黃女士看病需要治療費105萬，醫保和醫療險報銷上百萬，最終自費醫療只支付了2.6萬元，精明的黃女士是怎麼做到的呢？
幾百元醫療險獲賠73萬，6招讓你看透1000款醫療險產品
是的，醫療險真的很便宜，一般醫療險大約在幾百元左右，但是像這麼一個小保險，卻是可以幫我們解決大麻煩，我們一齊看看醫療險的作用和如何挑選醫療險吧。
2017 年，黃女士家中煤氣爆炸導致其嚴重燒傷，被緊急送往深圳市寶安區人民醫院搶救。整個治療過程歷時 3 個多月，合共花費 105 萬。面對如此高額的醫療費用，精明的黃女士之前購買了900元的醫療險。
我們一齊看看黃女士如何用醫療險度過這個經濟難關的。
我們先來看看百萬醫療相應的理賠條件：
是的黃女士完全符合賠付要求，所以按條款獲得了相應的保險賠付。
最終黃女士為這105萬醫療費付出了多少？105萬醫療費-73萬醫療險報銷-醫保=2.6萬。黃女士面對此次需上百萬的醫療費用，自己只要支付2.6萬就可以結賬了。
我們再看這一組數據。
醫療險的賠付案件數是人身保險之中最高的，遠遠高出其它險種十幾倍，絕大部份賠付都是醫療險。對於我們而言，由於其大眾化的價格，醫療就類似於家裡常備的創可貼，隨時出點小意外就可以馬上用得上，這是非常常用和實用的一款險種。
醫療險說是無憂保險，就是要是生病了，只要有買醫療險就可以獲得一條龍服務，使你不再擔憂生病治療的整個過程。但是不同公司、不同種類的醫療險差異很大。如何選了一款不合適的醫療險，會有什麼後果呢？我們一一列舉一下：
1. 第一年生病時，醫療險賠付了，第二年想續保時，醫療險不提供續保了。由於身體原因到別的保險公司投保醫療險也不會通過。如果無法續保第二年的醫藥費，除醫保部分就要自付了。對！就是給拒保了怎麼辦？
2. 生病了，沒辦法找到好的醫院的床位，沒辦法找到好的醫生，無法入院接受更好的治療，這時候怎麼辦?
3. 生病住院了，醫生說需要先墊一筆費用，但剛好家裡一時拿不出這一筆錢，這時候怎麼辦？
4. 生病診斷後發現，需要更先進的療法（比如：質子重離子，治療癌症利器，一次30萬），或者需要出國治療（日本、美國的癌症生存率是中國的2倍，美日為2/3左右，中國為1/3左右），但高昂的費用無法報銷怎麼辦？
5. 生病時希望獲得更舒適的醫療環境（比如：昂貴醫院、特需病房），但高昂的治療費用無法報銷怎麼辦？
是的，買保險之後，並不是簡單的生病然後賠付，而是在投保、生病、治療、報銷過程中會有很多的問題。基於此我們再去挑選一款合適的保險產品。
銀保監會對醫療險幹了兩個事：一個是明確禁止“百萬醫療”保險產品盲目設立高額給付限額，誇大產品功能。因為醫療險年報銷額，絕大部份不超過100萬，那麼幾百萬的醫療險限額其實作用不大。一個嚴禁以續保為噱頭賣短期健康險, 因為不少公司表面上說是允許連續投保，但實際上並不是保證續保。
我一天到晚叫大家如果可以就上網買一份醫療險，醫療險可是救命錢啊，不想出現有藥沒錢吃的情況，那還是買一份吧，就幾百塊一年。那我們該買哪份醫療險比較好呢?我這裡列了一下對應常見的醫療險產品。大家購買也非常方便，直接在各官網上直接購買。非常方便的，健康告之也非常簡單，買起來還是非常便捷的。
但是上圖這麼複雜，這麼多項，我們該怎麼看啊？其實很簡單，我們就守住一條，按我們的場景去買。就是說，我們生病時最怕什麼就最關注什麼，我們生病時最重視什麼就買什麼。
下面的是我的意見，大家有不同意見的請留言。
1. 承保公司
因為醫療險當年買，當年賠。我堅信是沒問題的，我主要擔心過了兩年這個公司不做這個產品了。我沒辦法買到了。想找別的公司買又可能健康告之不過。那我不是很囧？當然大的保險公司也不能完全保證肯定不會下架，但是小的保險公司如果一旦虧錢，估計更容易出現下架的可能。
2. 續保保證
我還關注的是續保保證，為什麼啊？因為萬一我快生病了，或已經在生病了，一過了年我就買不上了，明年就沒得報銷了，這時候是不是很害怕？你和我說什麼肯定能續保都沒用，我還是關心白紙黑字寫下來的。所以第一關注的是續保保證。所以我必須是買6年的。
3. 相關服務
醫療綠色服務通道、醫療墊付、腫瘤特藥這些也是非常關心的。我怕什麼啊？我第一是怕進不了醫院啊，我沒什麼醫院關係，怎麼知道還有沒有床位？有沒有專家醫生來看我啊？再後就是我不知道要花多少錢啊，我沒有錢墊付醫藥費啊。還有就是有些藥醫院是沒有的，特別有些海外的特效藥，我沒有關係怎麼買，自己買的又不能報，這時候腫瘤特藥服務是不是很重要？
理論上說，海外的腫瘤生存比例是2/3，而國內的腫瘤生存比例是1/3。看來到海外看病生存機率高一倍啊。所以能出國肯定是出國看病啦。但是要知道差這一倍的相當部份原因是因為中國人畏疾忌醫，不去體檢造成的。查出不少都是晚期了。所以有得海外就醫就可以多個選擇，國內好的醫生水平也不錯的。而特需服務則是生重病時有好一點的醫療環境，過得舒服一點了。
5. 醫療保額
為什麼保額放到這麼後呢？因為這是報銷形的保險，一般的醫院看病，你能報銷多少喔。看病貴了社保也不願意啊。所以很少人看病報銷能超過100萬的。幾百萬的報銷額度主要就是看的好看。只要有100萬左右基本就夠你看病報銷用了。
6. 保費
這個為啥？就是看看上面的差價就知道啦，貴的和便宜的一年就差幾百塊錢，雖然不是小數目，但是相對一年的開銷還是可以承擔的啦。
我能想到的是我買完醫院險之後，的確很可能不會出險，並且到我需要出險時有可能買不到了。但是在這段時間【6年時間以內】，我不再害怕上醫院了，不再害怕生大病時沒錢看病了。有朋友可能會說，中國的社保體系不挺好的嗎？的確，我國的社保體系是很有人性的，不管你有沒有生病，多大年紀都能買，這樣才是真正最幫得到大家的好保險。可惜它不是什麼都保，不是全部都報啊。有些特殊療法、有些藥品都不一定保的喔，就算是正常治療也存在報銷比例的情況。
想一想我一旦生病了，打個電話就能安排進三甲醫院，有專家主診，不用墊付高額醫療費，該怎麼治就怎麼治，超出一萬的部分都能報銷。起碼在錢方面還是不太擔憂的。而這個只需要幾百元錢一年的保費，我覺得還是值的啦。雖然這是小概率事件，但是還是保個萬一啦。
保險公司處處都可能不賠，我們買保險時，必須要仔細分析。要知道這些可都是有法律效力的條文。一不留神，保險公司就可能不賠。所以最好能找一些對這方面有所瞭解的從業人員，幫助你理解保險。具體請關注我們的公眾號。裡面有專人講解保險，有專業文章學習保險。
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