監管重拳之下，無證支付機構動輒上億流水的白日夢漸漸破滅……
撰文 | 陳大柴
出品 | 熱浪財經
移動支付技術在提升整個支付行業效率的同時，也為黑灰產業提供更加便捷的支付通道。
在移動支付行業，由於銀行、第三方支付機構在明文規定下，禁止向黑灰產業提供支付通道，所以不法分子便打起了無證支付的主意，變相包裝支付通道及收款方，為黃賭毒、洗錢等非法產業供血。
「熱浪財經」注意到，據不完全統計，近兩年被警方查處的無證支付平臺多達數百家，其中有十家在涉案金額、作案手段等方面較為典型。其運營模式一般通過註冊或購買空殼公司、個人第三方支付賬號、銀行卡等，然後利用技術搭建聚合平臺，為黑灰產業收單，並從中賺取千分之五或者更高的手續費用。
涉案數百億被端
伴隨監管打擊力度加大，越來越多的無證支付機構真實面目被揭開。大多數牽扯到洗錢業務的無證支付機構涉案金額在數億以上，流水之高的背後，其實損害了相當一部分用戶的利益。
在浙江紹興警方破獲一起非法經營支付結算業務案件中，犯罪嫌疑人通過虛擬註冊大量公司、商戶以及個人賬戶，利用無證支付機構“融信付”，為境外賭博網站提供資金支付結算服務，僅一年時間，涉案金額就高達57億元。
廣東省深圳市公安局打掉一個專門為網絡賭博，提供資金結算渠道的無證支付機構——友匯創聯（深圳）有限公司。該平臺掌控41個空殼公司，申請開通了410個第三方支付平臺賬戶，為違法APP提供資金收付的通道，按5%到7%的比例收取手續費。僅僅三個月，該公司的非法金額流入額度達34億元人民幣。
縉雲警方破獲了一起深圳凱因卡德科技有限公司參與搭建的無證支付平臺案件，該平臺為網絡賭博網站“套現”30多億元。
武寧警方開展跨省大兵團作戰，成功打掉一個為境外賭博網站提供大額資金結算服務的無證支付平臺。該案件涉案金額21億、凍結涉案賬戶共3769個、抓獲主要犯罪嫌疑人13人。
溫州警方成功摧毀易捷科技工作室、易支付聚合支付平臺、TT支付等無證支付平臺與賭博人員進行結算的案件，短短7個月，這些平臺的非法資金流水就達7億元。
有從事支付接口的人士向「熱浪財經」透露，相比以往，色情、賭博等非法網站在有關部門嚴打之下變得十分收斂，同時第三方支付機構和監管部門也嚴查非法第四方接口，這就導致現在敢接的越來越少。
無證支付末日將至
第四方支付也稱聚合支付，根據《聚合支付安全技術規範》（徵求意見稿），聚合技術服務商被定義為經工商行政管理部門批准成立，接受支付服務機構、商戶委託，利用自身的技術與服務集成能力，提供商戶拓展、支付渠道整合等服務的機構。
但無證支付機構是指未獲得國家支付結算許可，違反國家支付結算制度，未經工商行政管理部門批准，通過大量註冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道。
業內人士分析，無證支付平臺助力黑灰產業現象屢禁不止，主要是因為搭建支付平臺成本較低。一般只需要依託空殼公司去申請第三方支付機構通道，然後以數萬元購買第四方支付軟件的源代碼、空殼公司、身份信息等，便可以收取資金。
同時移動支付市場份額幾乎被分割完，獲利空間已不大，而黑灰產業屬於合規支付業務外的空白市場，交易流水很大，收取的服務費用相對較高。
近年來監管對無證支付平臺打擊正在逐漸加碼。央行在今年3月份發佈了《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項通知》，對支付機構賬戶管理、特約商戶、終端管理等方面要求加強，不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺等平臺非法交易提供支付結算服務。
而《關於開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》更是對第四方支付機構經營活動明確限定，規定其不得從事資質審核、協議簽訂、資金結算等核心業務;不得以任何形式經手特約商戶結算資金，從事或變相從事資金結算。
第四方支付機構在打通移動支付“最後一公里”中起著舉足輕重的作用，合規的第四方支付機構依靠刷臉支付等新支付工具不斷升級支付服務，能取得更廣闊的市場。而那些妄圖借黑產發家的無證支付機構，必將面臨著監管合規性拷問，移動支付行業秩序日臻穩定的背景下，留給無證支付機構的時間已不多。
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