一個原本正常運轉的家庭，一旦有成員因為年老、疾病或者傷殘，失去生活自理能力，會陷入怎樣的困境？
南和縣職工任冬明，因患腦梗塞後遺症長期臥床，一雙兒女均是在校生，全家人的生活只能依靠妻子在企業務工維持。為了照顧好任冬明，家裡請了保姆，但每月3000元的保姆工資，讓這個本不富裕的家庭捉襟見肘。更為糟糕的是，任冬明失能後脾氣失常，多次更換保姆，最終沒人願來應聘。無奈之下，妻子只好辭職專心照看，但家庭又沒了收入來源。
一人失能、全家失衡，是大多數失能人員所在家庭僅靠自身力量無法破解的困局，而這樣的家庭在我市數以千計。
為把群眾的這一操心事、煩心事、糾心事解決好，今年以來，我市充分借鑑先進地市經驗，全面總結鉅鹿縣試點做法，積極創新，大膽探索，在全省率先全面建立長期護理險制度，切實幫助失能人員家庭減輕負擔，全面提升失能人員家庭生活質量。
作為這項制度的受益者，今年6月，任冬明開始入住南和縣中醫院長護險康養中心，按照每月3600元的標準享受專業照護，報銷後個人僅需負擔1080元。他的妻子也重新走上工作崗位，久違的笑聲重新回到了他們的家庭。
據市醫保局通報，截至10月31日，我市市本級和20個縣（市、區）已全部啟動長期護理險，全市總參保人數達到7252162人，實現城鎮職工、城鄉居民全覆蓋；共籌集基金1.16億元，設立定點服務機構82家；4246名失能半失能人員已開始享受保險待遇。
失能之困正在破局。
試點探索，全市推廣，
建立覆蓋城鎮職工、城鄉居民的長護險制度
作為河北省唯一的長期護理險試點縣，鉅鹿早在2016年就率先探索建立了長期護理險制度。2018年，鉅鹿縣對長期護理險進行拓面延伸，在為失能人員提供醫療專護和機構護理服務的基礎上，增加居家護理服務，讓不願離家、經濟條件較差的失能人員足不出戶也能享受到專業照護。
77歲的李永申小腦萎縮，生活無法自理，家中又抽不出人專門照料，只好選擇入住鉅鹿縣健民醫院養護中心，之前費用全部自理，每月要花費2800元，享受長期護理險待遇後，一個月只需要支出1000多元。
長期護理險的推出，有效減輕了失能人員家庭負擔，深受當地群眾歡迎。到2018年底，鉅鹿縣長期護理險參保人數就達到了38萬人。
鉅鹿經驗做法備受關注。市委、市政府決定在全市範圍推廣長期護理險，將長期護理險啟動實施列入20件民生實事，寫入市政府工作報告。這項工作還被列入全市九項重點改革，作為脫貧防貧主要舉措，納入全市精準脫貧防貧機制。
今年3月，《邢臺市長期護理保險實施方案（試行）》出臺。隨後，市本級和各縣（市、區）相繼出臺配套政策。
9月，市本級和20個縣（市、區）全部啟動並落實待遇，按照時間節點圓滿完成任務目標。
市醫保局副局長孔立京介紹，長期護理險參保人群主要為城鎮職工醫療保險和城鄉居民醫療保險參保人員。按照“以收定支、收支平衡、略有結餘”原則，綜合考慮個人、醫保基金和財政承受能力等因素，我市建立了“全民繳費+財政補貼+醫保統籌基金+福彩公益金補助+社會捐助”多方共擔的籌資機制。
我市長期護理險的籌資標準為每人每年50元，具體籌資額度各縣（市、區）不盡相同。其中，城鄉居民個人繳納3元或5元，市級財政補貼每人每年2元，城鄉居民醫保基金劃撥每人每年35元或40元，其餘部分由縣財政、福利彩票、社會捐助等方式籌集；城鎮職工每人每年個人繳納10元，市級財政補貼每人每年2元，城鎮職工醫保基金劃撥每人每年30元，其餘部分由縣財政、福利彩票、社會捐助等方式籌集。
根據護理消費水平，我市還建立了資金統籌額度和比例動態調整機制，為長期護理險的可持續運行奠定了堅實基礎。
聯辦共保，管辦分離，千方百計保障基金安全平穩運行
作為我市長期護理險的主要協辦單位，中國人民財產保險股份有限公司邢臺市分公司成功中標市醫療保障局長期護理險業務。目前，該公司已與鉅鹿、南和等14個縣簽訂長期護理險合作協議。
“長期護理險的安全穩定運行，事關參保居民切身利益，需要協辦機構有足夠的專業運營能力。”孔立京介紹，為確保長期護理險穩定有序運行，我市建立了“多方共擔”的籌資機制、“渠道多樣”的徵繳機制、“分步擴面”的推進機制、“分類分級”的報銷機制和“聯辦共保”的運營機制。
所謂“聯辦共保”運營機制，就是通過公開招標，選定合作商業保險公司，與經辦機構聯合辦公，共同管理經辦長期護理險業務，共同承擔責任。
在實際分工方面，醫保部門負責政策制定、基金監控、考核監督，保險公司負責護理險受理評定、費用審核、結算支付、稽核調查等經辦服務。通過“管辦公離”，相關部門減輕了壓力，集中了精力，可以專注從事基金監管。
早在2016年，人保財險鉅鹿縣支公司就通過公開招投標，以“聯辦共保”的模式協辦鉅鹿縣長期護理險業務。
“之所以形成‘聯辦共保’的運作模式，主要是由於縣級醫保管理部門人員力量相對薄弱，需要專業力量支撐。”人保財險邢臺分公司黨委委員張添雄介紹，人保財險作為主要協辦機構參與邢臺市長期護理險事業，靠的就是自身較強的責任險業務專業服務能力，而這種能力源自公司的機構網絡和人員隊伍優勢。
人保財險邢臺市分公司目前在我市20個縣（市、區）設有22個市、縣區級分支機構，設有41個三農營銷服務部、167個三農保險服務站、4332個三農保險服務點，在全市所有中型以上的行政自然村都配有協保員，服務網站覆蓋率達到100%。
為辦好長期護理險業務，人保財險邢臺市分公司單獨設立長期護理險事業部；公司積極籌備各縣（市）長期護理險經辦人員，目前，第一批27名工作人員已經到位，第二批25名將於近期到崗。
為更好地滿足失能人員照護的實際需求，該公司與53家定點護理機構簽訂了合作協議，此外，還整合高校、醫養機構等資源，積極探索健康保險企業與高等院校“產學研”合作發展模式，打造長期護理保險培訓基地，向醫養機構輸送醫學、護理、康復等專業人才，提升長期護理險服務質量和群眾滿意度。
自2016年承辦長期護理險業務以來，人保財險邢臺市公司已累計支付1633.41萬元，賠付人次達21877人次，享受長期護理險待遇人數達到3414人。
統一政策標準，分步擴面，更好滿足參保人員護理需求
長期護理險的全面推廣，深受失能人員家庭歡迎。如何在保證這項新險種平穩運行的基礎上，不斷提升保障範圍和服務水平，是我市下一步的業務方向和著力點。
在一系列需要完善的事項中，首要的是建立全市統一的政策標準。
孔立京介紹，目前，長期護理險鑑定標準和政策掌握角度不一致，服務標準不明確的問題比較突出。“我們將探索建立統一的培訓基地，對醫護人員和評定專家的鑑定工作進行專業培訓，發放相關資質。同時，統籌做好長期護理險與基本醫療保險制度在基金籌集、待遇享受等方面的銜接，提高經辦管理質量和效率。”
圍繞拓展服務範圍、提升質量，市醫保局確立了分步實施、逐步完善的推進原則。初期先以重度失能人員為重點保障群體，探索開展醫療專護和機構護理服務。適時擴大保障範圍，啟動居家護理服務，創新引進有醫養資質的第三方服務公司，提高服務質量水平，保障失能人員生活標準。
居家護理之所以成為下一步長期護理險拓展延伸的重點之一，是因為這項服務既有現實需求，也有可行的解決方案。
6年前，鉅鹿縣草迷楊村村民李彩省幹活時不小心從房頂上摔下來，導致全身癱瘓。幾年來都是丈夫侯建國在照顧，但由於他不懂專業護理知識，還要忙著幹活，照顧得並不是很好。
針對李彩省這種情況，鉅鹿縣探索推行居家護理，要求醫養服務機構結合失能人員的病情和家屬意見，制定護理計劃、治療方案，每週至少提供2次上門服務，包括檢測血壓等10項醫療護理和助浴或擦浴、洗頭理髮等8項生活照護。
“全部依靠醫護機構解決失能人員照護問題，面臨著床位緊張的現實難題，長期來看，居家照護、社區集中養護是更為現實的選擇。”人保財險邢臺市分公司社保部經理王潔說，作為協辦機構，公司將按照醫保部門的要求，積極配合開展居家護理業務，拓展服務方式，滿足更多參保人員的護理需求。
為失能人員提供居家護理服務，需要一套綜合解決方案。
針對護理機構、居家上門護理服務質量問題、康復器械質量問題、食品保健品質量問題等各類風險，人保財險邢臺市分公司充分發揮可以經營責任險等險種的獨特優勢，為養老機構、護理服務人員等制定並實施包含養老機構責任險、食品安全責任保險、職業責任險等一攬子風控保障方案，解除服務提供者的後顧之憂，助力長期護理險拓展延伸，為長期護理險事業健康發展保駕護航。
記者手記
對長期護理險的瞭解其實早已有之，但浮於表面。通過這次採訪，對這項制度的設計者、操作者所秉持的民生情懷、責任擔當、市場意識，有了深刻的認識。希望這項惠及民生的制度持續優化、不斷改進，更好地解民困、紓民難，讓更多失能人員家庭獲得安全感、幸福感，信心滿滿、笑容常在。
邢臺日報社全媒體記者 張文學
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