覃雲偉

不知道，更不知道此事歸誰管!

只知道，手機短信、各類警示說得明白，高息集資屬違法行為，參與者後果自負。

卻是短信、警示之語。

用戶81淡泊寧靜

“高息攬存”的民營銀行，存款安全與否，與銀行盈虧無關係。在民營銀行存款，既享受高利息，又能確保安全，是中老年人理財的首選。

從以下四個方面分別說明上述結論：

1、由於人們不瞭解民營銀行，所以表現在認知上有偏見

民營銀行和國有商業銀行一樣，其開立都是經銀監會核准通過，有備案的正規金融機構。在安全性方面，它和其他所有商業銀行一樣，它吸收的存款同樣在存款保險條例的保護範圍之內，50萬元以下的存款安全不用擔心。

民營銀行和國有商業銀行的主要區別，就在於出資人不一樣，後者股份中絕大部分屬於國家出資，前者主要是民間出資。

2、民營銀行的存款安全性不容置疑

我國從2015年5月1日起，正式開始施行《存款保險條例》。它明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。有四層意思：

第一層意思，萬一銀行破產了，存款在50萬元以內，保險公司會全額賠付。存款50萬元以上的部分，要視銀行破產清算情況而定。

第二層意思，保險費用由銀行負責，不用存款人繳。銀行如果不繳，國家強制它繳。

第三層意思，不同銀行保險費率不同，哪家銀行危險，那家保險費率高。

第四層意思，除了存款，銀行的理財產品不受保護。理財產品不會有全額賠付的，要視銀行清算結果，確定賠償額。

3、存款安全與否，與民營銀行經營狀況沒有關係

大家一定以為民營銀行高息攬存，經營虧損的可能必定會高。銀行賠錢虧本了，存款本金和利息就覺得沒保障了。

不會的，凡是在中國境內註冊的所有商業銀行，都是在國務院銀保監會的嚴格監管下開展營運的，根據《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定，當商業銀行可能出現信用危機時，人民銀行會接管該商業銀行，保障存款人利益。按照2015年5月1日開始實施的《存款保險條例》規定，對於個人在單一銀行存的50萬元或以內的存款本息，給予100%足額賠付。

4、民營銀行存款利率高於其他商業銀行，這是民營銀行的優勢

在大家的認識中，銀行的存款利率是比較低的。四大行利率最高的也就4.18%左右，超過4.5%的很少，而民營銀行給出5%以上，甚至個別給到6%的存款利率，大家會覺得不正常。很多人以為高利率的存款不是正常的存款，而是一些有風險的理財產品，因此不敢把錢放在民營銀行。

實際民營銀行給出的存款利率，是在國家金融政策允許範圍內，合規的行為，是實實在在的存款回報率，是完全有保障的。

綜上所述，在民營銀行存款，只要是單個銀行存款不超過50萬元，既能享受高利息，又能確保資金安全，所以特別適合中老年人理財。

對超過50萬元資金的儲戶，建議分散存到各民營銀行，這樣資金安全就沒問題了。

正詩村人

朋友們好，民營銀行，可以說是朋友們身邊的銀行，正規可信。明確的講，國家實行的是浮動利率制，所謂的高息攬儲也是受到一定的指導，不會虧損，本質是更多的讓利於儲戶，實現共同發展。而且存款非常安全。

首先，民營銀行並不存在高息攬儲，而是更多的讓利於民。

目前，存款利率，實行的是，央行指導下的，浮動利率制。不同的銀行，可以按照自身的情況在一定的範圍內進行，上浮或者下浮。

民營銀行為了更好的發展，願意更多的上浮利平，讓利於儲戶，例如大額存單，民營銀行通常會上浮50%~55%。這也是一個上限。另一方面，民營銀行，歷史負擔小，精打細算經營成本低，因此，不僅不會因為讓利於儲戶，上浮利率力度，大而出現虧損，反而有可能借著市場的東風，發展壯大自己，反過來，為儲戶提供更加優質的服務。

小結：民營銀行，是批准的正規商業銀行，他的利率，合法合規，更多體現的是讓利於儲戶，和客戶共同發展，壯大，提供更優質的服務，

其次，在民營銀行存款安心放心，但大額資金要注意結合存款保險制度，適當合理的，分散風險。

存款保險制度，為儲戶提供，最高50萬元存款儲蓄，本，息，保障。這是所有銀行，正規存款儲蓄資金，所平等享受的，民營銀行也不例外。

如果存款人，在同一家民營銀行，所有賬戶，存款儲蓄資金，本，息，合計，超過50萬元（不含50萬元），結合存款保險制度的規則，有必要進行合理的分散，將超出部分的資金，轉存到其他銀行，或另一家民營銀行，並且本息合計，最高不超過50萬元。如此，所有存款的本，息，都會受到存款保險制度的額外保障，安心無憂，坐享好利率。

小結：民營銀行存款，安心無憂，享受好利率。結合存款保險制度，合理科學分散，大資金更安心。

最後，來總結分析：

民營銀行正規可信。正規的存款儲蓄，不僅能夠享受到更好的利息，更優質的服務，而且平等享受存款保險制度的保護。民營銀行存款，安心，省心，放心。

理財迦

銀行本身是企業，全稱是xX銀行股份有限公司。四大國有銀行也是公司，只不過規模大一些。

既然是企業，那麼經營就存在風險。銀行除了壞帳風險，(如:貸款收不回來)，還有投資風險。(國內投資和海外投資。)

這些風險其實很大。

民營銀行夲身規模較小,抗風險能力

差。經營風險'全憑自身承擔/。

如果民營銀行高息攬儲，至少說明其資金週轉出現問題。奉勸大家還是遠離為好。

鐵肩擔道義4

銀行會不會虧損嚴重？存款安全嗎？

會不會虧損

銀行會出現虧損，因為現在民營銀行為了攬存給出高額利息，以此來吸引用戶存款。因此，民營銀行必須找到高收益的項目才能支撐這種高利息。現如今，實體經濟下行，GDP一直都在降，GDP的增長你可以看作社會收益的平均值，在房地產被收縮融資的背景下，信託的收益都在降低低。如果銀行不能找到合適的項目或者找到的項目違約銀行也會出現虧損。

存款安全嗎？

活期肯定安全，但是活期的利率也太低，其實大多數銀行的理財產品其實是不保本保息的。具體可以去銀行看看他們的理財產品協議書，現在銀行幾乎沒有保本保息理財產品了。可能有人會只要不超過50萬，就算銀行破產也能拿到的。但是其實你錯了，這個50萬保護可不包括銀行理財，具體可以去查查相關的法律。但是，國家一般不太會允許銀行倒閉，那樣會有金融系統上面的風險，所以一般也不會太大問題。

財經改變人生

第一是銀行沒那麼容易倒閉，即使是民營銀行也是如此，所以不用擔心存款安全。銀保監會對銀行的監督非常之嚴格，如果風險已經到不可控的地步，那麼銀保監會將會接手這家銀行的資產和負債，不會輕易允許銀行倒閉。而且，50萬以內都是由存款保險制度作為後盾的。也就是說，即使你存款的銀行倒閉了，如果你的存款不到50萬，那麼存款保險是可以直接賠付給你的。99%的存款人存款數額都小於50萬，所以存款無論存在哪製藥小於50萬都是安全的。但一定確定的是這是銀行的存款產品，而不是銀行賣的理財產品，理財產品如果有損失是沒人賠付的。

第二是民營銀行雖然高息攬存，但他們的賺錢也很強。銀行最基本的獲利方式是獲得存貸差，通過存款利率和貸款利率之間的差額來獲取收益。提主所說的高息攬存是指存款利息民營銀行給的比較高，比國有四大行等要高。這樣一來，民營銀行獲取錢的成本更高不假，但是大家別忘了銀行賺錢還是靠存貸差，雖然成本獲取存款的成本上升了，但是民營銀行對外貸款的利息也可能更高，而且民營銀行經營靈活，貸款對象多元，在收入高的基礎上壞賬率也可能更低。比如微眾銀行，業績高增速，2018年營業收入100.3億元,同比增長48.64%。2017年和2018年研發費用在營業收入的佔比分別為9.51%和9.8%，明顯高於傳統銀行。所以，銀行利用大數據人工智能等技術廣泛地用於風控、客服和催收，節約了成本的同時也保證了貸款的質量。

莫水宏觀經濟

民營銀行大多是中小銀行，而中小銀行在存款時比大型銀行利率高是正常的，利率不高那才是不正常。

我們暫且可以不考慮大中小銀行之間的風險情況，而是直接有效地從收益上來進行分析。

數據說話，我國在最近的存款準備率中就明確了大銀行13%，而中小銀行的資本金率為11%。在同樣的只留資金成本下的利率有會是個什麼樣的區別？

例：某客戶存大銀行大額存單100萬，，利率4%，年終得到104萬元本息，此時的存款準備金的央行支付利率1.6%。計算如下：100*4%=100*13%*1.6%+100*（1-13%）*X；自留部分利率X=4.5%。也就是說大銀行的自留部分利率成本達到了4.5%。

再以自留成本4.5%計算中小銀行的利率如下：中小銀行利率Y=（100*11%*1.6%+100*89%*4.5%）/100=4.18%。

通過計算得出，在不同存款資本金率的大小銀行之間的成本利率是不一樣的。當大銀行給出4%的大額存款利率時，中小銀行或私有銀行至少要給到4.18%以上才可以達到收益平衡。否則，中小銀行的獲得的利息會更高。

接下來再分析以下大中小銀行的風險情況，別太相信50萬保險存款額以內沒有風險的營銷語言。即便50萬以內的存款可以拿得到，那麼前面的利息沒有說要給你，還有真的出現支付風險到銀行宣佈支付沒有3～5年還未必下得了。可以拿到的也是不知縮水不少？

從歷史上的二大金融風險來進一步說明中小銀行的風險為什麼要比大銀行高？

大而不倒，“多得—弗蘭克法案”雖然用以震懾大企業大銀行的無危機感意識，可大銀行還是會在大批的中小銀行倒下後才會感到危機。

總之，在瞬息萬變的大千世界裡，時刻要有風險意識和風險管控，在大中小銀行中雖然中小銀行（含私有銀行）的利率會高出一些，可是多出來的也是應該的。而且風險還要大一些，投資存款時也要三思而行，不可高枕無憂。

鞅論財經

看事情要看兩面，大家只看到高息攬存的民營銀行，怎麼沒有看到高息放貸的民營銀行呢？對於金融放貸來說，只要存貸的利差足夠大，那利潤還是賺的滿滿的。

先從銀行貸款利潤的分析看起，其實個人貸款業務利潤非常高。

1.銀行一般存貸款利差大約有多少才能保證運營？看上去每家銀行內部的計劃財務部算出來的數字都不同，但是在整體的金融體系內部有著一個相對成熟的經驗數字。如果都嚴格按照國際巴塞爾銀行協議，在內部核算中，一般只要存貸款利差超過3%到4%之間，銀行就可以扣除成本，能得到平均水平的淨利潤了。

舉個例子：假如一家銀行吸收存款的成本在於4%，那麼貸款平均成本在7%到8%以上就可以賺到錢了。

在這之間還有一些影響和制約因素。如果監管要求更加嚴格，提取的存款準備越高，再往上略微上浮一點就可以了。大家是不是很吃驚，原來銀行賺錢不是那麼難。大家可以看央行頒佈的銀行存貸款利差表，就會發現存貸差就是這麼多，原來銀行利潤也就是這麼一個事兒。

2.對於銀行貸款的壞賬率指標。監管部門管理一般都比較嚴格，一般是要求壞賬率控制在1.5%之內。但是個人貸款逾期還賬率一般都不低，這麼辦？在很多大銀行以及股份制銀行，做個人業務就非常慎重，所做的針對個人貸款業務都以抵押擔保保證業務為主，所以貸款風險都不大，但是利率相對能放得比較高。

個人貸款業務其實在銀行內部屬於高利潤業務，但是就因為規模總體會比對公業務要小得多，那麼所創造的總利潤就會少很多，所以很多傳統銀行在有對公業務的情況下，不會有效的開展針對個人和小企業貸款業務的重視性。

民營銀行主要以個人貸款為主，利用科技水平，所獲得的利潤更高

1.民營銀行因為成立時間短，規模小，底子薄，也只有不多的線下網點，或者沒有線下網點，所以大部分都是在互聯網上經營業務。那碰到的客戶一般是個人或者中小企業，經營的產品也一般以個人或者中小企業信用貸款、消費分期貸款以及抵押貸款為主。

3.在這種情況下，民營銀行的貸款業務是反而反其道而行之，因為他們成立時間短，已經很難從大銀行手中搶到大量的對公業務，也在對公業務上沒有更多的綜合優勢。從而針對個人貸款業務就是他們經營的重點，這才是真正掙錢的創造高利潤的業務部門。雖然逾期率額壞賬率會比較高，但是由於利差巨大，相對沖抵了這方面的損失。

舉個例子:個人信用貸款一般利率都在10%以上，而綜合存款成本一般在4%，可以獲得利差收入6%，這樣就比大銀行多能收入2%以上的超額利潤，即使不良壞賬率提升0.5%~1%，它仍然可以賺的比大銀行更多。

19家民營銀行，其實大多數數據都比傳統銀行要好的多，尤其是利潤方面

1.現在一共批准了19家民營銀行，其中最大的兩家是微眾銀行和網商銀行。他們的經營數據表現非常優秀。

2.微眾銀行營業收入100億元，淨利潤達到25億，被稱為最能賺錢的民營銀行。網上銀行營業收入62億，淨利潤6.7億。

再看看他們的客戶數據，微眾銀行有效客戶超過1億人，72%以上的借款人單筆借款成本不足100元 ，依靠微粒貸，微業貸這兩個產品服務中廣大個人用戶。

3.而網商銀行呢？2018年年度報告顯示，營收為62.84億元，淨利潤6.71億元，累計服務1227萬小微企業和小微經營者。網商銀行資產總額959億元，負債總額905億元，年末不良貸款率1.3%。全年發放貸款及墊款476.89億元。

4..民營銀行都經營著利差相對比較高的個人信貸產品，有著相對比較好的毛利潤，通過互聯網進行獲客和管理，不斷降低著經營成本（設置線下櫃檯和支行，其實對於經營成本是個最大的壓力）。所以他們的利潤率才會超越所有大銀行。

高息吸儲不是需要考慮的問題，民營銀行存款也一樣受到保護

1.民營銀行高息去吸收存款，進行存款爭奪，會有什麼擔憂嗎？其實存款儲戶一點也不兇擔心，除去央行的存款保險保障制度，可以保護50萬之內存款安然無憂，他們新型銀行的經營特色和高利潤也是保障著存款不會出風險。

2.反而是那些還沒有改制的農信社以及剛剛改制的農商銀行，才有一定的經營風險。他們的壞賬率，人員負擔、線下網點增高的經營成本是拖累不能改造為新型銀行的重要方面，同樣那些銀行的人員水平也需要持續提高。

總結一下:最少在現在階段，新型民營銀行的生存是沒有問題的，依靠科技和系統力量，經營成本率是逐漸降低的，個貸業務帶給他們豐厚的利潤。

高息存款是同大銀行搶奪存款的競爭利器，也是保障他們未來不斷擴張個人貸款業務的動力。

其實儲戶可以放心，只要是國家批准的正式銀行，見著高利息大膽去存，只要是存款產品，別變成理財，一點也不用太過擔心。

勻楓財技大兜底

這個需要具體情況，具體分析，四大銀行的理財產品，其利息也不一樣的。一些地方性的小銀行，都有支持地方經濟的資金支持任務。為了多攬儲，其利息要比大銀行高一些，只要不是太離譜就行了。

宋maoxin

高息攬存，本身就存在風險，利息超過本金的百分十就進入了高風險區，如果是民營銀行，為了爭取更多的資本金，會經常採用高息攬存的手段，但也存在著很大的風險。

關鍵字: 理財 財經 銀行