xieshulang

五年定期利息更高，原因如下:

1利息稳定，目前有些城市商业银行5年期存款利率在4%左右，存入后就不存在利率变动。而当前市场上的理财年化收益率以工行为例，保本理财收益率在2.7%－3.35%期间。非保本理财收益率在4.5%左右，期限在2年到3年左右，风险等级在pr3即适合进取型客户。意味着你需要购买两次非保本理财才能达到4.5％的收益。但是这期间存在募集期和分红期，这段时间是不记利息的，而且你需要在第一次理财产品到期后立刻买到相应收益率的产品，不确定因素较大。

2无任何风险，定期存款不用承担任何风险，只要选择的是正规银行，五年内银行破产的概率远小于理财产品出现亏损的概率。

3可以随时支取，一旦急需用钱，可以立刻支取出来使用，理财产品不能。

所以仅考虑5年期的话，定期存款绝对收益高，但是短期有闲置资金的话，有些理财产品的收益要高于定期存款。

火楼魅影

今年大部分银行的定存都是不错的，甚至有些民营银行的定存还比理财高呢！所以，对于今年来说，我更推荐都是定存，而不是理财。

首先，从时间上来说，国家没有5年期定存的基准利率设定，所以许多银行里3年期和5年期定存的利息都是差不多的，甚至3年期比5年期没有高出多少。那么这样的情况下，一定是优先选择3年期，而不是5年期的！

举个例子：

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

所以你会发现，3年期的定存更灵活一些，转存后的利息更高一些！

其次，目前有一些民营银行的产品是非常不错的！

目前京东金融上的亿联银行可以满足你这个5.68%的利息，并且是2000元起投，50万的存款保证，随存随取，并且根据时间的不同，收益也是不同观点。当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

当然，你也可以选择现在新出来的拼团定存，不过起始资金为5000元起。

所以，如果考虑到一个资金的灵活性，一个安全性，以及一个收益最大化的综合评判，我还是觉得京东金融上的民营银行定存产品是不错的。我记得过年的时候还能够达到6%左右哦，非常厉害！

一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

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五年定期存款和理财产品各有利弊，不同的人就有不同的选择。

先说五年期存款，这是存期最长的银行定期存款产品，流动性很差。2019年银行五年期利率普遍较低，很多都在3.8%左右，还不如三年期大额存单利率高。相比之下民营银行五年期存款利率较高，能达到5.50%左右，优势更为明显，吸引力更强。

至于理财产品，一方面再有一年多的时间保本理财产品就会全部退出市场，另一方面随着央行连续降准收益率下降明显，保本理财产品年化收益率一般低于4%。未来理财产品风险将增大，本金安全需要格外关注。

民营银行五年期存款代表着当下保本理财最高收益水平，与理财产品相比收益更高更稳定，如果资金短时间没有使用计划，会是更好的选择。

未来理财产品将由银行的理财子公司操作，不再保本意味着理财子公司将会旱涝保收，而风险则全部在投资者一方。不管理财子公司如何谨慎，在打破刚性兑付和资金池后，未来一定会出现越来越多本金部分损失甚至全部损失的客户。

银行结构性存款是保本理财产品的替代品，年收益率一般在2%至5%之间，流动性要比五年期存款好，但是收益率没有民营银行五年期存款高。

需要注意的是，民营银行起步晚，做出了诸多创新，比如智能存款。以五年期存款为基础的现金管理类产品，年收益率也能达到5%左右，流动性更好，本金安全，性价比远超理财产品。部分民营银行的五年期存款还可以靠档计息，这同样是传统银行所欠缺的，流动性大大增强。

适合自己的，才是最好的，就当下而言，利率下行概率较大，选择民营银行五年期存款锁定存款利率，是很好的选择。

财智成功

朋友们好，明确的解答：五年定期存款，和理财产品，各有优势，根据不同的需求来选择，更合适。同时，有条件的话组合起来，资产配置更丰富，能满足更多的需求。而且，银行业与时俱进，推出了许多新产品，存款理财，有了更多的选择。

首先，来了解五年定存与理财的，各自优势，不足：

一，五年定存，安全性，流动性，特别突出，保本保息，刚性兑付，可以随时提前支取。享受最高50万元的，存款保险制度保护。说到不足之处，只有一个：普通五年期存款，在利率上，优势不大。
如上图，北京部分银行的五年期存款利率

二，理财：这是一个很宽泛的概念，如果把它缩小到理财产品，那么，理财，在风险程度，投资品种，时间周期，预期收益率的活动范围，等各方面，有更多的选择。不足之处也比较明显，非保本，浮动收益，需要承担一定的风险。

其次，来看怎么选：

1，五年定存：适合，需要明确保证本金安全，保证利息刚性兑付，并且具有极高的流动性，随时可以提前支取，享受存款保险制度额外保护，办理方便，节省精力的朋友。

另外，如果资金量达到20万，可用时间周期达到三年，及以上，大额存单，是一个好选择，利率上浮45%至55%，三年期，年化利率可达，3.89%至4.18%，优势明显。

再次，一起来分享几款，深受欢迎的存款理财产品：

1，结构性存款。顾名思义，存款加理财。既保证本金的安全，又有机会获取，较高的浮动收益，将不同产品的长处结合在一起，现在也是深受欢迎，销量巨大口碑好，目前年化收益率，在3.89%至4.35%之间。

2，商业银行创新存款。首先是存款的性质，享受本金保障，通过综合化的运作，使得利息，变为更可观的综合收益，而且，具有高流动性，付收益的方式更灵活，可谓集各种优势于大成。目前综合年化收益率，总体上在4%-5%之间，以不同产品和时间周期，而略有区别。

3，国债。低门槛，优惠的票面利率，国家的信誉保障，是许多朋友们投资的最爱。100元就可购买，3年利率达到4%，五年更是高达4.27%，每每抢购一空，也是情理之中了。

最后，一起来总结分析：

五年期定存与理财，各有优势，也有不足。结合自身需求选择，是最合适的。

同时，根据目前市场的实践，如果资金量在20万以下的普通定存，建议优先考虑三年期，目前五年期普通定存利率，与三年期相比，没有大的优势，而灵活性，远低于三年期。

同时，许多新的产品和传统的国债，也非常适合，20万以下的资金，在相对安全的情形下，投资理财。使资产，进一步分散风险，丰富配置。

理财迦

你可以对比一下，适合自己的就是最好的。

个人投资理财方式较多：定期、国债、基金、黄金、股票、外汇、房产等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

1.储蓄：常见的和大多数人会将多余的钱存入银行，特别是国有银行，信誉好，值得信赖。存钱分为活期和定期及定活两便几种形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自动转存或不转存，任选。

银行存款稳定，风险小。但是低风险伴随低收益，银行存较其他理财产品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高，甚至跑不赢通货膨胀，所以存钱等于贬值。

2.国债：购买国家债劵也能获利，一般比银行利率稍高些，可信度也很高，风险极小，同时也是支持国家建设了。国债的缺点是不到期不能赎回，如果碰到加息周期就损失利息差。提前赎回损失比定期存款提前取出还要大。

3.股票：投资的是上市公司业绩，投资收益高。收入不稳定，政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险。另外，机构、主力太厉害，普通人想要炒股赚钱是比较困难的。如果投资太大则一定要小心，不要把大部分的钱投进去，如果 行情不好，太让人承受不了，更不要借钱投资。

4.基金：购买基金也是一个选择，相对股票，基金的波动没有那么厉害，但也是有风险的，一定要谨慎。

5.宝宝类产品理财：宝宝类理财指的是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包，或者是现金宝、收益宝之类，以淘宝发端的、以宝类冠尾的，货币基金等现金管理类理财产品等。他们的好处是把我们放进去的钱用来购买货币基金，稳定收益高于银行活期存款而且取现方便。目前，互联网宝宝类理财产品的收益率持续走低，优势明显不足。

6.保险：商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。

保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

7.黄金：购买贵金属也是一种投资，如黄金、白金等，在各银行都有专人负责这业务，可以进行咨询，贵金属的行情也是波动的，升值了可以赚，贬值了则会赔，有过一次波动一般不会太大，如果贬值，还好你有实物在，可以在等升值时再出售。

8.房产：购买固定资产其实是大家都看好的，特别是购买地段好的门面房，或者自己可以做生意，或者转手出雇。购买商品住宅，也是一种理财方式，只是一下投资太多，且回报也有风险，而且如果不出售的话，见到的收益会很小，即使租出去，收益也不大，只能等房产升值后卖出去才能获利。

房子有其特殊的性质。可能出现住房供给超过刚需的情况。这里引用李嘉诚的一句话：“如果大陆继续盲目地盖房子，十年之后中国房子根本不值钱。”

9.外汇：买卖的是国家的货币，如美元、英镑、日元、欧元等。赚取外汇波动带来的差价。资金灵活度高，变现性高，是目前赚钱最快，并且最简单的投资。有些投资者，能在一月之内从3万赚到十几万。

外汇市场不仅是全球最大的金融市场，而且已经成为全球利润最高的投资理财产品。

其它金融产品的比较

以上对比，不难发现，外汇是相对收益最高风险最低，最适合个人投资的理财产品。

相比其他金融产品，外汇有着独特的优势，公开透明、交易公平、不会被操纵、24小时实时交易、强大的金融杠杆等，都是其他金融产品所无法相比的！

以投资大师布鲁斯·柯夫纳为例，其从事外汇交易十几年，战绩惊人。1978年投资1千美元交由其操作，到如今可以升值到数亿美元之巨。

现在，不论是外汇投资自身的优越属性，还是国内大政策指向，都在告诉我们，现在正是投资外汇的大好时机。

清风

您好，五年定期和理财产品，官方一点的回答就是各有所长各有缩短。但就我个人而言，是非常不建议做定期存款的，收益低，招商银行的3-5年定期存款利率是2.75%，市场上很多银行会根据投资者的资金而上浮，但也就是4%左右的年化，而投资者还要牺牲资金的流动性，即使要做定期，也不建议超过1年。我更建议买理财产品。

之所以选择理财产品，我们也是有技巧的，根据自己的资金量和风险承受能力，做一个简单的资产搭配，可以买银行理财、债券、基金，时间、收益都错开。既保证了收益也保证了流动性，何乐而不为呢。

举例来说吧，现在很多人做基金定投，我自己也是其中一位，每个月用一部份资金坚持投入，短期不看涨跌幅，长期来说赚钱效应是不错的，我定投的招商中证白酒分级，至今定投不到两年，收益达到了35%左右，是非常不错的投资方式。对于一般投资者定投，我建议定投上证50、沪深300，中证500等指数型基金，投资者也可以根据自己偏好定投其他如股票类、债券类基金，只要坚持看好中国经济，赚钱只是时间问题。

我是理财师果冻，致力于做一个有温度的理财师！喜欢我的回答可以关注并私信我，随时交流。

果冻的果冻

存款和理财，各有优劣，主要看你更看重收益，还是追求绝对的安全性。从我的觉度来看，中低风险的理财产品更合适。

目前银行五年期的存款利率，基本上在3.8%-4%左右的水平，部分中小银行的利率相对更高些，如果资金达到20万的话，可以存大额存单，利率可以达到4.2%-4.5%。民营银行的智能存款利率也更高，可以达到5%。存款的优点是安全，可以做到保本。

而理财产品的话，理论上是存在风险的，特别是在银行打破刚兑之后，基本上已经没有承诺保本的理财产品了，所以从风险厌恶的角度看的话，保守型的投资者肯定买理财是不合适的，如果属于稳健型以上的投资者，中低风险的理财产品还可以考虑的。

银行理财产品、定开型养老保障理财、券商集合理财，这几类理财产品风险都比较低，属于PR2级风险等级的理财产品，在实际投资中很少发生风险，一年期产品的年化收益率在4.5%-5%之间，基本上可以达到5年期大额存单的利率水平，但是期限只有一年，如果按4.5%的收益率进行复利投资，五年收益率为24.61%，平均年收益率可提升至4.92%，而且期限相对较短，利于自己的资金使用安排。

因此，如果追求的是绝对的安全，建议存银行定期，如果能承受一定风险，其实中低风险级别的理财产品更合适。

财经宋建文

各有优势，看你的具体情况了，如果是近几年不用的闲置资金，5年期的定期存款更有优势，如果是近一两年内就要使用的资金，就是理财产品更有优势了。

首先，不能选择国有银行和大型股份制商业银行，5年期利率太低，只有2.75%,完全和理财产品不能比。我所说的5年期存款是指那些民营银行或者地方农商行。一般的农商行5年期利率大概4.3%左右，民营银行就更高了。

如上图所示，民营蓝海银行的的存款利率最高达到了5.3%，最重要的是保本保息。而目前的理财产品就没有这么高的收益率了，有一些预期收益率比较高的理财产品是需要抢购，手稍微慢一点就会抢不到了。

上图中的理财产品是我从支付宝上找到的，最高预期收益率为5.22%，虽然收益得不到保障，收益率也赶不上民营银行存款，但是它不需要我们存5年这久，15天到 300多天，应有尽有，选择多多。

总结：通过上面我们就清楚了，目前来说，长期不用的闲置资金民营银行5年起存款更有优势；短期要用的资金，理财产品更灵活，而且收益率也不错。

希望我的回答对你有帮助，关注点赞，年薪百万！

立果财经

朋友们好！

当然是五年期定期存款产品更合适了。五年期定期存款产品年利率还比较高，而且存款产品安全性更好，因此，当然是选择五年期存款产品更加的合适了。下面来分析一下。

银行理财产品的特点

银行理财产品一般都是短期理财产品，从短期来看，确实收益率比同期银行定期存款1.75%高一些，而且也相对比较安全。但是银行理财产品封闭期以内不能够提取，这一点在购买理财产品的时候一定要注意。

最近银行理财产品的收益率有下滑的趋势，下面是建设银行理财产品利率表，可以看到10万起购的350天的理财产品年利率为3.9%，而5万起购的359天的产品年利率也只有3.5%。

前几个月理财产品一年期左右的还维持在4.2%左右的收益率，现在已经是有点下滑了。可能未来一段时间，随着可能到来的央行降息，理财产品收益率有可能还会下滑。

可以看出来，理财产品这样的收益率可能并不是很高了，有点不太合算了。

民营银行5年期存款产品

民营银行由于只能够开设一家实体营业厅，因此民营银行一般都是依托网络开展金融服务，现在民营银行依托网络推出了很多新型存款产品，这些存款产品不仅年利率比大中型银行定期存款产品高一些，而且还比较安全。

民营银行新型存款也属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，只要是50万以下的存款都能获得全额保障，可以说比较安全。

下表是民营银行新型存款利率表，从中可以看出来，现在民营银行新推出了一款5.88%年利率的拼团款五年期存款，起投金额是5000元。还有一款年利率达到5.8%的五年期存款，这两款产品起购金额是50元。

这两款产品的年利率可以说比银行短期理财产品高的多了，而且这两款产品起购金额较低，还有这两款产品取出来也是比较方便的，如果紧急需要就是可以取出来的。而且取出来也会按照一定的利息来算的。

这款5.88%团购款的产品，是团购人数超过了9999人以后，才开始执行5.88%的年利率的。因此，现在还没有给出具体的靠档计息利率表。下面是一款同银行的亿联智存5年期的5.68%年利率的靠档计息表，两者执行靠档计息的利率可能差距不会太大，大家可以参考一下。

综上所述，民营银行新型存款产品更合适。这是因为民营银行五年期新型存款产品可以说比银行理财产品年利率高了不少，而且更安全，还有就是存款产品可以提前支取。

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睿思天下

首先我们要明白定期储蓄它的作用是为了保证资产的不流失，并且它的理财风险完全属于稳定式投资，所以我们也能够经常看到3年期和5年期的定期储蓄是非常市场投资者欢迎的。

但是作为理财产品而言，一部分中低风险的理财产品也确实同样属于稳健型投资理财，但是如果当风险高出一定的承受范围，并且会产生亏损本金的风险此时理财投资更趋向于一种风险投资。所以我们当前市面上不管是互联网理财还是正规的银行理财，在选择投资时间周期中95%以上的选项是一年以内，以小部分门槛较高的投资理财产品确实有两年期和三年的，但是5年期的理财产品是非常罕见的。

所以我们要明白市场的机制设置它是具有合理性的，不管是从风险和收益角度来看我们都要选择性价比相对于适中的产品。所以在这里建议如果选择定期储蓄的话，是可以考虑三年期和五年期的因为利率较高，有国家信用做风险承担完全趋于零风险。但是如果选择银行理财的话尽可能的选择一年期以内为好。

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