癌症，是人類健康的第一大殺手。隨著生活環境日益複雜和人類壽命的增長，越來越多的癌症出現，癌症成為發病率最高的重疾。

現在市面上有很多重疾險產品都會附加癌症多次賠付這個保障。很多人在諮詢奶爸的時候會問，癌症多次賠付有必要嗎？癌症多次賠付是不是很雞肋？

今天奶爸從四個角度，解決你對癌症多次賠付的所有疑惑：

• 癌症離我們很遠嗎？
• 熱門癌症多次賠付重疾險測評
• 怎樣配置癌症多次賠付保險？
• 奶爸總結

01

癌症離我們很遠嗎？

一般所說的“癌症”泛指惡性腫瘤，事實上這種叫法並不準確，因為還有原位癌，被稱為0期癌症，不會發生轉移。

很多人可能覺得，癌症離自己十分遙遠。但實際上，我國癌症新發疾病率和癌症理賠率都很高。

癌症新發率高

報告顯示，2018年，全國惡性腫瘤新發病例為380.4萬例，平均每分鐘有7人被確診為癌症。

2019年，在全球新增癌症患者中，中國佔比25%，中國的癌症發病率、死亡率均達到了全球第一。

上表可以看出，東部城市地區的男性是癌症高發群體，西部農村地區的女性發病率最低。

癌症理賠率高

保險公司的理賠報告顯示，重疾理賠率中，癌症一直排行榜首。

無論是“大公司”還是“小公司”，癌症在重疾理賠中都佔到60%以上。

隨著醫療水平的快速發展，很多癌症可以得到妥善的治療，重疾險和癌症多次賠付為癌症治療提供了支持和保障。

容易被忽視的癌症複發率

奶爸根據香港保險科普製作的《疾病多次理賠發生概率表》，製作了一份香港癌症理賠、復發的概率表：

之所以“談癌色變”，不僅是因為發病率高，還因為復發、轉移的風險也不小。

所以從理賠的角度來看，癌症多次賠付還是很有必要的。

02

熱門癌症多次賠付重疾險測評

癌症多次賠付重疾險是在原有的重疾保障上，對癌症作出的再保障。一般來說，是對癌症復發的再次賠付。

奶爸挑選了市面上熱銷的幾個癌症多次賠付重疾險做比較：

• 崑崙人壽健康保2.0
• 弘康健康一生A款
• 渤海人壽嘉樂保
• 光大永明超級瑪麗旗艦版plus
• 某某福2019II
• 完美人生守護尊享版
• 光大永明嘉多保
• 復星聯合倍吉星
• 弘康人壽倍倍加

直接說結論：

如果追求消費型重疾險：崑崙健康保2.0費率最低，保障全面；渤海嘉樂保60歲前150%保額，中症依次50%/55%/60%，不過只能選保障終身。

如果追求原位癌賠付：信泰完美人生守護尊享版早期癌症可以賠付3次，保額最高而且重疾可賠付6次。

如果追求重疾和癌症多次賠付：完美人生守護尊享版也是一個不錯的選擇；還有光大永明嘉多保重疾賠付6次，前10年保額增長20%，可附加癌症三次賠付，同時價格低，性價比高。

如果追求儲蓄型單次賠付：渤海嘉樂保費率最低，60歲前重疾150%保額；光大永明超級瑪麗旗艦版plus前15年135%保額，可選特定癌症額外賠付。

影響癌症多次賠付產品理賠的因素有很多，因此也有不少坑。

奶爸為大家總結了上述這9個產品的癌症賠付條件：

總的來說，挑選癌症多次賠付產品需要注意這三點：

癌症賠付時間間隔：癌症的複發率高，並且復發的間隔時間一般比較短。有些保險公司規定賠付間隔為3年，有些規定為5年，癌症賠付時間間隔自然越短越好，才能更好地規避風險。癌症狀態要求：癌症有新發、復發、轉移等幾種狀態，保險公司一般會對癌症狀態做出要求。以渤海嘉樂保為例，不管其二次癌症是新發、復發還是轉移，只要滿足時間間隔都可以獲得賠付。首次確診是否為惡性腫瘤：以某某福為例，癌症二次賠付要求第一次重疾是癌症。如果不是癌症，癌症二次賠付的合同即終止，而很多線上產品的設計是首次重疾並不要求為癌症。

其中我國癌症80%的復發、轉移都是發生在三年內的，五年後再復發的概率也就10%。

常見的產品，如果癌症的二次賠付間隔期為3年，是比較實用的，最短的間隔期也是3年。

如果間隔期是5年，則要小心了，大概率用不上。

那麼，我們再來看看這9款產品的具體測評，哪一款更值得買？

1. 崑崙健康保2.0

崑崙健康保2.0的癌症多次賠付間隔時間分兩種，如果首次確診為惡性腫瘤，則間隔期為3年；如果首次確診不是惡性腫瘤，則間隔期為180天。

且對新發、復發、轉移等狀態均可賠付，賠付條件比較友好，基本上只用滿足賠付時間間隔。

還可以選擇少兒特疾、成人特疾保障，保障全面且靈活。

如果不選擇附加其他保障，或者

只選擇癌症二次賠付，保費都是這些產品中最低的，性價比很高。

2. 弘康人壽健康一生A款

同樣是消費型、可選癌症多次賠付的重疾險，健康一生A相對來說就遜色不少。

首先癌症多次賠付的間隔時間就長達5年，而且首次確診必須是癌症，還有缺乏中症保障。

不過40-60歲重疾賠付120%，而且弘康健康一生2019核保較為寬鬆，支持線上加費承保，身體上存在一些小毛病的朋友們可以考慮這款產品。

3. 渤海嘉樂保

嘉樂保的癌症二次賠付與健康保2.0一樣，如果首次確診為惡性腫瘤，則間隔期為3年；如果首次確診不是惡性腫瘤，則間隔期為180天。

而且在儲蓄型的重疾險中，性價比最高。

60歲前重疾賠付150%，中症依次50%/55%/60%，而目前市面上主流產品，中症大多為2次賠付50%保額。

健康告知方面也不算嚴格，高血壓二級以下、乙肝、甲狀腺結節、乳腺結節，經過智能核保也有機會按標準體購買。

4. 光大永明超級瑪麗旗艦版plus

超級瑪麗旗艦版plus經過多次升級，性價比也是很高，40歲前、保單前15年重疾賠付135%保額。

癌症二次賠付的保額為120%，是這些產品裡面最高的。

還有可選心腦血管疾病額外35%保額、特定癌症額外賠付。

注重癌症保障、身故保障、重疾單次賠付的朋友，可以重點關注。

5. 某某人壽某某福2019II

某某福2019II的癌症賠付間隔時間長，別的保險產品大多為3年，某某福為5年，在這方面不佔優勢。

雖然有癌症可以額外賠付3次，但價格比同樣形態的光大永明嘉多保高50%左右，性價比不高，重疾賠付次數也少於嘉多保。

6. 信泰完美人生守護尊享版

完美人生守護尊享版的特點是，重疾依次遞增賠付，中症、輕症保額最高。

而且還有少兒特疾、早期癌症3次賠付，

保障十分全面。

在重疾多次賠付的重疾險中，性價比最高，而且癌症的間隔期也是3年。

不過要注意6次重疾中，必須有一次惡性腫瘤，才可以賠付癌症附加責任。

7. 光大永明嘉多保

嘉多保同樣也是一款很優秀的多次賠付重疾險。

相對完美人生尊享版來說，嘉多保的特點是50歲前重疾120%保額，一般人多次重疾的次數不高，120%保額的保障奶爸認為更實用一點。

而且癌症可額外賠付3次，其中第一次是賠付已交保費，後兩次是賠付保額。

還有，光大永明嘉多保對乳腺結節、甲狀腺結節，乙肝病毒攜帶/小三陽，高血糖等疾病的核保都比較寬鬆，身體有點小狀況的可以試試智能核保。

8. 復星聯合倍吉星

倍吉星的癌症二次賠付條款也是分兩種，如果首次確診為惡性腫瘤，則間隔期為3年；如果首次確診不是惡性腫瘤，則間隔期為1年。

主要特點是可選失能保險金。

簡單來說就是，若在保險期間內患有約定的特疾，在確診之後，被保人每年可獲得20%基本保額的失能保險金。

不過失能保險金連續給付5年或給付至被保人身故，失能保險金額不得超過基本保額哦，給付後，失能保險金保障責任將中止。

還有可選重疾額外賠付2次，不過兩個都附加，保費比完美人生尊享版高不到20%，性價比不是很高。

9. 弘康人壽倍倍加

倍倍加與某某福一樣，癌症的間隔期是5年，不是很划算。

不過中症、輕症的保額分別為60%、45%，與完美人生尊享版一樣是最高的，保費也比完美人壽略低一點。

不過癌症賠付上就比不過完美人生尊享版了，不是很注重癌症賠付的話，也可以考慮這一款。

03

怎樣配置癌症多次賠付保險？

針對不同的需求，奶爸做了兩個保障方案：

方案一 性價比高

奶爸選擇了崑崙健康保2.0這款單次賠付重疾險，並附加了癌症二次賠付，沒有附加身故保障，而是單獨購買了陽光i保麥滿分。

為什麼呢？

因為崑崙健康保2.0的保障十分全面，費率也很低，而且首次重疾不限癌症。

而眾安尊享e生2019版中有重大疾病醫療、醫療墊付服務、腫瘤特藥服務等等，可以減輕治療癌症的費用負擔。

這樣的方案配齊了基本的保險，不過價格並不高，適合預算比較少，想要配置基本保險的朋友。

方案二 保額高

信泰完美人生尊享版重疾依次遞增賠付，分6組賠6次，其中癌症單獨分組，選擇了癌症二次賠付的同時，還有早期癌症最高可以賠付3次，為癌症提供了多重保障。

完美人生尊享版附加了身故保障，加上陽光i保麥滿分的保障，身故保額達到150萬，可以預防因為癌症去世而導致家庭壓力變大的情況。

這樣的方案保額高，保障全面，價格自然也比方案一高出50%。適合經濟條件比較好，想要做高保額的朋友。

04

奶爸總結

通過方案配置可以看到，除了奶爸詳細介紹的可附加癌症多次賠付重疾險，專門保障癌症的防癌險也是不錯的選擇，關於防癌險的更多知識可以點擊鏈接進行查看，2019防癌險測評：對抗疾病風險的另一種選擇。

總的來說，癌症多次賠付還是有必要的。癌症的發病率、複發率極高，如果因為僥倖覺得不會發生在自己身上，癌症真的來臨時就會措手不及。

當然，奶爸不是說一定要購買癌症多次賠付保障。合理飲食，堅持運動，保持身體健康，才是對癌症最好的預防。

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