2019-05-12 02:48:36 佚名

彼得蘇

100萬存款，該不該放在同一家銀行？這個估計很多有錢人都會有疑問，因為目前我國存款保險條例只保護50萬之內的存款額度，超過50萬是不是存款保險條例保護的。

100萬該不該放在同一個銀行裡面首先要考慮的是安全問題收益問題。

從安全的角度來看，100萬從理論上來說是有一定的風險，萬一哪天銀行真的破產了，那存款保險基金只賠付50萬之內的存款，超過50萬以上需要等到對銀行資產進行清算之後，才知道有沒有足夠的餘額進行償還。

但從收益的角度來看，目前存款額度越高，往往會獲得更高的利息。現在銀行都很缺存款，尤其缺的是大額存款客戶，所以為了吸引更多的大額存款客戶，銀行對於那些大額存款會給到更高的利率。比如同樣是三年期限，50萬存款有的銀行可能只給到4.18%左右的利率，而存款100萬以上就有可能獲得4.5%的利率，相當於一次性存款100萬獲得的利息要比單獨兩個50萬多出3750元。

至於100萬該不該放在同一個銀行，最主要看的是你是在哪個銀行存的錢。

不同的銀行風險是不一樣的，一般情況下，國有六大行以及一些股份制銀行還有一些大型城市商業銀行安全性是相對比較高的，比如目前12家股份制銀行的不良資產率基本上都是控制在2%以內，有些銀行低的甚至只有1.2%的不良率，這說明這些銀行還是很安全的。

如果你把錢存在那些大銀行裡面，我認為一次性存款100萬會更合適一些，這樣不僅可以獲得更高的利率，甚至可以獲得一些更好的待遇。雖然理論上超過50萬不受到存款保險條例的保護，但是目前我國銀行業的監管還是很嚴的，監管部門每個季度都會對銀行進行MPA考核，這在很大程度上可以防範銀行出現風險。而且對於那些大銀行來說，它們本身的資產規模和資產質量都相對比較好，就算哪天因為經營不善導致破產了，那這些銀行的資產也完全足以覆蓋所有個人存款。

不過相對於大銀行來說，目前一些小銀行確實存在一定的安全隱患，特別是有一些農商的不良率很高。最近幾年有些農商行為了擴大規模，在風控把握上就有一些放鬆，雖然從財務報表上來看，這些銀行的不良率都不是很高，很多銀行都不會超過5%，但實際上目前有一些小的城商行不良率有可能達到20%甚至30%以上，這就存在一定的安全隱患，萬一哪天這些小銀行出現了一筆大的壞賬，那就有可能出現破產，甚至出現資不抵債的情況。

當然就算這些小銀行因為負債率過高，已經走到破產的邊緣，但也不會那麼輕易的破產，一般情況下，如果銀行因為經營不善面臨倒閉，首先要考慮的肯定是會進行資產重組，讓那些實力雄厚的銀行接手。比如之前海南發展銀行破產的時候，他的個人用戶存款和負債業務就由工商銀行進行承接，客戶只是把在海南發展銀行的存款轉到工商銀行而已，實際上並沒有什麼損失。

所以，如果有些小的銀行（比如農商行以及農村信用社）本身的不良貸款利率比較低，而且歷史的不良率一直處於一個較低的水平，但是他們存款100萬可以給到更高的利率，那我覺得一次性在這些銀行存款100萬也是可以考慮的，這個錢總比購買銀行理財或者信託等其他理財更安全一些。

如果你實在不放心，那我建議你分兩個50萬在不同的銀行存。

理論上說100萬存款當中有50萬不收到款保險條例的保護，但是100萬卻有可能獲得更高的利息，所以具體怎麼選擇，你要在收益與安全性之間做一個權衡。

如果你主要考慮的是存款的安全性，想要做到100%安全毫無意外，那你可以把100萬分成兩個50萬放在不同的銀行存款。

貸款教授

100萬元存入一家安全嗎？如果你實在是不放心的話，建議將資金拆分成兩份分別存入兩家銀行。但事實上，我認為完全沒有必要。

自從2015年5月國務院頒佈並實施《存款保險條例》以來，總有人問起存款安全問題，反倒是這之前大家都幾乎沒有為此擔心過。也許是以前居民儲蓄少的緣故吧。

來自央行的數據顯示，2018年末我國住戶存款餘額為72.44萬億元，若按當前13.95億的總人口計算，平均每人儲蓄存款達51931元。而在2007年末的時候，我國居民戶存款為17.95萬億元，平均下來，每人的存款只有12869元。11年以來，居民人均存款增長了近4萬。

值得一提的是，自從2007年3月，中國銀行在北京成立了第一傢俬人銀行部，開啟國內私人銀行業務的先河。之後，私人銀行業務迅猛發展，各大商業銀行的私人銀行客戶總資產在加速上升，現在戶均總資產已達到2795.92萬元。

從A股上市銀行來看，目前國內私人銀行管理客戶總資產規模已經超過10萬億元。其中，招商銀行一家就佔到了2.04萬億元，一枝獨秀。

從私人銀行的起存門檻來看，最少要求客戶人民幣總資產達600萬元，民生銀行需要800萬元以上，而招商銀行更是達到了1000萬元。由此可見，真正優質的高淨值投資人群往往都是選擇各大銀行的私人銀行業務。而普通投資者青睞的餘額寶等低風險產品，根本就不適合他們的投資，說白了銀行為其量身打造的理財服務更打動之。

難道他們不怕銀行存款超過50萬元以上的風險嗎？

說實話，這部分高淨值人群從來沒有擔心銀行破產的問題。因為他們往往選擇的都是國有大型商業銀行或者全國性的股份制商業銀行，比如說，工行、招商銀行、民生銀行、中興銀行等。如果連這些銀行都發生破產或者倒閉，那國家的金融體系也太脆弱了，相關監管機制也太不健全了。而實際上我國早在1998年東南亞金融危機後，尤其是在海南發展銀行破產後就著手完善了自己的金融體系，也更加強流動性風險防範的監管。

另據2016年銀行業相關統計數據顯示，我國居民存款達到或者超過百萬以上的僅為0.1%，也就是說，真正在銀行存款達到100萬元的客戶約為140萬人，目前保守估計200萬左右。

最後，我負責任地告訴大家，100萬元完全可以放心存入一家銀行。一定要相信國家的金融體系和監管體系。

東震木

只能說，100萬存款，全部放在一家銀行，有理論上的風險。

2015年5月1日，《存款保險條例》開始正式實行，同一個存款人在同一家銀行所有存款賬戶內的存款本息總額在50萬以內的實行全額賠付，國家不再為銀行進行兜底。

也就是說100萬存款，存一家銀行，如果該銀行破產倒閉，有50萬的存款能得到100%的賠付；存兩家銀行各50萬，兩家銀行都破產倒閉（這人得有多倒黴），那這100萬的本金都能得到100%的賠付，但是利息卻仍然不能得到100%保障。

所以說，100萬存款存在2家銀行以內，都沒法保證100%的安全。

其實，當今銀行類金融機構，全國近5000家，而存款保險從實行至今已經快4年了，有沒有聽說過哪家銀行破產倒閉的？並沒有！

如今各項對銀行的監管趨嚴，銀行內控制度越來越好，政策對儲戶存款的保障越來越強，銀行發生系統性經營風險的情況也不會那麼容易發生。所以錢存在銀行還是非常安全的。

那麼如何保證100萬資金的絕對安全呢？

可以選擇資產規模、實力非常大的國有銀行、全國性股份制商業銀行。他們都有國資背景，實力雄厚，發生倒閉風險的幾率幾乎為0，安全性有保障。唯一的缺點就是大行的存款利率較低，如果我們想要通過存款來獲得利息收入，這類銀行並不是最佳選擇。
可以將100萬存款分成多筆，分別存在不同的銀行中，只要不超過50萬，我們的本金就能絕對安全。同時選擇利率較高的銀行，我們獲得裡利息收益也就更高。

3.銀行不是唯一為我們提供儲蓄理財的場所。再說了，無論銀行存款利率上浮有多高，其利率水平依然較低，銀行存款利率是跑不贏通脹率的。我們應該根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的投資理財方式，提高本金的收益率，讓我們的財富真的實現增值保值。

綜上所述，100萬存銀行，安全性還是很高的，但是我們想要100%的安全，還是要學會不要把資金放進同一個籃子裡，分散風險，提高收益，實現財富的保值增值。

財富公元

現在我國商業銀行確實是非常多了，有些小規模商業銀行確實是讓人心裡面有一些擔心。那100萬存款都放在一家銀行安全麼，實際上也是非常安全的。但是如果你要是不放心的話，最安全的途徑就是分成四份，四大國有銀行每個銀行裡面存一份，這應該是最保險的了。

根據國家的存款保險條例規定，只要是普通銀行存款，50萬元額度以下的存款都受到國家存款保險制度的保障。即使萬一銀行破產倒閉了，國家保險公司將對50萬元以下的普通存款進行保險賠付。因此，只要是50萬元以下的存款，基本上是沒有任何風險的。

現在的銀行對於存款也是靠檔計息，特別是大額存單，如果你能夠達到100萬的額度，那麼你就可以享受到更高一點的利息。如果你想享受到更高一點的利息，那麼只有存到一家銀行才可以享受到高利息。這時候，你就可以購買四大國有銀行的大額存單，基本上也是沒有多大風險的。

我們現在對於銀行業監管是非常嚴格的，不僅有人民銀行的監管，還有銀監會的監管，因此，我國銀行業應該還是非常穩健的。如果不是特別放心小銀行，那麼可以把100萬存到四大國有銀行，這些銀行基本上是不會破產的，應該說是非常安全的。比如100萬可以買入下表顯示的3年期大額存單，利息可以達到4.125%，感覺上還是比較划算的。100萬大額存單，每年利息都可以達到4.125萬元。

綜上所述，100萬存款如果是對存入一家銀行真心不放心的話，可以分成四份，分別存入四大國有銀行，這樣每份存款都可以收到國家存款保險制度的保障，可以說是高枕無憂了，但是這樣分開存可能利息會稍微低一點。如果是想享受到大額存單的高利息，也可以把100萬存到四大國有銀行的大額存單，這樣也是非常安全的。

睿思天下

據權威機構發佈金融機構風險管理審計情況報告，有個別地區銀行業金融機構不良貸款率畸高。截止2018年底某地有42家商業銀行不良貸款率超過5%警戒線，其中12家超過20%，更有個別商業銀行超過40%，商業銀行潛在風險危機再次出現在公眾視野，存款的安全性也成為重要話題。

存100萬，全部放在一家銀行安全嗎？作為儲戶，可以主動採取兩種方式保全資金安全。

存入大中型銀行安全性更高。以四大國有銀行為例，總資產都在20萬億左右，年度營收超數千億，淨利潤高達2000億左右，而貸款不良率均在2%以內。比如宇宙行，總資產27.7萬億，營收7251.2億，淨利潤2976.8億，貸款不良率1.52%。而全國性股份制銀行中，招商總資產6.74萬億，營收2484億，淨利潤805.6億，貸款不良率僅1.36%。雄厚的資產實力和強大的創利能力，以及完善的風險控制措施，完全有能力覆蓋風險，確保各項業務穩健運營。一家銀行只要沒有倒閉風險，儲戶資金當然就很安全，不要說100萬，就是一個億也不用擔心。

地方性小銀行因為在資產實力，創利能力以及風險控制水平等與大中型銀行存在差距，綜合抗風險能力肯定明顯不足，這一點不用迴避，但並非唱衰，只是尊重客觀事實而已。這時，要想使資金得以安全保障，就得借力政策保護，即存款保險條例的覆蓋。而存款保險條例明確規定，同一個人在同一家銀行最高償付額為50萬，且含本金和利息。因此，如果以一個人名義存入100在小銀行，當然就存在風險。但在瞭解政策條款後，這種風險完全可以主動防範。即既可以以不同家庭成員身份存入一家銀行，每個人名下不超過50萬，這是可以得到全額償付的；也可以將100萬分散存入不同銀行，且保持在一個人明下，每個銀行不超過50萬，同樣可以受到全額償付。通過以上兩種方式，即使小銀行存100萬，也可以藉助法規條款保護，實現資金安全。

當然，在當前形勢下，我們的銀行業總體運行平穩，發展勢頭向好，監管有力，發生破產倒閉的可能性很小。但是，在市場經濟環境中，企業破產法和存款保險條例的出臺，實際都與銀行退出機制有很大關係。俗話說得好，人無遠慮必有近憂，保持一種警惕和防範意識，作為投資者也是應該的和必要的。

龍門山財經

銀行存款是安全性最高的理財產品之一。

從安全性角度講，應當僅次於國債。國債畢竟跟中央政府的信譽掛鉤，我們國家的經濟發展形勢一片良好，幾乎不存在違約的可能。

不過為了推動金融市場改革，保護投資者利益，明確國家的制度管理責任，2015年5月1日起國家實施存款保險制度。

根據《存款保險條例》的規定，銀行必須為吸納的存款，繳納存款保險費。保險的對象是存款的賬戶內的本金和利息。

同一存款人，在同一家投保機構（銀行），限額償付最高50萬元，最高償付限額內全額償付。

超出50萬元的部分也不是不預賠償，不過要從最終清算財產中受償。

至今為止，我們國家除了一家海南發展銀行破產之外，其他銀行從來沒有破產記錄。更多的是將債轉股進行重組。

關於海南發展銀行，本身成立就存在問題，承接了大量的不良資產，接收28家瀕臨倒閉的信用社，這些信用社的歷史包袱也很大，擁有大量利息超過20%的不良存款。該銀行1995年成立，1998年倒閉。所有債權債務由工商銀行託管。目前，經歷了20多年規範管理的銀行金融機構不太可能再重蹈覆轍。2018年我國各類銀行業金融機構高達4588家。

如果實在不放心，可以放在兩家銀行，或者以兩個人的名義放在同一家銀行都可以保障，受到存款保險制度的更好保護。

但是，存款的規模代表能夠享受更好的優惠利率，100萬存款往往比50萬存款更有優惠。

不過我們大家也要注意，國家也在加強銀行理財產品的監管。2018年銀保監會發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，明確銀行要向投資者傳遞“賣者盡責，買者自負”的理念，打破銀行理財產品的剛性兌付。同時各個銀行專門成立全資理財子公司，研究開發理財產品。

銀行的理財產品明顯比同期的銀行存款要高一些，但是我們購買渠道都是銀行，不要搞混了。銀行理財產品是不能夠保證保本保息的。

暖心人社

對於銀行存款的安全性，部分儲戶有所顧慮，也屬人之常情，但是也不必過於憂慮。因為，保護儲戶存款安全有三道防線。

儲戶到銀行去存款，雙方事實上形成了合同關係，儲戶是債權人，銀行是債務人。

欠債還錢，天經地義。銀行首先憑藉自己的信用來確保儲戶的資金安全，這就需要它按照監管部門的要求規範地開展業務，抓好資產端的質量，控制風險。這是確保儲戶資金安全的第一道防線。

光是憑銀行自身的信用做擔保還不行，央行還要求商業銀行把它吸收存款的一部分上交到央行來，謂之存款準備金。這樣，一方面控制商業銀行的放貸規模，另一方面可以幫著商業銀行應對擠兌風險。這是保障儲戶資金安全的第二道防線。

保障儲戶資金安全的第三道防線，是儲蓄存款保險條例。這是央行代表國家制定的制度，強制要求商業銀行自掏腰包為儲戶投保存款保險。所有商業銀行交的保費積少成多，形成存款保險基金。

萬一哪一家銀行出現破產倒閉等問題，無法兌付儲戶的存款時，保險基金就發揮作用了，對儲戶的存款進行償付，最高額度是50萬元。

所以，通過以上三道防線，可以認為儲戶50萬元以內的存款具有絕對的安全性，而不論存款銀行是國有大行，還是地方性小行、民營銀行以及互聯網銀行，最終兜底的都是存款保險基金。

話雖然這麼說，其實第一道防線，即銀行本身運營的質量是非常關鍵的。銀行不出事、不破產、不倒閉，儲戶就可以一萬個放心。從這一點上考慮，肯定是工農中建交和郵儲銀行的安全性最高，其次是12家全國性股份制銀行，再其次就是各個地方性小銀行、信用社、新興民營銀行等。

最近，國家審計署指出部分地方性金融機構存在各種問題，觸及監管紅線，或者未達到監管要求，存在一定的風險隱患。

對此，普通儲戶也不得不防。對於地方性的小銀行、信用社等金融機構，如果已經發現有不良率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低等問題，或者有掩蓋不良資產的違規操作，顏開還是建議大家跟它保持距離比較好，最低要求也要做到在此類金融機構存款不超過50萬元，萬一出現問題保險基金也能兜得住底。

總之，不建議儲戶在小型金融機構存款超過50萬元。

顏開局

先說【答案】，絕對安全。雖然在2015年《存款保險條例》出臺以來，銀行能夠破產的可能性被正式確定，但是實事求是的講，從目前國內的大環境來看，銀行破產的概率極低，尤其是對於資產規模較大的全國股份制商業銀行以及國有銀行來說，它們破產的概率比你買彩票中一千萬的可能性還要小！

《存款保險條例》的出臺對儲戶有利

在《存款保險條例》出臺以後，很多儲戶覺得國家正式認可了國內的商業銀行和其它企業一樣都是可以破產的，心裡總感覺把錢放在銀行或者把大額資金放在銀行已經不再是風險極低的投資方式。我現在想告訴大家的是，這種想法是非常錯誤！

在《存款保險條例》出臺以前，商業銀行也是可以破產的，它們屬於企業，同樣要自負盈虧、自我約束、自我發展，發展的不好也是會破產的，並不會因為國家沒明確約定就不會倒閉，而且商業銀行一旦倒閉，儲戶放在銀行的存款如何賠付真的沒有任何保障；而《存款保險條例》出臺以後，銀行倒閉了不可怕，有保險機構賠付儲戶的存款，一星期之內錢就會打到儲戶的他行賬戶內，唯一的缺點就是最高賠付額只有50萬元！

100萬元放在一家銀行同樣安全

雖說《存款保險條例》的最高賠付額度為50萬元，但這已經涵蓋了國內99.6%以上的儲戶，也就是說僅有0.4%的儲戶在同一家銀行的存款金額超過50萬元，已經遠遠超過國際上存款保險制度在本國的涵蓋率。

100萬元放在一家銀行雖說不能保證這部分存款百分之百安全，但其出現風險的可能性幾近於零，因為一旦銀行倒閉的話，光保險機構就要無條件賠付50萬元，而銀行在清算以後也要賠付儲戶剩餘的存款。再者說，以現在的金融環境來看，銀行的運作模式依然是安全性極高的，只要經營策略不出現極為嚴重的頻繁失誤操作，根本不可能落得破產倒閉的後果！