尛乂丨耐泰達

農村信用社和郵政銀行都是我們國家最重要的金融服務窗口，在未來這個規模和服務不僅不能退縮，還會大力的發展，從今年的2月份開始郵政儲蓄銀行正式被併為國有銀行，而且馬上會在A股上市，從國家對郵政儲蓄銀行的大力扶持看，重視程度非同一般，這個情形下怎麼會沒有人去存款呢。

從存款的利率來說，農村信用社和郵儲銀行都比其他的銀行高，無論是基準利率還是特殊的大額存單，比如說其他的銀行可以在基準利率的基礎上上浮50%，而郵儲銀行和農村信用社會高出5個百分點為55%，在安全性方面毋庸置疑，只要是國家批准的金融機構，你的存款在50萬以內的都能享受到存款保險制度，如此就沒什麼可擔心的。

再說了農村信用社和郵儲銀行在利率方面的優勢都是受到政策扶持的，對廣大的農村儲戶們來說，由於基礎設施的落後，信息渠道的不暢通，導致了接受理財的面相對比較窄，這個情況下唯一的理財渠道就是存款，所以在利率上出現上浮實際上是對農村經濟的大力扶持態度。

春意萌生

城商行，未來在哪裡？

前兩天看了篇文章，講銀行辭職潮的問題。

實際上，不僅僅是小銀行，大銀行現在也面臨著人員流失的問題。

為什麼大家突然就不喜歡在銀行工作了？

我身邊有很多朋友在銀行工作，有些也在抱怨收入降低，有些在抱怨壓力太大，還有些做私人銀行的，倒是還好，目前基本穩定，沒有抱怨。

上週末，剛和一個朋友聊天，他在老家城市商業銀行上班，就是以前的農村信用社改制企業而來的，工作好多年了，去年競聘副行長沒評上去，不過他也沒什麼遺憾的。他跟我說，他們副行長，才40多歲，頭髮都快禿完了，經常晚上失眠睡不著。

他自己也坦言在地方銀行工作壓力非常大，每天都是各種任務，拉存款，找貸款客戶，壞賬評估等等。

這些都還好，關鍵他談到了一個問題，那就是小銀行現在對年輕人基本上沒什麼吸引力了，也沒什麼好的理財產品，比如他們行，都是老客戶，基本沒有年輕客戶，就算這部分老客戶也在慢慢流失，轉向大銀行，畢竟大銀行能買國債，能買各種理財產品。而他們小銀行，市級銀行，研發能力基本沒有，怎麼和大銀行去競爭呢？這是他最擔心的問題，他覺得可能再過個五年十年，他們就要失業了，因為沒客戶了。

現在小地方的城商行主要的業務是服務三農，小農貸款這塊，畢竟是本地銀行，所以我覺得這一塊還能持續較長時間，畢竟未來農業發展還大有可為，新型農民也在興起。

至於存款，應該也還是根植於本地，然後就是憑本事和大行爭取城市客戶吧。

現在銀保監會也在限制城商行過度異地營業的問題，主要還是因為銀行太多，競爭太激烈，沒必要一個城商行因為上市有錢就跑去異地，做好本地的就夠了。

趙冰峰財經

農村信用社，存錢大有人在！農商行先前是農村信用社的前身！我們家對農村信用社情有獨衷，多年一直存錢在信用社，便利、方便，為三農合貸款挺快的，手續簡便。我在農村代辦信用網點十年以上，每次評比業務存款第一，在農村老百姓更相信的銀行，農村信用北！

用戶9785140320750

如果你只是問未來農村信用社和郵政銀行還有人去存款嗎，那答案是顯然的，農村信用社和郵政銀行由於先天具有線下渠道優勢，以及國家可能對於“三農”的特定金融扶持，農村信用社和郵政銀行不會倒閉，農村也不會完全淨空，自然也就還會有人再去存款。

但是，如果把這個問題再拔高點問，問未來農村信用社和郵政銀行金融業務是否會受到嚴重的競爭挑戰甚至是競爭威脅，那答案也是顯然的，未來農村信用社和郵政銀行的日子都不會更好過。

主要原因如下：

1.城鎮化是不可逆的歷史潮流，農村人口會逐漸向核心城市及核心城市的周邊地區衛星城轉移，這是大趨勢。也就是說，對於全國大部分農村來說，未來人口都會是處於流出狀態，而人口是一切經濟生活的核心。當所在轄區人口不斷外移時，擁有當地線下渠道優勢的農村信用社和郵政銀行的市場份額會不斷“失血”而流失，而且流失走了一代下一代也就很難再回來。

2、其他大行會加大下沉市場。舉個例子，2010年左右貴陽除了工行外就沒見過幾家國家級的大行，比如找遍了貴陽市就是沒見到招商銀行----那可是好歹是一個省的省會。這種情況下本地的農村信用社和郵政銀行都會有優勢。但現在及未來顯然不會再是這種情況，大行別說是省會，連地級市甚至縣城都會“下沉”下去了。這種情況下，競爭會更激烈，農村信用社和郵政銀行的市場會不斷受到擠壓。

3、金融科技對傳統銀行的衝擊。這個好理解，支付寶、微信支付、美團支付這些互聯網金融巨頭們一定會對傳統銀行構成競爭壓力。這是另一個課題，能單獨寫一篇了。

限於篇幅其他就不展開講了。如果誰有更好觀點，歡迎補充。

如一說道

未來是指多久？三年，五年甚至十年，人們還是會在農村信用社和郵政銀行中存款，甚至村鎮銀行還依然大量存在。

但是如果未來是指一兩百年，這其中的影響因素就較大了，農村信用社可能不復存在，特別是如今積極的改制，將農村信用社改制成農商行，將城市信用合作社改制成城商行。如果農村信用社都不存在了，你說還可能有人存款嗎？

郵政銀行按市場份額和資產來說，可以說是我國六大行之一，其破產倒閉或者改制較為困難，但存在轉型要素，畢竟流通的現金越來越少，而郵政儲蓄銀行提供的金融服務處於劣勢。

從目前的情況來看，銀行越開越多，比如民營銀行連續開業，而破產倒閉或被整合的銀行極少。即在未來的一段時間，銀行數量會達到一個頂峰，但隨著現金的減少，行業整合必然會發生在銀行業，最終賺錢的可能就是那麼十幾家，而其他的會處於半死不活的邊緣，然後不斷被收購和兼併。

隨著現金的減少，銀行吸收存款和提供貸款的主要業務必然發生改變，即長遠的未來，銀行業必然會轉型，轉型成如同發達國家的銀行，注重的不再是吸收存款的資產業務，而是中間業務。比如存款和中間業務轉向工商企業，而不再是個人，而貸款業務主要轉向投資理財，或涉足證券發行的投行。

三人聚眾

未來肯定還會有人在農村信用社和郵政銀行存款。

農村信用社和郵儲銀行在農村地區網點眾多，基本上中國的鎮上都有農村信用卡和郵儲銀行的網點，當地老百姓辦理業務非常方便 。兩家銀行在農村知名度很高，歷史悠久，是鄉鎮老百姓存錢的首選。

2017年農信社資產規模31.06萬億元，超過工商銀行4.97萬億元。從資產規模看，農信社堪稱宇宙行。如果從規模上來看，農信社才算是真正的“宇宙行”，只不過大家印象中，農村信用社感覺沒有其他商業銀行那麼“高端大氣上檔次”而已，所以把錢存在農村信用社，完全是沒有任何問題的。

而郵儲銀行，是從原來的郵政儲蓄改組而來的，中國郵政儲蓄銀行於2007年3月20日正式掛牌成立。截止2018年11月初，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶達5.65億戶。以2019年1季度末的數據來看，郵儲銀行資產規模已達10.14萬億元，成為中國第五大國有銀行，同樣是完全可信賴的。

所以為什麼未來會沒有人去農村信用社和郵儲銀行存款呢？兩家都是值得信賴的金融機構，資金安全有保障，並且農村信用社和郵儲銀行的定期存款利率比其他銀行還要高。可能這個問題是考慮到互聯網的普及，更多人都使用了網上理財的方式。但這並不會影響大家儲蓄。

一方面，在農村地區，大多數人還是比較保守的，雖然各種理財產品宣傳得天花亂墜，但很多人還是覺得存在銀行比較穩妥，依然會有固定的人群選擇到銀行存款。另一方面，無論是農村信用社，還是郵儲銀行，都推出有自己的手機APP應用，並不是說這兩個銀行必須到櫃檯辦理業務，同樣可以享受到互聯網的便捷服務。

財經宋建文

雖說農村信用社（農商銀行）以及郵政儲蓄銀行，主要服務於三農以及中小企業，看似規模與其實力小其實並非如此，農村信用社以及郵政儲蓄銀行現在的實力不容小視。

郵政銀行

郵儲銀行全稱為中國郵政儲蓄銀行，於2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的國有商業銀行。截止2018年郵儲銀行全國擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶達5.65億戶。在2019年2月11日銀保監會發布《銀行業金融機構法人名單》在機構類型中，中國郵政儲蓄銀行被列為國有大型商業銀行，與工農中建交併稱中國六大國有銀行。

農村信用社

農村信用社（農商銀行）據銀保監會發截止2018年12月數據來看，我國銀行業金融機構有4588家，信用社（農商銀行）1427家，國有銀行6家，其餘信託，消費金融，村鎮銀行，城商銀行1841家。看到這組數據後，很明顯的可以看出農商銀行在全國銀行業的佔比在三分之一以上。農村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要籌集農村閒散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務，國家重點扶持銀行之一其實力不容小視。

通過以上分析可以看出，郵政銀行與信用社銀行，規模與實力，以及存款利率的優勢，還有也是國家重點扶持的兩家主要服務於三農以及中小企業的銀行，所以說不管是現在還是以後選擇郵政銀行與信用社存款的儲戶會越來越多的，並不會發生標題所說的情況。

福星卡匯

什麼意思，沒有聽說他們會倒閉啊，這兩家銀行是農民最信賴的銀行，和農民息息相關 ，存取方便，現在分支機構遍佈城鄉，農村到處都是，號稱農民家門口的銀行，不出家門就能辦業務，確實方便。

其他銀行鄉鎮根本沒有，農業銀行大鄉鎮才有，一般鄉鎮沒有，所以特別不方便，農村信用社，郵政銀行到處都是，村裡面都有分支機構，不出家門就可以存取款，現在這兩家銀行都代收電費，電話費，絕對方便，這兩家銀行在農民心目中絕對有地位，早就根深蒂固了，他們都和老百姓有很深的淵源。

最早扶持農民的就是農村信用社，那時候貸款都是信用社，生活緊張的時候找信用社貸款，郵政局也是一直以來都和農民關係密切，從以前的寄信，寄東西都是郵政，再到今天的服務三農，郵政局一直都是農民最信賴的銀行，所以農民最信賴這兩家銀行。

在農村除了這兩家銀行老百姓真的不知道還有其他銀行，因為他們一直以來都和這兩家銀行共事，我也是，最喜歡這兩家銀行，到處都能辦業務，這兩家銀行目前最受農民喜歡和愛戴。

不管什麼時候大家還是信賴信用社和郵政銀行，他們立足基層，服務農民，確實方便，現在方便是關鍵，這兩家銀行紮根基層，確實踏踏實實給農民服務了，所以他們肯定會越來越好。

大海傳媒

前段時間，中國銀行協會發布了一份關於《中國銀行家調查報告》，根據該份報告顯示，有約7成的銀行家認為，未來的個別機構將退出市場，其中民營行業被認為倒閉幾率是最大的，此外農村金融機構的倒閉性也是比較大的。

那麼為什麼會出現銀行倒閉的情況呢？最重要的一點原因是，銀行及分支機構的數量持續增加後，在吸收存款以及發放貸款業務上，就會呈現出僧多粥少的情況。眾所周知，存款業務一直都是銀行的基本業務，即使未來的存款業務會出現種種困境，但是存款業務是不會“消失”。

也許很多人又會擔心，在支付寶，微信等移動支付的推動之下，是否會影響銀行的存款業務呢？但不管怎麼樣，萬變不離其宗，像移動支付和微信支付都是凌駕於銀行業務之上，以銀行業務為基礎所演變出來的，“無現金”時代並不能代替銀行進行相關的業務辦理。

而且根據題主所言，主要是針對的是農村信用社和郵政，而它們可是被成為拉動農村金融的三駕馬車，農村信用社和郵政銀行才是正真的主力，覆蓋的是廣大農民。而且用手機支付的大部分人群主要是圍繞著90後展開的，而農村地區中使用手機支付的普及率並不是特別的高，所以還是有非常多的人更為依賴農村信用社和郵政銀行的。

總而言之，存款業務在目前來看，一直都會存在，且是銀行發展的根本！

品牌管理銳眼

也沒聽說農信社和郵儲銀行發生什麼問題？為何會有此一問呢？或者說，為什麼你認為未來沒有人願意去農信社和郵儲銀行存款呢？

截止2018年年底，我國銀行類金融機構數量達到了4700多家，而其中信用社（農商行）就超過1500家以上，很明顯佔比突破三分之一。

另外，郵儲銀行今年2月初新晉為國有大型商業銀行之列，正式與工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和交通銀行等五家一起並列為國有六大行。尤其是在營業網點上，郵儲銀行遍佈全國各地的近4萬家網點是目前國內銀行業之最，服務超過5.58億用戶。

值得一提的是，無論是信用社還是郵儲銀行，都是當前國內銀行存款利率上比較高的，特別是信用社或者農商行無論是在普通定期儲蓄還是個人大額存單業務上的利率都是最高的。比如說，20萬元的個人大額存單三年期利率，農商行一般上浮55%，最高利率可達5.0%。而國有四大行僅上浮50%最高。

因此，我不認為去信用社或者郵儲銀行存款有什麼不妥的？既然這樣，那未來去信用社或者郵儲銀行存款就是會一如既往。

總之，對於一般性存款來說，我國的所有正規銀行類金融機構，都是受銀保監會的監管，而且也都納入存款保險的保護範圍。根據監管要求，50萬以內可享受100%賠付。

關鍵字: 郵政儲蓄 農村 \b三農