考慮小孩子的保險時應該重點考慮規避哪些風險呢?
1、意外：兒童都是好動的，好玩，喜歡新鮮事物，所以意外險是一定要購買的。特別是意外醫療，因為孩子在玩時有嗑磕碰碰是在做難免的，意外醫療就顯得尤其重要，目前的很多企業都有專門針對兒童的意外產品，價格低，保障全面。
2、疾病醫療：孩子在0-----6歲的期間，身體抵抗能力較差，容易發燒感冒，而且現在的醫療費用又那麼高，所以，一般的疾病住院醫療是必不可少的，假若可以享受父母的公費醫療報銷，這部分可以省去，還有現在在很多城市都有專門針對兒童的疾病醫療保障，各位父母可以去關注一下。
3、重疾：重疾是必須要的，兒童疾病就不用我說了，沒有來就沒有，一來了就會對一個家庭造成沉重的負擔，而現在的兒童重疾一般費用也很低，一、二百就可以保障10萬，在這裡介紹幾款專門的兒童重疾險種：人保健康的關愛定期重疾，友邦的康健寶貝，新華的成長無憂等等。以上三類保險是父母給孩子考慮保險最需要考慮的。如果搭配得當，花銷可控制在5、600以內。
下面接著說，孩子的教育金問題。
孩子的教育金體現在保險方面，一般分為兩種方式：
一是教育金保障，主要是通過保障父母，從而保障孩子的教育金，也就是說把保費用在父母身上，把一筆教育金的額度算成家庭的保額，這樣，在大人出事的時候，孩子可以得到一筆錢，而這筆錢應該足夠滿足孩子的成長和受教育的權利。而孩子的教育金儲蓄，則可以通過父母的工作或者其他的如基金定投的渠道來儲蓄，這樣達到保障儲蓄兩不誤的效果。還有一種方式是聯合壽險，就是保障大人的同時，又能保障孩子的教育，如果大人出事了，不但豁免保費，孩子可以繼續領取教育金。
二就是教育金儲蓄，在傳統險裡面，基本每家公司都有這產品，通過把錢放到保險公司，滿期領取的方式來保證孩子上學。這種方式有兩個優點：豁免保費和專款專用。但是不足的是：
1、收費高：因為到期你要領取多少錢，就基本上決定了你現在要交多少錢，而一個家庭的保費支出又是有限的，所以可能存了這筆教育金之後，父母的保障就得不到解決了。
2、收益低：如果有分紅，還可以部分的抵禦通漲，因為這筆錢至少要存十幾年，如果沒有分紅的話，那就是隻有取個專款專用了，豁免的意義都不大。目前這類產品的最高預定利率不超過2.5%。
3、至於豁免，完全能夠用定壽來解決。
我們來看一個案例就清晰了：
客戶A是家裡的經濟支柱，感覺自己年輕，不需要保險。為自己兒子投保了一份教育金，年交7000，自己沒有再買任何保險。兩年後，A先生開車不小心出了車禍，離開了自己的家人，那怎麼辦，當然沒有任何的賠付，那筆可以豁免的教育金要等到孩子18歲才能開始領取，大家可以想想，這個家庭以後怎麼辦?
同樣客戶B也是家庭的支柱，聽了代理人的話，為自己買了40萬的壽險，30萬的意外，總保費6300，為兒子購買意外、住院醫療和大病等基本保障，只用了700塊，家庭總保費同樣是7000，那兩年後B也因為車禍而離開了家人，那這個家庭就會得到至少70萬的保險金，這應該可以部分他的離去對家庭經濟造成的影響了吧。
這裡並非說不買教育金，購買教育金的基礎前提是先為家庭做好基本保障，而孩子的教育金不一定非得要通過保險來解決。
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