前些天，管家看到一個很有意思的問題，“如何花3分鐘瞭解一個保險？”
我們都知道，保險本身是一個複雜的金融產品。對於沒有一定知識背景的普通人來說，想要了解一個保險，已經是非常難了。更別說，想要只花3分鐘就瞭解清楚……
但問題擺在這，就說明在生活中有不少朋友和提問者一樣，希望在這個時間就是金錢的時代，學會快速瞭解保險的技巧。
“你說的都對，但有沒有啥解決辦法？”
在知識層面來說，這確實是個難題，畢竟不能把你塞回學生時代回爐重造，又或者讓你花上個把月的時間來專門研究。
但只要掌握一些小小的技巧，這時間成本就大大減少了。下面管家就來為大家分享一下：“如何花3分鐘瞭解一個保險”。
一、花3分鐘瞭解理財型保險？
在說我們熟知的人身險，像重疾險、醫療險、壽險、意外險等險種之前，先把非常複雜的理財功能拎出來說說。
生活中，有不少朋友覺得買保險，如果未來沒出險，這筆錢就等於白交了……所以，附加有理財功能的保險產品，往往備受大家青睞。
但一般這種帶分紅、返還等理財功能的保險產品，有時就連專業保險銷售人員都需要花一定的時間仔細看看，更別說普通消費者了。
投資需謹慎，這句話放在帶理財功能的保險產品上也是沒錯的。花3分鐘看懂理財型保險很難，但避坑還是非常容易的。
拋去保障不說，想看理財功能實不實用，就得重點關注這3點：產品的保底利率，IRR和現金價值。
管家總結以往的經驗來說，覺得自己理財型保險買虧了，一般都是因為投保時，只看了演示利率，心裡期待值太高，最後把錢拿到手，發現：“欸，怎麼不是這麼一回事……”
所以，大家購買理財型保險時，眼睛可不能只盯著吹到天花亂墜的演示利率，忽略了與我們保證獲取收益息息相關的保底利率。
保底利率，是保險公司保證能夠給到我們的，不管資金市場如何變動都不會變。
其次，看IRR（真實年收益率或年利率）。很多吹的天花亂墜的萬能險產品最後算把IRR，發現收益居然還沒有存在支付寶高，讓人直呼太坑！
這個計算方式就有點複雜了！如果自己來計算IRR，3分鐘肯定搞不定。所以，選擇簡單快捷的方式——直接搜索測評文章，看最終數據就好，劃不划算就看你自己判斷。
如果說前面2個保證了理財收益，那麼最後這個“現金價值”就是當我們感到後悔時，還能拿回多少錢。
退保，損失是最大的，這也是為什麼說買保險之前就一定要考量好，別輕易下手。買5萬退3千的事，可不是在說笑！所以，在看理財型保險時，也得留意現金價值，為自己留好後路。
把握這3點，即便看不太懂這個保險，也能避免自己落入保險的“大坑”。
二、花3分鐘瞭解人身險？
撇去理財功能不談，單純的保障型保險就非常容易理解了。很多人認為了解的關鍵在於保障內容，但是那厚厚的保險合同，真是讓人望而卻步，更別說健康險中各種複雜的醫學專業名詞……
這時，腫麼辦呢？同樣是用到我們剛剛說到的方法——看管家的測評文章呀！裡面的產品對比表格就是大大的利器，不僅列出了重點內容，還能看到這款產品的亮點所在~
（以最複雜的多次賠付型重疾險為例，3分鐘看完，肯定是沒有問題的，甚至1分鐘就能get到重點！）
快速瞭解完保障內容後，還可以用剩餘的時間瞭解一下最容易產生理賠糾紛的2大點：健康告知和免責條款。
01 健康告知
在購買健康險時，保險公司都會對被保人的身體情況進行一個詢問，像是否罹患過重大疾病、是否有殘疾、是否有遺傳性疾病等等。
如果身體情況不符合要求，一般就無法購買該產品。不過，現在很多保險公司可以提供人工核保、郵件核保服務，即提交相應的資料，審核後再給出承保結論：除外，加費，延期或者是拒保。
這裡一定要注意，如實告知！有問詢到的情況，如實回答；沒有問詢到的情況，就可以不提。
02 免責條款
這一點非常重要，免責條款是指在什麼樣的情況下出險，保險公司是不承擔保險責任的，即不賠的。
像一般醫療險中會標明【既往症不賠】，如果你有胃炎，那麼後期與胃炎相關的疾病，保險公司是不承擔保險責任的。
還有像精神疾病，一般產品都無法承擔保險責任；意外險不承擔自殺責任等等。
很多理賠糾紛正是因為沒有看清楚免責條款，以為什麼都能賠，結果導致後續一系列的麻煩事。
三、管家小結
3分鐘瞭解一個保險，聽起來很難，但實際上藉助一些小技巧還是很容易實現的。像查產品測評，通過對比直接瞭解保障內容等等……
但我們短時間獲知的只能是這個產品的大致框架，對於適不適合我們，有哪些條款需要特別注意，還是需要我們花時間詳細琢磨的。
當然，還有一種比3分鐘更省時間的辦法→直接找管家，那些不懂的，有啥需求、預算儘管扔，保障方案也能幫你迅速搞定。
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