2019-10-25 11:24:42 佚名

頭條金融

我覺得你不懂就不要投資理財。銀行的理財打破剛兌，不是保本的收益。

不懂的事，不要摻合。直到你確實瞭解裡面的規則。

錢，是很誘人的東西。這個世界上如果還有一個什麼東西可以堪比上帝，那就是金錢！所有人的聰明都會用在這裡！

如果，您只是普通的大眾，短期規劃存在銀行定期，長期規劃考慮保險或者國債。這些都是保本的。（這裡說保險年金，也需要精通人士為您把關，裡面很多說道）

如果，你是小有成績的成功人士，或者說中產，那麼，您閒置的資金需要理財，那麼，建議您要找可靠的理財規劃師去諮詢一下。怎麼把錢轉換成資本可不是一件容易的事情。

問銀行的理財經理，不可靠。

這就像，你去買瓜，然後問到賣瓜的，你這瓜甜不甜啊？是一個道理。實話說，即使理財經理也不會明白，這個理財產品裡到底打包有多少優質的項目。他知道的也只是表面的利率和購買方式而已。核心的，可評估的東西，銀行的那種大堂經理，和醫院裡的導診，超市的導購沒有區別。

想要銀行理財，先要知道銀行理財到底是什麼東西。

不信的話，你自己去學習一下，可能你瞭解個一二，你就不敢投了。有人說，我花錢買產品，為啥還要我學習？對，你買汽車，買房子，喜歡啥買啥。但是理財這個東西，內部的運作你是無法看到的。一層一層的包裝和渠道，絕不是表面的那麼光鮮亮麗！其核心的東西，永遠都是風險！！！

理財理的是風險，而不是收益。

自己的本金，是自己辛苦賺來的，兩個字就被有心人圈走了，還要把風險安全放在首位。當然，您說，我不差這點理財的錢，那您隨意著。土豪還是有很多的。

吉祥明保

我們購買銀行理財產品，應該最需要關注什麼內容呢？

門檻

其實我們關注理財產品，應該從收益性、安全性和流動性三方面考慮。但是，我們問銀行理財經理的第一個問題應當是“門檻”。

目前，不同銀行理財產品的門檻有許多。有的是一元起存，有的是1萬元，還有的是5萬元，更多的是10萬、20萬、30萬，100萬的也有。但是所有的規律就是，門檻越高，收益率越高。

尤其是各大銀行發行大額存單以來，存款規模越多，相應的優惠利率就越多。比如大額存單利率可以在基準利率上上浮40%~55%。如果是我們20萬元三年期的大額存單，起點利率一般只有3.85%；如果超過100萬，一般都能夠達到4.125%以上的優惠利率，有的還能夠達到4.2625%。我們應當根據自己手中資金的多少選擇適合自己的門檻。

安全性

第二個問題，應當是“安全嗎？”。購買銀行理財產品，理財經理會首先帶你做一次風險承受能力測試。然後根據風險測試的結果，會推薦給你適應相應風險級別的理財產品。一般風險越高，收益率越高。

目前銀行理財產品的風險等級分為五級，分別適應被評為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型的投資者。穩健型投資者需要投資的理財產品收益率較低，虧損的概率要接近於0才可以。

像股票型基金盈利10%~20%都有可能，一樣也有可能虧損10%~20%。

根據最近法院的判例來看，如果銀行或者理財公司，賣給超過客戶承受風險等級的投資理財產品，造成的損失要有理財公司或者銀行承擔。當然如果客戶獲得高收益，收益仍然是客戶的。

流動性

第三個問題，實際上是“好變現嗎？”這是一個很多人可能忽視的問題。

我們將存款存銀行，存款時間越長，收益率越高。目前我們的基準利率是，一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。如果我們確實急需要用錢，可以取消定期轉為活期，不過利息受一定損失而已。

可是我們購買的絕大多數銀行理財產品不同，購買份額以後要想贖回，必須要達到約定的時期，經資金管理方確認以後才可以。

即使我們號稱“流動性”最好的貨幣基金，也就只有1萬元可以二小時內快速到賬；超出1萬元，就只能在第2天等待基金管理方確認並打款了。

像有一些封閉期內無法贖回的產品，我們只能通過一些金融機構開展的抵押貸款服務才能獲得資金。當然跟提前提現一樣，會面臨很大的收益損失。

收益率

最後一個問題，才是“收益率”。這雖然是大家最關注的問題，但實際上主要我們將前述三個問題明確得到自己的答案以後，收益率會自然而然的擺明了。

一般來說收益率跟上述三個問題完全相反。門檻越低，收益率越低；風險越低，收益率越低；流動性越好，收益率越差。

大家投資理財都喜歡收益率最高的產品。因此我們只要把前三個問題搞懂，就能最簡單的找到自己需要的理財產品了。

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這三個問題問完，再也不怕被銀行理財坑了。

01 自銷or代銷

第一個問題：這款理財產品是屬於這家銀行發行銷售的還是其他金融機構發行的？

因為如果是這家銀行自己發行的，你買了到時候就算出現問題了，你也可以直接找這家銀行進行理論，商量賠償的事宜；但是如果只是這家銀行代銷的，那就算最後出現問題，比如收益達不到預期等等這家銀行不會管你，只能你自己去找發行單位。

這裡最常見的例子就是銀行代銷理財險，一個是承諾的期限內拿不出來，另一個是收益居然還沒有銀行定期高。找銀行，銀行工作人員推說和他們沒關係，之前是保險業務員在他們銀行銷售的，最後只能自認倒黴。

認可銀行買自銷的沒問題，認可發行單位購買也沒問題，如果不認可代銷產品的發行單位那還是不要買了。

02 期限與贖回

第二個問題：這款理財產品的期限是多長，中途是否能贖回？

因為現在的理財產品動則三五年才能取出，有的甚至十幾年才到期（主要是理財險）。期限長了以後，中途會出現很多變數，可能有急需錢的時候，如果你要用錢的時候還不到期限，不讓你贖回那就很尷尬難堪了。

再者問了期限長短之後，還能判斷是否為保險，一般期限長的只有保險。（不是針對保險，只是很多人因為之前不瞭解保險，等知道自己買的是保險之後又去退保白白造成不小的損失）。

有自己的理想投資期限之後再申購對應的產品，而不能理財經理給你推薦什麼就買什麼。

03 風險與收益

第三個問題：這款理財產品的風險如何收益又如何？

一般來說，一款理財產品收益與風險是成正比的，收益越高，風險也越高；但是在一定的風險風險範圍內，有的產品收益更高。

在這種情況下，先做好風險測評，瞭解自己所能承受的風險等級，然後在相應的等級下找到收益最高的理財產品這才能使自己的收益達到最大化。

綜上而言：這三個問題能解決在銀行購買理財產品是95%以上疑惑，以達到讓自己收益最大化的效果。在與理財經理溝通完這三個問題之後再進行申購，你就是最大的贏家。

掙錢不易，將本求利。我是易將，感謝閱讀。歡迎點贊關注，讓我們一起學習經濟理財知識，變得富起來吧！

易將學財

如果要深入瞭解一個理財產品，單單問問題肯定是不夠的，還要關注細節問題。這裡有十個方向，與大家分享：

一問產品名稱；

二問產品類型；

三問產品風險；

四問產品投向；

五問投資比例；

六問投資成本

七問投資經理；

八問交易規則；

多看多問總是大有裨益！

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私行小學徒

題主說的問理財經理哪些問題，那作為一個理財經理我就回答一下這個問題。

首先呢，問是明顯不夠的。

如果你是個傻白甜，理財經理三言兩語給你講完了，告訴你風險不高，產品如何如何好，你自己能聽懂嗎？有沒有一個衡量的標準？你不懂，別人說了也只能求個心裡安慰。就像去理髮店燙頭髮，理髮師說藥水有多好，你能知道嗎。

其次，理財經理的話不能夠全信。

說句實在話，我們平時私下開玩笑說，自己平時的工作就是拖良家婦女下水，勸失足少女從良。為什麼這麼說呢？因為國內目前大部分理財經理都是供職在一家銀行的，比如工行，獨立理財師很少。那就會有兩個問題。

第一，我的工作會有立場。我是工行理財經理，就算我知道建行的理財更高，那我可能推薦你去建行買嗎？不可能的。如果是買基金，銀行收1.5%的手續費，天天基金網收0.15%，雖然我知道，但我也不能推薦你不在我們這買，因為我拿這個工資，我得給銀行創收。

第二，服務歧視。銀行是個特別嫌貧愛富的地方，沒辦法做的就是這個生意。錢多，享受的權益就多，比如高起點高收益的理財。有些歧視還是隱形的，比如客戶A是個比較懂理財的人，你推薦4%的理財給他，他就轉去別家買，那你就得把壓箱底的4.5%的給他。如果客戶B什麼都不懂，你推薦4%給他，他就很感謝你了。從銀行的角度來講，是要控制資金成本的。所以，理財經理的話不能全信。

上文說了，不能僅僅靠一張嘴來判斷理財，那怎麼辦呢？按照老中醫的觀點，總結了四點。

望。

瞅啥啊？瞅各種證書。判斷一個理財產品的好壞，可不能只盯著眼前的事。第一個要判斷的就是機構是否正規，銀行機構也有假的，各位，不是開玩笑，有過新聞的。通過天眼查，看看大廳裡的營業執照和許可證是否正規，看理財經理的執業證書。看給你銷售理財時是否有錄音錄像。

聞

當然不是讓你拿鼻子去銀行嗅啊，又不是頭條的靈犬。第一，聽街坊鄰居，七大姑八大姨的，身邊的人有沒有推薦的。相信群眾的力量，重要的是他們不會騙你，因為沒有利益關係。第二，新聞網絡。最近這家銀行有沒有負面新聞，理財兌付有沒有出現風險，另外關注網絡論壇財經號等等，比如本文小編（不要臉的打個廣告）都會有推薦。

問

雖然說不能全靠問，但也不能不問。不過還是要自己有點知識，要不兩句話就把自己出賣了，理財經理大概就能判斷你是屬於什麼類別的客戶。那問什麼呢？

第一，產品類型，投資方向是什麼？固收還是淨值？封閉還是開放？代銷還是自營？保本還是非保本？

第二，其他權益。比如能否提前贖回？能否抵押轉讓？能否開存款證明等等。

切

切的意思呢，就是要自己判斷。不要被理財經理帶著走，這家銀行的信用如何，理財收益什麼水平，理財經理的話可不可信，通過以上幾步，你心裡應該有自己的主意了，決定權掌握好。

以上就是關於本次問題的回答，如果有幫助到你，歡迎點贊關注，帶你走近銀行，做自己的理財小達人！

四大財子

購買理財產品時需知道:

一、產品收益：要知道高收益一定對應高風險，關鍵是風險背後都有哪些保障措施，收益是年化收益還是好幾年的累計收益，一般理財產品都是年化收益，就是1年能得到多少錢，但也有部分產品是好幾年的累計收益，這個投資人一定要問清楚；還有就是當產品收益達到一定比例時，是否提取“業績分成”，例如：產品每年收益超過10%以上，需要提取收益2%的業績分成。

二、可否提前支取：這是關於資金流動性的問題，一般理財產品是不能提前支取的，部分可以在規定時間內贖回，可能是每季度或每半年，這個也要問清楚，還有就是如果確實著急用錢是否可以辦理質押貸款。

三、有無手續費：一定要問清產品所需要支付的相關費率，有還是沒有？有是前端收費還是後端收費？是否有免手續費的政策？提前贖回是否需要扣減額外的費用？瞭解了支出才能更好的算清收益。

四、本金的保證：一定要知道這個產品對於本金的保證是如何描述的，是保證收益型還是保本浮動型，還是非保本浮動型，還是保本一定比例型。

五、關於產品投向：這個問題是我們投資者最難弄懂，也是最容易出現問題的地方。在此建議投資者做自己熟悉領域的投資理財，如果不是熟悉的也可以，但需要銀行理財經理把產品結構描述的清楚，能夠理解。很多投資人向我訴苦，在某銀行購買的理財產品，根本不說清是做什麼的、投資哪裡也不知道、弄一些專有名詞也不給解釋，在此建議客戶一定要問清對方，是投資債券還是股市？是投資房地產還是礦業？是投資海外市場還是投資亞洲市場？總之，我是投資人我必須知道我的錢拿到哪兒去了！

六、關於產品的風險控制：很多產品雖然其性質非保本浮動型，但產品的結構是可以控制風險的。

財務安全規劃師

朋友們好，銀行，是咱老百姓購買理財的主要渠道和單位，信譽好，產品多，靠得住。但，是買理財畢竟有風險，因此，總結起來，一定要問清，銀行理財經理3大問題。

第一個需要問清的問題，產品是誰發行的由誰管理，誰負責售後有問題找誰？

這是一個首要的問題，理財產品比較特殊，發行人的管理水平，信譽程度，實力背景等等，對理財的結果有很大的影響。

另一方面，銀行中銷售的理財產品，不緊有銀行自己的理財產品，還有一些是代銷的，合作的，而這些理財產品，原則上，銀行僅只是代理銷售賺取佣金。

小結：一定要了解自己買的是誰的產品，這就像相親，要深入瞭解。

第二個需要問清的問題，這個產品的風險等級，時間週期，流動性。

最簡單講，銀行的理財產品有5個風險等級，與之相匹配的是，5個風險偏好，承受能力類型的投資人。這五個風險等級的理財產品，在預期收益率的浮動範，投資本金受風險因素影響，有可能出現損失的概率上。有巨大的差別。

另一方面，理財產品的時間週期，是否與資金的可用時間相匹配，可否提前申購贖回，都關係到整個理財的穩定性。

小結：一定要了解自己想買的產品，這就像訂婚，門當戶對。

第三個需要問清的問題，產品的各種批號，備案號，資金進出賬戶，是否有雙錄等，是否合規。

正規的銀行理財產品，手續齊全，有嚴格的監管，有統一的賬戶，資金進出規則，並且在購買時，會有錄音錄像，來保證雙方的權益。

小結：一定要在正規的場所通過正規的途徑和渠道購買，避免飛單。就像結婚，要明媒正娶。

最後，來總結分析：

銀行是正規的金融單位，是讓老百姓購買理財，信得過的渠道。

在銀行購買理財，一定要向理財經理問清楚：買的是誰的產品？該產品的風險等級，時間週期等等，是否與自身相匹配？是否有正規的流程，批准文號？

如此，在銀行購買理財，更安心，權益會得到更好的保障，更有利於買到稱心合意的理財產品。

理財迦

首先，跟理財經理詢問理財產品是自有理財還是代銷產品，明確產品的管理方；

其次，詢問產品的底層資產投向，產品的風險評級，是否跟自身的風險承受能力相匹配？

再次，瞭解產品可能出現的風險點，合同中是否有保本條款？沒有保本條款的，該產品的歷史業績怎麼樣？

最後，詢問清楚產品的期限，持有期間是否可以贖回，以及購買或者贖回有沒有費用，費率是多少？

問出以上這些問題，就基本瞭解您的投資產品了，買不買就是您要做的抉擇了😊

民生私行財富經理張靜

你好。

在銀行購買理財產品，的確需要詳細瞭解相關理財產品的一些要素信息。畢竟理財產品不同於銀行定期存款產品，有一定的風險性的存在。

那麼，銀行理財產品的要素有哪些呢？

一、產品的發行者。

簡單來說就是這款理財產品是誰賣的，一般就是開發理財產品的金融機構。

投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。

也就是我們常說的：這款理財產品是你們銀行代銷的，還是銀行自己推出的產品。

二、產品的期限

正常情況下，理財產品的期限從幾天到365天之間每款產品的期限都是各部相同的。

詳細的瞭解產品的期限，掌握好到期時間，可以更好地進行資產的管控和理財。

所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

三、理財產品的收益

理財產品的收益計算有一個固定的公式：

本金*預期年化收益率÷365*產品天數=理財收益。

當然如果購買的是非保本型理財或者是收益浮動性理財產品，計算出來的收益只是預期收益，僅供參考。

四、產品的風險性

這點是尤其重要的一點。

風險在有效的金融市場上，風險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的收益。在實際運行中，金融市場並不是總有效或者說不是時刻有效的。由於有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。所以投資人應該詳細瞭解理財產品的風險結構狀況，從而對其做出判斷和評估，看其是否與所得的收益相匹配。

五、產品的流動性，也就是除了看理財產品的期限外，主要看認購期間是否封閉。