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錢放餘額寶裡好像有點浪費，有沒有懂理財的教下，感謝？
現在餘額寶的收益年化2.2630%，比微信的年化2.4330%還低，確實是不划算了。
這2類貨幣基金的收益是一路走低。理財配置時，我們也應考慮存款的安全性，收益性，流動性，便捷性。我建議如下配置。
一、銀行存款
銀行存款得到的最大收益與存入期限長短有關，時間長的利率高，收益也高。但存款時，我們也應考慮存款的安全性，收益性，流動性，便捷性。
1、定期存款
在我國銀行體系中，同等期限的銀行存款，民營銀行的存款利率要高於國有銀行，這裡我們配置些民營銀行（互聯網銀行及地方商業銀行）的標準存款。
億聯銀行標準儲蓄存款產品(億聯智存_利添利盛夏團購款)：5年期年化利率5.88%；營口銀行的標準儲蓄存款產品（個人存款5年期）5年期年化利率5.80%，, 收益也是不錯的。
2、在獲取高收益時相應兼顧流性
如需要兼顧流動性，我們可以配置些短期1年以內的銀行存款。
（1）1年期的銀行存款有，新網銀行的（年得利）和振興銀行（振興智慧存4號召）存款利率都是年化4.8%。
（2）還可以配置些活期存款產品：
選擇一些地方民營銀行的收益性高的活期銀行存款產品。如三湘銀行（三湘閒錢盈）年化利率3.9%，轉入當天計息、無交易日限制；
眾邦銀行（隨心盈14天期）年化利率5%，當天23：00前存入當天計息。存入活期的總金額以6個月左右的生活費適宜。這樣配置方便我們生活中的不時之需。
上面2個銀行5年期的存款都是標準銀行儲蓄存款，受國家《存款保險條例》保障，本息總計50萬元的範圍內，本息安全，100% 剛性兌付。
二、大額存單或保險理財產品
1、大額存單有起存條件要求一般是20-30萬元，利率上浮50%左右。國有四大銀行3年期的大額存單能實現年化4。125%的收益。特點：起點高，收益一般。
相比大額存單，一些保險理財產品收益要高點。
2、長江月月盈是長江養老保險股份有限公司的一款”長江盛世天倫個人養老保障管理產品3號開放式組合”產品。
風險等級為中低，收益浮動的，保本型的，這理財產品不受《國家存款保險條例》保障，適合穩健型投資客戶。收益計算:T日15:00前轉入的金額，T+1日確認後開始計息，T+2日可查看收益。
三、基金產品
風險等級為中高，收益浮動的，不保本。這些理財產品不受《國家存款保險條例》保障，適合激進型及以上投資客戶。
收益計算:T日15:00前轉入的金額，T+1日確認後開始計息，T+2日可查看收益。申購基金時一般有0.1%左右的手續費。
總之以上理財方式的收益和風險是相伴的。在銀行理財配置時，我們應在確保存款安全的大前提下，遵循存款期限長短相結合的原則、兼顧存款的流動性，根據自己的風險偏好，選擇合適的理財產品，配置好自己財產組合。
大家有什麼不同看法，請留言討論，關注我“虎子財經”，學習財經知識！
虎子財經
今天餘額寶的七天年化收益率為2.27%，已經有很多天不到2.5%了，越來越沒有搞頭，除了圖個支取方便之外，要想賺錢還得靠其他的理財產品了，那麼，有哪些有固定的利息收益、並且本金很安全的理財產品可以選擇呢，我給大家介紹以下幾個：
一、購買國債：
特點：利息高、本金安全、起點低！
購買國債可以說是最安全的理財方式了，而且利率也比較高，3年期的利率為4%，5年期的利率為4.27%左右，起點也很低，100塊錢就可以買，基本上每個月10號各大銀行網點都會發售，唯一的缺陷就是投資週期比較長，一般是3年、5年，適合資金長期閒置的朋友。
二、購買大額存單：
特點：利息高、本金安全、起點高！
大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，受《存款保險條例》的保護，所以，本金是比較安全的，而且大額存單的利率比較高，一般是在基準利率的基礎上上浮40%，有些中小銀行的甚至上浮達50%，而一般定期存款的利率只上浮30%左右，所以利率高（利率不低於同期國債利率），而且最短週期為1個月、最長5年，滿足不同週期的資金需求，唯一的缺陷就是門檻比較高，一般是20萬起步，有些銀行是30萬起步！
三、債券逆回購：
特點：操作方便、本金安全、起點適中、利息略高於餘額寶！
債券逆回購一般是在證券賬戶上進行操作，與買賣股票的操作類似，點“賣出”就行，賣出的價格就是給你算收益的利率，每天的利率跟股價一樣隨時波動，一般來說，利率在3%附近波動，節假日前夕或者在市場資金緊缺的時候，利率會大幅上漲，有1天、2天、3天......182天等不同週期可供選擇，非常靈活方便，而且本金沒風險，上海的債券逆回購門檻是10萬起步，深圳的債券逆回購是1000元起步，適合各個人群投資！
以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~
K濤資本
目前把大量個人或者家庭的閒置財產放到餘額寶中，不是有點浪費，而是相當的浪費了，年化不不到2.3%的收益率簡直不能看啊，目前的餘額寶只適合打理一些隨取隨用的零錢。
還有哪些好的理財方式呢？
第一、我們最熟悉的銀行存款。3年期、5年期2.75%的利率比餘額寶強的有限，而且資金使用起來也不自由。因此，一般的存款我並不推薦。我推薦的一是存銀行的大額存單，不同的銀行利息不同，利息在4%-5%之間浮動，但是要求20萬的起存金額；二是把錢存在地方銀行銀行或者民營銀行，存3年期或者5年期，利率在3.8%-4.5%左右，優點是不要求起存金額。
第二、購買理財產品。現在購買理財產品的渠道非常多，例如各大銀行APP、京東金融、支付寶、微信等，只要正規的平臺都是沒有問題的。這些理財產品的起投金額要求不高，期限從15天至366天都有，預期收益率在3%-5.5%之間，能滿足各類人的需求。
第三、投資基金。基金理財和上面兩種方式就完全不同了，風險高，波動大，因此不適合短期投資，不適合頻繁申購贖回，也不適合不掌握相關知識的人投資，掌握合適的方法，長期投資基金的年化收益率至少能達到10%。看到這個收益率，我前面提到的問題就是能夠克服或者解決的了。
希望我的回答對你有幫助，關注點贊，年薪百萬！
立果財經
長期定投指數基金，收益還可以
刀客有夢想
你之所以覺得錢放在餘額寶裡有點浪費，主要原因恐怕就是利率比較低吧！我打開餘額寶查看近1年的30日年化利率發現，從2018年9月的3.2%已經下降至現在的2.381%，與眾多理財產品相比這樣的利率表現著實不高。
餘額寶其實就是隨用隨取的貨幣基金，它有活期的體驗，有理財的利率，還有準存款的保障，受到了很多投資者的青睞。其實市面上與餘額寶功能相近，利率還相對較高的理財產品還有不少，下面我就簡單列兩款：
一、智能存款
智能存款之所以“智能”，主要就是因為它擁有靠檔計息的功能。靠檔計息的功能主要是指，利率根據存款實際存期來確定，存期越長，利率越高。
以藍海銀行的藍貝貝產品為例。只要存款，保底利率就是3.7%。存款利率直接秒殺餘額寶，如果存夠5年利率還高達5.0%。這款產品支持隨時支取，隨時到賬，甚至也支持餘額寶部分提前支取的功能。藍海銀行屬於銀行，藍貝貝屬於存款，也受存款保險制度的保障，安全性毋庸置疑。
二、銀行活期理財
銀行活期理財和餘額寶如出一轍，都是將貨幣基金包裝成一款理財。就目前來看，銀行的活期利差從利率和體驗度上都不比餘額寶差，基本上都能支持隨用隨取，隨取隨到賬。
中信銀行薪金煲7日年化已經達到了3.2645%，工商銀行的“添利寶”理財7日年化利率已經達到了3.1017%，遠超餘額寶的2.381%。
餘額寶是沒落了嗎？從最開始的限存、搶購策略，到現在的利率下降，主要目的就是壓縮餘額寶規模。主要原因就是餘額寶的背後是貨幣基金，貨幣基金主要投資領域是銀行存款。說到這應該就清楚了，資金說到最後是給銀行了，那餘額寶背後的貨幣基金，怎麼能競爭得過銀行的貨幣基金呢？
事實上活期存款理財本就不是一般老百姓的主流理財工具。供日常使用的流動性存款放在活期理財中也就算了，大塊的資金還是投資到其他產品中，更為合適。比如:
一、大額存單
大額存單利率最高能達到4.2625%，甚至超過了一般的理財產品。大額存單還能支持按月支取利息，形式非常新穎，比一般理財產品體驗要好。除此以外大額存單本質上還屬於存款產品，50萬以內，有銀行和存款保險基金雙重保障。
二、定期理財
相比隨用隨取的活期理財，在一定時間開放贖回的定期理財有著更高的收益。它的利率大致在4.5%左右。基本屬於銀行系產品中利率比較高的產品了。它唯一的缺點就是理財在非開放日是不能支取的。在流動性上存在一些弊端。
總結：
餘額寶的利率越來越低，規模越來越小，難道支付寶不想挽救一番？其實這是大勢所趨，一方面隨著銀行出手擠壓餘額寶利潤，另一方面市場資金面寬鬆，貨幣基金利率就是高不起來。建議題主還是儘早尋找其他可以替代的理財產品。
如果你覺得我說的有道理，不妨關注我，銀行研究僧。
銀行研究僧
若是大額閒置資金放在餘額寶中，確實有點“浪費”，若是零散資金，平時需要用的，放在餘額寶是不錯的選擇，既滿足了流動性需求，也比銀行活期利率高很多。
購買理財產品，主要是根據資金需求的流動性、對風險的承受度來選擇。一般來說，風險和收益是呈正比例的，收益越高，風險也越大；對於同類產品來說，時間越長，收益越高。
保證穩健性提前下，即選擇中低風險的理財產品，根據對資金流動性需求不同，可選擇不同的理財產品。
1、支付寶理財
支付寶中理財板塊還是有很多比餘額寶收益率高的，目前餘額寶的收益率是2.248%，比如國壽安鑫盈360天七日年化為4.646%等，查詢如圖。
2、貨幣基金
貨幣基金相比其他基金來說，風險較低些，且流動性也好，可隨時轉入、轉出。目前也還是有比餘額寶收益率高的貨幣基金，如下圖。
3、京東金融銀行精選
京東金融平臺上的銀行精選模塊，儲蓄利率相對來說較高點，這也是穩健型理財的一種選擇，很多都在4%以上，如下圖。
以上是對較低風險理財產品的幾種選擇，可以根據自身資金需求的流動性來分別進行選擇，這比較適合理財經驗較少，保守型的人投資，收益有的也比餘額寶略高。
另外，就是風險相對較高的有債券型基金、股票型基金、股票等，適合有較多理財經驗、風險承受度大些的投資者來投資。
老鼠愛香油
能夠感覺到把錢放在餘額寶有點浪費，證明您已經脫離了無腦存銀行活期的序列，在這一點上首先要恭喜您了。接下來會闡述一點理財方面的建議，希望能夠對您產生一點幫助。
下文的內容會從兩個角度去進行考慮，即相對穩健的理財產品以及風險較高的理財產品。
相對穩健的理財產品。這類券商、銀行的理財產品往往風險很低，年化收益率就目前市場情況來看處於3.0%~4.2%不等。這類產品相比於餘額寶的優勢很直觀，那就是年化收益率更高，一般來講都能夠達到業績比較基準，所以適合風險承受能力比較低的人群。但是這類產品也有一個缺點，那就是相比餘額寶隨時可以用來支付，他們往往會在購買後一定時期內（7天、14天、一個月、三個月、半年、一年都有可能）無法使用，並且有門檻限制，通常是1萬塊或者5萬塊。這類產品的收益雖然相比餘額寶有所增益，但如果資金量沒有足夠大，實際上也就賺個早餐錢罷了。
風險相對較高的理財。到了這個階層的理財，往往會承擔更大概率的本金損失風險，比如基金（其實餘額寶也是基金中的一種——貨幣基金）、股票等。這裡我簡單地做一個小小的建議，私以為如果本身對於金融的瞭解不深，可以選擇股票型基金定投（我大致瀏覽了其他的回答，很多也都有說道，相信問者也有一定的興趣）。基金定投即是每週或每月定額購買基金，這筆用來購買基金的錢就當作存錢了，放那兒一段時間，等股市大漲的時候再慢慢贖回，這樣盈利雖然不像餘額寶那樣那麼固定（因為時不時會有虧損，但是問題不大，比如第一個月購買了以5塊錢的價格購買了500塊，第二個月虧到2.5元了，這時候再買500塊，相當於降低了第一個月的購買成本，當第三個月重新漲回5塊的時候，就是盈利了），但是如果時間夠長（可以以1年作為一個期限），收益率往往都挺不錯的。
第三點算是對第二點小小的補充，為什麼推薦買基金不買股票，是因為在對於股市不瞭解的情況下，往往都需要一筆錢當做學費，而基金經理要麼是已經有了多年的從業經驗，要麼是金融方面的高材生，把錢交給他們進行一個打理，比自己打理可能要方便很多，為自己省時省力。
解套門診
現在餘額寶的收益確實是低了不少，那不放餘額寶能放哪呢？
我根據風險高低的程度推薦幾個：
1、風險最低，收益稍微比餘額寶高一點點，提取又方便的，可以試一下微信裡的零錢通、京東小金庫等一些的貨幣基金，都在年化2.5%左右，比餘額寶的2.2%多上那麼一丁點。
2、再來就是國債了，國債的收益在4%左右，就是流動性不好，想要提取方便一點的也可以買債券基金。由於債券基金買的是國債，所以收益相對還是比較穩定，雖然偶爾會有一兩天會顯示虧損，但是收益一年下來還是能保持穩定增長的，大概在5%左右。提取也比國債方便，一般一週內就能到帳。
3、風險再高一點就是其他的各種基金了，這裡我只推薦買指數基金，而且是寬指，像上證50、滬深300、中證500等。買指數基金最好是用定投的方式，就是每個月買一點，長時間堅持，注意定投一定要堅持。千萬不要什麼都不懂，上去支付寶裡看到排行榜裡的主動基金就跟著買，很多人都看見支付寶裡面推薦的基金都是幾個月就百分之幾十的收益，看著一買就能賺大錢那種。但是自己想想，支付寶能買的基金到底有多少？幾百個？幾千個？在幾千只基金裡找個高個的並不難。那選第一的買可以嗎？會不會買了不久它就會優勢不在？跌下去後還能不能再升回來？等等各種問題要去考慮。
所以都說投資的收益越高，風險就越高。餘額寶雖然收益越來越低，但它還那個安全、方便、還有一點點收益的“錢包”。
學理財的黃先生
現在我都看不上餘額寶了，🈶💰就養“基”
小煜59085023
善理財者善學習，同樣也善轉變思想。能想到錢放餘額寶裡是比較浪費，那看下面德先生的分析，就就會做改變。
如果是小錢，放到支付寶裡做快捷支付還可以，支付存錢兩不誤。如果是大錢，只要超過5000元，放入餘額寶是一個非常不明智的理財選擇。
支付寶最重要的功能是做各類快速支付，餘額寶其實是他衍生的一個理財產品。如果餘額寶反過來成為客戶的最重要選擇，那反而是本末倒置了。理財就要挑性價比最好的產品，對於購買餘額寶的這類低風險客戶來說，此時不買創新型的三類存款產品，更待何時？
1.餘額寶是不保本的浮動收益型理財產品，當然風險級別也比較低，但仍然是有極微極微的風險。德先生一直在推薦，現在是新型存款產品的紅利期，三類創新型存款產品，智能存款、大額存單、結構性存款在各方面完勝餘額寶。
2.從安全性角度，餘額寶是理財產品，而這三類是完完全全的存款產品，風險絕對比餘額寶低。同時還受著存款保險保障制度的保護，在50萬內不考慮任何風險。
3.從收益性角度，餘額寶現在年化不超過2.3%，同8月份公佈的物價指數CPI對比，僅高一點點。而智能存款利率現在可以達到5%以上，在年初創造過6%的最高收益。結構性存款現在普遍是在4.5~5.5%之間，也曾經創造過6%的高利率。大額存單現在最高可以上浮利率60%，達到4.4%。這三款產品都比餘額寶最少高出80%以上。
4.從流動性角度，餘額寶流動性是不錯，當日存取都可。但這三款產品，其中智能存款和大額存單，都支持提前隨時支取，而且就近掛檔計息，一般超過半年，提前支取的年化利率就能達到百分之2.5以上。結構性存款不支持，提前支取，但是其產品範圍廣泛，從兩個月到兩年之間，產品各個期限都有，可以靈活選取。
5.現在為什麼會出現這三類產品在這三個指標方面都完勝餘額寶？一般不是理財性產品都比存款類產品高嗎？因為在目前扶持民營銀行發展、理財產品或剛性兌付的關鍵點上，就出現了這種利率倒掛形象。所以這就叫紅利期。
這個紅利期現在也越來越短了，監管已經開始進行干涉和窗口指導，未來產品利率將最多在大額存單目前利率上下浮動。所以過了這個村就沒這個店了。聰明的儲戶都快點來吧。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
