是存款產品，銀行工作人員要麼會含糊回答，要麼會直接否定這個是存款產品。

總之通過直截了當地發問，就能知道這是不是存款產品。

二、索要宣傳頁

一般宣傳頁上都會對這款產品是不是存款做以介紹。在宣傳頁上主要觀察兩個地方。

1. 宣傳頁是如何形容利率的。如果說的是七日年化利率，或者說預期收益，亦或是歷史收益等字眼，那就是理財無疑了。如果是存款利率，那多半都是存款產品。
2. 宣傳頁的底部有一句話“理財非存款，投資有風險”等話術，那也就證明了這不是存款產品了。

關鍵字: 財經 銀行 信用社