qwb168
隨著我國金融市場的逐漸完善，個人理財方式也發生了巨大的變化。從只能選擇銀行存款到黃金、股票、基金、P2P等產品。不同理財產品本質上就是風險不同，收益不同。要說銀行存款達到多高的利息才會選擇存銀行，我認為需要區分不同的人群來看，不同風險等級的人是有不同期望的。
風險厭惡者。這一類人應該以老年人為主。對於這類人是不想承擔風險的，所以對於銀行存款的利率期望不會很高。以我父母為例他們信任國有銀行，所以存款都在大銀行裡，目前一年期利率也就在2%左右，三年期的不超過3.5%，這個利率水平就是這類人可以接受的利率。
風險承擔者。這類人應該主要以年輕人為主，希望獲得較高的收益，傾向於投資P2P、基金、股票等產品，以我為例前幾年大部分資金都投入P2P產品，收益率大致在年化利率10%以上的水平。對於銀行存款這樣基本不超過4%的收益率真的不能接受。最近P2P產品國家監管趨嚴，逐漸推出資金，改投基金，不過收益率慘不忍睹。
風險中立者。這類人屬於不願意研究理財的人群，和老年人只信任銀行不同，他們瞭解一些理財渠道，但是懶得深入去看，佛性理財。這類人對於銀行存款的利率沒有什麼固定的要求，可能也不會挑銀行，那個離家近就選擇那個，工資卡是哪家銀行就在哪家存錢。
綜上分析，不同的人對銀行利率水平的期望是不一樣的，我自己屬於了比較激進的人群。不過現在也在逐漸退出P2P選擇更為安全的國債、民營銀行存款等方式理財。
談財論道
我可能只有在60-70歲以後才會考慮存錢這件事。
因為在我的觀念裡，能夠跑贏通貨膨脹率的只有投資類的收益，因為經濟的發展和前行是需要投資類的產品推動的，而靠著銀行的儲蓄是絕對辦不到的。
這就表示，把錢存入銀行，無疑就是接受了貶值的結果，看似有收益，但是購買力卻在逐年下降。
除非我是年紀大了，或者是我真的很富有，否則我是絕對不會存款的。
我妹妹就是上海某行的經理，我們吃飯的時候她經常告訴我，誰誰誰來存款了，哪個著名導演來存款了，哪個明星的媽媽來存款了。
而對於目前來看，真正存款的用戶無非就是兩類人：
一類是年紀大的老年人；
一類就是非常有錢的富人；
而對於中層的，一般有錢的，甚至大部分的年輕人，基本都是不去存款的，或者說根本沒有能力存款的。
為什麼？
大家都知道存款會貶值，只有投資，理財，或者消費當下，才是最合適的。
所以，不管利息達到多少，我都不會存錢，因為我知道，利息是永遠跑不贏通脹的。存款可能會讓你沒有風險，但是也絕對不會改變你目前的現狀。而投資雖然有風險，但是它是有機會讓你跨越窮富階級的。
關注張大仙，投資不迷路，【專欄】有乾貨，歡迎“品嚐”。
琅琊榜首張大仙
這個問題，問的有點意思！當銀行存款利息達到多少，我們普通投資者會優先選擇銀行存款，而不是去購買理財產品呢！如果活期存款利率達到3%、一年定期4%、三年能有5%，我們是會更願意在銀行存款，還是去購買各種非保本的理財產品呢？
假如銀行上調存款利率
1、活期存款對比的標的應該是貨幣基金
試想一下，如果現在銀行活期利率，可以達到3%，比絕大多數的貨幣基金產品收益都要高，你還會選擇將零錢存放在餘額寶、微信零錢通裡面麼！
別忘了，所有的第三方支付都可以與銀行卡進行捆綁的，無論是線上消費、線下支付，還是各種服務功能，都可以通過銀行卡進行實時支付的！此時，活期存款利息多、使用也很方便，你還會使用餘額寶麼！
2、定期存款應與中、短期的理財產品的收益對比
如果一年定期存款利率能達到4%，三年能有5%，那又有多少人會去選擇各種理財產品呢！不能100%保本保息，且收益又沒有多少優勢的中低風險的理財產品，此時，不得不進一步提高預期收益，否則或將很快失去市場！
銀行提高存款利率的意願與動力並不大
要知道，截止2019年第一季度末，人民幣存款餘額高到183.82萬億元，人均存款超過13.22萬元。而個人理財存續規模只有23.54萬億（截止2018年底），相當於存款餘額的12.8%，佔比並不高！因此，大型銀行並不缺乏資金，對於存款的渴求度並不高，提高存款利率的意願並不大！而中小型銀行，即便是推出各種創新型存款類產品，但對於存款市場整體的衝擊也不會太大！
綜上所述，銀行存款利率，只要達到目前貨幣基金（3%）、中短期理財產品的收益標準，就會成為更多人的選擇，但銀行會輕易提高存款利率，讓利於民麼！退一萬步來說，即便是銀行提高了存款利率，理財產品收益必然也會水漲船高，這可不是銀行願意見到的事情啊！
歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！
財經者思
朋友們好，對這個問題，當然是多多益善，越高越好。話說回來，對自己的期望打個7折，結合市場的情況，如果銀行存款利息能在目前的基礎上，略低於保本理財，相信許多朋友，會蜂擁而至存款。
首先，保本理財有一定的參考性。
銀行存款，是保本保息，享受存款保險制度保護，高流動性可以隨時存取。
保本理財，是保本，浮動收益或者保障最低收益（例如一年最低3.25%），但定期通常不能提前贖回。
因此，存款，在利率的剛性兌付，高流動性方面有一定的優勢。他的利息，略低於保本理財的收益，是可以接受的。二者有一定的對比和參考價值，
小結：有明確的參照，期望更現實，更合理，更具體。
其次，朋友們一起具體分析，對存款利息的期望：
1，活期。目前活期存款指導利率在0.35%，許多銀行還有所下浮按0.3%執行，存活期，利息了勝於無，只能說，流動性安全性比較高。但目前的一些， 地方商業銀行，新型，現金管理存款，支取收益率達到3.9%，相差將近10倍，顯然，如果活期存款利率能夠達到，2.5%~3%，雖然略低，一些，但能夠享受存款保險制度保護，剛性兌付高流動性，會大大的增加人們存活期的意願。
2，定期。目前經濟快速發展，定期存款最長是5年期，銀行主要以三年為主。那麼國債是一個很好的參照。國債三年期票面利率是4%，還有許多的發行費用，實際付出的利率和費用要遠高於4%。
因此：
三年期定期存款利率達到4%，5年期達到4.5%~5.5%，一年期達到3.1%~3.5%，兩年期達到3.6%~3.8%，相信，這會大大的提高朋友們存款的熱情。
小結：朋友們存款的熱情，急待激發。
最後，來總結分析：
從目前看，眾多朋友有款的熱情，還是被壓抑著，亟待激發。
而我們所期望的的利息，利率，是從心底裡希望，銀行，儲戶，經濟發展，各方多贏。
理財迦
實際上，依據一項最新的調研機構關於我國居民理財結構的調研數據顯示，銀行存款依然是我國居民目前最為主要的理財方式，在沒有其他更安全可靠的理財產品出現之前，未來銀行定存依舊是居民理財的首選。
<strong>
從我在銀行工作中體驗到的客戶對於理財方式的選擇來看，事實也是如此。
①在眾多的理財方式中，居民將定期存款作為首選。而在定期存款中，一年期和三年期是選擇最多的兩種。一年期存款主要是儲戶考慮短期用款和安全的需求；三年期是兼顧收益和安全。很多銀行三年期的存款利率接近甚至超過了4%，和理財收益相差無幾。
②銀行理財
很多40歲以下的客戶和年輕人逐漸向理財這種方式傾斜，在獲取可觀的收益的同時，也不影響資金的靈活性。很多客戶在選擇購買理財產品的時候都會精確的計算好資金的到期日，以便不耽誤資金的使用。但是，很多50歲以上的大齡客戶，還是不相信理財產品這種方式，尤其是聽到“非保本”這三個字時，內心裡還是有排斥的。
對於未來理財市場的發展不敢妄下定論，但是就目前國內的市場而言,也是根據個人在銀行的工作經驗總結來看：
4%-5%之間這個利率是對客戶最有吸引力的檔次，低於這個利率水平客戶會覺得太低；高於這個利率客戶又會對產品的安全性和合規性懷疑，尤其是質問你是不是保險產品或者是風險較高的非銀行系產品。
<strong>
很多金融監管機構也將6%作為銀行、p2p公司投資安全性的“紅線”。高於6%就要考慮資金的安全性了，是什麼支撐著這樣高的收益，會不會是高風險的投資行為?
從博弈論的角度看，風險和收益總是對立的，要想找到一款結合收益和安全的產品則是最理想的投資選擇。所以，按照目前的市場來看，4%-5%是吸引客戶最理想的收益水平。
財經札記
按照這個標準來看，當前一年期大部分的理財項目利率基本上都是維持在4%附近，對於這個利率而言也算是非常高的。要知道當前三年期的國債利率也才只有4%，5年期的國債利率維持在4.27%。包括大部分的大額存單三年期都是很難達到4%的，所以說這個利率屬於中偏上。
如果未來部分銀行的存款利率可以達到這個標準，相信會吸引很多的穩健型投資者選擇儲蓄投資，理財畢竟是存在一定的風險而銀行儲蓄基本可以忽視風險。
晴天財經閣
因為餘額寶這類貨幣基金的存在，大部分時候我都不會選擇把錢放在銀行做存款。
但是，存款利率如果高到一定水平可能會引起大類資產下跌，我會選擇拿更多現金，可能會放一部分到銀行存款。
銀行存款不管利息多少，相對貨幣基金都沒有什麼優勢
不管從收益、流動性還是安全角度看因為餘額寶這類貨幣基金都要全面優於銀行存款。
- 貨幣基金收益幾乎永遠都接近1年期存款
貨幣基金主要投資的是現金管理工具，長期以來的收益率都接近1年期定存的利息。因為主要做的是銀行協議存款，所以銀行利息提高以後貨幣基金的收益也會水漲船高。所以從收益角度，貨幣基金在任何時候都跟銀行存款的收益差不多。
- 貨幣基金的風險係數跟存款差不多
剛才說了，貨幣基金的主要投向是現金，這個就意味著貨幣基金跟現金沒有什麼太大的差別。
所以，在安全係數上兩者是近似的。
- 流動性上貨幣基金接近活期存款
餘額寶這類貨幣基金的流動性都非常好，基本上都是今天提現明天就能到賬，部分貨幣基金，比如像餘額寶可以做到隨用隨取。
所以，存款在任何維度上跟貨幣基金比都沒有什麼優勢，而且存款的這種劣勢不隨存款利率的改變而改變，顯然，大部分情況下我都不會選擇去銀行存款理財，除了一些比較極端的情況。
存款利率如果出現一些極端情況可能會選擇去銀行
假如，銀行利率高到一定階段，比如到6-7%以上的時候，我會選擇賣出股票，基金等，拿到的現金放貨幣基金，或者留出一部分存銀行。為什麼呢？
銀行存款利率如果漲到6-7%，說明央行已經進行了無數輪的加息，這麼高的市場利率下包括股票基金在內的各類風險資產都會有很大的下跌的壓力。此時，相比較持有現金，持有股票，基金等風險資產是非常糟糕的選擇。
那麼，我會選擇賣出這些風險資產，增加現金的比例。這個時候因為貨幣基金的限額，可能會拿出一小部分放到銀行卡里以備不時之需。
金融筆記
杯中飲日月
其實如果不考慮流動性因素，銀行存款3年期能達到5%，很多人都會選擇銀行存款。
首先，這個基本沒有風險，每年有5%的剛兌收益，比不少理財產品都划算
其次，銀行這個存款有50萬元兜底，即便銀行破產，50萬本金要回來沒問題
第三，現在寶寶們的公募基金理財，雖然流動型好，但是2.5最高3的收益確實不高，也就存存零用錢，都跑不贏cpi
預記財富
基本上大家都是大部分錢存在銀行，只是形式可能是不一樣，有些人如老人可能以定期為主；一般年輕人都是選擇了短期的理財產品，理財產品利率在3-4.2%。
