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保險，本質上是一種保障，幫助人們抵禦可能的風險。作為一種金融工具，並沒有什麼騙不騙，然而為什麼保險在很多人心目中跟“騙”掛鉤在了一起呢？

01產品複雜深奧難懂

保險募集眾多投保人繳納的保費設立保險補償基金，將損失分散到眾多單位分擔的辦法降低受災者的損失。保險公司在設計產品的時候設置了很多前置條件，條條框框很多，如果不滿足條件保險公司是不賠的！說到底，保險公司是要賺錢的，這也難免讓投保者有種錯覺“保險這也不賠，那也不賠”。

02保險錯位

前些年，中國老百姓對保險的概念還很難接受，害怕要是買了沒出險會吃虧，這個時候所謂的分紅險、萬能險就受到了追捧，看似保障、儲蓄都沒落下，可是買的沒有賣的精。保障的錢一分都沒少交，保費的門檻也大大提高了。我就見過不少家庭年收入不到10萬，可是一年保費就佔到了三四萬，扣掉吃穿用度房貸車貸就沒剩啥了，如果工作發生變動，資金斷鏈的風險就大大增大了。到時保單失效，投保人就要蒙受很大的損失，那這樣的保險是增加保障了還是加大風險了？

03代理人良莠不齊

有些保險代理人為了儘快促成交易，單方面誇大了保障的功能或未來可能獲取的收益，對不利於投保人的規則語焉不詳。很多人交了好幾年保險才大呼上當，可是業務員推銷只是口頭上，保單都是實實在在的合同，這個啞巴虧只能認了。

總結

所謂富人積極購買保險，可能只佔富人資產的一小部分，他們可以利用保險來對沖風險，進行資產配置。我們普通人也需要保險，但是需要量力而為，更多的把保險迴歸到保障上。適合自己的才是最好的。

玉魚與瑜

這個題目的設問就是錯的！

感覺是搞保險營銷的，為了誘導大家買保險，而設定這個觀點，並且來發問。

我是不是也可以問為何富人積極買奢侈品而好多普通人卻覺得奢侈品是騙人的？哈哈！

首先，我要說，並沒有證據或研究表明“富人買保險更積極而普通人覺得保險是騙人的’。

不可否認，從保險購買金額來說，富人會買得更多。 不管把保險當成奢侈品或投資，肯定是錢越多的人，才會買得多。

商業保險並不是人的生存必需品，對於錢少的窮人來說，錢要用在刀刃上，讓他去買保險，確實是不划算的，拿吃飯的錢去買保險，結果連飯都吃不上，可行嗎？所以，窮人的理性選擇就是少買保險，如果買多了，通常確實是被吹得天花亂墜的保險銷售人員騙了。

對財產相對多的人來說，買點保險無所謂，所以適當配置一些資產在保險方面是有必要的。

對財產非常多的人，則沒必要買保險的，可以考慮去開保險公司（譬如巴菲特，其實就是開保險公司的）。

購買保險本質上是規避風險的，不是用來賺錢的產品，是你要花一定代價來規避風險。

譬如，足球明星正常每年掙1000萬，但風險是腿受傷了（發生概率假定是百分之一）就沒經濟收入，買個腿保險化掉100萬，每年掙900萬，但一旦風險發生，保險公司可能願意每年支付900萬，這樣就保證了收入。 但總體上來說，保險公司肯定也是要賺錢的。

因此，有人覺得保險公司不會做賠本買賣，保險公司賺錢了，那自己肯定就賠錢了，買的沒有賣的精，故而認為保險是騙人的。當然，這麼想是錯的，很多買賣都是雙方各取所需，賣的精明，買的也不傻。保險是給你提供了風險規避的工具，你為此支付一定金額的價錢，合情合理。

對於特別有錢的，損失個幾百萬、幾千萬自己也能承受的時候，就沒必要買保險了，因為起不到風險規避作用。對於一般有錢的，如果一項保險賠付上限不大的，也沒必要買。

此外，保險在中國更多賣的最多是投資萬能險，把保險作為投資工具，保險是否一項好的投資？這個我就不想多說了，你要投資，完全可以直接投資相關產品（信託、理財、基金、股票、房產等都可以）就行了，何必走保險這條道呢？讓投資歸投資，保險迴歸到風險規避的作用來。

財稅閒談

需求不同，所以認識也會產生一定的偏差

窮人買彩票，富人買保險

有很多普通人對於保險的態度是“嗤之以鼻”，但是富人的態度就和普通人截然不同了，富裕的人相較於普通人對於保險的態度更為友好，喜歡買保險，那富人為啥就喜歡買保險呢？

1. 打破——富不過三代的魔咒

俗話說，富人富不過三代，富裕的人在物質財富上講比普通人擁有更多的財富，這也讓這些富裕的人比普通人更具危機意識。所以買一些商業保險，也是為日後的生活做保障。

在富人看來買保險是一種投資，那對於普通人來講，並沒有什麼需要擔心的大額物質財富，自然對於保險方面的考慮就會比富人少一些。

另外，一些商業保險的價格也並不便宜，富裕的人對於財富的支配能力比普通人更為自由。

保險是一種具有資產傳遞功能的產品，能惠及下一代甚至是幾代人的，法律也賦予了保險避稅避債等能力。

對於富人而講，保險是真正幫助家庭保全資產、鎖定財富、逃債避稅、受益三代的好工具。

2. 富人買保險=投資

對於企業來講，萬一企業的運營出現一些問題，就算其他所有資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能還可以在關鍵的時候變成“變現”的工具，在一定程度上講可以幫助企業走出困局。

對於富裕階層來講，保險就是最結實的防火牆。保險產品雖然沒有保險推銷員說的那麼神乎其神，也沒有很高的收益率。沒有快速的回報率，但是增值時間長。如果買幾百萬的保額，長期來講，加上分紅，在急需用錢的時候這筆保險可能就會成為救命稻草。

保險的資產傳遞功能，也在於它不會有遺產稅和個人所得稅，所以很多擁有大額財產的富人會選擇用保險來為後代留下財產。

3. 普通人怎麼看？

一些無德的保險推銷人員，讓人們產生了對保險的排斥心理，過於熱情的推銷有時候會讓人產生一種逆反心理。

存在著一些對於保險收益過分誇大的說法，在這些言論下購買了保險，又沒有得到那麼多的回報，自然心理會有一定落差。所以會認為保險都是騙人的。

保險在短期內的收益是很難看到的，未來的東西又讓人覺得捉摸不透，更加劇了普通人對保險反感的情愫。

可以打破魔咒，給後代留下一筆財產，防止出現下一代揮霍過度的現象，也讓自己辛苦攢下的基業得到保留，在危機時刻保險還能成為一筆備用資金，所以富人們都樂於買保險吧！

如果你覺得答主說的對，別忘了點贊和關注哦~

懂財帝

我不想談普通人和富人如何買保險，如何看待保險是不是騙的問題。

我就想說，賣保險的業務員的確有點坑人，他給你介紹時，只說大概，很多細節我們不懂（因為不專業），他不講清楚，出問題了，找保險公司賠的時候，才告訴你，這個險你沒買，那個險沒買，賠不了。

尼瑪的，我真想說，你專業人員忽悠不懂的人，你良心何在？

你這不是在抹黑你們保險業嗎？你叫我們怎麼相信你們不是騙？

嫦娥姐姐61

不同的人思維方式不同，對待保險的觀點也不一樣。

李嘉誠說，“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬於我的個人的財富，是給自己和親人買了充足的人壽保險”。

馬雲說，“互聯網保民已經有3.3億，我覺得還太少，保險應該保障的是所有人，不是3個億，而是13億”。“一個社會所有人都是保民是健康的。只有這樣，人人都有保險，未來社會才有更大的確定性”。

保險是應對意外和疾病風險的金融工具，是把不可預知變為確定性，使投保人對未來獲得一定程度的掌控感。

在意外和疾病面前，擁有保險和沒有保險，其保障效果是截然不同的。

富人本身由於各種信息來源廣泛，對商業和金融本質的認識比較深刻。他們看到了保險的槓桿作用，明白壽險具有“風險的轉移、責任的體現、未來的準備、生命的價值”等四項意義與功用。因為富人的保險理念已經打通，所以會更積極地買保險。

普通人一是限於現實的經濟困境，二是保險理念沒有打通，對保險的整體認識水平比較淺顯；而且因為有些銷售保險產品的代理人表現得不夠專業，誤導了普通老百姓。比如有很大一部分人不買保險的理由是——保險是騙人的、買保險容易理賠難。殊不知，投保人買的保險類別不同，保險責任就不同，不會說買了一份保險就對被保人的一切風險進行全面保障。

在對待保險的態度上，在運用和發揮保險的功能上，我相信是存在“馬太效應”的，即富有的越加富有，貧窮的更加貧窮。

最後把胡適的話作為總結:

顏開局

看到這個問題我就想來吐槽兩句。

並不是中國人保險意識差，而是這個市場被惡性競爭給做爛了，中國的保險公司銷售保險，絕大多數都是代理人制度，層層轉移業績壓力，有些保險銷售員一味地為了完成業績，完全是為了完成保費而賣保險。在營銷過程中靠人情、靠忽悠甚至靠欺騙的太多了。而社會上這種保險代理人又不在少數，絕大多數中國人買的第一份保險都是被身邊做保險的親朋好友介紹後購買的，這其中能真正符合自己家庭收入、風險特徵和現實需求的保單，少之又少。有的人交保費很多年，都不知道自己保單的保證責任是什麼，還有的等到出險的時候才知道合同上規定你這個損失保險公司不理陪。所以，有些人覺得保險是騙人的，也就不足為怪了。

保險屬於契約，是一份法律合同。騙人的不是保險，而是忽悠客戶買保險的人。

小剛哥說教育

這就是消費觀念的不同。富人可以花幾萬元買個LV包。而我們普通買菜的大媽，花五塊錢買個帆布包就覺得比LV包盛的東西多。觀念是完全不一樣的。

就保險來講，沒有騙人的原罪。為什麼說普通人覺得保險都是騙人的？主要是因為普通人沒有去理會保險的各種條款。保險中有很多的限制條款，但是保險推銷員多數是在給大家介紹它的收益，它的好處，有意識的促進成交，可能會導致保險人對限制條款的認識不足。一旦發生自己認為的應當報銷的情況，但是又不能報銷的時候，就認為是騙人的。還有一些年金型、萬能型保險，由於要求連續繳納的條件比較苛刻，參保人不想履約的時候，會面臨著很大的損失。所以，普通人對保險的感官不好。

為什麼有錢人特別喜歡保險呢？誰都希望自己有錢的地位得到保障，誰都不想獨自面對意外的發生。所以，很多有錢人購買保險試圖將意外損失減到最低化。而且，有錢人對於購買保險，實際上花費佔自己的收入並不高。就如剛開始說的，買個LV包就能夠購買好幾份保險一年了，保障額度可能會有幾百萬。這種情況下幹嘛不買呢？

一般來講，根據標準普爾家庭資產配置情況，多數有錢人是用20%的資產用來配置保險資產，主要就是為了防止意外發生，能夠保證家庭生活的穩定。

我們普通人日常花費佔的收入比較高，也就是常說的恩格爾係數較高，用相應的收入去購買保險作為消費的話，會心疼的。

對於中低收入的普通人，其實最大的目的並不是保持生活穩定，是通過努力獲取社會收入地位的上升。所以，對於他們或許保險就不是那麼重要了。

暖心人社

我看到標題，想回答這個問題。個人覺得，一，窮人買的少，跟個人收入有關係。二，富人買的多，是想保護些自己的個人財產，也分種類，還有給自己買意外險的，因為，富人，可能更怕死。這點，我換位思考下，我有錢，我也更怕死。三，富人買保險，這個時候。大家可以看到，富人買的險種，多，公司明目也多，所以，不害怕，不擔心索賠問題，而窮人，是害怕，保險公司各種坑，而且事實就是如此，保險公司確實挺坑，好多陷阱。不真誠直接影響本來生活就拮据的窮人們，像我們這種人。所以，以上。個人感覺，保險，好，但坑多，有錢，建議買，沒錢，謹慎買，就這樣。

地球太危險21990293

富人買買保險就像窮人買彩票，花2塊錢，對自己生活不影響，不痛不癢。窮人買保險，本身窮，自己辛苦錢，肯定在乎了，在乎就不想買，就說騙子。有些得不到理賠，他們都不明白為何得不到理賠，還有些拒賠出現爭議。所以說保險都是騙子的，原因很多。如果要說，至少要幾萬字或寫成一本書，為何很多人說保險是騙子。

業務員問題、產品問題、投保人問題、保險公司問題等，一切問題的問題，都會構成一部分人說保險是騙子。任何東西，總有人說，沒有十全十美的事情。說歸說，自己有錢就買，認可就買，不認可就不買，何必廢口舌去求別人買保險。

世界上不買保險的人，最後吃虧的多了去，管他呢？自己生活好，才是重點。

（雪之道專注財經原創回答，理財有道，看雪之道）

雪之道理財

關鍵是中國的保險業。投保人和保險公司是不是在同？一個公平的界限，上。也就是說，現在的保險業的規範如何？保險合同，一般人看不懂。賣保險的業務員只管賣不管賠償。到真正去理賠的時候。才發現這個不能理賠那個不能理賠。或者說有別人，你陪過了，他也不賠償。了。是不是保險也要有一個規範的合同範本？那買保險的人看得懂。在，理賠的時候程序簡單一點。不要讓保險者動不動就要去上法院申訴？這樣去買保險還有什麼意義？只能說保險業還不夠成熟並且現在中國人對保險條例，還搞不清楚。每家保險公司自己定規則。那麼有沒有可能是市場上國家統一制定一個一規則也聽說很多，專家學者，說不定規則才會創新。但是保險業老百姓需要的，合理賠償，不是所謂的創新。潛逃進去得不到合理的賠償以後沒有人再去投寶了還不如互助基金來的實在設定太多的條條框框就是很麻煩的一件事情就像醫療保險。無論你有病沒病，國家都全民參保。如果都是你得了病，不能參加保險，那又沒什麼意義了。侷限性的保險人們還是不喜歡的

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