付加苗子
其實我先不要急於去把買保險與存銀行做個高低對比，我們先來了解清楚保險公司與銀行，保險與存款。金融領域三大支柱:保險，銀行，證券，都屬於同等重要的地位。保險與銀行具有不同的功能，都各自發揮著不同作用。所以不能用簡單的利益對比就來判定誰優誰劣！
(一)保險
保險公司是指依保險法和公司法設立的公司法人。保險公司收取保費，將保費所得資本投資於債券、股票、貸款等資產，運用這些資產所得收入支付保單所確定的保險賠償。
保險公司通過保險產品收取保費，開展上述業務，能夠在投資中獲得高額回報，讓客戶以較低的保費而獲得適當的保險服務。
保險公司的業務分為兩類: (1) 人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。(2) 財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務。我國的保險公司一般不得兼營人身保險業務和財產保險業務。
保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
保險本意是穩妥可靠保障；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
(二)銀行
銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。
銀行是金融機構之一，銀行按類型分為：中央銀行，政策性銀行，商業銀行，投資銀行，世界銀行，它們的職責各不相同。
銀行是經營貨幣的企業，它的存在方便了社會資金的籌措與融通，它是金融機構裡面非常重要的一員。
商業銀行的基本職能包括：信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。
範範談保險與理財
路人蟻：聊社保，侃商保，專業答疑
結論：保險和銀行理財是兩個不同的資產配置，保險是保險，買保障的地方，銀行是存錢理財的地方，然而市場的亂象就是，很多人把保險當存錢理財工具，而忽略了基礎保障，保險行業也存在把保險產品包裝成高收益理財產品，誤導銷售的問題。
1 保險對於個人哈家庭來說，最基礎的兩個作用就是，風險管理和現金流規劃，我們通過配置保障型保險，以醫療+意外+重疾+家庭經濟支柱定壽，解決家庭存在的疾病和意外，身故等帶來的不確定財務鉅額開支風險，花小錢撬動高保額，注重槓桿性把風險轉移給保險公司承擔，而不是在保險公司存錢理財
2 當基礎保障解決了，我們有足夠的經濟餘力，並且有了5-10年以上可以長期不動用的資金，再去考慮配置相關儲蓄理財保險，規劃家庭中長期現金流，保險的現金流規劃不要跟高收益理財劃等號，你看到的高收益都是用假定的高利率演算，鼓吹複利奇蹟得來的，都不寫進合同，沒有保障。
3 這類現金流規劃產品最低鎖定5年不能動，5年後不領取才會進入萬能賬戶，有保底利率寫進合同的1-3%，實際保險市場產品的內部真實收益率平均水平3-4^%。能不能達到還要看保險公司幾十年後經營的結果。預定利率再高，演算宣傳利率再高都是口頭承諾，不寫進合同。
但是很容易刺激消費者的神經，為了高收益買了產品。這類現金流規劃產品，安全第一，所以收益率非常低，現金流需要長期鎖定，如果沒有10-20年的現金流規劃和鎖定，都是不划算的。
4 銀行是存款理財的地方，銀行存款類理財，本金保障，利息收益固定，中途退出只是損失部分利息，本金是安全的，但是保險就不同，保險不是真正的理財產品，它的理財是現金價值理財，合同生效前兩年扣除高額佣金和管理費，現金價值所剩無幾，中途退出本金損失慘重，收益也是不確定的。第三四年才開始累積保費現金價值，慢慢迴歸原來本金，所謂的高收益是不存在的，高風險對應高收益是理財產品的特徵，保險是低風險，安全第一，收益低的現金流規劃產品，不是理財產品，不要本末倒置
