头条金融

我家女孩子还小，现在上海也有这种机构，专门培养小孩子的理财意识。陪同一起参与过几次，发现非常有好处，给大家分享下同孩子一起参与财商培训后的体会：

几个理财小游戏，让孩子有着钱的概念和理财的初步规划

一、大人孩子一起轮流当家中管钱的人，来支配家中的开支。一家人就像玩过家家一样，让小孩做家长，互换角色。小孩子们也非常喜欢这样的游戏，父母可以把理财当作游戏与孩子一起分享。大家一起共享一个笔记本去做记账，让孩子记录一天内的开销情况，比如今天买书花了20元，买转笔刀花了5元，用账本记录下来。

这么做下去，其实孩子就有了初步的对于钱的初步概念。自然的，小朋友就会发现零用钱是有限的，自然就开始进行重新选择，重新设计自己的资金使用计划，后面资金使用预算慢慢培养在脑子里面。　　

二、大人和孩子一起去银行办事，包括存取钱。爸爸妈妈可以带孩子上银行存取钱，并为孩子开设一个储蓄账户，教给他们怎么存钱和取钱。

比如小朋友手上有500元，那么父母可以引导孩子留多少自用、存多少、存多久。一开始可以把存期缩短，比如半年或者九个月，让孩子可以短期内看到存款的数目在增加，相信他们也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣，自觉地学习一些理财方面的知识。　　

三、孩子在游戏中，逐步轻松获得理财知识，还培养了正确的理财观，对孩子一生受益!在设置家庭儿童超市，小朋友们可以买到各种各样的生活物品，有收银机和游戏钞票，并有商品价签和收银机，宝宝们可以通过购买的过程来提高金钱意识，并能认识各种各样的物品的价值。故事可以把抽象的、复杂的概念转化成幼儿能读懂的情节，在故事中让宝宝去认识金钱，也不失一个好办法。　　

四、买东西时，让孩子一起参与买单和分析钱的购买力。带着小朋友一起去超市和卖场购物，让孩子参与“花钱”,让他们体验购物的乐趣，以及钱换东西的比价关系。物有所值，买了东西让孩子来给钱，父母可以从旁给予指导，比如：为什么我们要买方便面而不买牛奶呢?因为牛奶可能已经有了，暂时不需要买。这样不但可以建立孩子的金钱观，还会让他们知道钱怎样使用才得当。

在这种情况下，可以逐步让孩子来独立制定一下与钱有关的一些计划和分配。

一、孩子可以独自制定花钱计划，并按照自己感觉的急迫程度排序。对于超过现有资金的愿望推迟到以后，同时预留部分资金去实现。如果当前的攒钱速度慢，引导孩子多思考挣钱的方式，主动去挣钱。例如使用自己的兴趣和特长去服务家人、邻居和同学等。

二、让孩子将未完成的愿望列出来，经常翻阅。促进孩子按照自己的想法，怎么筹资逐步实现愿望。提醒自己需要为了这些目标去努力劳动和思考。

三、对于孩子积累下来的钱，引导孩子通过存款、买债券、买基金、买股票等去打理。建议从存款依次开始，让孩子逐步熟悉理财产品，充满信心去利用理财工具让钱赚钱。

通过游戏了解钱，通过自我制定来规划理财。

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培养孩子的理财意识 我依然是通过亲子阅读和游戏、辅以生活中的引导和点播完成。从两岁开始到现在我依次这么做的。

如果看完你觉得有用，请给我点个赞。或者加关注，并私信我，我会把送涉及到的书目及封面发给你。

由于我亲自带孩子，所以孩子直接见证了我日常生活中很多的经济行为。从两岁开始，我带她购物，会和她一起去看商品标价，告诉她数字代表的含义，如果收银台人不多，会让她把钱递给收银员，并让收银员将找回的零钱递给她。所以大概那时候她就知道钱能用来买东西，不同商品有不同的价钱。

三岁多开始书籍启蒙。第一套书看了韩国的《经济好好玩》这套书共分7大主题39个小故事，将财商教育融入到日常生活场景中，让孩子在不经意间就接受了财商启蒙教育。

接着读了《儿童财商教育绘本》，共24册，从零花钱、经济习惯 、储蓄和投资、消费等角度用孩子所熟悉的身边小故事阐释出来，让孩子在读故事的同时学到财商知识。

5岁多读了《妈妈，钱是什么？》系列书籍。讲述了有关钱的方方面面。

另外还零零散散看了贝贝熊系列，里面也有理财方面的几本，比如《知足常乐》，告诉孩子，一次只能买一个，不给买就赖地上打滚，好丢人！还有《钱的学问》《学会理财》等，都让孩子对消费理念，对理财意识有个理性的认识。

后来上了小学后，我们读了富爸爸系列中写给儿童的《小狗钱钱》告诉孩子思考并找出自己的最大愿望，制定梦想相册，准备一个梦想储蓄罐开始为梦想而储蓄，通过写成功日记来树立自己的信息，坚持自己的计划，集中精力做自己能做的事，直到成功。这个方法是一个实操性很强的理财方法，孩子只要按部就班实施就可以学会。并且这种理财策略也可以借鉴到孩子的日常生活中的方方面面。

结合《小狗钱钱》，我们还和孩子一起完了桌游《大富翁》，这也是将富爸爸投资理念贯彻的比较好的桌面游戏。

另外我将她的压岁钱全部存在银行作为老母鸡，由我代她来理财，每个月按时给她发放理财收益，所以每次花钱是她就比较理性。上次学校慈善捐款，她还拿着自己的小钱包，很自豪的告诉老师，这些钱都是她的利息。

现在小朋友的消费和理念观念我个人觉得还是蛮健康的。

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培养孩子的理财能力十分必要，倒不是期望通过对孩子的理财教育能使资金增加多少，而是从培养孩子对金钱的概念开始，逐渐养成良好的消费习惯，进而形成正确的金钱观、价值观。

大学期间有一位同学家庭条件优越，从小到大吃喝不愁，平时需要什么东西就和他父母张口，上大学时的内衣都是她父母买好寄到学校，可以说完全是过着衣食无忧的生活。

除去一日三餐食堂内刷卡消费外，日常生活中花起钱来也是毫不犹豫，真的是“缺啥买啥”，钱在他的概念中就像数字一样。很多时候在网上一时兴起购买的东西，用不了一两次就放在一边，而且“只买贵的，不买对的”，入学不到一个月生活费就花了六千多。

他的父母也只是普通的城市工薪阶层，收入只能算一般。就是从小家庭的溺爱，没有对他进行必要的金钱概念的培养，导致他没有金钱意识，更没有体恤父母的心情。

大二下学期之后，和系里的同学混熟了以后，炸金花、打麻将、喝酒吃饭、KTV，过起了花天酒地的生活，浑浑噩噩的到了大三，因长期逃课，挂科较多，被学校劝退了，家里存款也被他败了不少。

退学后家里给找的工作也不好好上班，整天和社会上的人喝酒赌博，把他奶奶的理财钱都偷着取出来了，之前的同学也借了个遍，最后撸网贷，欠了一屁股账之后跑路了，一段时间内凡是和他联系过的同学经常收到各家网贷公司和法院的催款电话和短信，到现在不知道有没有被抓起来。

造成这种情况的根本原因就是因为其父母从小没有给他形成金钱的观念，有钱就花，没钱就要，不知道理财的概念。

现在这样的家庭很多，上大学的小舅子买一个耳机就两千多块，一个月生活费三五千块，根本不知道节制消费。

培养孩子的理财能力，有金钱的概念，合理消费、科学消费，最终收益的是孩子自己。

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我觉得最首要的一件事是培养孩子对金钱的概念，然后才是数学、记账甚至算收益率的理性思维。

对金钱的概念一定要有，钱是什么，怎么挣怎么花，这些都是从小逐步培养的。

现在很多小孩子，要什么家长给什么，孩子们甚至不知道要的东西是花钱买的，花多少钱买的，家里有多少钱，什么概念都没有。这样养孩子，长大以后只会有找家长要什么就能拿到什么的习惯，绝不是一个好习惯。

要教孩子几个点，金钱是什么，可以买到什么，金钱买不到的是什么，怎么挣钱，哪些方式能挣到钱，哪些方式挣钱快，家长的职业是什么，收入大约是多少。这几个问题，每个家庭虽然答案不一样，但是都应该要告诉孩子。

对金钱有概念之后，可以培养孩子算账和记账，正好算账对小孩的小学阶段四则运算有帮助，所以当孩子学了乘法，课程安排在二年级大概，就可以教算账和记账了，这时候零花钱也可以开始慢慢给，每天每周或者每月给，然后如果孩子要买贵的大件可能需要攒钱储蓄，这个延时享乐对意志力很有好处。

到储蓄一定程度可以教孩子怎么利用现有资金创造更高收益，这个时候可以讲解各种金融产品，怎么计算收益率等等。

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1.让孩子学会有规划花钱：家长总怕孩子多花钱，养成无节流的习惯，每次都是一点点的给孩子零花钱，这样做孩子会形成钱没了就和家长要，一有钱就很快花完了的习惯，孩子还小的时候应给孩子一周的零花钱，大点了给一个月的，要教会孩子合理地、有规划地花钱，久而久之，孩子便在不知不觉中学会节俭，养成正确的理财观。

2.合理的奖赏制度：孩子的理财习惯和其他习惯的培养是一样的，需要鼓励和奖赏，家长要加以引导，在发现孩子做的好的时候，比如说孩子买了性价比较高的物品，或者孩子这个月在不影响零花的情况下省下了不少钱，或者孩子把钱做了福利性的花消，而自已不花零花钱无怨无悔，这些时候父母都要给孩子以奖赏，让孩子在快乐中体会理财的乐趣。

3.家长要做出好榜样：只有合理利用资金的家长，孩子才能学会正确的理财观，反之，如果父母每天把大量的金钱用在麻将上，或者用在博彩上，孩子就很难形成正确的金钱观，更会形成孩子长大以后不脚踏实地，会想着投机取巧，这不仅不能对孩子的理财观起到好的作用，还会对孩子的品质形成不正确的人生观。

4.培养劳动赚钱的意识：父母要控制好孩子的零花钱的数量，不能太苛刻，也不能全额满足，而是留下一小部分让孩子通过劳动赚取，比如扫地、分碗筷、给父母捶捶背……为了制造出一种诚信的氛围，在这样的氛围里，会无形中给传送一个信号，我不劳动，就没有收入，我没有收入，就不能买好吃的，就不能买好玩的，在赚取和使用金钱的过程中，不仅培养了孩子的劳动观念，也让孩子明白金钱是通过劳动换来的这一基本概念。

5.让孩子实际操作：随着孩子年龄的增长，孩子接触金钱的面额和机会越来越大，这时应该训练孩子的综合理财能力。比如去超市购物的时候，把钱交给孩子，只有一条要求，努力用最少的钱实现预定的目标，孩子做选择的过程，也是孩子理财观形成的过程，比如同类商品的价格、性能和品牌孩子会反复比较，不仅熟悉了商品，还全面锻炼了预算能力、取舍能力和货币运算能力，更能培养孩子理财的实际操作能力。

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在现实生活中很多东西都是跟钱联系在一起的，物质化的东西几乎用钱都能买到。而孩子从感官印象出发，多多少少会产生钱是个好东西这样模糊的认识。

基于这样的基础，在小学开始理财，使小孩子更加深入的了解金钱，是非常重要的一步。从小就有意识地培养孩子的理财习惯，不仅可以避免孩子养成乱花钱的习惯，树立正确的储蓄投资观念，而且有利于孩子及早形成独立的生活能力。

那么，父母如何培养孩子理财能力呢

1. 鼓励孩子存钱

孩子虽然不会赚钱，但是如果把每年的压岁钱、零用钱等，全部加起来也是一笔不小的财富。为了避免孩子有过度消费行为，父母就要告诉他们这些钱该如何储蓄或花费。父母可以陪孩子一起去银行存钱，并以孩子的名义开一个户头。让孩子把钱存到银行里，可以让孩子们意识到钱存到银行里去，需要时再取出来，而且还会得到利息。

2. 定期给孩子零用钱

定期给孩子零用钱。例如约定每个月的第一天、或是每周发一次零用钱，并且告诉孩子在下次发零用钱之前，不可以再要。刚开始时，可以约定七天为一周期，习惯之后，再逐渐把时间拉长为两星期等；而随着孩子的年龄越大，间隔也应越大。

3. 培养孩子记账的习惯

孩子在领到零用钱时，父母要帮助孩子把未来一个星期所需要花费的记录下来，额外的支出也要随时——记录，从而养成孩子记账的习惯。几个月后，父母不但可依这份资金流量表，检查孩子的消费倾向，了解他对金钱的理解与体悟，若发现偏差，也可以及时纠正孩子乱花钱的坏习惯。

4. 帮助孩子树立理财目标

父母可询问孩子储蓄是要达成何种目标，如买脚踏车、玩具等，帮助他从每个月的零用钱规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到梦想，建立孩子的理财目标及投资观念。

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作为家长，没有谁不希望自己的孩子有理财意识、有理财习惯、有理财能力。但对如何培养自己的孩子理财能力却又很茫然无措。

那么，作为家长如何培养自己孩子的理财能力？主要有三要三不要

第一个要不要是：要培养孩子的理财意识，不要将孩子培养成唯利是图的毛病

现实中很多家长没有培养孩子理财的意识，因此经常出现孩子缺乏理财意识而发生一些问题，甚至有的孩子长大了以后对金钱都没有任何概念，花钱大手大脚、月光族、过度借债而导致各种后果。

前几天，一些新闻报道了一个大一女生希望母亲给自己每月4500元的生活费，母亲只愿意给2000元一个月的生活费，这个大一新生觉得很委屈，认为一个月2000元的生活费根本不够花。

因此，家长要从小培养孩子的理财意识，让孩子从小就对管理钱有概念，如从小给孩子零花钱，让孩子养成节约、统筹和理财的意识，通过从小就给孩子明确定期零花钱，让孩子自行对自己的零花钱进行自我管理，从而养成花钱有计划、用钱有规矩、管钱有目标的习惯。

定期给孩子零花钱，一定要有规矩、有规则，用途明确、结果明确，在正常的零花钱范围内由孩子自行解决，只有极特殊情况下才能增加花钱的计划。从而从小培养孩子的统筹收入和支出，平衡现在和未来的收入和支出的习惯，让孩子从小就知道平衡收支、控制无度开支的习惯，为长大以后的理财打下基础，打破孩子花钱没概念、以为钱可以无穷无尽的花，永远花不完的错误认识。

同时不要让孩子养成唯利是图的思想，从而导致孩子一门心思考虑如何捞钱的想法。这也是为什么很多家长不愿意让孩子过早接触金钱的原因。

很多家长信奉君子不谈利与君子远庖厨，觉得孩子只要学习好就可以，每天考虑钱的问题是没有出息的。因此，要培养的是孩子要有收入和支出平衡的意识，而不是唯利是图、更不应该有金钱至上的想法。所以，要定期给固定金额的零花钱，而不能让孩子牵着鼻子走，要能让孩子与父母通过各种方式讨价还价，比如做什么都要钱，不给钱就不好好表现的情况一定要进行抑制。

第二个要不要是：要培养孩子的理财习惯，不要让孩子有家里的钱都是我自己的钱认识

理财的核心是平衡收入和支出，这就需要家长让孩子从小养成金钱有限的认识，很多孩子之所以没有理财习惯和意识，是因为觉得自己家里的钱有很多，父母的钱是花不完的，所以才挥霍无度、索取无度。

有个朋友，花20万元给自己购买了一辆新车，上小学的孩子知道父母购买了一辆新车就生气地对父母说：你们这是乱花钱。父亲说，我花的是自己的钱。孩子说，你的钱就是我的钱，你花多了留给我的就少了。气的老爹生气的说，我都花完，一点也不留给你。

这就是许多父母教育孩子缺乏理财意识的结果，不知道父母的钱并不一定是自己的钱，只有自己的钱才是真正的自己的钱。

很多孩子花钱没有节制，并不是孩子本质上有多不好，而是对花钱没有概念而心中没数，因此，从小培养孩子的理财习惯是很有必要的。

要通过从从小培养孩子记账的习惯来锻炼孩子理财的习惯，让孩子养成金钱的意识和花钱的意识，通过记账养成孩子的金钱意识和花钱意识。

养成经常记账的习惯是培养孩子理财的重要方式，经常听人说要养成孩子的理财习惯却不知道如何做？有些成年人甚至也希望自己进行理财也不知道如何开始理财，因此，应该让自己的孩子从小养成记账的习惯。让孩子坚持经常记账就是要让孩子养成记账和理财的习惯，从而形成如何花钱、如何理财的意识。

记账是手段和方式，结账才是最重要的一环，月底、季末、半年、全年进行结账，分析收入和支出情况，剖析开支的结构，找出开支中存在的不合理情况，对所有的开支情况、控制情况的合理性进行评估，最后得出哪些开支是必要的？哪些开支是合理的和不合理的？最后养成孩子能够平衡开支、合理消费、理性理财的习惯。

不要让孩子认为家里的钱是无限度的，从而会形成索取无度，因为那不属于他；不要让他觉得家里的钱未来都是他的，从而养成不劳而获的想法，因为那不是他们的未来。

第三个要不要是：要养成孩子的理财规划能力，不要让孩子局限于对现在金钱的理财

理财的重要方式是增收节支，家长从小培养孩子的理财意识，当然也包括如何增加收入和如何量入为出，更包括如果让通过理财使自己获得收益。

要养成如何增加收入能力的意识，如做一些打工赚钱的活动，让他们知道赚钱的不容易，从而学会珍惜金钱的意识。如去餐厅打一天工、商场站一天柜台、菜市场卖一天菜，虽然赚钱不一定多，但可以品尝生活的不易和赚钱的艰难。如可以固定一些家务，通过做家务获得一定的收益等。

要从小培养孩子控制过度消费的意识，面对消费欲望一定会进行控制和选择，通过合理安排而不出现过度的消费；要学会消费选择，不会超支花费购买一些也许并没有现实意义的商品，精打细算一些自己特别需要的商品，提升购买有价值商品的能力和价值。

要从小学习一些理财的技能，如将自己的日常零花钱放入某宝宝类账号中进行简单理财，从而每年获得2%点几的收益；也可以从零花钱固定拿出来一部分如每个月50元钱进行零存整取，从而实现零星的资金增加为较大额度的资金；当然还可以进行大学学费专项理财，固定每个月存进去一定金额的资金让孩子一起进行理财，到上大学时成为大学的学费和生活费。

从小培养孩子的理财能力，不要经常自己变换理财目标，要给孩子一个坚定的理财要求和理财目标，让孩子树立正确的理财理念和观念，这才是成功的关键。

财经文化评论

过家家是许多小孩子都喜欢玩的游戏，父母可以适当的让孩子了解家里的收入与开支情况，让孩子明白金钱来之不易。

比如一起建立一个记账本，让孩子负责安排家里的开销情况，如：买菜花了100元，买牛奶花了20元等等，这样逐渐的孩子就明白钱都花在哪儿了？孩子也会逐渐了解到钱也是有限的，就会去设计自己的用钱计划，货比三家，慢慢的就会对钱有一定的使用及预算能力。

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当孩子学会正确的花钱以后，就可以让孩子学会储蓄和投资。

父母可以带着孩子去银行，以孩子的名义开设一个账户，并教孩子要怎样才能够将钱存进银行。例如：孩子手里大额的压岁钱，父母就可以去引导孩子为自己留多少、存多少、存定期还是活期，还是买成理财产品等等，自己设计一些方案，对比一下收益。刚开始可以将钱存为短期的，孩子就能够在短期内看到自己的存款数额在增加，相信孩子就会对这类的理财信息感兴趣，并自发的去学习一些理财知识。

静享财富

我觉得培养孩子的理财能力，要从其性格开始塑造。

因为孩子本身是没有资产的，其资产都是家长给予，所以在脚小的时候，孩子没有去投资理财的意愿，在这种情况下如果过度培养起金钱观，有可能导致孩子未来的价值观出现偏差，这个是一个很影响深远的事情。

不过我们常用的投资理财思想却可以及早的向孩子灌输，使其在性格成长的过程中由此获益。

讲一个科学家的实验，在这样的实验中，科学家给予孩子们一颗糖果要求其在一小时之内不要吃掉糖果，如果有人能够坚持超过一小时，那么科学家就将给孩子两个糖果。当然很多孩子没有坚持住糖果的诱惑，提前吃掉了，这样他们就没有第2个糖果可吃，也有一部分孩子坚持到了最后获得了糖果的奖励。

经过长时间的跟踪观察，科学家发现能够坚持的时间越长的孩子，往往在性格上有更多的优势，并且在未来更容易成功。

这就是我们投资理财的思想，一定要沉得住气，耐得住寂寞，在确定大形势的基础上，稳健进行价值投资，而不要图一时的施与德，孩子能够投资，一个糖果的忍耐时间获得两个糖果，那么成年人就可以用价值长线投资获取更多的利润，而不是在短线的搏杀中赔的一干二净。

咨询师天生

第一：告诉孩子钱从哪里来（就是为什么爸爸和妈妈要上班忙着赚钱）

孩子在上课的同时，也是需要让孩子知道为什么父母要上班，就是为了忙着赚钱，也是为了家里的付出。要知道给自己买的玩具，食物都是需要用钱的。

那么，如果是自己比较忙，没空去做这样的事情或者不懂怎么开口，

可以参加金融机构的活动，银行针对高端客户也经常举办类似小小银行家的活动，就是为了培养孩子财商以及增进亲子感情。

第二：告诉孩子钱如何赚（就是钱不是风刮来的，需要自己付出劳动的）

除了部分的日常零花钱，可以增设部分劳动工作，来让孩子通过劳动获得更多的资金。

同时不同程度的劳动，会有不同的所得。就是让孩子知道钱不是风刮来的，需要自己付出劳动的。

父母赚的钱都是有付出，有成本的，绝对不是在手机上数字变化。

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