贷款教授

• 各类商业银行存款利率
  

如上图所示，大家可以看到工农中建交邮六大国有银行的存款利率均值。至于为什么是存款利率均值？最主要的原因还是在于国有银行在全国范围内都开设了省行、市分行以及营业网点，根据各地的实际情况不同也相应的制定了最适合的存款利率。

例如1年期的存款利率均值最高的是邮储银行的2.15%、最低的是工商银行的1.98%；2年期的存款利率均值最高的是邮储银行的2.95%、最低的是交通银行的2.69%；3年期最高的依然是邮储银行的3.84%、最低的是交通银行的3.51%；5年期最高的是建设银行的3.75%、最低的是交通银行的3.5%。不知道大家注意到极有意思的一点了吗？那就是5年期的定期存款利率还不如3年期的更高，这说明银行也不喜欢储户存3年以上的定期存款，期限为1年及以下的定期存款才是银行最喜欢的，这就牵扯到不同期限存款的FTP定价了，简单点说就是期限越长的存款获得的利润越低！

• 民营银行利率最高

如上图所示，定期存款利率最高的甚至能够达到5.88%，是亿联银行发行的京东专项团购款，只能在京东金融平台上购买；即便是最普通的定期储蓄存款，利率也能达到4.95%，是华瑞银行发行的瑞鑫存2号；其他的还有蓝海银行发行的5年期储蓄存款，利率为5.3%等。

也就是说，10万元存在民营银行的话，平均每年可以获得的利息最高是100000×5.88%=5880元；最低是100000×4.95%=4950元。与传统型商业银行相比，每年获取的利息高出了可不是一点半点，对于年轻人来说是可以尝试的存款选择。但对于老年客户来说，民营银行没有物理网点，从手机上进行购买不太放心，尽量还是选择城商行的定期存款为好，当然期限越长利息越高！

奇葩财经说

银行基准利率:活期0.35%，定存3个月1.1%，6个月1.3%，1年期1.5%，2年期2.1%，3年和5年期均为2.75%，各家银行利率不同，10万块钱5年定存可以选择亿联银行利率5.45%，3年以内（含）可以选择振兴银行利率4.869%，均为同一期限的存款最高利率。

银行存款利率在每家银行都不一样，根据央行的定存利率进行不同程度的浮动，总体来说国有银行利率＜股份制银行＜城商行＜农商行＜村镇银行＜民营银行。下面就每一个期限的存款利率具体情况告知如下:

1.活期利率:国有银行和股份制银行基本上采取下调的方式，在基准利率基础上降到了0.3%，其它银行大多数执行基准利率0.35%，个别地方性商业银行达到0.385%。

2.定存一年利率:国有银行在1.75%－1.95%之间，股份制银行在1.95%左右，城商行大约2.05%，农商行约2.1%，村镇银行和民营银行都在2.25%左右，最高的1年期存款属于振兴银行智能存款利率4.869%。

3.定存二年利率:国有银行在2.25%之间，股份制银行在2.40%左右，城商行大约2.85%，农商行约3.05%，村镇银行和民营银行都在3.15%左右。

4.定存三年利率:国有银行在2.75%－3.3%之间，股份制银行在2.85%－3.5左右，城商行大约3.85%，农商行约4.05%，村镇银行和民营银行都在4.125%左右。

5.定存五年利率:国有银行在2.75%－3.35%之间，股份制银行在2.95%－3.5左右，城商行大约4.05%，农商行约4.125%，村镇银行和民营银行都在4.2625%左右，最高的5年期存款属于亿联银行利率5.45%。

10万块钱完全在银行存款保险的风险赔付范围之内，可以不用担心银行安全性的问题，直接选择收益率较划算的存款产品。通过上述各银行的存款大体利率，利息收入比较合适的还是智能存款，流动性强、收益率高、安全稳定，三年以内利率最高的当属振兴银行的“振兴存”，满一年就有4.869%的利率，三年期以内的利息收入属它最高，10万一年利息4869元；五年期限的属吉林亿联银行最高，存满5年利率5.45%，10万到期利息27250元。

财富公元

一般国有银行或者是大中型银行的话，整存整取的存款利息如下：

三个月\t1.35% ，半年\t1.55% ，一年\t1.75% ，二年\t2.25%， 三年\t2.75% ，五年\t2.75%。

10万元怎么存款可以过得更多的利息呢？

因为10万元的暂时买不了大额存单，所以可以选择购买的是结构性存款，结构性存款的话是一年以内收益最好的保本型存款产品了。

什么是结构性存款

银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

起点是多少呢？

一般都是5万起就是可以了，所以10万是能够购买的。

收益率现在多少呢？

现在一年期的收益率在4%，所以的话，10万块的话，一年收益就是4000块了。

这样子下来的还是有不错的收益的。

立马财经

每一家银行的存款利率都不一样，而且有的差别非常大，同一家银行在不同城市的存款利率也不一样。所以首先要搞清楚这三点：

1、你在哪个城市？当地有哪些银行？

2、你想存几年期？

3、能否接受互联网银行的存款？

一、大城市的银行类型和网点都比较多，储户可选的银行也很多，以国有银行、股份制银行、城商行为主，这里可以选择城商行。

我们来看一下北京市各大银行的最新存款利率：

存款期限越长、利率越高，但是3年期和5年期差不多，有些银行5年期存款利率甚至低于3年期存款。所以，我觉得存3年期最合适。

如果你要存3年，就选南京银行，利率是3.905%，10万元一年利息是3905元，3年一共11715元。

如果你要存5年，选盛京银行，利率是4.29%，10万元一年利息是4290元，5年一共是21450元。

二、小城市、县城、村镇的银行比较少，储户可选的银行也就很少，一般只能存在国有六大行、当地的城商行、农商行、农信社。这些银行中，农信社的存款利率最高。

看一下下面这几家农信社的存款利率：

云南省农信社的3年期和5年期存款利率高达4.5%、5%，如果存5年，一年利息就5000元，5年2.5万元。

三、民营银行

如果你能接受互联网银行，在网上存款的话，民营银行是一个很好的选择，存款利率比实体银行高很多。

亿联银行、蓝海银行5年期存款利率分别是5.45%、5.3%，其它民营银行也都不低。还有很多底层资产是定期存款的现金管理产品，活期存款利率4.1%，1年期以内定期存款利率也能达到4.3%-5%。

小斯笔记

现在银行存款基准利率的活期利率为0.35%，整存整取三个月定期存款为1.1%、六个月定期存款为1.3%、一年定期存款利率为1.5%、二年定期存款利率为2.1%、三年定期存款利率为2.75%，零存整取、整存零取、存本付息一年存款利率为1.1%、三年存款利率为1.3%。

10万元的本金，对应不同的方式以及时间，获得的利息也是不同，最低的是活期储蓄利息为350元，最高的是三年定期存款利息为2750元。

虽然各个银行的定期存款利率有上浮，但比例并不凸显，最大的是“大额存单”，可一般门槛资金却为20万以上，10万元的资金也是不符合。金老师认为，10万元的本金进行银行定期存款获得利息收入，并不理想。虽然安全系数高，但资金流动性受限以及年化利率低。

10万元的资金可以进行搭配式投资，将一半的资金进行银行中低风险理财，因为现在银行理财很多产品的最低门槛为1万元，可以进行不同期限的搭配，长短期合理选择，既有短期理财，又有长期理财。现阶段银行中低风险理财的年化收益率在3.5%-6%之间，年化利率水平更高于银行定期存款。这样能很好的提高本金年化利率水平

再将剩下资金的五分之三进行银行定期存款。毕竟银行定期存款的安全系数高，虽然银行中低风险理财年化利率高于银行定期存款，但是风险系数却高于银行定期存款。所以，将一定量的资金进行安全级别高的产品中，是合理的。普通银行定期存款并没有门槛，所以，在不同的时间上也是可以自行搭配，长、中、短期合理分配。

最后的资金可以进行货币基金理财。货币基金的灵活度高，这一点是银行中低风险理财与定期存款无法满足的，这部分资金应对日常生活、急用是可行的，并且还有着较高的年化利率水平，现阶段在2%-4%之间，不同的产品有不同的年化利率水平。当然，这部分资金年化利率并非是首要，重要的是便利程度。

这样搭配，虽然没有大幅提高年化利率水平，但便利性以及合理性较单一银行定期存款更质优。

厚金说

现如今，银行可“自主”决定存款利率的高低，具有很大的弹性！不同的银行、甚至同一家银行的不同地区支行，存款利率都有可能并不相同，而且之间的差距往往会很大！

比如，国有六大行，一年期存款利率也就在1.5%左右，但民营银行却可达到5%，两者相差3倍之多，差距非常的明显！

决定银行存款利率高低的一般性规律

1、银行规模越小、揽储压力越多，存款利率较高

• 通常情况下，存款利率的高低与银行规模大小成反比，越是小银行、其利率往往反而会比较高！
  

• 我们从2019年各大银行存款利率一览表中（下图），可以大致看出，存款利率从低到高的基本规模：国有大银行＜全国股份制银行＜地方中小银行（农商行、城商行）。
  

2、存款金额越大、存期越长，利率越高

• 这一点无需过多说明。比如，20万起投的大额存单，其利率可基准上浮50%，三年期利率能达到4.125%；而银行普通存款，其利率只有3.5%。另外，银行三年期存款利率、也普遍要高于一年期利率的！
  

3、不同的存款类别，利率差别比较大

• 现如今，随着金融创新的不断深入，很多银行都推出有各种创新型存款类产品，其利率差别也很大！比如，大额存单，最高利率可达到4.26%；而智能存款，最高可达到5.88%！
  

10万存款，该如何获得更多的利息

通过上面简单的介绍，我们可知，10万元存款，想要获得更多的利息！可以选择，期限较长的中、小银行推出的创新型存款类产品，尤其是民营银行的智能存款！

如图所示，某民营银行5年期存款利率最高可达到5.88%，10万元存入，每年最多可获得5880元利息。且产品支持随时支取、靠档计息！

综上所述，10万元资金，想要获得更多的利息，可优先选择民营银行进行存款啊！

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财经者思

目前银行存款利息弹性很大，不同银行利率悬殊，同一银行不同存款产品利率差距也非常大，年化利率从0.3%到5.5%之间，相差18倍之大！

按照规模可把传统银行分为三类，同类之间利率差距较小，不同类之间的利率差距较大，这三类是：国有大型银行、全国性商业银行、地方性区域银行。

国有大型银行：主要是中农工建交邮六大国有银行，它们的存款利率相对较低，10万元存到这类银行，一年期存款利率不到2%，三年期存款利率不到3%，不太值得。

全国性商业银行：主要是一些股份制商业银行，它们的存款利率也不高，但是，如果您是他们的优质客户，可能会得到比较好的服务，利率上浮还算不错，一年存款2%左右，三年存款能超过3%。

地方性区域银行：主要是城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等等，这类银行存款利率一般比较高，10万元存入这类银行，一年期存款利率可以到2.5%以上，3年期存款利率可以到4%以上。

除了传统银行之外，还有一类银行叫民营银行，目前全国共有17家。这类银行大部分没有实体营业部，采用互联网金融方式，通过网络吸收银行存款，给出的存款利率是最高的，一年期存款利率可以达到4%，3-5年期存款利率可以达到5%以上，而且对存款额度要求其比较低，一般起存点在50-1000元。

综上分析，10万元要想获得更多的利息，最好的方法是存入民营互联网银行，其次是存入地方性区域银行。

希望回答对您有帮助！

互金直通车

目前银行存款利率是在2015年10月24日下调后的利率上进行浮动，各银行浮动比例不一，整体来讲，国有大型银行利率相对偏低，中小银行利率相对偏高，信用社与邮储银行利率也相对偏高。

以三年期为例，目前大型银行利率在3.5%左右，中小银行可以达到3.8%。现在银行还推出有大额存单业务，三年期存款利率可以达到4.18%，但大额存单需要20万元起，10万元无法达到门槛。

那么10万元怎么存可以获得更高利息呢？有两个建议：

第一，选择民营银行的智能存款，民营银行因为没有线下网点的优势，主要是借助互联网来吸储，竞争比较大，所以给出相对较高的利率。目前民营银行的智能存款一般年化收益率在5.5%左右，但缺点是需要存5年期以上。

第二，选择银行的结构性存款，银行的结构性存款相比一般存款来讲，利率要更高，本金也能受到存款保险条例的保护，通过将部分资产与衍生品挂勾的方式来提高存款利率的上限，一年期的结构性存款预期利率可以达到3.5%-3.8%。

以上就是两种方式，均是保本存款方式，比较适合10万元资金，根根自己资金的闲置时间来选择适合的方式即可。

财经宋建文

春节过后，到各家银行网点去了解了一下市场行情。

下图1为工商银行的存款利率表，跟去年没有什么变化，依然是在基准利率的基础上上浮30%。

下图2为青岛银行的大额存单利率表，比基准利率上浮52%。

这两家银行，分别代表了国有大行和地方城商行。可以看出，存款利率还是沿用了去年的水平。

根据央行今年的货币政策导向，预期还有降准操作，市场资金会相对宽裕，商业银行存款利率不具备上调的可能性，保持不变乃至下调是大概率事件。通过观察京东金融上的银行精选产品，已经呈现出存款类产品利率下降的明显征兆。

为此，保守型投资者选择银行存款的话，建议早出手锁定收益。一是，注意比较不同银行的存款利率高低，选择利率较高的城商行、农商行、信用社或者民营银行；二是，根据资金使用规划，尽可能选择长存期产品，也可以考虑创新型现金管理类产品；三是，按照存款保险条例的保护额度50万元，在一家银行存款控制在一定限额之内。

颜开局

我国有几千家银行，每家银行的利率都有可能不一样，我们先看一下各种类型的银行存款利率大概范围是多少，再从存款利率最高类型的银行中找存款利率最高的。

大型商业银行

大型商业银行的3个月存款平均利率位1.48%，6个月存款平均利率为1.74%，1年存款平均利率为2.02%，2年存款平均利率为2.79%，3年存款平均利率为3.62%，5年存款平均利率为3.55%。

股份制商业银行

股份制商业银行的3个月存款平均利率位1.42%，6个月存款平均利率为1.66%，1年存款平均利率为1.95%，3年存款平均利率为2.51%，3年存款平均利率为2.08%，5年存款平均利率为3.12%。

城市商业银行

城市商业银行的3个月存款平均利率位1.48%，6个月存款平均利率为1.75%，1年存款平均利率为2.05%，2年存款平均利率为2.74%，3年存款平均利率为3.48%，5年存款平均利率为3.60%。

外资商业银行

外资银行的3个月存款平均利率位1.35%，6个月存款平均利率为1.55%，1年存款平均利率为1.75%，2年存款平均利率为2.25%，3年存款平均利率为2.75%。

民营银行

民营银行3个月存款利率最高4.4%左右，6个月存款利率最高4.5%，1年期存款利率最高4.8%，3年期存款利率最高5.42%，5年期存款利率最高5.88%。

10万怎么存利率最高？

综上所述，民营银行的存款秒杀其他类型的银行，而题目是10万元存款，满足存款保险条例要求，在所有银行的安全基本都是一样，非常安全，故我们从民营银行中找一个存款利率最高的银行存，民营银行存款利率最高的是亿联银行，5年期利率最高5.88%，但是5年期，时间成本高，对比3年期的利率5.42%，建议存3年期的民营银行存款，10万元存3年，每年的收益至少5420元。相当不错。以下产品，只有存满比3年期多1天，即可享受至少年化5.42%的利率。

關鍵字: 利息 存款 银行