個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。
從銀行角度來看，個人信用報告分為白戶、黑戶、正常戶和花徵信。
其中：白戶又分為普通白戶和純白戶，正常戶又分為信用記錄良好和有違約記錄兩種情況，花徵信是指近期查詢記錄太多。
1、純白戶
是指沒有任何信用記錄的信用報告，從來都沒有辦理過貸款、信用卡、擔保、特約商戶認定等等，也沒有查詢過信用報告，打印出來只有姓名和身份證號碼。純白戶不是銀行喜歡的信用報告，信用評級或打分卡得分很低，因為報告使用者從純白戶報告中得不到任何有價值的信息。
2、普通白戶
沒有信貸記錄，但是有過查詢記錄。此類人建議可使用信用卡，但不宜在非必須時申請貸款或過多的信用卡，不建議隨意為他人提供擔保，不建議頻繁查詢信用報告。
有人問，為什麼要申請信用卡呢？因為信用卡的消費情況和還款記錄是你履約意願和履約能力的最有力證明，一個完全沒有還款記錄的人，銀行是無法判定這個人的履約能力的。打個比方，一個從未向你借過錢而且你對其日常消費水平一無所知的人問你借錢的話，你敢借嗎？所以，沒有信用記錄並不是件好事情，也就是說你從不借錢並不一定是好事。
3、信用記錄良好的正常戶
有過貸款、信用卡、擔保等記錄，但是所有信貸記錄均按時按額履約，沒有任何逾期、代償記錄，沒有頻繁查詢記錄。信用卡使用額度佔授信額度比例較低。有使用信用卡最低還款額的記錄也是信用記錄良好的報告。
4、有違約記錄的正常信用報告
歷史上有過逾期等違約記錄，但是違約次數減少，違約時間較短（別超過90天），違約金額較小。銀行在審查分析這類報告時，對報告對象有一定的負面評價，但是還可以接受。
5、黑戶
違約次數較多，違約金額較大，違約時間較長（如連續逾期超過90天），這類客戶基本上都會被銀行拒之門外，建議報告對象抓緊時間結清逾期貸款，五年後，違約記錄將不再顯示。
6、花徵信
近期查詢次數太多，會讓銀行認為報告對象非常缺錢，資金鍊緊張，對這樣的申請人放貸，按期收回的不確定性太大，所以，徵信花了是貸款被拒絕的重要原因之一。至於近期查詢多少次才算花了，跟各家銀行的風險偏好有關，各家銀行差距較大。
閱讀更多 知懂 的文章
