理財日記哥

村鎮銀行一年期定期存款利率達到4.1%，可以說在各銀行一年期存款利率當中，已經是數一數二的高了不得不說，基本上各大銀行一年期存款利率達到4.1%，的普通存款可以說幾乎是不存在的，如果遇到地方村鎮銀行掛出一年期定期存款利率4.1%的時候，一定要多加註意防止最後存款變保險或理財產品！

目前國內主流銀行不管是普通存款還是大額存款，一年期定期存款利率均是達不到4.1%。(下圖目前主流銀行存款利率)。目前來看國內主流銀行一年期定期存款利率基本上都是在1.75%-2.25%之間，所以說遇到這種超高的一年期存款利率，存款的時候一定要多家注意，必定4.1%的存款利率可以說已經比大多數銀行3年期存款利率都高！

如何分辨是否是保險或理財產品

分辨是否是保險產品或理財產品，其實還是比較簡單的，在辦理銀行定期存款的時候，只要記住辦理銀行單純的一般性存款產品，是無需簽署任何協議與合同。如果在辦理定期存款過程中，發現讓自己簽署某些合同以及協議些時候一定要注意，多數是保險產品或理財產品。

村鎮銀行安全嗎

村鎮銀行雖說是地方性小銀行，也是經過銀監會審批通過併成立的合法合規的正規銀行，村鎮銀行所推出的一般性存款也均受存款保險條例本息50萬元保障，安全上其實也不用過於擔心，不過這類銀行規模小抗風險能力較差，存款建議本息保持在50萬元內比較合適也更加安全。

一年期定期存款利率4.1%靠譜嗎

雖說大部分銀行一年期定期存款利率達不到4.1%，但是也不排除個別村鎮銀行搞活動短期內可達到這樣的高息存款利率，要說是否靠譜其主要還是要看該產品是都是一般性存款，如果不是保險產品或理財產品，是一般性存款那麼該存款產品也就是靠譜。如果是保險產品或理財產品那麼自然也就不靠譜，因為保險產品或理財產品未到期內支取存款本金多多少少會受到影響，其次就是利率未必能按照現在約定的利率執行，這類產品利率多數是隨著市場波動而變化沒有固定利率，所以說是保險或理財產品也就不靠譜也沒必要選擇。

綜上:不排除個別地區的村鎮銀行一年期定期存款利率可達到4.1%，不過可以說大多數地區村鎮銀行，一年期定期存款利率均是無法達到4.1%的利率，存款的時候遇到這類高息攔存方式的時候，一定要多家注意防止存款變保險或理財產品。如果在確定了不是保險或理財產品，是一般性存款產品，那麼該存款產品也就靠譜，也非常划算也很值得選擇該村鎮銀行一年期定期存款。不過建議存款額保持在本息50萬元內，這樣即便是該銀行因為各種因素導致破產倒閉，自己的存款本息也不受任何影響。

福星卡匯

作為一個村鎮銀行的員工，我可以很負責任地告訴你，年利率4.1%存款非常安全，也確實存在，儘管放心好了。村鎮銀行和其它銀行業金融機構一樣，經營貨幣信用業務，可以彌補農村信用社和郵政儲蓄銀行在基層服務中的欠缺和不足，為農村基層地區的金融事業貢獻著自己的力量。

（一）村鎮銀行的成立。村鎮銀行一般有至少一家商業銀行作為發起行，聯合幾大股東企業共同出資成立。簡單地說，村鎮銀行就是商業銀行發起的，在異地跨區域下了個蛋，經過商業銀行孵化，孕育新的生命體開始在異地成長。目前為止，全國村鎮銀行約有1900餘家，從2007年第一家村鎮銀行成立至今已有11年的歷史。

（二）村鎮銀行的存款利率。作為新生的金融勢力，為了得到社會的認可，充分調動廣大客戶的存款積極性，村鎮銀行一般都是將央行公佈的基準利率上浮50%，甚至更高，存款利率位居當地前列。例如當地村鎮銀行定期一年利率2.25%，定期二年利率3.15%，定期三年利率4.125%，定期五年利率4.2625%，定期利率屬於全市最高水平。

就像上圖，村鎮銀行為了新年開門紅，在存款利率上進行大範圍的浮動，1萬元起一年期年利率4.1%，15個月的產品年利率4.2%，只要在銀行承受範圍之內，利率市場化就是敞開利率市場，讓銀行自己做主。

（三）村鎮銀行的內控措施。村鎮銀行內部有嚴格的內控措施，制定《會計管理規範》、《貸款管理辦法》、《案件風控措施》等，加強員工職業道德與職業操守的培訓，爭取在制度上明確責任。另外發起行的審計部、監察保衛部、財務會計部也會每年不定期檢查，及時糾正不當操作和案件風險。

社會上依然有部分人質疑村鎮銀行，很多人提起村鎮銀行就是是個人開立的銀行，不敢去存款。村鎮銀行並非民營銀行，也是銀監會批准設立的地方性金融機構，也是和其它銀行一樣最高50萬的風險賠償金。村鎮銀行的經營模式更多的仿照農村商業銀行的模式發展，只不過農商行歷史悠久，村鎮銀行成立時間短罷了。

財富公元

村鎮銀行一年期的存款利率是4.1%，因為村鎮銀行對於存款的需求更加龐大，所以才會願意給出4.1的存款利率。

利率靠譜，村鎮銀行怎麼樣呢？

目前國內的村鎮銀行的數量已經達到了上千家，也是由銀行業管理層批准成立的銀行，銀行的股東主要是金融機構和非金融機構的企業法人，村鎮銀行總體成立的時間晚，在很多方面都做的不到位，但是功能依然是齊備的。

比如存款和取款這樣最基本的功能，村鎮銀行都是有的，村鎮銀行的存在主要是服務農村經濟，給農民，農業帶來金融服務，所以才會身處村鎮。

為什麼村鎮銀行會給出4.1%的高利率呢？

一，村鎮銀行急於需要資金，所以村鎮銀行必須給出更多的利率哎來吸引存款，不然村鎮銀行無法拿到更多的存款來放貸，自然不會產生利潤。4.1%的利率已經說明了這家銀行是十分缺少存款，不得不給出如此高的利率。

二，銀行想得到一個好的名聲。村鎮銀行的名氣小，不如農商銀行，也不如城商銀行，想要在短時間之內提高名聲，那麼只能大幅度提高利率，通過這樣的方式來擴大自己的名聲，在經營地區內留下好的聲譽和品牌。

三，村鎮銀行有底氣給出這樣的高利率，如果存款利率成本是4.1%，那麼銀行方面發放貸款的利率一定會高於4.1%，目前村鎮銀行的普遍的貸款利率是5%，所以村鎮銀行還是有利潤空間的。

小財說一說

無論銀行給出多高的存款利率，都是可以存入的，只是就需要注意兩個方面，一是銀行存款，二不要存款超過50萬元，那麼到期時候，無論銀行怎麼了，都是可以拿到本金和利息。

理財日記哥

存款靠譜不靠譜除了看銀行，還要看產品，不能一看到利率過高就產生疑慮，這不科學。在民營銀行智能存款中，超過4%利率的存款產品比比皆是，但它們都是靠譜的。是譁眾取寵還是偷樑換柱，我們不妨來個層層拆解。

村鎮銀行也是經過銀保監會審核批准的合法金融機構，只是它的規模較小，其中鄉鎮一級機構註冊資本只需要100萬。它是獨立的商業銀行，定位於農村地區，主要為農戶小額貸款，以及當地中小企業提供金融服務。按照監管要求，村鎮銀行屬於商業銀行，它必須為吸收存款投保，並繳納存款保險基金。當出現破產倒閉風險時，同一個人在同一銀行不超過50萬的，將受到全額償付。所以，只要是存款類產品，50萬之內會受到全額保護。

其次，一年期利率4.1%，與國有銀行1.75%，股份制銀行1.95%相比，確實高了很多，甚至幾乎超過了其他城商行和農商行普通定期1年期利率3.3%的水平，太高了，確實可能讓人產生疑慮，這很正常。但是，在如今利率市場化條件下，各家商業銀行完全可以可以根據自身情況實行自主定價，只要自身具備成本消化能力，哪怕一年期利率超過5%也不足為奇。在如今最為火暴的民營銀行智能中，富民銀行，眾幫銀行以及藍海銀行等的當日系列存款類產品中，隨存隨取存款利率已經超過4%，達到4.3%。億聯銀行5年期利率高達5.45%，持有時間只要超過3年，提前支取利率也是4.5%。如果你知道這些利率行情，可能就不在對4.1%的利率感到驚訝了。

當然，村鎮銀行由於本身資產規模小，盈利能力較弱，服務區域限制，產品和結算方式單一，品牌影響力小等因素，其綜合抗風險能力肯定不能與國有銀行和股份制銀行，乃至大型城商行和農商行相提並論。因此，為了確保存款安全，在村鎮銀行存款至少需要注意兩點:

1.做好產品辨別，謹防產品混淆。大家知道，存款保險條例保護範圍只限於存款類產品，對於其他產品，比如理財產品，基金，或者銀保產品等非存款類產品則不在受保護範圍。而且，按照儲蓄管理條例規定，存款都是保本保息產品，存款人有任何時候支取權利，銀行也會按照約定無條件履約足額兌付。所以，只要確認是存款類產品，則可以放心存入。如果是其他非存款類產品，則應該三思而後行。

2.由於村鎮銀行綜合抗風險能力比較弱，為了從理論上做到零風險，保證存款的絕對安全，建議單筆存款還是不宜超過50萬。如果有較大額資金，既可以以不同家庭成員身份同時存入村鎮銀行，每人不超過50萬；也可以分散存入不同銀行，每個銀行存款也不超過50萬。這樣，所有存款也都在存款保險條例保護範圍之內了。哪怕它倒閉破產，我們的存款也不會有絲毫損失，得到全額償付。

村鎮銀行一年期利率高達4.1%，可能說明兩個問題，一是對於一年期存款需求很大，故不惜過度提高成本以吸收；二是表明村鎮銀行在存款方面壓力還是很大的，假如沒有壓力，或壓力不大，誰還會幹推高資金成本之事？就像國有銀行和股份制銀行一樣，穩坐釣魚臺多好。這樣分析，村鎮銀行一年期利率4.1%也就很正常了，放心存吧！

龍門山財經

只要你這個確定是村鎮銀行的一年定期存款就是靠譜的;實話告訴你，村鎮銀行也是屬於合法銀行，可以放心存款。

首先村鎮銀行也是經過相關部門的審核之後才成立的銀行，同樣是受到國務院的領導，受到銀監會的監督，以及全國人民的監督，所以村鎮銀行別看小銀行就覺得不靠譜，只要是合法銀行的存款都是靠譜的。

其次就是正因為村鎮銀行也是屬於正規合法銀行，同樣受到《存款保險條例》的保護，這種條例跟其他大中小商業銀行一樣，都是一樣明文規定最高賠償不超50萬，所以村鎮銀行的存款同樣靠譜。

最後一點就是村鎮銀行都是由於某些商業銀行的大股東，或者由當地政府合資或者出資成立的銀行。說白了就是村鎮銀行背後同樣有背景，背後有大樹抱著，才有成立村鎮銀行，村鎮銀行並非有些人相信的就是隨便由個人成立的，但實際並不是這樣，同樣是有大型商業銀行或者政府支撐著，所以可以放心存款。

以上三點只能證明村鎮銀行的存款業務是相當靠譜的，可以放心大膽的存款。

但是我的提醒你，你提出的村鎮銀行一年定期存款利率在4.1%是有這種可能的，這種存款利率已經非常高了，在央行基準利率為1.5%之上上浮了274%，確實非常高了;正因為存款利率已經太高，得注意一點，謹防村鎮銀行也會把存款變理財產品，或者保單的情況出現。

村鎮銀行同樣是有理財產品，也同樣代理一些理財產品業務;所以建議你留個心眼，提防這麼高的利率裡面藏貓膩。所以在辦理期間一定要確定這個利率是定期存款利率，方可大膽存款。

老金財經

村鎮銀行一年期存款，利率達到4.1%？

建議先了解清楚這款產品屬性，到底屬於定期存款，還是其他什麼產品。

大額存單（一般20萬以上）一年期的利率可能都達不到這個利率水平，當然不排除當地村鎮銀行為了業務競爭而推高。

還有就是可能你的存款金額較大，可以與銀行進行協商？

總之，還是建議先了解清楚這是存款產品或者是理財產品，或者是什麼其他產品，瞭解風險，才進行投資。

財經無線臺

題主的問題，這個產品靠譜嗎？也就是說本金和利息是否能得到保障，作為存款產品風險是極小的，不過萬事都不能絕對，下面從幾個角度來分析。

1.邏輯上的合理性

在我國銀行大致可分為4個等級，國有商業銀行，全國股份商業銀行，城商行農商行，村鎮銀行和民營銀行。在信用等級上，本文所說的村鎮銀行是最低的，也就是說大家更相信國有銀行，而不是特別相信民營銀行，信用就是銀行的無形資產。信用等級比較低的民營銀行，必然要用收益率高來進行補償。所以說4.1%的收益率在邏輯上是講得通的。

2.市場行情的合理性

現在我國有4500多家銀行業金融機構，有230多家保險公司，130多家證券公司。還包括支付寶，微信，京東金融等互聯網金融機構，尤其是支付寶引入的餘額寶，把市場利率提升到很高的水平，在城商行的水平上來看，超過3%的一年期收益率也是比較常見的。很多銀行的結構性存款可以做到4個點以上，在理財市場上的剛性兌付也增加了普通儲蓄者對於投資利率的預期。村鎮銀行不得不把利率提升到4.1%來增加自己在存款市場上的競爭力。

3.法規制度的合理性

我國的利率市場化已經做出了重大改革，合規的村鎮銀行的存款都是報當地的銀監局和人民銀行進行審批的。在操作上村鎮銀行的主要利潤來源是存款和貸款的息差，從目前的市場行情上來看，4.1%的利率完全能夠覆蓋到。

銀行存款的三層保障措施

一.銀行的信用風險

雖然目前市場上有超過4500家的銀行，但是作為老百姓最信任的金融機構。銀行的經營牌照還是比較稀缺的，村鎮銀行一般有一家大型的銀行或者是當地的政府來做背景，比如匯豐村鎮銀行。良好的信用是銀行賴以生存的法寶，所以不到萬不得已的情況，銀行是不會允許出現風險的。

二.商業銀行法

如果銀行實在經營不善，出現了重大問題，根據破產法的規定，國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構採取接管、託管等措施，具體可以參考前一段時間的包商銀行，其經營情況由建設銀行進行託管，存款人的權利沒有受到損失。如果進行到正常的破產程序之後，銀行的資產賠償順序如下：破產清償手續費、所欠企業職工的工資和保險費、個人存款人利息和本金、企業所欠稅款。由此可見，在破產的清償順序上，也是對個人存款進行了保障的。

三.存款保險制度

如果村鎮銀行在實行破產清算之後，還無法保障存款人的本金和利息。根據存款保險條例，存款保險實行限額償付。每人每家金融機構的最高償付限額為人民幣50萬元，其中需要說明的一點是50萬含本金和利息。所以說如果想要絕對的安全，在存款的時候，本金沒必要按照50萬的頂格來進行。

綜合來看，4.1%的存款利率在一個比較合理的區間，而且風險等級極低。個人推薦存款的金額應該保持在50萬以內，第一保證更高的安全性，第二4.1%的收益率，目前並沒有絕對的競爭力。

四大財子

所以說，市場要有競爭才會有變化，在往前兩年裡，一年期的利率4.1%想都不敢想，即使是現在4.1%的一年期存款利率也極其少見，這個利率已經超過不少國有大行三年期的存款利率水平了。

自從2018年下半年以來，民營銀行與京東金融合作之後，紛紛推出各類高息產品，如下圖所示（雖然表格中的寫的是各類寶，但是這些實際全部都是定期存款，受《存款保險條例》保障），民營銀行推出高息產品後，迅速捲走了一批存款，甚至最後到了需要限購的情況。

那受民營存款衝擊最大的當屬哪些銀行呢？四大行及全國性股份制商業銀行或許有受到影響，但這個影響對於這些體量的銀行影響微乎其微，受衝擊較大的當為地方中小銀行，其中以村鎮銀行最甚。

在民營銀行未推出之前，我國最小的銀行即村鎮銀行，村鎮銀行大部分系由農商行及農信社跨區域發起設立的，網點侷限於縣裡，且網點常常多則十幾個，少則就幾個，規模基本都在百億範圍內，屬於mini銀行。從2007年第一家村鎮銀行成立至今，僅有12年的歷史，系民營銀行之外成立時間最短的銀行。規模小，實力弱，為了與其他銀行競爭，村鎮銀行給出的利率往往是最高的，其一直基本都是銀行業的利率巔峰值所在。

但是自民營銀行不合常理的直接推出4%以上的利率，一下子把村鎮銀行打蒙了，以往村鎮銀行的利率大部分也就基準上浮50%-100%之間，4%的利率相當於基準上浮166.67%，所以這必將導致部分存款流失，要知道對於村鎮銀行這類小銀行，基本是沒有中間業務收入的，利潤來源99%全靠存貸息差，存款流失就是要革村鎮銀行的命，因此流失較多的村鎮銀行，為了存活下去，只能跟著提高利率，這不4.1%的存款利率就出來了。

總結

村鎮銀行亦是經銀監會正式批准設立的銀行，在村鎮銀行存款，也照樣受到《存款保險條例》的保障，當然鑑於村鎮銀行實力較弱（甚至比部分民營銀行的實力還弱），風險性較高，因此為了存款的安全考慮，最好把存款到期的本息之和控制在50萬元範圍以內。總之，不管怎麼說，銀行提高利率對於我們普通用戶始終是好處，市場競爭越激烈，儲戶可以獲利就越多，這是好的現象。

鯉行者

一年定期利率4.1%，相當於基準上浮173%，還是蠻高的，目前來說也就極個別的中小銀行以及民營銀行能達到如此高！還是很靠譜的！

村鎮銀行

在我國銀行體系當中，村鎮銀行的規模應該算是最小的，且網點多數分佈於經濟相對發展較慢的鄉鎮地區，主要服務於當地“三農”、以及小微企業為主，目前全國大約有1900多家，屬於金融體系中比較末端的存在，網點少、規模小、實力弱，就是村鎮銀行比較典型的特徵！

而正是由於村鎮銀行的市場競爭能力較弱，因此，其攬儲的力度一直都很大，基準上浮50%的存款利率很是普遍，甚至還能更高！

一年期存款利率4.10%

我們都知道的是，目前一年定期存款利率也就1.50%，一般地方中小銀行，存款利率上浮也就在40%~50%之間，也就是說一年期利率大概在2.1%~2.25%之間波動，很少有能超過3%以上的！

而4.10%的年利率，相當於基準利率上浮173%，應該算是目前比較高的了！當然，相比於民營銀行而言，還是有一些差距的！比如，在京東金融上展示推廣的某民營銀行360天儲蓄產品，期滿綜合利率可達到5.20%，也就是基準上浮超過240%，還是蠻厲害的！

村鎮銀行的存款也是很安全的

很多人面對一年期高達4.10%、甚至5%的利率，感到猶豫，擔心存款出現風險，甚至銀行倒閉！我要說到是，只要是正規渠道辦理的銀行存款，還是很安全的！

1. 銀行存款，皆會受到《存款保險條例》的保障，50萬元（含本息）都是很安全的，即使銀行破產倒閉，也能獲得足額賠付的！
   

2. 只要是銀行，想倒閉可不是件容易的事情！我們經常聽到企業破產倒閉，但是國內銀行還沒有破產倒閉的先例，究其原因，首先，銀行是賺存貸剪刀差收益的，出行經營性虧損的可能性比較低；其次，即便出現風險，銀行也會被收購、兼併、重組的，想倒閉，可不容易啊！
   

總之，村鎮銀行一年期存款利率4.10%，的確是偏高的，但卻很靠譜，有資金當然值得購買了！

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財經者思

如果是普通定期存款利率，那麼4.1%的一年期利率相當於基準利率上浮173%，這恐怕刷新了當前一年期利率的新高。甚至可以說，其他大多數銀行都是難以企及的。

首先，村鎮銀行是正規的的銀行業金融機構，別看其規模小但也是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地“三農”提供服務的銀行。

其次，正因為村鎮銀行屬於地方的小型銀行，普遍有資金壓力，為了攬儲需要而給出這麼高的存款利率可以理解，畢竟它要比當地信用社等吸收存款更難。甚至很多人因為其品牌知名度不夠，對於它的認知度也非常低，如果村鎮銀行不主動去拉存款的話，相信沒有幾個人會去存入。

至於說安全性，只要你的存款金額小於50萬元以內，同樣納入存款保險條例的保護範圍之內的，可以獲得限額賠付。

關鍵字: 財經 存款 銀行