愛de蘋果樹

所謂地方性銀行一般包含三個類型，一種是民營銀行，一種是信用社模式，還有一種是城市商業銀行，這些銀行相對來說規模比較小，在信用程度上肯定不如大型的國有銀行，對儲戶來說為了放心期間大說人把錢都存在國有銀行，比如說工農中建，這個時候地方性的小銀行就很難吸收到存款，於是在吸籌存款比較困難的階段往往就採取提高利率的方式，年化收益5%很正常，一些民營銀行利率最高的可以給到5.5%。

這裡面有個基本的常識你要知道，年化收益5%並不是說你存款一年時間就能有這樣的收益，而是針對三年期到五年期的固定期限的利率，平均下來的年化收益可以達到5%，如果你僅僅存款一年的話會給你按照當前的一年期的利率計算利息，小銀行這樣做主要是為了儲蓄期限較長的資金。

我可以肯定的告訴你，只要是存款那肯定是真的。 唯一需要防範的是，你一定要看清楚你的資金性質的確是存款，持續存款和存款產品不一樣，有些甚至還是理財，以及保險產品，這些類型的產品在相關人員的誤導下，都可能給你說成是存款，而你實際參與的是理財產品，存款畢竟和理財產品不一樣，存款沒有任何風險，即便你的資金出現問題，只要額度在50萬以下銀行都給賠付，而理財產品兌現不了銀行不負責保本的，兩者的風險係數差異很大。

所以在確定存款的時候，一定要注意把兩者區分清楚。

春意萌生

當然是真的啦，我身邊就有。

給大家講一個我身邊的例子。

我有一位朋友，是我們當地一家小型商業銀行的行長。80末，年紀輕輕就當上了行長，可謂年輕有為。因為同齡相近經常在一起聚，每次喝酒的時候總聽他抱怨工作壓力大。

每次不是說今天出去催收貸款，就是攬儲的壓力大。他們銀行給出的定期存款的利息是這樣子的：三年定期存款，存款利率4.5%，每年每萬元有50元的獎勵獎勵按年發放，總體來算，他們銀行三年定期存款的利息就達到了5%，5年定期存款的利息更高。

在我們當地這已經是最高的定期存款利息，但因為銀行的知名度不高，老百姓對這家銀行的信任度不夠，即便如此高的存款利息，銀行的攬儲壓力依然非常大。

在一起聚餐吃飯的時候，他總會在酒桌上跟大家講，誰有辦法幫他攬到存款，就請大家喝酒。

網絡上的例子。

網上比較火的億聯銀行，就是一家準民營商業性銀行；作為一家有互聯網金融牌照的民營銀行，其提供的5年定期存款的收益一度高達6.8%。之所以有這麼高的利息因為億聯銀行有互聯網金融牌照；並且後臺是美團網，有如此的風頭也不為奇怪。

《存款保險條例》；在全世界有110個國家和地區建立有這種存款保險制度。而我國是從2015年5月1日開始，頒佈實施《存款保險條例》。截止到2018年底全國有4000多家銀行機構為儲戶進行了投保。

根據存款保險條例的規定，50萬是存款的最高賠付限額。而50萬的限額可以給99.5%以上的存款人以100%的全額保護。

題主所講的地方性也屬於銀行機構，因此在農商銀行大額存款單一賬戶只要低於50萬元都是安全的。

總結：股份制銀行和小型商業銀行的存款利息達到5%一點都不奇怪；這都是真的，而且是有保障的。

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八位數花園

最近一些儲戶反映，部分地方銀行5年期存款達到5%以上，他們有些不習慣，因為前兩年三年期的存款利率最多也只有3.5%左右，現在銀行突然冒出個5%的存款利率，比銀行理財產品的收益率還高。大家都在詢問，這些銀行是否又想掛羊頭賣狗肉，來欺騙客戶呢？

實際上，銀行存款與銀行理財產品，若是同樣開出5%的收益率，銀行存款是一定要到期還本付息的，而銀行理財產品的收益率是預期收益率，就是到時候給不給你這個預期利率，還要看實際這款理財產品能否取得這麼高的收益率。所以，一些銀行給儲戶開出的5%的存款利率是真實的。

各地網友也反映，他們那邊的地方性銀行的存款利率也高於5%。比如，貴州銀行五年期存款利率，這個利率水平達到了5.7%；山東某民營銀行的存款利率，五年期的定期存款利率達到5.45%；四川天府銀行一款存款產品，這款產品屬於定期儲蓄產品，五年期利率達到了5.35%。當然，這些數據真實還有待於考證。

可能有些儲戶會覺得奇怪，過去銀行一直給儲戶的利息都是不高的，現在看到銀行能給5%以上的利率，都是懷疑是銀行設置了什麼陷阱吧？而我們認為，銀行存款利率之所以開得這麼高，肯定是有一定的原因的。我們歸結為以下幾種類型。

首先，一些地方和民營銀行成立時間比較晚，手中的儲戶資源有限，而大型國有銀行成立時間早，存款結構不僅有居民存款，還有政府財政存款、企業存款等。地方銀行要想與國有大銀行競爭居民存款，只有將存款客戶的利率上浮，這樣才能吸引儲戶的資金流入，這樣可以滿足地方和民營銀行對存款的需求。

再者，一些能開出5%利率的銀行，不是地方銀行，就是民營銀行。他們既不需要像大銀行一樣受到支行和總行對利率的影響，也都不是銀行利率工作自律公約的成員。也就是說，這些中小銀行自主經營權比較大，而且存款上浮也不受限制影響。當然，他們完全可以根據實際成本來決定利率高低。

最後，我國存款利率市場化現在已經全面放開，主要是“先長期，再短期；先大額，後小額”逐步放開。過去，我國存款利率與貸款利率實行的是雙軌制，雖然說存款利率上下浮都沒限制，但存款利率上浮卻有很大限制的，因為央行要保證銀行業要有一定的“存貸差”。而在近期，央行行長表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

一些地方銀行的存款利率高達5%，很多儲戶詢問是不是陷阱？實際上只要是銀行存款類的產品，銀行開出5%的利率不會有假的。一些網友也查過，的確有些民營銀行和地方性銀行利率開得比較高。這與其需要攬儲競爭有關，也與其有自主上浮利率的權利有關。當然，利率市場化改革已經放開，各銀行想怎麼制訂存款利率束縛越來越放鬆。只是，5%以上利率都是五年期的，並不適合對中短期流動性要求較高的儲戶。

不執著財經

一些地方性銀行的存款利率確實能達到5%，甚至以上，這是真事。但是，不要錯誤的理解任何期限的銀行存款的年化收益率都能達到5%的水平。

金老師10月份的時候去過一趟我們城市地方性的商業銀行，其中大堂裡就擺著年化收益率5.5%的定期存款廣告。由於與他們大堂經理是熟人，就過去問了問該產品。朋友之間的關係，當然也就沒有了隱瞞。他表示，產品確實是年化收益率5.5%，但是不是活期存款而是定期存款，並且定期存款的期限不是三年而是五年的期限。我又瞭解了違約的情況，他表示，如果五年期間儲戶違約，不能以5.5%計息，是能以基準利率靠檔計息。並且，此產品是有門檻要求的，需要10萬元本金以上。

金老師所在的城市，不僅僅是這家商業銀行有年化收益率5%以上的產品，還有其他銀行也有。

當然，並不是所有銀行年化收益率高達5%就是銀行推出的，存在一些銀行代銷保險理財的產品。這一點是需要儲戶注意的。

一些地方性銀行與相關保險理財有著代銷關係，而保險理財的產品，可能也是年化收益率高達5%以上的產品。看上去，一點毛病沒有。但，細則規定中卻有著很大的差別。

保險理財是理財，不是存款。銀行定期存款違約的時候，仍舊可以靠檔計息，但不會損失本金。而保險理財，如果期間違約，不僅僅利息收不到，還可能損失本金支付違約金。並且，保險理財一般為三檔收益，低檔、中檔、高檔，而代銷或者銷售的過程中，一般宣傳的是高檔收益，而沒有細化的講解中檔、低檔收益。而產品最終到期以後，可能收益率為低檔，也可能是中檔、高檔，存在一定的不確定性。年化收益率只有2%也說不定。

所以，一些地方性銀行的存款利率，確實有些能高達5%，甚至之上。但並非短期存款，而是長期定期存款。如果投資，一定要細心詢問是定期存款還是保險理財，避免發生錯誤投資。

厚金說

可以肯定的告訴大家，部分地方銀行存款利率達到5%以上，這是真的。

估計大家突然看到銀行存款利率能達到5%以上都有點不習慣，在大家的印象中，銀行存款利率一般都是很低的，前兩年三年期的存款利率最多也能拿個3.5%左右，現在銀行突然冒出個5%的存款利率，比部分銀行理財產品收益還高，所以很多人都覺得這個是不是銀行在掛羊頭賣狗肉，又欺騙客戶了呢？

實際上目前有很多銀行五年期的存款利率都可以達到5%以上，而且這些存款不是理財產品，也不是結構性存款，而是實打實的一般性存款，跟普通存款沒有什麼區別，受存款保險條例保護，50萬以內無條件償還。

我們先來舉幾個銀行例子。

下圖是河南省某農商銀行的存款利率，五年期的達到了5.036%。

下圖是四川天府銀行一款存款產品，這款產品屬於定期儲蓄產品，五年期利率達到了5.35%。

下圖是由網友反映的貴州銀行五年期存款利率，這個利率水平甚至達到了5.7%，當然這個有待考證。

除了地方銀行之外，目前民營銀行更是高存款利率的主力軍，比如下圖是山東某民營銀行的存款利率，五年期的定期存款利率達到5.45%。

還有其他民營銀行存款利率也達到5%以上，如下圖。

為什麼現在銀行存款利率能達到5%以上呢？

可能看到銀行能給到5%以上的利率，很多人都不太相信，以為這又是銀行設置了什麼陷阱，實際上銀行存款利率之所以提高這麼多，其實是有一定的原因的。

第一個原因，最直接的就是現在是年底銀行攬儲大戰的時間，各大銀行都在競爭存款，所以大家都在想方設法吸收存款客戶，而一些地方銀行為了和大銀行競爭存款客戶就上浮幅較高的存款利率。

第二個原因，這些地方銀行屬於小銀行，自主經營權比較大，不像大銀行一樣各支行網點受到FTP的影響，所以這些地方銀行定價的自主權更高，能上浮的利率更多。而且很多地方小銀行都不是銀行利率工作自律公約的成員，所以不受到利率上浮限制的影響。

第三個原因，目前我國存款利率正在逐步放開。一直以來我國存款利率跟貸款利率都實行的是雙軌制，就是說存款利率不管是上浮還是下浮沒有限制，但存款利率上浮就有很大的限制。從2015年開始我國央行已經放開了存款利率上浮的上限，而今年4月份在博鰲論壇當中，央行行長也表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

貸款教授

存款利率達到5%，對於國有大行和全國股份制銀行來說，是很難做到的，但對於一些地方性銀行和民營銀行是完全有可能實現的。

過去，我國存款利率與貸款利率實行的是雙軌制，雖然說存款利率上下浮都沒限制，但存款利率上浮卻有很大限制的，因為央行要保證銀行業要有一定的“存貸差”。而在近期，央行行長表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

實際上只要是銀行存款類的產品，銀行開出5%的利率不會有假的，的確有些民營銀行和地方性銀行利率開得比較高。這與其需要攬儲競爭有關，也與其有自主上浮利率的權利有關但是，5%以上利率都是五年期的，並不適合對中短期流動性要求較高的儲戶。

地方性中小銀行對於資金的需求很強烈，相對於國有大銀行、全國股份制銀行而言，中小銀行網點較少、吸儲的能力也比較薄弱只能選擇提高存款利率來攬存！尤其是對於民營銀行來說，客戶的資源就更少，提高存款利率是唯一比較可行的吸儲方案。再加上沒有銀行網點，只能通過互聯網平臺向客戶推介存款產品。

如地方性銀行的代表平頂山銀行5年期最高收益率是5.4%，如果要想獲取高收益，只能諮詢當地的中小型銀行，因為這部分銀行不能在外埠開立網點，業務侷限於本地區。

而部分民營銀行，如藍海銀行、億聯銀行等由於沒有物理網點，只能藉助互聯網優勢以高存款利率吸收存款。

民營銀行年利率達到5%的存款，起存金額一般都能達到，少則50元，多則10000元，但期限一般都比較長必須達到4、5年。如果需要提前支取的話，可是按靠檔計息的方式計算利息收入的。

總之，部分民營銀行都有推出年利率5%以上的存款產品，是可信的，也是受到法律保護的，就是產品期限比較長。如果要購買一定要用長期閒置的資金，如果需提前支取的話，就比較不划算了！

特工梵納斯

地方性銀行存款利率達到5%，這是真的，也是顯示存在的，這樣的存款利率也反應出了地方性銀行目前的尷尬困境，也就是對於存款的需求大和吸收存款能力薄弱。

存款利率達到5%的地方性銀行

存款利率超過5%的銀行主要有藍海銀行，億聯銀行，振興銀行，天府銀行等等。

存款利率5%，也的確很高，但是一般都是需要存滿定期的，大多數為五年期，少部分為一年期，所以銀行才願意給出高額的存款利率，多吸收長期的存款資金對於銀行的發展和業務開展也是更加有利的，可以防範資金緊張等問題。

小財建議

銀行可以給出5%的高存款利率，但是需要注意一點，他們大多數都是地方性銀行，在風險控制管理方面也不如國有銀行等，再加上高額的存款利率會增加這些銀行的利息支出，所以這個時候不建議在這些銀行存款超過50萬元。

理財日記貓

不可否認的是個別地方銀行，五年期存款利率的確是可以達到5.0%，但也是個別地區少數地方銀行，五年期存款利率才能達到5.0%，不過大多數銀行的保險或理財產品能達到5.0%利率的產品還是很多的，在遇到銀行高息攬存的時候一定要多加註意，分析清楚是否是銀行單純的一般性存款產品。這裡就說一說如何分辨是否是單純的存款產品，以及哪些銀行存款利率可達到5.0%。

如何分辨是否是單純的存款產品

要說如何區分銀行所推出的產品是受存款保險條例本息50萬元保障的，一般性存款產品相對來說來時比較容易區分的，因為在辦理銀行保險產品或理財產品的時候，認購者（儲戶）均是需要簽署保險合同或理財合同以及某些協議或要求開通第三方資金監管賬戶，而辦理銀行一般性存款產品是無需簽署任何合同以及協議，也就是說在遇到銀行高息攬存的時候儲戶辦理過程中一定要記住，辦理銀行一般性存款是無需簽署任何合同以及協議或第三方資金監管便是，如辦理過程中發現讓簽署某些合同以及協議與開通第三方資金監管賬戶的時候，一定要多加註意因為多數是保險或理財產品。

有地方銀行存款利率達到5.0%嗎？

這個不可否認，的確是個別地方性小銀行，為了增加自然攬存量五年期定期存款利率達到了5.0%，這裡就說下目前已知存款利率可達到5.0%利率的銀行。

• 邯鄲銀行：一年2.555%；二年3.431%；三年4.38%；五年：5.15%
  

• 浙江民泰商業銀：一年2.45%；二年3.29%；三年4.2%；五年5.4%；
  
• 唐山市商業銀行：一年2.625%；二年3.38%；三年4.225%；五年5.3%；
  
• 廣西北部灣銀行：一年2.625%；二年3.525%；三年4.5%；五年5.225%；
  
• 大同市商業銀行：一年2.275%；二年3.055%；三年3.9%；五年5.22%；
  
• 攀枝花市商業銀行：一年2.275%；二年3.055%；三年3.9%；五年5.225%；
  
• 撫順銀行：一年2.625%；二年3.67%；三年4.52%；五年5.0%；
  
  
• 營口銀行：一年2.62%；二年3.52%；三年4.5%；五年5.4%；
  
• 阜新銀行：一年2.625%；二年3.66%；三年4.5%；五年5.3%；
  

以上是目前已知五年期存款利率可達到5.0%存款利率的銀行，要說這些銀行存款利率為何可達到5.0%，其實也是因為這類地方小銀行，知名度以及服務範圍與自然攬存量，均不如大型商業銀行，部分地區小銀行為了增加存款自然攬存量，選擇了在存款利率上略有提升，起到吸引更多儲戶選擇本行存款，起到增加自然攬存量的目的。

其他銀行存款利率有達到5.0%嗎？

要說目前除了地方銀行還有其他銀行存款利率能達到5.0%嗎，這個還是有的那就是民營銀行，不過這類銀行因為政策原因線下實體營業網點只有一家，其主要業務以及存款的攬存均是依託於互聯網當中，這類銀行推出的隨用隨取按階梯利率計息的智能存款產品，目前來看多家民營銀行五年期存款利率均可達到5.0%以上，也就是說除了個別地方銀行存款利率可到達5.0%，民營銀行也是有部分銀行存款利率可達到5.0%。

小銀行存款安全嗎？

這個大可放心只要是正規銀行，即便是小銀行存款也是安全可靠的，因為只要是經銀監會審批准併成立的正規銀行，均是受國家法律法規保護，所推出的一般性存款產品也均是受存款保險條例本息50萬元保障的，所以說選擇小銀行存款也是安全可靠的（如果你存款總額超過50萬元，感覺小銀行風險較高可選擇分散多家銀行存款）。

福星卡匯

一些地方性銀行的存款利率高達5%並不假，也是真的，因為這些地方性銀行吸儲能力弱，只能通過高利率來吸引儲戶存款，如果你有100萬，存在大型商業銀行只有2.75%的利率，但是你存在民營銀行有5%的利率，一年後一家只有2萬7千，一家有5萬，你會選擇哪家？

第一、地方性銀行高利很無奈。

地方性銀行之所以高利，主要在於這些銀行的網點少，知名度並不廣，為了吸儲戶往往會比基準利率上浮較多，而大型商業銀行客戶多，並不擔心吸儲問題，自然利率會很低，但是地方性銀行如果不提高利率，根本沒有人存款，只能在利率上不斷上浮來達到儲戶願意存款。

第二、地方銀行也受存款保險保障。

儲戶存在地方性銀行的資金只要低於50萬，就不要擔心風險，銀行一旦出現危機，有存款保險制度保障儲戶權益，這就讓儲戶能更安全的存款，不用擔心存款資金的的問題，而地方性銀行開出這種利率，只要不是理財產品，基本上就可以存款。

綜上所述：

地方性銀行的存款利率之所以高在於為了更好的吸儲，但是地方性銀行的抗風險能力薄弱，不過有存款保險制度保障，儲戶錢存地方性銀行也沒有太大的關係。

股海重生2015

這是真的！

現在銀行存款利率已經放開了，現在大型銀行存款利率稍微低一些，但是好多中小銀行和民營銀行存款利率較高，有些甚至超過了5%。因此，這個也是比較正常的現象。

1

現在大型銀行存款利率不算高

現在來說，一般大型銀行定期存款利率不算高。一般大型銀行資產規模巨大，金融產品很多，營業網點也很多，因此，一般都不會通過提升存款利率來進行攬儲活動。

因此，一般大型銀行存款利率比較低一些。

一般來說，大型銀行3年前存款利率為2.75%，而大型銀行3年期大額存單年利率比較高的也就是4.125%。

2

地方性銀行存款利率能夠達到5%

現在很多地方性銀行由於網點數量較少，金融產品較少，因此，地方性銀行一般都會通過提升存款利率的方法來進行攬儲活動。

因此，一般地方性銀行存款利率還是比較高的。一般來說，地方性銀行3年期定期存款年利率可以達到3.5%左右，3年期大額存單年利率可以達到4.2625%。

下表是銀行存款利率表，從中可以看出來，一款平頂山銀行5年期存款產品年利率為5.4%，還有一款長春農商行的5年期存款產品，年利率也是5.4%。

因此，可以看出來，地方性銀行存款利率是能夠達到5%以上的。

3

存款產品還是比較安全的

現在來說，存款產品還是比較安全的。只要是銀行普通存款，就能夠受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障。

因此，只要是銀行存款產品，可以說都是比較安全的。

因此，如果你要是存銀行存款的話，一定要看認真甄別清楚是否確實是銀行存款產品，只要是銀行存款產品，那麼就是比較安全的。

因此，只要地方性銀行推出的是銀行普通存款產品，年利率在5%，那麼就是比較安全的。

4

結論

現在地方性銀行確實有一些5%年利率的存款產品，這是真的，有些5年期存款產品，年利率甚至可以達到5.4%。

關鍵字: 國有銀行 財經 銀行