買對賠好
前幾天，小貝在後臺收到一位寶媽的留言說，最近給自己寶寶買的XX福保險，感覺很不划算，性價比很低，想退保，又無從下手，不知道下一步該怎麼辦。
後來瞭解完才知道，這款保險是做保險代理的親戚給她推薦的。她說，自從自己懷了寶寶，這位親戚就沒消停過天天來推銷保險，礙於面子，又不想一次次被打擾，最終被迫無奈還是答應買了。
相信大部分的保險消費者都有過類似的苦惱，只要某個親友做了保險代理人，自己很難倖免。
所以今天小貝就和大家聊聊：親友總是向我們推銷保險，該如何避免？
為什麼親友推薦的保險往往很坑？
相信有親戚做代理人的都有一個感覺，微信上會經常收到他們私發的鏈接，如《身患癌症獲保險公司理賠款70萬，最終克服病痛》、《30歲患病男子因無保險錯失治療時機，一家人陷入絕望》等等，常常苦不堪言，但又不能拉黑，不然就是不支持親戚的工作。
為什麼會這樣？
因為，“殺熟，保險業是一個不成文的詞。也就是說，很多人不擅長業務能力，專業不精通，銷售只能從周圍的親戚朋友開始，希望產生銷售 通過他們自己的朋友，這個過程被稱為“殺熟”。
並且我國的保險代理人基數龐大，目前有近900萬保險代理人，而他們的客源基本上都是來自身邊的親朋好友，所以我們經常收到一些親友的推銷實在太平常了。
例如，有的朋友和親戚不說一句話，往往一開始聊天他們就會開始詢問您是否想要購買保險，並經常建議他們的保險有多好。 我的許多朋友因為怕感情不好而不會拒絕購買，但後續的事情讓他們經常陷入困境。
目前我國代理人的專業門檻實在太低了，難免會存在一些問題：
1.專業能力不高：很多人經過簡單的培訓後去上班，產品可能不太清楚;2.職業變化大：保險業的流動率很高。 再見他時候，也許他還就不再賣保險了。
3.專注於銷售：一些代理商主要關注產品銷售，很難根據家庭的實際情況進行規劃。
所以，如果您的相關代理說話，不知道這一個產品，你就要小心了，並推薦一款產品適合您。隨後的理賠都可能會被拒絕。吃啞巴虧損失一大筆錢。
導致的結果是什麼？
事實上，我們不建議從家人和朋友那裡購買保險，但保險是一種專業的金融產品，如果由非專業人士配置，它會不可避免地效果偏差。
比如發生在我朋友身上的真實案例：
幾年前，我朋友在他親戚的推薦下購買了一份重大疾病定期保險合同，而前幾天，朋友被查出患有肝癌。朋友剛開始還覺得很幸運，沒想到親戚幾年前推薦購買的保險派上了用場，但他申請理賠時卻被拒賠，理由是“未如實健康告知”。
原來是我的這位朋友有過疾病史，但他的親戚為了打消他買保險的疑慮，便和他說只要之前沒有住過院健康告知就可以全部添否，等保險生效2年過後，保險公司是不可能拒賠的。
結果可想而知，我朋友這個保險每年2萬的保費，交了3年，到頭來全都白搭，而當下治療肝癌幾十萬的醫藥費不得不四處籌集。
實際上購買這種“個人政策”是因為沒有拒絕促銷家庭的銷售，導致許多錯誤的購買，昂貴的購買，沒有收到真實通知的情況，以及很多人因為很多人知道他們買錯了保險，礙於面子問題，也不願意放棄。結果是白支付了很多保費。但沒有足夠的保護。不幸的是，如果由於延遲索賠和治療而發生意外，那肯定會後悔。
該如何解決呢？
我們可以看到保險的價值不值得購買，這取決於保險計劃是否符合您的風險保障需求，而不是出售保險的人。 因此，購買保險，您必須學會評估自己的風險，找到提供自己科學建議的專業機構。
而如果你有這方面需求的話，推薦你在小貝保險上找專業的資深保險規劃師，為自己量身定做一個保險配置方案。因為相比較其它平臺而言，小貝保險是專業、中立、有溫度的第三方保險平臺，並且有自己獨特的優勢：
1. 從用戶角度出發，以消費者的實際需求為導向
基於先進的人工智能技術和數億用戶的數據積累，小貝保險不僅建立了一個客觀和中立，無風險的精算模型，基於原始的估值系統 保險產品的盈利能力，也為消費者提供風險分析。 不僅提供獨特的保險配置解決方案，用於檢查，識別，需求評估和產品推薦，做好充足的保障。
2. 嚴選全網優質產品，不侷限某家公司產品
保險產品的責任是分開的。小貝保險精算師團隊開發的綜合保險產品評估系統用於從精算保險的角度量化保險責任的價值，並最大限度地發揮保護的利益提供給消費者。
3. 從不推銷，針對消費者個性化問題一對一解答
小貝保險從不推銷某款或某家公司產品，而是針對消費者個性化的問題進行解釋，基於健康狀況的產品篩選和提供預核保服務、依據數據提供專業意見，讓用戶輕輕鬆鬆買保險。
總而言之，保險是一個好東西，無論是從朋友、親戚、鄰居手裡買保險，小貝都是推薦的。
但是，重要的是要知道你需要什麼，而不是信任作為你身邊的保險代理人的親人，同時一定要在第三方專業機構的指導下購買適合自己家庭的產品，使自己的權益得到真正和充分的保護。
寶哥說保
一個酒店，裡面有25個廚房學徒，每天的工作就是刷盤子、端菜、以及給大廚打下手。
酒店的盤子都是上好的窯口鍍金的，1000元/個，打碎了，就要賠1000。每天和盤子打交道，學徒難免會面臨著打碎盤子的風險。
但是學徒的工資很低，一個月只有1000元，剛好夠賠1個盤子。
長期以往，學徒打碎盤子賠不起跑路了，於是只剩下了20個學徒了。
帶學徒的大廚們心想：酒店的學徒工資又低，扣錢又狠，要是學徒都跑了，豈不是沒人給我打下手了，於是大廚想了一個方法：
根據以往的打碎盤子經驗，1個月平均打碎盤子5個，價值5000元。
目前僅剩下20個學徒，平均分攤到每個人身上，就是250元/人，我嚴格管理，控制他們的失誤率，爭取將月打碎盤子由5個降到4個，所以，每個人就就分攤200元。
既然我得控制失誤率，就得花心思培訓他們，所以我得多收點錢，作為我的勞務費。
於是，大廚對學徒宣佈：
既然你們覺得打碎盤子的賠償難以承擔，那這樣，每人每個月交220元，作為擔保資金，一旦有盤子打碎了，罰款就從擔保資金裡面扣。
如果擔保資金的錢又剩餘的，就累積下來，歸到下一個月，但我作為管理人，得收一點服務費，10%的保單資金/月。
如果一個月打碎盤子的罰款，超過了這個月交的擔保資金，那麼超出的錢，我自己承擔。
經過2個月的訓練，大廚成功將失誤率降到了月碎2個盤子，但學徒們每月交的錢還是不變的，這餘下來的錢咋辦呢？
大廚看到最近股市行情特別好，於是將學徒們交的剩餘的錢拿去炒股。
突然有一個月，一個學徒由於長期被酒店壓榨，吃不飽穿不暖低血糖，一不小心一下子打碎了10個盤子，總計罰款1萬元。
但是大廚收上的錢是不足以支付這筆罰款的。
咋辦呢？大廚沒辦法，要麼動用自己的私房錢，如果自己沒錢的話就要融資，發行債券啥的，或者下個月提升學徒交的風險資金。不至於讓這個模式運行不下去。
這個故事就是一個縮小版的保險。
打碎盤子的罰款，可以類比為你的疾病、財產等等風險；
學徒交的錢，可以類比為你交的保費；
大廚可以類比為保險公司的角色；
一個月打碎5個盤子的罰款，可以類比為保險公司的風險賠償保費；
將月碎5個盤子降到4個，可以類比為保險公司降低賠付率；
20塊錢的管理費，可以類比為保險公司的運行成本的溢價；
大廚把學徒交的錢拿去炒股，可以類比為保險公司將大家交的保費拿去投資，這就是利差，保險公司是靠投資的收益掙錢的。
突然打碎了10個盤子，導致大廚賠不起了，可以類比為保險公司遭遇突然的大額賠付，比如當年的天津港保障、最近的江蘇鹽城爆炸事故，保險公司面臨鉅額的賠付。
希望通過以上這個小故事，可以讓大家詳細的認知到保險是什麼。
保保駕到
保險是什麼？
首先，保險是我們沒事兒時候看著煩，需要時候買不到的東西。
第二、對於我們的孩子來說，保險是他們開心成長的依託。父母不一定能陪伴孩子幾十年或者一輩子，然而保險卻能陪孩子幾十年到孩子老去。
第三、保險能讓絕大部分的家庭不至於因病破產，因病破家！
第四、保險是男人的脊樑！打拼更從容。
第五、保險是女人最忠實的靠山。畢竟靠山可以山倒，靠男人男人會跑，靠父母父母會老。
第六、保險不是萬能的，但是合理的規劃好保險能做到你從容面對一切。絕大部分人買保險的心態是不對的，或者買保險的初衷就不是對的。缺乏有效的保險觀念和正確的保險知識。
我是頭條號【保險金融】，持證國家理財規劃師，保險從業人員。歡迎關注我們，大家一起討論保險。
保險金融
看了前面很多的回答，說的都沒錯，但是還是不夠明白，我再囉嗦幾句。
細說四大險種。
一壽險，適用於家裡有負債的人群，比如房貸、車貸等這些顯性負債，又或者養育子女、撫養老人這些隱形負債，定期壽險可以滿足。終身壽險適合財富傳承，比較貴，一般家庭不適合。購買定期壽險主要注意健康告知和免責條款，越少越好，其次就是價格了，健康告知和免責條款少的，那個便宜選那個。
購買誤區，孩子對於家庭沒有財務責任，所以不必購買壽險，更不要買終身壽險。
二重疾險，又叫收入損失險，建議全家購買，畢竟生不生病老天爺做主，大病來了，誰家也不可能一下拿個幾十萬出來應急，何況病好了，不能馬上工作掙錢，一家人還有日常生活費沒有著落，這些都離不開錢的。
購買這類險種注意健康告知，國內的保險公司都是有限告知，實問實答就好，不要想當然以為醫生說沒事，注意複查就好了，你就以為不告知也沒關係。保險醫學和醫生醫學不一樣的，保險醫學是看你以後幾十年的疾病風險。
誤區是代理人一般會說提前給付的，不會說的是要分情況：惡性腫瘤、嚴重三度燒傷、多個肢體缺失這三種提前給付，重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀動脈搭橋術、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術、主動脈手術這五種要實施了約定手術才能給付，剩下的病種達到約定狀態才可以給付。
三醫療險，當今社會一個小感冒都會有進重症監護室的可能，市面上常見的百萬醫療我們還是備著吧！購買這類保險需要注意是否涵蓋社保外用藥，是否有免賠額，是否保證續保。
誤區是既往證先天性疾病不保，醫院等級是否有限制，再高的醫療險也不能替代重疾險。
四意外險，如果前面的都買了，這個險種存在的意義一是意外醫療，門診都能報銷，二是意外發生，烙下傷殘，鑑定完畢，按照等級賠付。
購買這類產品注意不可抵衝壽險，它只具備補充功能，誤區是我們普通人認為是意外，事實上是疾病，比如猝死、中暑等，還有一種是交通事故中被保險人作為過錯方，也不理賠。
至於具體怎麼購買還是要梳理家庭財務數據，分析家庭風險點，量化保障額度，合理規劃保費為重中之重。
誤入保險的保險人
我想對下面的網友說一句，不要因為自己過激的回答誤導了來尋找答案的人。
我是一個保險的從業人員，在過往的經歷中我們看到太多，因為聽從身邊人的誤導而沒有配置保險，等風險發生時追悔的人。所以請客觀的看待保險。如果可以，那我們繼續往下看，我願意為大家簡單的介紹一下保險。
首先，保險，是一種金融產品。銀行、保險、證券是我國金融的三大板塊。
第二，保險本質上講並不是銷售業，而是服務業，所以網友說是傳銷那更是偏激。
第三，保險的種類很多，一定要根據自身的情況配置適合自己的保險，這樣一旦發生在保障範圍內的風險才能得到保險金的賠償。如果配置的不合理，在發生風險不屬於保障範圍那就得不到賠償，這時候不理解的人會說保險是詐騙。（舉個例子，如果一個45歲的工作狂，單位就在家的附近，他每天走路五分鐘就可以到辦公室，他的風險是疾病，而不是意外，但他買的是意外保險，如果他因為過度勞累病倒了，保險公司是不予賠償的。）
第四，保險公司成立後，國家是不允許其破產的，保險公司必須履行其客戶合理的符合理賠條件的保障！
最後，我想說，有個很奇怪的現象，很多人都對保險排斥，但是一旦發生風險，第一個想到的就是保險。最後以一張圖片告訴大家保險是什麼！
貓眼非魚
首先今天小鏡收到了一個大消息：
銀保監會發布了2018年人身保險“治亂打非”專項行動通報，抽查了133家人身保險公司的機構和網點，發現了各類違規問題 1529個，涉及金額2.2億元。
本來這條新聞很平凡，但是，關鍵在於受到處罰最多的竟然全是大公司。
事情一出，很多認為大公司才好的人紛紛表示，買大公司的產品就圖個安心，但是這也太不安心了吧。
而在這次處罰中，發現違規問題最多的方面，就是保險違規銷售，其中就包括最頻發的炒作停售限售。
近幾年，保險公司通過朋友圈等平臺進行營銷已成趨勢。很多保險代理人為了業績，在自媒體平臺發佈產品停售信息，大肆宣揚所謂“瘋搶”、“限時限量”、“停售的都是最好的”，讓你心甘情願上鉤掏錢。
對此小貝只能說，停售限售，收割智商稅，這不就是玩剩下的飢餓營銷嘛。
而現在，這種畸形的銷售現象終於引起了保險相關部門的注意，保監會開始著手整頓了。
到底保險停售是什麼意思？
對咱們普通人有什麼影響？
遇到停售我該怎麼辦？
彆著急咱們來慢慢分析~
保險停售是什麼意思？
在保險公司的實際運營中，可能會因為各種各樣的原因，停售他們的某一款產品，就是不賣了。
但是保險的停售跟我們其他產品的停售不一樣：一般普通產品停止售出了，各個銷售環節總會還留有一些庫存，可以繼續購買；
但保險產品一旦確認停售，過了期限，你無論去哪裡都買不到到了。
那保險停售對我有什麼影響呢？
想知道停售的影響，先要搞清楚為什麼會停售。
通常停售的原因主要有三種：
1、產品升級換代
很多保險產品都會以年為單位進行升級換代，這是所有保險公司的正常操作；也就是說，老的產品停售了，肯定會有可以補充的產品出來。
不過注意一下：產品升級後是不是還值得買，這是個需要仔細研究的問題。
2、保監會監管要求
銀保監會為了保護消費者的權益，對那些自身設計存在缺陷的問題保險產品，會要求下架和整改。
但這種政策法規往往到了保險代理人嘴裡，就變成了“瘋搶，限時限量，買到就是賺到”。
但是我們可以想一下，
如果真是利國利民的好產品，國家為什麼會讓他們下架呢？
3、產品被淘汰
產品的種類非常多，難免有一些是存在一定問題而不被大眾認可的，所以會被淘汰掉。
所以說，停售一般都是因為產品有問題。保險選購有很大的自由性，不要盲目隨大流。而根本不是代理人吹噓的“產品太優秀所以要限量”。
我買的保險停售了怎麼辦？
很多人在想如果保險停售了，那我之前買的保單還有沒有法律效力啊？會不會不給理賠了啊？
這裡可以負責任的告訴你：保險合同是受到法律保護的，無論這款產品是否停售，都不會影響保單的權益，大家完全可以放寬心！
但要注意的是，如果你購買的是一年期的醫療險、意外險等短期險，小貝建議：如果產品停售，在保單到期前請及時購買替代產品，避免出現保障“真空期”，否則在此期間出了問題而無法理賠，就得不償失了。
最後的最後還是那句萬年不變的話：
我只是一個普通的放大鏡，但是透過我可以讓保險變得簡單，透明。
<strong>
保險放大鏡
有很多比喻，有人說保險像雨傘，備胎，滅火器。出現緊急情況的時候，必不可缺的東西。但也有人會說，我就喜歡雨天不打雨傘，喜歡被淋的感覺 。我不需要備胎，我有救援服務，給我備胎也不會換。著火了打119，用不著非要拿著滅火器自己往前衝。。。。。這些話沒有道理嗎？大家自己定奪。
我想說的，保險是什麼？保險是給自己買的嗎？其實保險是別人買的，給家人，給父母，給子女。是一種愛你的人負責的一種方式 ，是對家人的責任和愛的表現。這個時候你還能說，我不需要？沒必要？之類的話嗎？
保險不會改變我們的生活，但能防止我們的生活被改變。
希望保險能真正幫到更多的人。被更多的人認可。
二道光經紀人
保險是什麼？
很多保險從業者說保險就是保障，是關愛和責任，是備胎，是急用的現金，是管理風險的工具。沒錯，這樣說有道理。
從保險的消費者角度看，當發生了意外風險或生病住院急需用錢時，保險給不了，必須自己先付費，出院或是治療結束後才能帶著醫院費用收據病歷等資料去保險公司申請理賠，而且體驗不一定良好。
很多人把保險簡單的理解為“保障”，這個概念其實很模糊：買了保險就能得到保障嗎？保障了什麼？能夠保障客戶不發生意外，還是不會生病住院？有些從業者通過學習保險方面的基礎知識，認為“保險是轉移風險的工具，是一種風險管理手段”，這雖然有些道理，可同樣經不起細究，張三意外摔斷了一條腿，留下了殘疾，即使有保險，也轉移不了斷腿的風險。
其實，保險只是一種損失補償手段，既無法轉移風險，也不能消除風險發生所帶來的痛苦，只能補償一定的經濟損失！
我認為，保險是一種損失補償機制，也是一種特殊的商品，屬於金融工具的一種！它的核心作用就是理財。
郭郭談錢
你好！
保險的基本精神是互助。有一種說法是世界上有兩種人，沒有保險和保險。前者相當於1: 1的比例並且是針對自己投保的。加入一個團隊，每個人都會把錢帶到一起，一個很難幫助，解決問題的能力自然要強得多。一旦團隊中的某個人發生意外，保險可以毫不猶豫地進行大筆支票，而不必償還。
保險是一種特殊的商品，購買時不能使用，使用時不能購買。有些人覺得他們年輕時身體很好，他們不需要購買疾病保險。當他們40或50歲時，他們都會出現故障。我想購買一些嚴重的疾病保險以防萬一，結果是什麼，一次檢查，高血壓，脂肪肝來了，一些保險公司拒絕保護你，不賣給你。關於保險的有趣之處在於，首先支付，然後支出。 周潤發有一個很好的詞，一般人看到並相信它，並且保險被認為是看到它。
保險是人類生命的代價，據說生命是無價的，但事實上，如果人們不在那裡，許多事情必須用金錢來解決。有兩件事是沒有人可以控制或預期的。一個是意外，另一個是疾病。在現代社會，當年輕人年輕時，白頭髮的人會隨處發黑發。年長的父母，脆弱的妻子和孩子，深受他們的感情影響。如果在保障沒有經濟，那就更糟了。一個重大的不幸事件可以推遲家庭財務計劃數十年，甚至立即。它不僅消耗家庭資產，而且更可怕的是，他還帶走了家庭支柱的未實現價值。如果您提前購買保險併為您的家人留下相當多的生存，這相當於兌現您無法實現的生命價值。從這個意義上講，這是對所愛之人負責的行為。
保險是一種財務管理工具。銀行，保險和證券是三種主要的金融工具。把錢存入銀行，風險很小，當然收入也很低。證券投資可能會產生高回報，但也有失去本金甚至賠錢的風險。保險具有特殊的價格比較，投資養老保險至少得到保障，風險幾乎為零，並具有投資和儲蓄的作用。從儲蓄的角度來看，我們每年必須支付常規的保費，這相當於強制儲蓄。
對於自我控制能力差的月光族來說，這是非常實用的。與銀行存款相比，保險可以通過複合和增加價值以及保險來防範通貨膨脹。所有收益都不需要納稅。一般來說，合理的家庭財務分配應該是這樣的。現金作為生存儲備，資金，債券作為中線投資，房地產，保險作為長期投資，三者形成穩定的三角結構，可以實現長遠發展，不斷髮展壯大。
如果你有更多想要了解的問題，可以關注我！
保魚說險
保險就是，住院了，保險公司把住院費用給你報銷了，（住院醫療保險）
保險就是，殘了，走了，給你自己或者你的家人賠付一筆保險金（意外保險）
保險就是，發生重大疾病了，給你給付一筆重疾保險金，讓你安心養病，（重大疾病保險）
保險就是，年老了，按月給你給付一筆和你生命等長的養老金，（養老保險）
保險就是，把你的財富，在指定的時間，指定的額度，給到你指定的人（壽險產品）
