很长一段时间内，对保险的感觉和大多数人一样——抗拒，觉得这就是个忽悠，一是看不到实实在在的商品，二是达到享受理赔条件的概率很低。更何况，很多保险公司喜欢玩文字游戏，钻法律漏洞，具有极大的不安全感——这本身就违背了保险的本质。
除此之外，看过一个聊《中国保险业乱象》的财经节目，得知保险公司对保费收入的投资趋向于风险和股市收购炒作，心中的抵触情绪更是到了极点。
三年前，为了帮朋友一个忙，购买了人生第一份保险，五六千块，一年下来，平安无事，觉得吃了大亏，于是退保了。
两年前，家人重疾复发，为了应付ICU每天传出的巨额账单，父亲将祖屋连地一起贱卖。这个时候，不由感慨：要是有份保险就好了。
尽管自己不知道有什么保险真的可以理赔这种疾病，但是依然幻想，找个心理安慰，给自己喘口气的理由。
这种未知的不测风云可能导致的个人财务危机和人性抉择（救或不救），就是作为一个普通人需要购买保险的理由。
这样说或许有些虚，和业务员的推销技巧并没两样。
那么我们不妨换一个说法，那就是你衡量一下自己当前的资产状况和收入状况，如果出现了风险，会不会导致个人财务崩溃。
什么意思？比如说比尔盖茨，按照他目前的财富状况，多大的医疗支出都没有问题，所以肯定不需要保险。
那如果是一个月入5000的普通人，一年的收入也就6万块，按照现在的医疗费用，稍微严重一点的疾病，都会难以承受。
从这个角度而言，穷人似乎比富人更需要，因为穷人负担着更沉重的财务责任。
但是，正因为普通人的钱来得更不容易，那么在购买保险这件事上更需要慎重。很多人保险知识空白，在业务员的营销技巧和心理战术下，很容易掏钱买心安，等到理赔的时候，才发现，完全两回事。这不仅浪费了保费，更重要的是失去了本应拥有的保障机会。
所以，作为普通人的你需要花点心思。
首先在挑选险种方面。细心的朋友可能发现，在上面的阐述中，我们一直将保险和医疗扯在一起，因为个人觉得这是保险最大的价值，甚至是唯一应有的价值。
那么在险种选择方向上，应该选择的便是意外险和重疾险，而且是越纯正的越好。那些花里胡哨的（比如参杂了什么理财功能、养老基金、教育基金之类），只会削弱医疗保障功能，要么减少了一些疾病的保障种类，要么降低了保额。道理很简单，就好像你购买同样一件商品，包装越精美的，要么价格越高，要么成色更低——因为成本增加了。
再说了，什么养老基金，教育基金，这些往往都是若干年后的收益，谁知道到时候得到的钱购买力如何呢？笔者一朋友他父亲在98年的时候花10000块钱给他买了一份理财保险，说在他退休的时候，可以拿到20万。现在朋友才三十来岁，但这20万已经远远比不上当初那1万块了。
所以说，你算不过商家的。
不过你可以跟自己算算。
算什么呢？算你花时间去研究保险合同值不值。很多人说，自己不是专业人士，人家业务员比自己专业，问他就行了，哪里那么多精力去了解。‘
好，比如你购买一份保险5000块，你赚到这笔钱需要多长时间呢？一个月还是半个月的全职工作？那么，仔细看一份保险合同需要这么多时间吗？不需要吧。而且，一旦到了你需要理赔而不能赔付的时候，损失的那就不是保费的5000块，而是几十万甚至上百万的保额了。
所以，花这么大笔钱，多看看，多查查，多问问，总是没错的。
再说说买多少的问题。几乎所有的保险业务员给到客户的建议都是“双十原则”——家庭年缴保费占家庭年收入的10%和风险保额达到家庭年收入的10倍。
没必要，特别是对于刚踏入社会和收入不高的群体而言，这样的比例支付在未来风险预防上，显得有些奢侈。
个人建议是年收入的3-5%即可，比如说年收入10万，买个三五千就行。这就需要在性价比上花些心思，比如说购买保额更高的一次性赔付，而不是购买保费更高的多次赔付或终身赔付。
随着收入增加，可以适当提高保费支出的比例，这个时候应该考虑的问题就是风险覆盖范围和实用性（也就是疾病发生概率和职业病）。
最后，给大家一个常识性提醒：不要签署保费自动划款的银行卡绑定协议，因为这样会每年按时划款，帮你自动续保，这样当你发现购买的保险不满意或者有其他更高性价比保险产品时，更换起来就不会那么麻烦。
如果已经签署了，那就去解除，如果你打算退保，但是已经扣款了（一般保险公司会提前或即时划扣，但是规定是有15天的犹豫期），只要没超过犹豫期，都可以打电话跟保险公司告知，办理退款手续，若遇到刁难推诿，拨打银保监会的投诉的电话。
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