當前，伴隨市場上保險行業的發展，客戶群體已經不再是面臨需不需要買保險的問題，而是如何選擇合適自己的保險產品。
這不免也給業內人深思，要知道保險不單單是傳承的工具，它更是最早期被認可可以風險管理的同時解決風險財富傳承的金融工具。10月24日，2019宜信財富論壇如約舉辦，宜信博誠高級總監沈熠表達了他對當前保險行業的看法。
首先，保險它具有定向的傳承功能。什麼叫定向傳承？在建立保險合同開始的時候，投保人可以在合同約定當中明確受益人，受益順序和比例的，比較好地解決了保障理賠金在最終傳承中的定向指定。 所以，沈熠也建議廣大客戶在購買保險的同時務必要做受益人的指定，在沒有做受益人指定之前一旦發生風險理賠金會作為遺產按照現行的遺產法根據法定繼承進行分配，可能就沒有辦法實現它的專項性的傳承。
第二、保險具有槓桿性的功能。舉例來講，終生壽險是解決財務傳承比較核心的類型產品，首先作為家庭的經濟收入主要來源，他們可能承擔著家庭整個收入核心的角色，如果不幸發生風險的時候可能造成家庭收入中斷，就可以通過指定傳承有高額的理財保障家庭未來的生活。
實際上現在目前從保險的發展來看已經不單純是一個獨立的金融工具了，比如保險基金信託的出現，保險公司和信託公司合作，把終生壽險的受益金作為委託資產放到信託工具中去，達到更開放性的傳承。大家都知道保險還是要根據法定受益的關係認定受益人，只能是配偶、父母、子女和相關利益關係。信託的開放可以給到沒有血緣關係的人或者慈善機構做事業。
此外，關於保險在避稅方面也有其獨特的價值。假設未來遺產稅會落地，如果高淨值人群沒有購買保險，那麼其整個資產達到5千萬以上就會按照最高檔來交稅。但如果在風險發生之前已經把大量的現金資產變成了購買保險的保費，保費一旦進入保險公司就不在本人的名下資產，就可以把稅金下降下來，變相地來降低稅率。
其次，根據《保險法》當中的規定，保險的受益人可以免稅的，遺產稅一旦落地的話，通過終生壽也可以解決到遺產稅的徵收。
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