購買保險的時候，一般簽訂好保險合同之後，業務員都會隨口和我們說一句：出險後要及時聯繫我們哦，否則理賠會出現問題的。

可以發現，無論是從保前的健康告知，還是保後的等待期、出險後48小時內聯繫保險公司等，保險合同上的許多條款都或多或少在時限上對投保人有所約束。

那麼保險合同對於保險公司有所約束嗎？

其實是有的，今天我們就來看一則由於保險公司故意拖延理賠，最後被法院判罰保險金並清算延時利息的案例。

01 案例詳情

去年年初，王明（化名）所在的公司在某保險公司為包括王明在內的60名員工投保了團體人身險，每名員工投保保險份額2份，每份保險中因疾病身故的保險金額為5萬元。

去年10月，王明因病死亡，次日王明公司向保險公司通報了該保險事故。

今年1月14日，王明父母向保險公司提交理賠申請和相關資料，然而保險公司卻遲遲不見回應，由於不懂上網，兩位老人在此期間曾多次前往保險公司詢問理賠進展，然而卻一直得到接待人員還在走流程的答覆。

5月份，保險公司終於有了正式回覆，結果卻並不是兩位老人期盼的理賠通知書，而是一份拒賠通知書，保險公司以王明投保前所患的疾病為除外責任為由，拒絕承擔保險責任。

兩位老人收到結果後難以接受，好在家裡有懂保險的親戚，最終在親戚的協助下將保險公司告上法庭，法院最終判定保險公司支付保險金10萬元，並賠償王明父母由此受到的損失。

02 案例分析

保險公司為什麼會在王明死後的7個月後，才給出拒賠通知書呢，這個拒賠又是否合理呢？

僅從結果來看，保險公司的拒賠，是符合保險合同的中規則的。

因為王明公司為王明所購買的團體人身險合同中，有明確約定：被保險人投保前所患的疾病及其併發症引起的保險事故為除外責任。

而王明在2005年曾因肝硬化失代償期、脾功能亢進而住院治療過，去年10月，王明因肝性腦病，呼吸循環衰竭而亡。

王明由於肝性腦病而死亡，屬於投保前疾病及併發症身故，符合保險合同中的除外責任條款，保險公司據此作出拒賠申請符合規定，但為何法院最終要求保險公司支付保險金呢？

原因在於，保險公司拖延理賠決定長達3個月之久，根據保險法規定，理賠決定應在被保險人或受益人提供相關資料起的30日內核定，保險公司不得無故拖延。

在今天的案例中，王明的父母在1月14日提交了理賠申請，保險公司應該於2月14日前給出確定答覆，但卻拖延至5月份方才出具。

因此，儘管王明的情況屬於除外責任，但由於保險公司未在規定期限內作出理賠核定，法院最終判罰保險公司支付10萬元保險金，並賠償由於其拖延理賠給王明父母帶來的損失。

03 理賠時注意時限問題

因為工作原因，管家經常看到各種各種因為時限問題而導致拒賠的問題，比如等待期內確診重疾而被保險公司拒賠並解除保險合同的，有出險半年後才通知保險公司後被拒賠的。

很多情況下，都是因為疏忽了時間的問題，最終導致保險公司拒賠，所以理賠時，請大家務必注意時限的問題。

1. 出險後及時告知保險公司

保險法對於被保險人出險後通知保險公司的時間沒有具體約定，但各家保險公司在保險合同上都有相應的時間規定，如果未在規定時間內通知，可能導致保險公司拒賠。

通常而言，車險與意外險要在出險後的48小時內告知保險公司，而人壽保險、重疾險、醫療險都建議在10天內告知保險公司。

當然，最終的具體時間還是要以合同為準，管家建議出險後要儘快通知保險公司，這樣理賠金下來的也快點。

延時通知或者出險很久後在通知，會讓保險公司懷疑騙保。再一個由於出險時間過去了很久，保險公司的調查也很難展開，最終會導致我們的保險金遲遲難以給付。