中國人民銀行原副行長 吳曉靈

始於上世紀70年代的人民銀行電子化建設，不僅推動了信息技術與央行業務的深度融合，更引領著整個銀行業重視並加強科技建設，開啟了我國金融業波瀾壯闊的電子化、信息化歷程。

為回顧人民銀行電子化、信息化建設，本刊記者在專訪中國人民銀行副行長的吳曉靈時，請她重點回顧了現代化支付系統和銀行卡聯網通用工程這兩項具有劃時代意義的項目建設。

記者

跨世紀前後，人民銀行先後完成了數據通信骨幹網、現代化支付系統（一期）、銀行卡全國聯網通用、人民銀行管理信息系統和辦公自動化、外匯管理和交易系統等眾多信息化系統建設，使我國銀行業科技水平和服務金融、服務經濟的能力得到大幅提升。您擔任人民銀行副行長期間曾分管科技工作，請您簡要回憶下進入新世紀後，我國央行信息化建設的主要任務和取得的成就。

吳曉靈

自我國金融業開啟電子化、信息化建設歷程以來，在黨中央、國務院領導的直接關懷下，廣大金融科技工作者艱苦奮鬥，取得了長足的進步與發展，對社會經濟的快速發展、金融產品的不斷創新、金融服務領域的持續擴大，提供了強有力的支撐，充分體現了金融在現代經濟中的核心作用。

新世紀伊始，人民銀行將信息化工作的重點放在了大額實時支付系統和銀行卡“314”工程。這兩項工程，一是在原有基於衛星通信網絡的全國電子聯行系統的基礎上，建設基於地面通信網絡的大額實時支付系統，改進央行清算服務效率，促進我國網上銀行、電子商務的快速發展，二是將我國銀行卡聯網通用工作推向新的階段，促進我國卡基支付的佔比，減少現金流通。

記者

我國現代化支付系統的建設取得了舉世矚目的成就，達到了世界領先水平，得到了很多國家央行的讚譽。請您回顧我國現代化支付系統的建設歷程與成就。

吳曉靈

現代化支付系統是我國重要的金融基礎設施。中國人民銀行自2000年開始研究建設第一代支付系統，借鑑國外支付系統的先進經驗，結合中國的實際情況，經國際國內專家的多次研究，確立了中國現代化支付系統的總體框架和應用需求。即在建立的中國金融數據通信網上運行大額實時支付系統、小額批量支付系統、商業銀行行內支付系統、銀行卡授信系統和證券簿記系統，同時還要在城市建立同城票據交換中心。現代化支付系統（一期）建設的重點是建設大額實時支付系統。

大額支付系統採取逐筆實時方式處理支付業務，全額清算資金。建設大額實時支付系統的目的，就是為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防範支付風險，它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和實施貨幣市場交易的及時清算具有重要作用。該系統處理同城和異地、商業銀行跨行之間和行內的各種大額貸記及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的各種貸記支付業務，處理債券交易的即時轉賬業務。

經過人民銀行廣大科技工作者的不懈努力，2002年10月，大額實時支付系統正式開通，之後逐漸推廣至全國範圍。大額實時支付系統的成功運行，極大地提高了中國人民銀行為各商業銀行提供跨行支付清算服務的能力和效率，有力地支持了我國金融市場大額資金支付清算的健康發展，成功推動了我國支付領域的信息化創新。

大額實時支付系統是金融基礎設施的核心繫統，是連接社會經濟活動及其資金運動的"大動脈"、"金融高速公路"。大額實時支付系統加速社會資金週轉，暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯繫，促進金融市場發展，防範支付風險，維護金融穩定等方面正在發揮重要的作用，大額支付系統在全國推廣使用後，成功取代了原來的全國電子聯行系統，徹底解決了“天上三秒，地下三天”資金匯劃速度較慢的問題，給社會帶來了巨大的經濟效益，促進市場經濟的快速發展。

在此之後，以現代化支付系統為核心，商業銀行內部電子匯兌系統和同城票據交換系統、全國票據影像處理系統為基礎，形成了中國現代化支付清算體系。

記者

正如您前文所說，銀行卡“314”工程也是具有代表性的金融信息化重點建設項目之一。在央行的大力推動下，我國銀行卡聯網通用工作也在世紀之初昂首闊步邁向新紀元。作為我國銀行卡聯網通用工作的領導者、組織者，請您回顧這一工程的實施為我國社會經濟發展帶來的助推作用。

吳曉靈

早期的銀行卡收單業務全部由髮卡行承擔。出於銀行卡收單業務的需要，銀行商業競相在商場、大型超市、賓館、餐廳等消費場布放POS機，造成重複投資。2001年，時任國務院總理溫家寶在考察我國銀行卡應用工作時，指示要加快銀行卡聯網通用工作。為落實溫總理的指示，加快推進我國銀行卡聯網通用工作的推進，人民銀行制訂並啟動了銀行卡聯網通用“314”工程。

2002年2月，經國務院批准，擔負著我國銀行卡聯網通用職責的中國銀聯股份有限公司（以下簡稱銀聯）正式成立。2002年銀行卡聯網通用工作的重點是以ATM、POS等終端機具標準化改造工作為中心，以提高聯網通用效果為目的，進一步完善銀行卡受理市場建設，推動銀行卡聯網通用工作的深入和“銀聯”標識卡的普及應用。在此基礎上逐步擴大銀行卡受理範圍，改善服務環境，提高持卡消費在社會商品零售總額中的比重。

經過一年的奮戰，於2002年末我國銀行卡聯網通用工作取得了顯著成績，全面實現“314”目標。在這一年，四大國有商業銀行及當時的郵政儲匯局已在全國300個以上的地級市實現系統內銀行卡通用，在100個城市中實現跨行通用。在推廣普及“銀聯”標識卡的45個城市中，各商業銀行基本完成了標準化改造，實現了“銀聯”標識卡在這些城市內和城市間的跨行通用。

到2002年末，銀行卡聯網通用“314”目標已全部實現，且絕大多數髮卡商業銀行系統內異地交易成功率都達到了80％以上，超額完成了任務；在100個城市中同城平均跨行交易成功率達到75％以上；在推廣普及“銀聯”標識卡城市中，各商業銀行均全部完成了標準化改造和異地跨行業務開放工作，實現了“銀聯”標識卡在這些城市內和城市間的跨行通用。2002年，通過中國銀聯完成的銀行卡跨行交易和異地跨行交易均有了迅速發展。據人民銀行統計，2002年通過中國銀聯完成的銀行卡跨行交易達6.28億筆，清算金額1791億元，分別比2001年增長了102.6％和94.7％；異地跨行交易達到2200萬筆，清算金額32.4億元，分別是2001年的7.4倍和9.3倍；全國發卡機構已達88家，髮卡總量超過4.96億張，比2001年增長30％；全國銀行卡交易總額達11.6萬億元，比2001年增長38％；直接消費金額1875億元，比上年增長46％。

“314”工程目標的實現，使全國統一的銀行卡跨行交換網絡框架基本完成，大大提高了銀行卡聯網通用效果，改善了銀行卡受理環境。同時更極大地促進了我國電子支付在社會消費總額佔比的提高，逐步培養起消費者的支付習慣，並有力地帶動了我國支付產業的全面興起。