順通財稅段賢明

為什麼民營銀行的存款利率高達5%，很多人卻不願意買。對喜歡追求高收益，定期年息5%還不足以吸引。其二，投資保守者，厭惡風險，對民營銀行信不過。

對於喜歡存款的用戶來說，民營銀行缺點顯而易見，民營營業網點不多，消費者行為選擇，思維中有固化模式，認為國營五大行，安全，可靠，不會倒閉。對國營工行，農行，建行，交行，有天然信任感。民營銀行感覺不踏實，不太可靠，要是倒閉，經營不善，破產，存民營銀行裡錢最多隻能取到50萬元，其它就取不出來。5%收益是比國營4%高，但可靠嗎，不會是理財產品吧，理財產品是不保本的。要是存五年，才有這麼高收益，不是不划算。流動性不發了，萬一生病要花錢怎麼辦。帶著種種懷疑和不信任，還是會將錢存在國有四大行。

會有一部分客戶因民營銀行利息高，而選擇加入，這也是民營銀行與國有銀行展開競爭，吸儲攬儲與國有四大行差異化競爭策略。

有投資理財經驗的，對理財產品有個合理規劃，不願存定期，高達5%，而現在GDP增速達6%，存銀行實際上還是貶值，得不償失，一定要進取，收益最起碼超過經濟增速，家庭財富才不致於貶值。

所以，他們喜歡選擇購買權益類資產，基金和股票，對家庭財富確保能增值。今年許多基金收益都不錯，有的高達80%。選好基金公司比較重要，大公司資金實力雄厚，公司專家理財，有投資諮詢顧問，也有專門負責調研公司，實地考察，跟蹤公司動態生產和銷售情況，行業信息。研發團隊，專門寫調研報告。個人投資者，在獲取客戶動態信息方面，有明顯不對稱，處於劣勢。所以投資基金公司，讓專家幫你理財，為你打工是個最好選擇。

對於有股票投資經驗，更多資金配置到股票上，一個漲停就是10%，運氣好，一個月就可有10%收益，根本不將5%固定年化收益放在眼裡。

所以，有投資經驗5%收益對他們不足以吸引。喜歡存錢到銀行人，大部分本身就是風險投資厭惡者，不喜歡風險，不會因為有利差，而將收益放在第一位，他們永遠保守，將安全放在第一位。

看透大市

題主的問題真的很具有代表性；我說一下身邊的例子。

我的一位朋友是我們當地一家小型股份制銀行的支行行長，大家經常在一起聚，一起聚會的時候就會聊到他的工作。他們銀行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每萬元每年還有50元的獎勵，綜合計算他們銀行三年定期存款的利息能夠達到5%。即便是這麼高的利息他們銀行攬儲的壓力依然非常大。根據他的看法究其原因有如下幾點：

第一：小型股份制銀行和民營銀行的知名度低，儲戶對於銀行的認知度差。像我上面所講的這家銀行，隸屬於一家東北的股份制銀行，只在我們當地有營業點；當地的居民對這家銀行的背景並不瞭解；都不敢在這家銀行存款。

大家寧可去國有銀行或者是比較大的股份制銀行存款；利息可能稍微低一點，但心裡踏實；存款利息的收益本身就低，如果本金不是特別大；即便利息有差距，但收入的絕對值，差距也不大。為了圖個心安選擇大銀行存款無可厚非。

第二：網絡上的高利息定期存款購買難度高；銷售渠道少。

最有名的是億聯銀行。億聯銀行可以說是民營銀行的樣本，億聯銀行5年定期存款的利息能夠達到5.68%。很多人會覺得5.68%的存款利息非常高。億聯銀行是國內4家獲得線上信貸業務資格的互聯網銀行之一，雖然存款的利息高，但互聯網貸款的利息更高。互聯網貸款大部分的利息為，日萬分之萬。年化為18.25%。

億聯銀行在2019年8月公佈了上半年的年報上半年年報顯示，億聯銀行上半年已經扭虧為盈，營業收入4.51億元，淨利潤0.51億。

但銀聯銀行畢竟屬於區域銀行營業網點少，讓山東的儲戶到吉林去存款根本不現實；而從網上存款操作又比較複雜。

總結：雖然很多民營銀行的存款收益高。但很多儲戶不理不瞭解，有顧慮也是完全可以理解的。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

八位數花園

為什麼民營銀行的存款利率超過5%，卻有很多人不願意買？這個問題我肯定有資格回答，因為我知道民營銀行很久了，但是我從來都沒有買過任何一款民營銀行的智能存款，也不會去買。為什麼我不買呢？

第一，5%的民營銀行智能存款對我來說並沒有吸引力，作為投資，我更傾向於獲得更高的收益，所以對於投資理財的資金，我一般是購買優質的藍籌公司長期持有，以及對滬深300指數和上證50指數進行長期定投，年化收益率並不比智能存款低。

第二，這些超過5%利率的智能存款，一般都是五年期的智能存款，五年期對我來說實在太長了，我不知道中途會不會使用資金，不利於變現，雖然說有些智能存款可以提前支取採用靠檔計息，但靠檔計息的利率比較低，與買智能存款的初衷不符。

第三，我一般穩健理財部份是通過支付寶來進行，有些是在微信的理財通，而很多民營銀行的智能存款是通過其他渠道發行，比如京東金融，我從來不用京東金融，所以我也不會單純為了買這個智能存款而去下載使用，到時購買還要開一大堆賬戶，覺得麻煩。

這就是我自己不願意買民營銀行存能存款的原因，其他人肯定各有各的原因，對於理財，其實並不一定說利率高就一定所有人搶，理財沒有最好的方式，只有適合自己的方式，除了利率，還有其他因素需要考慮。

財經宋建文

朋友們好！

民營銀行的存款利率高達5%以上，很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因，一個是很多人不清楚，還有一些人認為交易不方便，還有一些人覺得有風險。

很多人不瞭解

很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設一家實體營業廳，因此，一般民營銀行都是通過網絡發行存款產品，通過網絡提供金融服務。

現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品，這些存款產品確實利率挺高的，但是這些產品主要是通過網絡發售，好多人不使用網絡，也就不瞭解這個事情。

好多人不知道，也就不會購買這些產品了。

因此，好多人不瞭解民營銀行發行的這些存款產品，是不願意購買的原因。

有一些人認為交易不方便

對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品，雖然利率較高，但是很多人認為交易不方便，就不願意購買。

如果沒有手機理財的經驗，如果想在網絡上購買民營銀行存款產品，有時候需要下載第三方金融平臺軟件，還要綁定銀行卡等，或者是要下載民銀銀行APP等，這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。

好多人一看這麼繁瑣，可能就會認為交易不方便，就不願意購買這些存款產品了。

還有一些人認為有風險

民營銀行存款產品雖然利率較高，但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的，經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構，但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過，規模較小，知名度沒有國有六大銀行等知名度大。

因此，好多人認為可能會有風險，就不會購買民營銀行的存款產品。

下表是存款利率表，民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。

綜上所述，雖然民營銀行存款利率達到了5%，但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不瞭解，還有就是認為交易不方便，還有好多人認為有風險。

睿思天下

任何新生事物，剛出來的時候，總是有人持觀望的態度，民營銀行和民營銀行存款也不例外

舉個例子，2013年的時候，餘額寶剛推出來，很多人也不相信，當時我告訴朋友，支付寶推出了一款理財產品，每天結算收益，年利率6%，可以隨存隨取，他們都認為，這個風險太高了。開始大家都是處於觀望的狀態，兩年之後，陸續都接受了。

現在你如果再說餘額寶風險高，估計大家都會笑話你的。但是在一些偏遠的農村，仍然有人對餘額寶知之甚少仍然會覺得把錢放在餘額寶裡不安全。同樣的道理，現在很多人把錢放在餘額寶裡，讓他轉到更高的民營銀行存款，他也覺得不安全。

這種問題其實並不奇怪，假如我不做理財，對民營銀行和存款保險制度所知甚少，見到5%以上的民營銀行存款，我也會感到擔憂的，經過充分的瞭解和時間檢驗之後，我才會知道他的優越性。

最早的民營銀行，成立於2014年，大部分民營銀行成立時間不到三年真正開展業務，只有一兩年的時間，很多人對民營銀行並不熟悉，有一個瞭解和觀望的過程。

我一個同事，今年春天看了我關於民營銀行存款的介紹之後，就打電話給我諮詢相關情況，當時某民營銀行有6%的存款，他果斷的存了幾十萬，現在這麼高利率的產品已經找不到了，他感到非常慶幸。

所以並不是大家不願意，20銀行5%以上的存款，而是由於大家對民營銀行存款還不太瞭解，對互聯網銀行的存款方式不太適應，對存款保險制度的保障範圍不太熟悉。

比如很多人就向我諮詢過，民營銀行存款為什麼要開通電子賬戶？沒有紙質存單，民營銀行存款安全嗎？民營銀行沒有實體營業部，有事到哪裡去找他們？存款被盜了怎麼辦？如此等等，各種擔心不一而足。

這些問題其實都非常簡單，電子賬戶，好比民營銀行的銀行卡，現在的互聯網銀行都是通過網絡進行的，網上客服可以解決你所有的問題，至於紙質存單的問題，餘額寶和微信支付，都不會提供紙質存單，不是一樣的安全嗎？最關鍵的是，民營銀行存款在存款保險保障範圍之內，少於50萬元存款是有國家來負責安全的。

歡迎大家關注互金直通車，作為您的網絡理財顧問，如果你對民營銀行存款有什麼疑問，可以在下面的評論區提出來，我會給您答疑釋惑的。

互金直通車

5%的銀行存款，且隨存隨取、靠檔計息，作為儲戶你願不願意買！答案是肯定的，但為何民營銀行推出的智能存款，買的人卻比較少呢！其實，原因主要在於以下幾點：

第一，銷售渠道少、很多人難以接觸

民營銀行所推出的智能存款產品，雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%，但卻只能通過互聯網金融平臺（或銀行APP）發行，銷售渠道很少！

沒有效的銷售推廣渠道，很多儲戶都沒聽說過，這種產品，自然買的也就會少很多了！如果，平時都沒接觸過此款產品，沒有深入瞭解過，又如何讓儲戶主動去購買呢！

第二，民營銀行知名度低，儲戶對產品缺乏基本的信任

民營銀行受限於行業監管的規定，線下只有一個網點，對外宣傳力度也有限！如果不是藉助互聯網，恐怕90%以上的人都不知道，有一家叫作億聯銀行的！

再加上，民營銀行相比於傳統銀行，起步時間晚，整體規模較小、知名度也低！你讓一個江蘇的儲戶到吉林長春，銀聯銀行線下網點去存款，這可能性也太低了！

因此，儲戶對於銀行缺乏瞭解，其相隔較遠，只通過互聯網交易，畢竟缺乏一定的保障，沒有看到物理網點，總覺得心裡不踏實啊！

第三，購買需要開通電子賬戶，操作相對繁瑣

還有一點，購買這些“高息”存款產品，基本上是通過手機APP來操作的，還需要先開通銀行電子賬戶才行！這樣的操作略顯繁瑣，很多儲戶，並不願意去花費時間來購買！

另外，對於這種小銀行的存款，儲戶心裡還是有一定顧慮的，擔心資金不安全！這也是，很多人不願意購買此類產品的原因之一！

總之，雖然民營銀行存款利率能達到5%以上，但儲戶不瞭解、不信任、交易也不方便，這就導致了智能存款“叫好不叫座”，看得人多、真正買的人卻往往比較少！

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財經者思

我認為不願意將錢存到民營銀行的人，我認為主要有以下幾方面的原因：

一是對新生事物不太瞭解，持懷疑態度。

智能銀行存款是最近幾年才實行的，相對於傳統銀行存款業務來說，屬於新生事物，而對於新生事物，大多數人會持懷疑的態度，本金是否有保障啊，是否有較大風險啊等。特別是有部分人，認為國有銀行存款相對安全，不願意將錢存到民營銀行。

而，事實上，民營銀行存款，也是執行存款保險條例的。50萬元以內都是100%賠付的。所以大可放心購買。

二是在民營銀行存款都必須要先辦電子賬戶，認為過程繁瑣。

因為民營銀行主要是以線上為主，所以一般都是要下載相應平臺。比如我是在京東金融上將錢存進相關民營銀行的。

那麼，我就先需要先下載京東金融APP，要進行實名認證、綁定銀行卡等操作。

接著，我要到銀行精選界面去選擇我要存入哪個銀行，期限是多少。比如我決定買阜新銀行/1年期後，點擊立即存入，就會提示要先開立該銀行的電子賬戶。

然後，再通過事先綁定的銀行卡，往電子賬戶裡面充值後才能進行購買。

一般來說 ，可以由事先綁定的銀行卡將錢直接轉入電子賬戶，這樣還算比較方便，我前段時間想買三湘銀行的當日系列，點擊充值的時候，就要跳轉到我綁定的建設銀行界面，將開設的三湘銀行電子賬戶輸進去進行手動轉賬，我嫌麻煩，所以賬戶開設後就沒有買了。

可能有人會說，到其他商業銀行更麻煩，還要到櫃檯去辦理，但是那就是抽時間去辦理

就可以，都是銀行工作人員進行操作的，在平臺自己購買，全部都是要靠自己來操作，有些人會覺得手續多，比較麻煩，會不願意購買。特別是對於上了年紀的人，手機操作就更是難上加難了。

三是收益率相對其他理財產品來說，略低。

雖然，民營銀行相對普通存款和貨幣基金來說 ，收益是很高的了，活期利率在3.9%，其他期限的都是4%以上，不過存在有部分人是為了追求高收益，風險承受力較高，他們會選擇債券型和混合型或者股票型基金、黃金、外匯、股票等來獲取更高的收益，所以他們會不願意將錢存進民營銀行。

總體來說， 相對於其他穩健性理財產品來說 ，民營銀行存款，相對有些銀行理財產品、貨幣基金來說 ，收益略高；且風險低，選擇期限較多，滿足日常不同期限消費的需要，較為靈活，是穩健型理財者的不錯的選擇。

老鼠愛香油

現在存款利率沒有5%，如果有，要看是幾年。

脫離期限談利率高低是耍流氓。

2019年各銀行存款利率表如下：

銀行存款5%的利率應該是很少見，即使有，期限應該是五年以上。

所以，先注意不要被騙！

而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢？

稍微懂點投資和理財，也不會選擇5%的定存。

按7%的通貨膨脹率，這個還不夠錢貶值的速度 不存，還有什麼別的選擇呢？

• 買房
• 投資股票
• 投資指數基金
• 買一年期以內流動性好的保本理財

5%的定存：5年利息2500元

4%的1年內期限理財，利息可以滾動再投資，5年後有：

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相當於賺利2166元

如果保本理財有5%，那5年利息變成2763元

這和定存沒差多少，但錢流動性更好，可以考慮幹別的事情或投資

如果是投資，收益大概率比長期定存高

所以，要根據自己的能力選擇投資渠道

同時謹記，一定要保本，不要損失本金

歡迎關注”財經大表姐“，通俗易懂說財經！

財經大表姐

隨著利率市場化，越來越多的銀行開始加入到利率戰之中。國有銀行由於各種限制，存款利率上浮不得超過50%，三年期大額存款利率最高4.125%，但是部分地方性銀行利率可以高達5%，即上浮81%。即使是這樣，儲戶還是會選擇4.125%的，很少選擇5%的存款。原因主要在以下幾點。

一、民營銀行同國有銀行的最大區別在於，民營銀行的資本基本來自民間。資本種類多，構成成分複雜，產權關係複雜。

因此和國有銀行相比，民營銀行資本力量薄弱，抗風險能力更弱。對於利潤的渴望，民營銀行更加強烈，監管機構有時難以介入。一旦發生信用危機或是資金鍊出行問題，很容易導致銀行破產。儲戶出於安全考慮，基本不會考慮民營銀行。

二、民營銀行基本是由當地的民間資本構成的，由於資本的限制民營銀行無法像國有大型銀行一樣可以隨意擴展，開設網點。

民營銀行基本就幾家營業網點，對於儲戶而言，辦業務不夠方便。若是儲戶住址變動，會大大增加辦理業務的時間，極度不方便。

三、民營銀行投資渠道狹窄，風控水平較低。

民營銀行往往以較高收益吸引儲戶，這個代價就是民營銀行不得不投資風險更高的標的。同時對於發放貸款的對象，其資質同國有銀行相比會更低。因此，民營銀行一旦出現資金問題，很可能就是面臨著破產。

侯哥財經

首先還是信任問題。有三層意思，一是有人對民營銀行抗風險能力不信任，擔心存款不安全。大家知道他們成立時間很短，最早一批成立於2014年，註冊資本僅40億或以下，屬於小型銀行。而且近年的經營效果並不好，目前正常營業的有17家，但公開2018年報的只有9家，其中淨利潤上億的只有3家，最少的只有360萬，還有8家銀行還沒有公佈年報，據有關消息透露，5-6家處於虧損狀態；二是民營銀行推出的所謂創新型智能存款，至今沒有取得身份確認。曾經受到監管機構窗口指導，個別被下架，或要求限量限時銷售，但至今未見官方的產品正式身份確認，很多投資者持觀望態度；第三，智能存款沒有紙質憑證，比較虛擬化，很多老年朋友覺得不踏實，擔心出了問題沒有證據。

其次，民營銀行觸達客戶的能力不足。民營銀行在我國銀行業金融機構中比較特殊，沒有線下物理網點。按照監管要求，實行“一行一點”原則，即一家銀行最多隻能在總行所在地開設一家營業部，不能在其他地方設立物理網點，所以很多客戶是無法接觸它，認識和了解它。部分銀行僅僅依靠網絡直銷銀行方式推銷產品，很難達到物理網點的宣傳效果，有的銀行被迫藉助頭部互金平臺開展代銷模式，但仍然存在很大侷限性。

第三，實際操作還是比較麻煩。本人曾經也嘗試過，以互金平臺購買為例，先要下載互金APP，實名認證後，再通過APP開通銀行電子賬戶，然後與銀行借記卡綁定，將資金轉入電子賬戶後便可以購買。存款到期或提前支取的，資金先回到電子賬戶再轉入銀行卡。整個過程即使對於年輕人來說也比較繁瑣，對於老年朋友來說，幾乎無法獨立完成，這確實是一個問題。

還有就是售後服務還不夠成熟。比如普通定期存款一般都可以質押貸款，開立存款證明，提供掛失止付以及遺產繼承等等，然而這類存款是如何辦理呢？我相信很多人應該不知道吧，官方是否該多多宣傳介紹呢？我曾經嘗試撥打客服電話，但始終提示線路忙，無人接聽，當時就在想，要是我的存款有什麼問題，還真不知道怎麼辦，畢竟我是遠隔千里。所有這些，都有待進一步改善。

關鍵字: 存款 銀行 財經