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為什麼會有人這麼傻，放著高收益的產品不做卻做低收益的？

其實不是別人傻，理由也許只是你沒有想到。

01

風險與收益

大家只要是做過理財有兩句話肯定都聽過，“投資有風險，入市須謹慎”“高收益高風險”。

這兩句話都說明了一件事情，那就是風險是存在的，但是這個風險的高低是可以控制的。

4%到5%的理財產品無非是三種情況，第一：大額存單，但是很多人資產達不到標準；第二：部分收益高的結構性存款，收益高了風險也大，投資人冒不起這個風險；第三：期限長的理財產品，時間長了，生活中的變數很大，指不定什麼時候就會需要錢，時間太長耗不起。

那這種情況下就退而求其次，選擇收益相對低一點，但是比較穩定的定期存款。

02

以前上過當

還有就是很多人以前購買4%到5%的理財產品上過當的，肯定在再次看到這種產品的時候不會再購買了。

一個就是飽受詬病的理財險，很多人以前在銀行存款，聽了業務員承諾高收益的忽悠，上了當吃了虧得不再相信了。

另一個就是理財產品可能並沒有說得收益那麼高，到期去取的時候發現收益還不如定期甚至本金還有受損的情況發生。

那麼在這種情況下，任你說得天花亂墜，那也是不會再買這個4%到5%的理財產品了。

03

不知情

還有一部分人就是資金比較小，平時也不怎麼關注銀行的消息。去銀行存款的時候就只知道存定期，銀行的工作人員看你資金少，也懶得去給你推薦收益高點的理財產品。

那麼在這種完全不知情的情況下，肯定也不會有機會選擇收益高的4%到5%的理財產品了。

綜上而言：不買高收益的理財產品肯定是有他們深層次的原因的，或因為達不到資產要求，會因為上過當，或因為期限太長或因為完全不知情。不過事實上來說，現在銀行4%到5%的理財產品也有很不錯的，大家可以多瞭解一下，比較一年下來利息收入指不定就翻倍了。

易將學財

為什麼寧願放棄4-5%的理財產品？而去做2-3%的定期？

就象我父母一樣，他的錢基本都是做的3-5年的定期，從來就不去做理財，我也和他們探討過，究其原因我認為主要有如下幾點：

第一，安全性不足。理財產品有風險，造成本金損失的情況確實存在，不如存款踏實。

第二，銷售管理不嚴。理財產品銷售人員為了完成銷售任務，獲取高額的提成，在銷售過程中，隱瞞了產品的風險，誇大收益。

第三，銷售信用危機。特別是銀行櫃檯及工作人員利用人們對銀行的信任，違規大肆推銷理財產品，給客戶造成損失時卻走為上計，銀行也通常採取與我無關的態度，受害人投訴無門，最後訴助於媒體曝光，造成極為不良的輿論影響。

第四，形象不良。正是對風險的估計不足，加上營銷過程中的不專業，在老百姓眼中，理財產品=坑蒙拐騙，不良形象深入民心。

第五，市場品牌沒有樹立。市場上並沒有哪一個理財產品在老百姓眼中樹立口碑，亂象叢生。

第六，老百姓理財產品知識比較薄弱。沒有辦法分清辨別理財的風險與收益，理財的教育普及仍需要加強。

財來道

我是金融領域工作者，來回答就為什麼現在有許多人願意做低收益的定存，也不願意做相對高收益的理財；

首先你說為什麼現在有許多人，那麼就表示以前不做定存的人轉化成了定存的客戶，那麼這個轉化是為什麼呢，我們先從定存與理財的區別來看。

1、收益率不同

定存的收益率一般只有年化2-3%，定存的期限越長，年華也越高，最高能超過4%；

理財的收益率一般會超過4%，更高的可以達到7%左右；

2、風險高低不同

定存的風險可以忽略不計，只要國家還在，定存就不會有風險；

理財要面對一定的風險，有可能會損失部分或全部本金，收益率越高，風險越高；

3、流動性

定存雖然是定期存款，也約定了存款期限，但是定存仍然能夠隨時支取，只不過沒有到約定期限時利息會按照活期計算，所以定期流動性很高

而理財一般是約定了一個期限的，不到期限是拿不出來的，也有一些理財產品不到期限的話可以進行轉讓套現，但是相對而言，流動性較存款是比較低的；

4、便捷性

定期存款很方便，任何人都可以辦理，手續簡單，手機櫃臺上都可以操作；

理財產品就相對複雜了，有繁瑣的合同需要閱讀，簽訂各種文件，便捷行不如定期存款；

5、投資門檻

定存是完全沒有門檻的，任何人都可以做，任何金額都可以；

理財則在門檻上有一定的限制，例如：需要最少幾十萬上百萬等。

知道了定存和理財的區別，那就不難分析出為什麼以前會買理財的人現在去做定存了。

1、定存利率相對調高了，由於五年期的定存利率一般會在4%以上，這和一些低收益的理財產品已經拉不開差距了，所以基於風險考慮，會選擇定存；

2、理財產品風險增高，近幾年，隨著經濟增長的下滑，房地產的不景氣（以前理財產品主要投向了房地產領域），不時的就有理財產品兌付的問題，這也導致這部分人對理財產品失去信心，轉向了定存；

3、理財銷售員職業操守不夠，近些年爆出不少理財產品銷售為了業績，會故意隱瞞理財產品的風險，誇大收益，這也造成了人們開始排斥理財產品，轉向了定存。

還有哪些原因呢？歡迎補充。

經濟觀察哨

觀點：理財已經不再承諾保本，投資者擔心理財的風險性。而銀行定期存在，可以說是安全級別最高的理財，就算是銀行出現破產、倒閉，低於50萬資金的額度也能獲得全額補償。還有，就是對理財基本知識的缺乏。

投資者對理財產品認知度不高：

通常銀行將理財分為了5個等級，標識分別為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，對應著不同程度的風險。低風險與中低風險，相對風險係數低，對本金沒有損失。因為低分險、中低風險理財產品的投資渠道為保險理財、銀行儲蓄、大額存單、貨幣基金等，對本金多是沒有風險的貨幣類投資產品。

中等風險、中高風險或者高風險理財產品對本金存在風險，這類理財產品並不適合保守型、穩健型投資者。

通常低風險、中低風險理財產品因為市場對資金流動性不同，理財年化收益率也有不同。現階段理財年化收益率在2.5%-5.5%之間。年化收益率要比同期銀行定期存款高。當然，理財產品有缺陷，就是不能隨意“違約”，除了貨幣基金以及靈活外理財以外，定期理財違約並不允許，或者是需要有很大的折價。

對定期存款的瞭解深刻

我國銀行業以及做普惠金融以來，銀行定期存款關注程度是最高的，安全係數高、回報率適中，並且能違約劃檔計息，在多重優勢下，保守型、穩健型的投資者首選理財產品就是定期存款。在進入銀行之後，銀行大堂經理通過了解客戶需求，往往最合適的也就是銀行定期存款。為什麼？

一般客戶的需求：1、通過銀行理財產品獲得剩餘價值的額外收益；2、擁有一定量的資金；3、未來可能存在潛在急需用錢的時候。銀行對應固定期限的理財，並不滿足需求，如果有貨幣基金式理財方式，那麼貨幣基金當屬最合適，可是銀行定期存款給予銀行的回報要高於貨幣基金。這時，不管是客戶需求，還是銀行需求，定期存款就成為了“最符合要求”的產品。

綜上所述：

一般投資者對理財產品認知程度不高，對於家庭資金的管理並不固定，在這種情況下，定期存款就成為了最適合理財的產品。

厚金說

所謂蘿蔔青菜各有所愛，理財有理財的好處，定存有定存的優勢。

至於為什麼有很多人不願意購買4%~5%的理財產品，而寧願選擇2%~3%的銀行定存，我認為主要有幾個原因。

第一、定存安全性比理財產品更高。

存款是目前投資市場當中最安全的一種投資方式之一，普通的定期存款保本保息，到期之後可以連本帶息正常拿回來，而且能夠獲得多少利息在存進去的時候就非常清楚。而且50萬之內的定期存款受到存款保險條例的保護，不管銀行出現什麼情況，這50萬之內的本息都可以無條件拿回來，沒有任何風險。

相對來說目前理財產品有一定的風險，雖然4%~5%的理財產品風險相對比較低，但從根本上來說它是不能保本保息的，如果銀行出現了一些特殊的意外情況，有可能這些理財產品會出現虧損的情況。

正因為存款比理財產品更安全，所以目前深受一些中老年人朋友的喜歡，特別對於老年人朋友來說，他們所存的錢基本上都是用於養老的錢，容不得有半點損失，所以很多人即便銀行存款利息低點，也更願意把錢存在銀行裡面。

第二、有部分人深受理財產品騙局的影響。

雖然從整體來說，銀行理財產品是比較正規的，也比較安全，但是最近幾年隨著各種理財產品的不斷推出，有些不懷好意的銀行工作人員就利用在銀行工作的便利，然後忽悠一些客戶去購買一些非法的理財產品或者飛單，結果導致很多客戶理財到期之後不能正常贖回資金。

類似的事情雖然不是經常發生，但每一次發生都能夠引起很多人的反響。特別對一些中老年朋友來說，一旦聽到這種理財負面消息之後，他們的擔心就會增加，這對他們理財的選擇會產生很大的影響，所以出於安全的考慮，很多人可能不會購買銀行理財產品。

第三、定存的收益未必比理財產品低。

在很多人的認識當中，認為理財產品一定比銀行存款收益高，這個放在前兩年倒是行得通，但是最近兩年隨著各大銀行存款競爭的不斷加劇，目前各大銀行為了吸收更多的存款會上浮更高的利率。比如目前有一些銀行三年期的普通定存都可以給到3.85%左右的利率，有些小銀行甚至可以給到4.5%以上的利率。特別是對大額存款來說，銀行能夠給到的利率都相對比較高，比如目前大部分銀行三年期的大額存單都能夠給到4.18%的利率，甚至4.2625%的利率。此外現在有一些民營銀行推出的智能存款利率是是相對比較高的，有些銀行5年期的利率就能給到5.5%以上，這個相對來說會比一些低風險的理財產品收益更高。

特別是從去年開始，隨著監管政策的加強，銀行理財產品打破剛兌之後，銀行理財產品的收益也跟著下降，目前市場上理財產品的平均收益只有4.5%左右，這個明顯要比一些小銀行的定期存款利率更低。所以現在大家去銀行存款的時候有更多的選擇，而且利率也比以前高了一些，在安全有保障的前提下，能夠獲得跟理財產品差不多的收益，你說大家會怎麼選擇呢？

第四、理財觀念的影響。

現在去銀行存款的大部分都是一些中老年人，在這些中老年人的觀念當中，銀行才是投資的正規渠道，存款才是最正規的投資產品，所以很多老年人就認定存款而不認可理財產品。

相對來說，目前大部分年輕人更傾向於購買理財產品，因為這些年輕人更開放，接觸的信息也更多，再加上這些年輕人熟悉互聯網，可以通過互聯網來購買理財產品，可見觀念對於大家的投資選擇影響還是挺大的。

貸款教授

因為銀行理財不保本，現在還是選擇保本的存款的人正在不斷的增加。

當然，收益率不是2-3%，能夠到達3.8%-4.1%左右，還是挺不錯的。

（1）大額存單

大額存單就是高起點版的定期存款，一般是20萬起，還有30萬以及100萬的檔。

能夠選擇按月領取或者到期領取，3年或者5年的收益率最高能夠達到4.18%，還是比較好的。

跟國債一樣，有不錯的收益率之餘，還具備不錯的流動性，允許提前支取。

未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。

（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

（2）結構性存款

什麼是結構性存款

銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

立馬財經

原來在銀行買理財都是剛性兌付，有銀行職員推薦，幫你操作，低櫃就可以購買。現在呢，國家政策已下發，不再剛性兌付了，而且去銀行買理財自己可以機器上操作，或者手機銀行或者網上銀行操作了，櫃檯上購買的時候很少很少，而且購買的時候自己選擇自己操作，一諮詢理財，銀行職員也說不再剛性兌付了，這讓好多人都嚇得不敢去購買了。再者如果自己買不了櫃檯購買還要錄音錄像，這又嚇壞了一大批投資者，不敢再嘗試買理財了。即使理財的利率在4%-5%，誘惑力下去了，風險承受能力低，都害怕承擔資金的損失。還有一點的話就是理財往往變現能力差，好多到期給付，當中不能支取，萬一有個事情全耽誤了。

所以現在好多人寧願存定存也不願意買理財，定存有幾個好處：1、保本保息。固定收益，本金不會受損失，而且收益也是固定的。2、流動性強，定存可以隨時取現，當中有急事用錢提前支取活期利息，到期定期利息。3、起存金額，定存50元以上都可以辦理，起存金額很低，理財現在得1萬元以上才可以辦理，要求金額高，門檻有限制。又讓一部分人止步了。4、大額存款，現在每個銀行的大額存款利率也在4.125%左右，一般20萬以上的人都能存，那大金額的人肯定就選擇定存了，畢竟還是安全可靠的。

我的ASMY

朋友們好！

好多人不願意買4%-5%的理財產品，而是去銀行存定期存款，這裡面主要原因就是定期存款更安全，還有就是有存款單，而且有些銀行利率不算低。下面來分析一下。

定期存款更安全

定期存款更加安全。銀行定期存款雖然年利率低，但是屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下的存款就能夠獲得全額保障。因此，定期存款安全性更好。

銀行理財，根據現有的資管要求，現在已經打破了剛性兌付，因此銀行理財無疑風險還是比銀行存款大了一些。

因此，從安全角度講，定期存款更安全，這個吸引了很多人來存定期存款。

定期存款操作簡單，有存款單

相對於理財的複雜操作，無疑去銀行辦理定期存款更簡單。到銀行辦理定期存款，只需要給櫃檯工作人員說一聲就好了，銀行工作人員把一切事情都幫你幹完了，然後最後你確認完，會給你一張定期存款單。

可以說，定期存款的辦理對於投資者來說是非常簡單的事情，而且有一張存款單，也比較方便隨時查閱金額和存款時間，這樣也不容易遺忘，也方便提醒自己到時候去把錢取出來。

現在有些銀行存款利率不算低

現在來說，有些中小銀行的定存利率也不算低。一般來說，大型銀行定期存款利率上浮較少，但是中小銀行為了攬儲的需要，一般定期存款上浮較多，這也能夠吸引很多投資者來銀行存款。

比如下表是某城市銀行定期存款利率表，從中可以看出一款3年期定期存款年利率達到了4.229%，還有一款5年期定期存款年利率達到了5.036%。這樣的年利率可以說跟理財產品的年利率也差不了多少了。

綜上所述，好多人不願意存理財產品，而是願意存定期存款，主要原因就是定期存款更安全，而且操作簡單，有存款單，而且有些銀行定期存款利率也不算低。

睿思天下

銀行數據顯示，定存的用戶越來越多，而且定存的數額和資金越來越大。而對於理財產品的銷售，越來越有困難，理財產品攬存的金額呈現下滑的趨勢，這些現象跟我們目前的經濟環境有很大的關係。有以下的幾個原因：

第一，避險需求

在目前經濟環境屬於平穩而下降的趨勢下，人們的財富在逐漸的貶值和減少。人們更希望讓自己的財富在經濟下滑的通道中穩定而且能夠保持。已經越來越多的人對財富的增值沒有太大的希望，所以大家更希望把自己的資金放在定期存款裡邊，因為定期存款保本，保息。而不會選擇過多的理財產品，投資、讓自己財產冒險。

第二，理財產品有風險

無論是銀行理財產品，還是社會理財產品，國家都已經下了明文的規定。任何理財產品不得保本保息，可以破產。這就給所有的出乎一個重擊。那麼為了讓自己的資產更加保證，也不會為了一點點利息存在理財產品裡。這就是我們選擇保本保息的定期存款的人越來越多的主要原因。

第三，等待投資機會

很多做定期存款的客戶，他們的需求很簡單，就是把自己目前的現金儲存起來，保證以後不會減少。然後等待經濟向上趨勢的時候，迅速取出來，然後投放在市場，獲取更大的收益，這是投資理論之一。

第三，資金使用的預期比較長

大多數定期存款的儲戶。對於資金保本保息的穩定需求比較強烈，另外對於資金的使用比較有長遠的規劃，短期之內不會啟用這筆資金，所以他放在保本保息的產品裡。這樣更安全，更長久，更持久，也是這部分人對於經濟和投資的趨勢，短期之內都很不樂觀。所以呢，放在定期存款裡邊，讓資金在兩三年之內保本保息，然後等待更長遠的機會。

總結一下：人們選取的低息的保本保息的定期存款的人越來越多，而理財產品甚至社會投資的人越來越少，這就代表了市場的投資不活躍，經濟在平緩而下降，經濟低迷，就是目前我們社會普遍的現象，也應該引起我們每位讀者的注意，不要過於投資，儘量保證自己的財富，穿越經濟低迷期。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。新開專欄《財商秘術，領袖思維，業績倍增》。關注我為您分享更多的人生感悟……

合偉說

那我也想反問幾個問題：

做生意更賺錢，為啥有人喜歡拿死工資上班？明明外面的職場也精彩，為何有人就是喜歡窩在事業單位？

明明貨幣基金閉著眼睛也跑贏活期，為啥要等馬雲推了餘額寶大家才去買它？之前大家都幹嘛了？

敢於買收益4%-5%理財的人，那麼敢不敢買7%-8%的理財？知道他們的區別嗎？

每個人的投資偏好，依據年齡、經濟實力、投資閱歷和個性，千差萬別。以為站在投資鄙視鏈的頂端，但很可能其實山外有山。習慣買銀行理財的人，不理解存銀行定期的人。而習慣買基金的人，應該也不理解買理財的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪裡？習慣股海浮沉的人，也不理解買基金的人有啥意思。

投資偏好不同、個性差異

前幾日，去銀行辦事，和理財經理閒聊，竟發現5年期國債又秒殺了——對於我來說，一個鎖定5年，利率只有4.27%的產品，似乎吸引力不大，但這並不妨礙一批比我“膽子小”，講究萬無一失、本金安全的投資者爭相購買——在國債的粉絲看來，如今央行降息降準，未來銀行理財利率將持續走低（去年銀行理財還有5%，如今難覓），銀行存款的安全度或許依然無法和國家背書的國債媲美，所以入手國債，鎖定5年的收益，是非常明智的選擇。

而對於股民和基民來說，央行降息降準恐怕成了佈局投資股市的好時候，他們考慮的是該不該加倉，而不是趕緊買國債鎖收益。

經濟實力、投資閱歷差異

經歷不夠、見識不夠，也可能是一部分人停留在存2%、3%銀行定期的原因。關於投資，不得不說，富人的孩子早當家。比如特朗普的大女兒，9歲據說就開了股票賬戶玩。比如巴菲特的股東大會上，股東家的孩子們就能和巴菲特討論如何進行價值投資。而對於大多數孩子來，9歲，還是學習儲蓄的時間。

去銀行買理財的朋友都知道，是要做風險評估測試的，銀行理財分5個等級，低風險、中低風險……一直到高風險。不同風險等級的理財，對應的投資領域不同，能獲取的收益也不同。風險評估，目的就是為了把一批只有資金，但缺乏投資經驗和風險承受能力的人，進行勸退。

低風險、中低風險的理財，一般投資方向是銀行間債市、高信用企業債、同業存款等較為安全的領域。而中高風險，高風險理財，可能掛鉤金融衍生品，或掛鉤股指，收益更高。如果一個人對於這些投資領域缺少基本的常識和認知，哪怕是產品放在眼前，他也無從判斷是否可買。

關鍵字: 財經 銀行 定存