曾經的我日子過得愜意，有一份穩定的工作，一個不大的蝸居，每月工資也夠小日子開銷，似乎對未來生活沒有太多憂慮。
但父親的病卻打破了生活的平靜，父親患了直腸癌，還是中晚期。手術加上化療，用光了家裡全部積蓄，還借了不少外債。
記得找一親戚借錢時，他熱心地安慰說：“好、好，我給你想辦法，明天給你回覆。”結果第二天，電話打不通，接連一週找不到人。
那一刻，我終於明白有時候沒有錢真的是寸步難行。2014年，帶著焦慮和對財富的渴望，我一頭扎進了理財大軍。
從最初的謹小慎微只敢買餘額寶，到後來膽子越來越大，買銀行理財、國債、基金、投網貸P2P。這5年來，踩了不少坑，學費也交了很多。
最大的坑是投網貸，至今還有6萬多在網貸平臺緩慢退出中，有近2萬還在排隊中，有8000徹底雷了，總的說來教訓有以下幾點。
01 投資永遠是用手中的閒置資金
2016年，老媽領了一筆安置金近10萬，她讓我幫她存到銀行去，當時正是我投網貸痴迷的時候，各種平臺的新手羊毛我都想薅一下。
而且這個平臺是我信賴的博主推薦的，平臺用戶主要針對白領階層，所以投資的門檻相對較高，但新手收益率很吸引人。
鬼迷心竅地我把老媽的錢全投了進去，剛好把新手券用完，但最大的一筆要半年後才能出來。
投完我就後悔了，平時我薅新平臺的羊毛都控制在5000以內，這次把老媽的養老金投進去，已經完全超出了可控損失範圍。
萬一這筆錢沒了怎麼辦？我怎麼向老媽和老公交代？惴惴不安卻又不敢說，每天睜開眼第一件事就是看平臺還能不能打開。
那段日子心裡全是煎熬，天天都在關注這個平臺的消息。一個月後，新手期的第一筆回款了，順利提現後才稍微平復了緊張的心。
半年後，投入資金全部回來，我那顆懸著的心才終於恢復正常，因為任何一筆本金都超過收益，回不來還是雞飛蛋打。
這也給了我教訓，必須用閒置資金去理財，如果“每天都擔心”，這樣的理財已經失去了理財的意義，也會影響工作和生活，得不償失。
02 自己不懂的行業一定要謹慎
我是2015年開始接觸基金的，在這之前從沒買過股票和基金，只是在微信上看了很多理財文章後，就決定開始定投基金。
尤其看到巴菲特給股東的信中說：“通過定期投資指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。”
我的心越發活躍了，根本不懂基金組合、持倉輕重、持倉行業比重等配置，就磨刀霍霍地去基金網挑了四支混合型基金開始定投。
結果可想知，有一支基金還是當年的冠軍基金，但從2016年起就開始斷崖式下滑，成為名副其實的垃圾基金，至今還癱著。
看著自己挑的基金虧損得一塌糊塗，心裡也不是滋味，堅持了半年我就徹底放棄了，因為市場上都在熱議一種FOF基金。
FOF基金是指“基金中的基金”，實際就是專業人士、專業機構幫助投資者一次買的“一籃子基金”。
作為一個小白，只要明確目的把錢投進相應組合就行了，不用費心挑，不用考慮止損和止盈，跟著走就行了，感覺很省心，我又心動了。
跟投了三個組合以後才慢慢琢磨出味道來，不是所有的FOF基金都像看上去那麼美，基金管理者必須有足夠的功力才行。
雖然這次沒一下子掉到水坑裡，但也讓我明白：對不熟悉的行業，一定要慎之又慎，永遠不要買自己看不懂的東西。
03 不要把全部雞蛋放在一個籃子
這是一個老生常談的話題，可是隻要經歷過2018年網貸領域集中式暴雷的人都深有體會，分散持有、把雞蛋分開放是多麼重要的事情。
因為對於多數普通人來說，鑑定一個網貸平臺的好壞，平臺背後的資產、資金鍊和交易是否真實可靠，真的很難。
有個北京的雷友是金融單位的管理層，因為職業限制不能投資股票，所以他把大部分錢投到了網貸。
以他的專業水準挑平臺確實比普通人強，而且他投資前還專程到平臺實地觀摩了，平臺也經營好幾年，沒想到他投了一個月後就雷了。
怎樣預防不可預期的黑天鵝事件？最簡單粗暴的方式就是分散投資，即使是再好的投資產品，也不要把雞蛋放在一個籃子。
現在很流行的一種資產配置是“標準普爾家庭資產配置”，它把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以投資渠道也各不相同。
俗稱“4321”法：40%用於保本升值，30%用於生錢，20%用於保命，10%用於短期消費。
當然這個比例不一定適合所有人，可以根據自身實際情況調整比例，但總體原則是：不僅要不同種類的分散，在同一種類也要適當分散。
04 不要把手中的子彈全部打光
決定一個投資者能否成功，最重要的是要有自我控制。正如《窮爸爸和富爸爸》中，富爸爸說的：“投資不是冒險，投資者才是冒險。”
記得去年10月份，A股市場持續下跌時，我定投的基金也在持續下跌，那時候定投群裡天天都有人問，今天可不可以加呢？
還有的哭喪著臉說：“我都定投這麼久了，子彈都打光了，怎麼辦？”
看著一日日下跌的股市，我也心癢癢的，總覺得應該到底了吧，基金可以加投了吧，可是又擔心明天繼續跌，總想把利益最大化。
面對經濟大波動，我們很容易忘記一個原則：經濟週期的起落循環就像人類情緒的喜怒哀樂一樣正常，嚴格的律已才是成功的關鍵。
真正的自律是：不貪婪、不跟風、不投機、不加槓桿、不用救命錢，就算繼續跌，也按照自己的節奏慢慢加、慢慢撿。
因為從長期看，經濟永遠向上走；股價也永遠向上走。
05 只有落袋為安的錢才是掙的錢
2015年開始投基金時，市場形勢比較好，隨便選一隻基金漲的可能性都比較大，剛好臨近年底基金公司衝業績，每天打開都是紅紅的。
而我選的四支基金中，有兩支是當年的冠亞軍基金，業績非常喜人，每天看著那持倉收益的數字，我開心的嘴都要笑歪了。
那時也不懂得止盈，每天只會傻傻地看著數字笑，想象著它會沿著這條直線一直往上走，於是還沒賣出，就開始大手大腳地花錢了。
結果2016年春節一過，我想哭的心都有了，不僅綠油油的，持倉收益一直是下降的負數，都快接近一半本金了，而且連波動都沒有。
這次教訓過後，我也明白了基金定投中一定要給自己設定一個預期目標，當它漲到這個目標值時就可以賣出一部分。
只有錢落袋為安了，才算是掙到了錢，否則一切都是紙上富貴，逗自己開心而已，就如人們常說的：“定投不止盈，終究是浮盈。”
06 不要盲目相信理財大咖
說起我的理財之路，最應該感謝的是各路理財大咖，是他們把深奧的經濟理論、經濟常識變成通俗易懂的語言，讓我快速讀懂、讀明白。
但他們對市場的判斷、對平臺的選擇終究是代表個人看法，也有自身的侷限性，也會有判斷失誤的時候。
去年網貸雷潮中，我投資的一個平臺雷了，不少投資人在維權群罵為平臺代言的一位理財博主，因為很多人都是相信他的介紹才跟投的。
有位網友把工作幾年的家當15萬全部投在這個平臺，沒想到投了一年多就全套進去了，辛苦維權幾個月才回來4000多。
幸虧那時我準備買房，網貸裡的錢就逐步回贖了，最後一筆還有7天到期，而且當時平臺正籌劃成都見面會，它竟毫無預兆地雷了。
仔細算了一下在平臺收益和損失成本，我放棄了維權，只能默默地安慰自己全當交學費了。
所以說理財大咖不是不可信，而是要理性決擇，對市場保持敬畏。
理財5年多來，除上述6大教訓，還有一個最大的收穫：不管哪種理財方式，投資自己，專心提高收入，才是最好的投資。
《躺著賺錢：一看就懂的懶人理財盈利技巧》一書中這樣說：按照5%來算，5%除以12得到的是每月自然收益率，將自己看作一種資產，乘以月自然收益率，得到每個月的工資。假如每個月8000工資，那自身的價值就是192萬，如果只有10萬存款，那還如投資自己，專心提高收入，用少量精力學習理財。
究竟怎樣理財，花多少精力理財，相信每個人有會自己的判斷和選擇。
一點小小的謹慎，勝過大大的悔恨。希望我踩過的這些坑能給喜歡投資理財的小夥伴們提供借鑑，儘量少走彎路，實現財富夢想。
個人簡介：心然，沙場客，文藝範，感悟人生、感悟親情，在字裡行間去尋找詩和遠方。
閱讀更多 我心已悠然 的文章
