陽光者2

你太小看銀行了，銀行利用各種槓桿，金融手段，可以把資本放大幾十倍。

舉個簡單例子，銀行光是利用承兌匯票就可以放大資金，然後貸款給很多人。

高人說的，如果你存1000塊，銀行最多可以讓這1000塊產生百分之50到70的收益，靠你那點利息，怎麼成為宇宙第一大的？

槓桿，槓桿，槓桿，說三遍。

月亮林地的鵪鶉

存貸款是銀行的主業，但是由主業引申出來的副業也是不少的。

01利息差

銀行最基本的業務就是存款貸款，並且通過他們之前的利息差來掙取不小的收益。這是銀行最開始形成的時候就決定好的事情。

以前有個家族做生意特別有錢，但是家裡有人嫌棄都是把錢買貨物再轉手來掙差價掙錢太慢了，想要直接用錢生錢，於是就想到了這麼一個辦法。

那就是放貸，把錢借給別人，收取一定的利息費用，直接用錢生錢；但是過了一段時間，借錢的人實在是太多了，於是他們就又想了一個辦法，那就是讓有錢人來這裡存錢。不過別人也不會聽你的把錢放在這裡，他們想的就是給一點利息讓他們來存錢。

於是存錢的利息低於貸款的利息，通過利息差這個家族用別人的錢來掙錢。

02手續費及佣金

還是這個家族的人，業務做大了之後，發現人手不夠，需要增加人手了。於是他們開始招人幫他們做事，可是這樣一來他們自己的成本就變高了。

成本變高了，單筆的利潤就會減少，他們就又想了一個辦法，那就是收手續費。每個人來辦業務的時候都需要收一筆手續費，這樣一來，不僅成本降低，還能在手續費上面掙一筆錢。

其他的類似的機構看到他們人流量這麼大，也想把生意放到他們這裡來做。

於是他們代銷了這些產品，不過他們不會做沒有利益的事情，代銷的產品銷售出去之後，肯定是會有一筆佣金收入的。

03投資收入

存款的人太多了，貸款的人則少一些，那麼很明顯的很多存款就在他家裡存著睡大覺。

可是這麼一個有商業頭腦的人，怎麼會允許有錢在睡大覺呢？而且他還需要支付一筆利息。

於是，他選擇拿這筆錢去做投資，比如外匯，貨幣市場等等一些比較穩妥的投資方式，收益水平又確實不錯的。

綜上：銀行主要的營業收入就是存貸款的利息差，可是同樣還有其他方面的收入，比如手續費和佣金，投資收入，還有我沒有提到的信用卡業務等等。

易將學財

你好。

銀行業作為一個傳統的以經營貨幣為主要業務的行業，從其出現就以存貸款之間的利差作為主要的營業收入。

尤其是中國的銀行機構，依靠吸收存款，發放貸款之間的利息差獲取的收入佔到整體營業收入的80%以上。

但是，近幾年隨著網絡金融的衝擊，以及利差的減小，各家銀行也意識到了單純的依靠利差來作為銀行主要的營收業務主線以及不再符合銀行業發展的趨勢了。

所以，各家商業銀行也不斷的開始發展手機銀行業務、信用卡、第三方支付的中間業務等等。

國內商業銀行現在都在轉型，像零售銀行方面發展，最為典型的就是招商銀行。

招商銀行2019年上半年年報如下：

1、主要經營指標：營業收入1383億元，同比增長9.64%，其中：淨利息收入的佔比為63.20%，非利息淨收入的佔比為36.80%。

招商銀行之所以非利息業務收入的佔比達到36.8%，主要是依靠其零售業務。

零售客戶數 1.34 億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長 7.12%， 其中金葵花及以上客戶(指在本公司月日均總資產在 50 萬元及以上的零售客戶)255.94 萬戶，較上年末增長 8.33%;管理零售客戶總資產餘額 72,588.38 億元，較上年末增長 6.71%，其中管理金葵花及 以上客戶總資產餘額 58,884.26 億元，較上年末增長 6.90%，佔全行管理零售客戶總資產餘額的 81.12%。

所以，看看招商銀行就知道了，依靠其以信用卡為主的零售業務手續費收入，已經將其整個銀行的營業收入中的中間業務佔比提升到了36.8%，改變了以往傳統銀行業單純的依靠利差作為主要收入的情況。

<strong>

財經札記

銀行業務收入主要以下幾方面構成：

1、存貸利息差額。 銀行的基本原理是公開吸收公眾存款，然後將款項貸款給需要的個人或機構。一般說來，吸引來的存款利息小於放出去的貸款利息，中間的差額是銀行的收入。

2、中間業務費。常見的通俗易懂的比如我們通過銀行轉帳被收取的手續費，網銀手續費等。

3、代理業務收入。比如代銷各類基金、國債、保險等。

其他還有外匯買賣、保管箱業務等等，都能給銀行帶來收入。

不同銀行側重點不同，但是存貸利息差肯定是銀行收入的最主要部分。

關鍵字: 槓桿 銀行 財經