田煙皓月
手裡有一百萬，該買保本理財還是大額存單？主要考慮兩個方面：
第一，看自己的風險偏好
銀行理財產品和大額存單還是有區別的，雖然題中所說的是銀行保本理財，但實際上理財都是不保本的，只是中低風險的理財產品，風險比較低。因為理財產品是通過底層資產配置來實現較高的收益，下表所示的就是各類固收產品的底層資產，對應的風險等級是不一樣的，理財產品就是在定存、短債、票據等資產間通過比例來實現風控。
但是大額存單不一樣，大額存單屬於銀行資產，安全性和標準的銀行定期存款是一樣的，基本上可以稱為“無風險”資產，即便是出現極端風險，也受到存款保險條例的保護，50萬元以下本金可以獲得全額保障。
所以如果是風險承受能力很低，不能存單風險，最好就是買大額存單，如果能承擔一定的潛在風險，則可以考慮買理財產品。
第二，看自己資金流動性需求
考慮了第一點所講的安全性後，就需要考慮流動性了。剛剛沒有講到收益，現在接著看收益。銀行的大額存單一般要三年期以上收益才會比較高，大概在4.18%左右，五年期和三年期相差又不太大，一般是4.28%，而一年期的則只有3.5%左右，所以大額存單一般選擇三年期的比較合適。
銀行的理財產品，則有半年期，一年期，三年期等，一年期的定期理財產品一般可以達到4%左右。如果本身可以承擔一定的潛在收益的話，理財產品的流動性相對要好一些，一年期的理財產品就可以和三年期的大額存單利率相當。
因此，具體應該選擇理財產品還是大額存單，根據自己的風險偏好和流動性來考慮就可以，並沒有誰一定就比誰好的標準，主要是選擇適合自己的方式。
財經宋建文
100萬我既不推薦保本理財，也不推薦大額存單；我推薦股份制銀行的定期存款。為什麼這樣？我們對比一下，這三種理財方式的收益和風險比就OK了。
第一，我們說理財產品。
現在理財產品的剛性兌付已經被打破。保本理財已經退出了市場，產品的平均收益在4%左右，通常的時間週期為90天或180天。這種收益水平不算高，畢竟理財產品是有風險的；但這種理財產品的優點是，流動性好時間週期短。也就是說這些錢不能長期的放在銀行裡，例如做生意的人需要流動資金，短時間的理財需求適合銀行的理財產品
因此對資金流動性有要求的資金首選是銀行的理財產品。。
第二，我們來說大額存單。
我們以工商銀行為例。簡單介紹一下工商銀行大額存單的利息收益水平。。
工商銀行發行的人民幣大額存單，分為不同的期限。分別是三個月，6個月，一年，兩年，三年，5種期限。各種不同期限的大額存單，存款利息不同。
另外，大額存單也根據起存額和付息方式不同，利息也有所不同。
第一：三個月期的大額存單：起存金額30萬年化利息為1.628%。預存金額20萬年化利息為1.595%
第二：六個月期的大額存單，起存金額30萬年化利息為1.924%。預存金額20萬年化利息為11.885%
第三：一年期的大額存單。起存金額30萬年化利息2.22%。預存金額20萬年化利息2.175%。
以上兩種都是利隨本清的付息方式。
第四：兩年期的大額存單。起存金額20萬年化利息2.94%（利隨本清）
兩年期的大額存單，起存金額20萬年化利息2.887%（分期付息）
第五：三年期大額存單，起存金額20萬年化利息3.795%。（利隨本清）
三年級大額存單起存金額100萬，年化利息3.98%（分期付息）
第三，我們講銀行的定期存款。
現在股份制銀行和商業銀行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能夠達到年化百分之5以上。
我們當地的小型股份制銀行的三年期定期存款的收益，能夠達到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商業銀行和股份制銀行都能找到。
根據存款保險條例的規定，在中國境內登記的，銀行必須為儲戶購買存款保險。存款保險中規定單一賬戶，賠償額為50萬元人民幣，也就是說一個賬戶的規模，只要低於50萬，銀行出現任何風險時能夠得到賠償了，100萬現金可以分為兩個，定期存款賬戶放高利息的銀行裡。
3~5年的時間沒有任何風險，收益率5%以上。
總結：對比了收益率和安全性，股份制銀行的定期存款是收益最高也安全係數最高。因此如果對資金的流動性沒有要求，我推薦股份制銀行的定期存款。
世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。
八位數花園
目前宏觀經濟環境，國際經濟處於蕭條期。德國國債負利率，美聯儲進入降息週期。國內GDP維持約6%的經濟增長，貨幣處於寬鬆期。100萬的現金要實現保值增值，建議通過合理的資產配置方式。
目前建議如下投資組合：
50萬銀行大額存單，預期收益5%
20萬黃金ETF，預期收益10%
20萬上證50ETF，預期收益10%
10萬貨幣型基金, 預期收益3%
一年預期收益：6.8萬，整個投資組合中大額存單，貨幣型基金為固定收益類產品。損失本金的風險極小。目前全球經濟處於蕭條期，黃金起到避險和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處於歷史低位，目前的全面降準，和後面不斷寬鬆的貨幣政策都有利於提升指數。整個組合具體較強的安全性，流動性，兼顧收益性。
投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。
博辰
有一百萬現金數目不小，這算VIP了，不建議單獨配置銀行保本理財或者大額存單。
首先，因為銀行保本理財，資管新規的出臺，在2020年就沒有了，所以即使買了一期理財，明年到期也沒有保本理財續接。
其次，大額存單一般都是三年期產品，收益率在4.18%左右，產品流動性差，急需用錢可以支取，靠檔計息，但和到期收益差別也蠻大；
最後，有一百萬資產，如果是特別保守的客戶，不能接受有風險的產品，可以保本理財，一年期儲蓄存款，三年或五年存款，年金型保險產品靈活搭配。如果能夠接受風險可以拿出10%，堅持做基金定投，風險低，收益可觀，剩下的資金可以長短搭配理財和儲蓄產品來獲得收益最大化。
谷小河
有100萬現金，我支持你還是存銀行大額存單好，不建議購買銀行的保本理財產品，理由如下：
（1）從安全性角度分析
大額存單是屬於存款業務，保本理財產品是屬於理財，從風險角度來講，不管是保本還是非保本理財產品，風險性始終都是比存款風險性高，這就是我建議你100萬做大額存單的真正原因。
（2）從利息角度分析
原先很多人都認為銀行的保本理財產品利息要比大額存單利息高，其實非也，真正是還不瞭解銀行的大額存單的儲戶才這樣認為；銀行的保本理財產品一般都是在3%~4%之間，真正達到4.5%的利率非常少；而大額存單目前各大銀行都進行了上浮，有些40%什麼有些55%，更是有些小銀行上浮100%，大額存單利率高達5%以上，每年的利息已經完全超過銀行的理財產品收益了。
（3）從流動性角度分析
銀行保本理財產品有一個硬性條件，就是到期之後才會本息歸還。但是大額存單不同，大額存單可以月結息，還可以轉讓，還可以抵押，資金緊張之時還可以提前提取，這就是大額存單的最大優勢，不會死死的類似保本理財產品把資金鎖住，根本沒有流動性可言。
（4）從投資最壞結果分析
銀行也是可以宣佈破產倒閉的，假如銀行出現破產倒閉的話，銀行理財產品的本金是得不到安全的，畢竟任何投資都是有風險的，投資都是有存在本金出現損失的可能性；但是大額存單不同，大額存單不屬於投資，而是屬於存款，存款是保本保息的，最話的結果就是銀行破產都還有《存款保險條例》的保護，而銀行理財產品是沒有的。
通過以上四個角度銀行理財產品和大額存單相對比可以得出結論，在這兩者之間明顯的就是銀行大額存單有很大優勢。
銀行大額存單優點就是本金安全性非常高，而且利息也不低於理財產品，最重要一點優勢就是資金流動性強，而且還可以當做一筆不動產抵押貸款，具有轉讓功能。
而銀行保本理財產品雖然相對其他理財產品風險性低，但是比對存款風險還是高的；缺點就是利息低，本金安全性相對低，資金流動性太弱這就是理財產品的缺點。
綜合以上進行了分析，這些原因就是我個人支持你100萬存銀行大額存單的真正理由，希望我的建議能幫到你，僅供你參考參考。
老金財經
第一，花50萬買民營銀行的智能存款，三年零5.72%利率，在行業很高了。50萬以內享受國家存款保險的保護安全性高。可以隨存隨取，靠檔計息。
第二，花30萬銀行保本理財或收益浮動理財，年化收益率4.5%左右。
第三，花20萬買混合型基金或股票型基金，做定投，現在行情比較好，應該不會損失到本金。四五年後，牛市來了，收益不錯。就算虧了，還有80萬是保本的。
以上的方案就是組合投資，也許每個人想法不一樣，但是投資最重要的就是收益最大化，為什麼不在安全基礎之上實現收益最大化呢？
理財有正道，看雪之道，回答中肯，點個贊，關個注，每天都有新內容。
雪之道理財
100萬不是小數字，我們理財的目的是儘量保證安全性的前提下，提高收益率，銀行保本理財是能100%保證本金安全，不能保證收益，而且收益率也不高，大額存單屬於一般性存款，50萬以內本息由《存款保護條例》保護，3年期大額存單利率4%左右，利率和儲蓄式國債差不多，但是大額存單起存要20萬起存，而儲蓄式國債只要100元即可，所以投大額存單不如投資儲蓄式國債，從以上的分析看，大額存單和銀行保本理財我都不建議，我建議把100萬分散投資到民營銀行存款不同期限產品，即滿足流動性要求，有滿足分散風險的要求，即保障每一家民營銀行存款到期本息小於50萬元。建議配置如下：1萬元投資餘額寶作為緊急備用金，20萬元投資短期產品，40萬投資中期產品，39萬元投資長期產品
1萬元投資餘額寶，做緊急情況備用金使用
餘額寶的收益雖然比較低，但是流動性還是頂級的，綜合考慮流動性和收益性，建議配置1萬元餘額寶，餘額寶每日有1萬元的快速贖回，作為緊急情況下備用金使用。1年的收益在250元左右。
20萬元投資短期理財產品，作為流動性用款需要
民營銀行華通銀行推出的智能存款福e存+1號，每週付息一次，利率4.1%，相當於7天儲蓄存款產品，相比於7天的期限，收益率還是很不錯的。1年的收益約8200元。
40萬配置中期產品（1年期）
營口銀行營惠存5號是1年期產品，年化利率5%，相當於1年定期存款利率5%，秒殺基本所有銀行的1年期大額存單利率和定期存款利率，40萬存1年，1年的收益是2萬，到期後可以本息復投。
39萬配置長期產品（3年期）
億聯智存是億聯銀行推出的5年期智能存款，只有持有比3年多一天，享受最低年化5.42%的提前退出利率，相當於3年定期存款利率5.42%，39萬存3年，每年的收益為21138元。
綜上所述：通過配置不同期限的產品，達到既滿足流動性需求，又能最大限額的追求收益，上述四種產品的風險極低，特別是民營銀行的存款產品，本息都在50萬以內，風險趨於“0”風險，通過配置後，每年的總收益為49,588元，綜合年化利率約4.96%，100萬1天的收益約135.87元。
互金圈
手上有一百萬現金，買銀行保本理財還是大額存單好，這個取決於你對這100萬的定義，如果隨時想用的，建議你可以買短期的銀行保本理財，年化收益率在3#左右，比一年期的定期存款高了一點點，如果你這100萬屬於純閒置資金，一兩年內都不會動用，這個可以存大額存單，特別是老年人，這樣的大額存單收益較高且風險較低，普通的短期理財買進賣出頻繁操作對於老年人來說比較麻煩。所以對於風險承受能力較差的群體來說，銀行保本理財和大額存單都是相對安全的理財方式，關鍵看你是不是要隨時動用資金。
其實銀行的保本理財和銀行的餘額理財的收益差不多，都在2%-3%之間，銀行資管新規推出後，銀行的保本理財的產品越來越少，中風險的理財產品比較多，你可以看看現在每個銀行的手機銀行都有餘額理財的產品，跟餘額寶貨幣基金、騰訊零錢通的年化利率差不多，隨時可以放進去取出來，比如，工商銀行的餘額理財每天快速取出的額度是1萬元，普通取出要T+1個工作日。類似這種餘額理財的產品沒有產品期限，比較方便普通投資者日常的理財需求。
如果想收益更高一些，可以投資一些債券基金的產品，年化收益在5%左右，風險也是比較小的，購買也比較方便。我們普通的投資者在做整個資產配置規劃時，如果你對於投資風險的偏好是厭惡型的話，可以規劃出長期不用的資金購買這些風險比較低的理財產品，光是銀行存款是跑不贏通脹的。
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p.s.有很多人問加頭條圈子和不加入圈子有哪些待遇不同？怎麼加入圈子？
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金融學家宏皓教授
你好，很高興回答這個問題。
如果僅僅從提出的問題來看，我認為大額存單更划算
原因如下：
1.大額存單收益不比銀行保本理財少。銀行保本理財也是即將要退出歷史舞臺的理財產品，但即使以目前的情況來看，銀行保本理財4.5%左右（高線），而大額存單的收益基本也能達到4.2%左右（根據各個銀行情況會有所不同），所以，可以看出，單從收益方面，大額存單的收益並不比銀行理財少。
2.大額存單更為安全。存單的性質是存款，是保本保息，理財產品則不同，即使是保本的理財產品，也只能保證你的本金安全，收益是會有所浮動的，也就是說有可能會出現收益到不到預期的情況。
3.大額存單相對更為靈活。大額存單一般採取每月結息的方式，既每月都可支出利息使用，但理財產品只能到期之後才會返回本金和收益。
100萬本金會有更多好的配置
100萬本金不是一個小數字，在投資理財來講，有很多可以考慮的投資理財的組合，因為看題主所說的兩種都是比較穩健的理財方式，我就推薦一個組合，當然也是以穩健為主，兼顧收益。
1.50萬智能存款。首先，50萬以內有保險保證，不用擔心安全問題。其次，選擇銀行很重要，比如郵政儲蓄退出的攬儲活動，收益可達4.7%左右（以當地銀行為準）。還有就是地方商業銀行，前幾天我陪家裡老人存款，就選擇了地方商業銀行，20萬以上，一年利率4,3%，五年4.7%。可以說這個收益是比較高了
2.20萬購買銀行理財產品。收益4.5%
3.20萬購買國債或純債基金。純在基金瞭解的人比較少，其實就是全部投資債券的基金，由於債券具有相對較高的安全 性，所以純債基金雖然有一定風險，但風險相對較小，特別是隨著時間越長，安全性越高，收益也越高。選擇一隻業績較好的純債基金，一年收益可達5%，三年可達10%。
4.10萬基金定投。因為基金定投屬於中高風險，所以少配置一部分。可選擇寬基指數基金，風險更小一些。如果操作得當，收益可達12%以上。
當然，如果你希望更穩妥一些，可減少甚至不進行基金定投，也是可以的。
以上就是我的回答，希望我的回答可以幫助到你。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！
小峰談理財
