大家知道，在購買健康險或人壽險的時候，都要填寫一份健康問卷。

雖然保險公司明確要求必須如實填寫健康問卷，但如實還是隱瞞，完全取決於客戶的自覺。

就算有人隱瞞自己的健康情況投保了，保險公司也不會立馬去查客戶的醫療資料。

為什麼呢？因為每天都有很多人買保險，保險公司需要節省時間和人力成本，不可能也做不到去調查每個來投保的客戶。

小編覺得，還有一重要原因，讓保險公司認為不必要去調查，因為根據保險法第16條：

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

這樣說來，對保險公司最重要的其實就是核保調查了。因為涉及到理賠，關係到錢，保險公司肯定不會馬虎。

保險公司格外警惕的三種情況

但如果是以下三種情況，保險公司一定會懷疑，深入全面調查。

1理賠金額高

保險公司對於賠付大金額的案件，會特案特辦，還會從財務負債情況去著手核查客戶的投保動機。

2投保不久即申請理賠

剛過等待期就來理賠的案件，都有帶病投保的可能，保險公司會特別警覺。

3突然多份投保

這種情況保險公司會排查這客戶購買保險的行為和動機。尤其是投保了多份有身故責任的保險，通常各家保險公司也會互相通知。

因為以上三種情況騙保的嫌疑比較大，保險公司會將客戶資料翻個底朝天。要知道在投保時，就已經授權保險公司可以調查取證。

保險公司的調查途徑

保險公司有個專門負責核保的部門，接到報案後，首先會仔細核實客戶提供的保險單號、身份證明、疾病診斷證明書、藥品清單等。

然後就會以客戶工作、居住的地方為中心，通過以下三種途徑走訪調查。

1醫保就診記錄

調查醫保就診記錄是保險公司最常用的手段，目前醫保卡的使用非常廣泛，包括城鎮職工醫保、城鄉居民醫保、新農合等，都屬於醫保的範疇。

關於門診、住院、藥房購藥等信息，只要在醫保賬戶上做了記錄，都能調取出來，想在這方面隱瞞騙保幾乎是不可能的。

2醫療機構就診記錄

只要去醫院看病，就會有記錄留下來。2017年頒佈的《電子病歷應用管理規範（試行）》中規定：

這裡所說的“醫療機構”，不僅包括綜合性醫院、專科醫院、社區醫院、鄉鎮衛生站、婦幼保健站等。還包括一些私人體檢機構，比如美年大健康、愛康國賓、慈銘體檢等，它們都是可以調查取證的。

保險公司當然不會放過醫療機構，而且它們都是常年合作聯繫的。

3同業理賠記錄

現在的保險公司之間都是互通有無共享資源的。2018年6月，中國銀保監會頒佈了《保險實名登記管理辦法》，要推行投保人信息共享。

也就是說，今後每個人的保險相關資料都會被所有保險公司查詢到。所以只要之前有過被拒保，或有過理賠，接下來想買保險就不那麼容易了。

4委託調查公司

保險公司在人手不夠，以及專業能力受限的時候，往往會把理賠查勘工作外包給第三方調查公司負責。這種情況一般發生在保險公司在一些地方沒有分支機構的情況下。

此外，保險公司還會尋求公安、法醫等部門的協助，通過這些途徑和方式，基本上都能做到對每起理賠案件的真實核查，杜絕騙保。

保險公司核保手段只會越來越先進，騙保成功的可能性越來越小，這是好事，因為只有保險公司能夠正常盈利，才能為繼續大家提供保障服務。