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51信用卡風波，讓網貸平臺的信息安全、“套路貸”問題站在風口浪尖之上，而近期監管部門更是陸續發文劍指這些違規現象，為網貸市場再上一個“緊箍咒”。
一場“驚魂”調查
10月21日，國內最大的線上信用卡管理平臺51信用卡迎來了一場突如其來的調查，杭州警方突襲了51信用卡公司總部，帶走了部分工作人員。這場調查對市場造成了巨大的影響，更讓51信用卡陷入輿論旋渦的中心。畢竟51信用卡是國內互金行業的“明星企業”，成立6年後於2018年7月登陸港交所，上市前曾獲得過小米、京東、順為資本等多家知名風投的融資。根據其年報顯示，2018年51信用卡的註冊用戶數增至7590萬，同比增長22.4%；累計管理信用卡達1.23億張；淨利潤21.69億元。
這場調查亦是向市場發出了明確的嚴監管信號。當日，51信用卡股價下跌超過34%，收盤價為1.77港元。
針對此次突擊的原因，10月21日晚，杭州公安對外稱，“‘51信用卡’涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，‘51信用卡’委託外包催收公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪”。
此後，51信用卡發出公告稱“公司目前運營情況及財務狀況仍保持健全”，並稱公司創始人兼CEO孫海濤、CFO趙軻協助政府部門調查已暫時完結，兩人均未被相關部門扣留。
10月22日早上，孫海濤在其個人微博表示，“這個風波是因為我們管理上不完善，尤其是對合作公司的培訓和監督不夠，導致在對借款人聯絡溝通過程中出現了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害”，並向公眾道歉。
然而，這次悔改、道歉並沒有為51信用卡挽回太多市場信心，在10月22日小幅回升後，10月23日，其股價再度下跌5.5%，收盤價為1.89港元。另有業內人士表示，當前的嚴厲監管使得互金業務最重要的大數據風控幾乎沒法做了，而意圖實現助貸轉型的頭部平臺不會超過10家。
三令五申，劍指網貸平臺違規行為
51信用卡不僅是個例，其更是大部分網絡借貸平臺、小貸機構的縮影，在行業公債風險加劇以及用戶信息監管缺口等情況下，往往選擇通過違規手段來提高自身收益率。其中，有不少平臺開展“套路貸”的業務，即借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物，實則從事非法放貸等違法犯罪活動，對社會帶來較大危害。
對於種種亂象，監管部門於近日陸續發文，加強監管力度。
10月23日，十三屆全國人大常委會第十四次會議審議了最高法關於加強刑事審判工作情況的報告。最高人民法院院長周強向大會作報告時指出，將依法嚴懲侵犯公民個人信息等犯罪，促進解決嚴重影響群眾安全感的突出問題。同時，認真研究解決打擊“套路貸”犯罪中出現的問題，推進刑事和民事司法政策有機銜接。
10月22日消息，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部近日聯合制定了《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》），對辦理“套路貸”等非法放貸刑事案件涉及的若干問題給出具體意見。
明確“非法放貸行為”。非法放貸行為是指違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款。其中，“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金 10次以上。
再提36%實際利率紅線。《意見》明確，非法放貸行為人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。這意味著“套路貸”無法通過其他隱蔽的方式來“美化”表面上的貸款利率，讓借款人誤以為利率優惠，誘導借款。
暴力催收或從重處罰。和51信用卡一樣，很多網貸平臺還存在委託外包催收公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為。對此，《意見》明確表示，糾集、指使、僱傭他人採用滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。
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