前些天，管家看到一个很有意思的问题，“如何花3分钟了解一个保险？”
我们都知道，保险本身是一个复杂的金融产品。对于没有一定知识背景的普通人来说，想要了解一个保险，已经是非常难了。更别说，想要只花3分钟就了解清楚……
但问题摆在这，就说明在生活中有不少朋友和提问者一样，希望在这个时间就是金钱的时代，学会快速了解保险的技巧。
“你说的都对，但有没有啥解决办法？”
在知识层面来说，这确实是个难题，毕竟不能把你塞回学生时代回炉重造，又或者让你花上个把月的时间来专门研究。
但只要掌握一些小小的技巧，这时间成本就大大减少了。下面管家就来为大家分享一下：“如何花3分钟了解一个保险”。
一、花3分钟了解理财型保险？
在说我们熟知的人身险，像重疾险、医疗险、寿险、意外险等险种之前，先把非常复杂的理财功能拎出来说说。
生活中，有不少朋友觉得买保险，如果未来没出险，这笔钱就等于白交了……所以，附加有理财功能的保险产品，往往备受大家青睐。
但一般这种带分红、返还等理财功能的保险产品，有时就连专业保险销售人员都需要花一定的时间仔细看看，更别说普通消费者了。
投资需谨慎，这句话放在带理财功能的保险产品上也是没错的。花3分钟看懂理财型保险很难，但避坑还是非常容易的。
抛去保障不说，想看理财功能实不实用，就得重点关注这3点：产品的保底利率，IRR和现金价值。
管家总结以往的经验来说，觉得自己理财型保险买亏了，一般都是因为投保时，只看了演示利率，心里期待值太高，最后把钱拿到手，发现：“欸，怎么不是这么一回事……”
所以，大家购买理财型保险时，眼睛可不能只盯着吹到天花乱坠的演示利率，忽略了与我们保证获取收益息息相关的保底利率。
保底利率，是保险公司保证能够给到我们的，不管资金市场如何变动都不会变。
其次，看IRR（真实年收益率或年利率）。很多吹的天花乱坠的万能险产品最后算把IRR，发现收益居然还没有存在支付宝高，让人直呼太坑！
这个计算方式就有点复杂了！如果自己来计算IRR，3分钟肯定搞不定。所以，选择简单快捷的方式——直接搜索测评文章，看最终数据就好，划不划算就看你自己判断。
如果说前面2个保证了理财收益，那么最后这个“现金价值”就是当我们感到后悔时，还能拿回多少钱。
退保，损失是最大的，这也是为什么说买保险之前就一定要考量好，别轻易下手。买5万退3千的事，可不是在说笑！所以，在看理财型保险时，也得留意现金价值，为自己留好后路。
把握这3点，即便看不太懂这个保险，也能避免自己落入保险的“大坑”。
二、花3分钟了解人身险？
撇去理财功能不谈，单纯的保障型保险就非常容易理解了。很多人认为了解的关键在于保障内容，但是那厚厚的保险合同，真是让人望而却步，更别说健康险中各种复杂的医学专业名词……
这时，肿么办呢？同样是用到我们刚刚说到的方法——看管家的测评文章呀！里面的产品对比表格就是大大的利器，不仅列出了重点内容，还能看到这款产品的亮点所在~
（以最复杂的多次赔付型重疾险为例，3分钟看完，肯定是没有问题的，甚至1分钟就能get到重点！）
快速了解完保障内容后，还可以用剩余的时间了解一下最容易产生理赔纠纷的2大点：健康告知和免责条款。
01 健康告知
在购买健康险时，保险公司都会对被保人的身体情况进行一个询问，像是否罹患过重大疾病、是否有残疾、是否有遗传性疾病等等。
如果身体情况不符合要求，一般就无法购买该产品。不过，现在很多保险公司可以提供人工核保、邮件核保服务，即提交相应的资料，审核后再给出承保结论：除外，加费，延期或者是拒保。
这里一定要注意，如实告知！有问询到的情况，如实回答；没有问询到的情况，就可以不提。
02 免责条款
这一点非常重要，免责条款是指在什么样的情况下出险，保险公司是不承担保险责任的，即不赔的。
像一般医疗险中会标明【既往症不赔】，如果你有胃炎，那么后期与胃炎相关的疾病，保险公司是不承担保险责任的。
还有像精神疾病，一般产品都无法承担保险责任；意外险不承担自杀责任等等。
很多理赔纠纷正是因为没有看清楚免责条款，以为什么都能赔，结果导致后续一系列的麻烦事。
三、管家小结
3分钟了解一个保险，听起来很难，但实际上借助一些小技巧还是很容易实现的。像查产品测评，通过对比直接了解保障内容等等……
但我们短时间获知的只能是这个产品的大致框架，对于适不适合我们，有哪些条款需要特别注意，还是需要我们花时间详细琢磨的。
当然，还有一种比3分钟更省时间的办法→直接找管家，那些不懂的，有啥需求、预算尽管扔，保障方案也能帮你迅速搞定。
想要体验的朋友，不妨点击【了解更多】~
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