夢曦34848426
三年期大額存單划算還是三年期國債划算，這兩類產品在安全性上面，國債更安全一些，大額存單也比較安全，其實選擇三年期國債還是大額存單，主要是要看理財資金多少和產品收益率了。
國債
國債是以國家信用為擔保發行的債券，又稱為金邊債券，可以說非常安全，在安全等級上面比銀行大額存單高了一個等級。
按照四月份發行的儲蓄式國債來看，三年期的儲蓄式國債年利率達到4.0%，這樣的利率還是比有些大型銀行的大額存單利率高一點。
儲蓄式國債現在可以到各大銀行網點隨到隨買，可以說非常方便。而且，購買國債只需要100元就可以購買，起購點特別低，因此，可以說國債非常適合資金量不大的投資者購買。
國債也可以提前兌付，國債如果提前兌付是按照以下計息方式來計算利息的。
大額存單
大額存單是銀行發行的大額存款憑證。大額存單一個突出的特點就是起購點較高，一般起購金額都在20萬元以上，可以說是銀行吸納存款的利器。
大額存單屬於普通存款，安全等級比國債稍微低一點。但是大額存單也受到存款保險制度的保障，可以說也是非常安全的，只要是50萬以下就可以受到國家存款保險制度的全額保障。
一般國有大型銀行三年期大額存單利率還是比較高的，一般都比同期的定期存款利率高一點。比如下列中國銀行3年期的大額存單20萬起購的年利率為3.85%，50萬元可以達到4.07%，80萬元可以達到4.125%。
綜合分析
如果你有50萬元以上的理財資金，可以看到中國銀行50萬元3年期大額存單年利率為4.07%，80萬元的3年期大額存單年利率達到了4.125%，如果達到800萬元的資金規模，可以達到按月付息，年利率4.125%。從利率的角度來說大額存單更加合適一點。
如果你只有20萬的理財資金，從上面對比可以看出國債三年期的年利率為4.0%，而20萬大額短單的年利率為3.85%，當然是年利率高的國債好了。
睿思天下
先說答案，如果資金充足，有20萬元以上資金，選擇三年期大額存單比三年期的國債要划算。
國債有國家信用背書，安全性無庸置疑，不管多少錢到期都能兌付，並且按年支付利息，比普通三年期存款利率高。
大額存單是銀行大額存款，20萬元起存，受存款保險制度保護。即使銀行破產，同一家銀行本息50萬元以內都能得到100%賠付。如果金額比較大，不妨分成多份存到不同的銀行，每份不超過40萬元就可以了，這樣利息和本金都有保障。
由於大額存單門檻高，如果資金不到20萬元，顯然選擇國債就不錯，畢竟有100元就可以購買國債。
之所以說三年期大額存單比國債更划算，有如下原因：
1、大額存單利率更高
現在多家商業銀行都有按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%。不考慮利息理財的情況下，同樣的20萬元，三年下來能比國債多出720元的利息。如果拿著大額存單每月的利息再去理財，放入寶寶類貨幣基金或者選擇民營銀行智能存款，則綜合收益率能接近4.50%，比國債高出不少。
按月付息的方式也能比國債按年付息有更好的流動性，相當於每個月都有一筆資金可以自由支配，還信用卡或者用於日常消費也是極好的。
2、大額存單可以隨時購買，國債還要分時間有限額
大額存單可以隨時隨地到銀行辦理，部分銀行只有在櫃檯才能辦理按月付息的三年期大額存單。國債的發售是有時間限制的，2019年自3月份至11月份，每個月10日起都有一期國債發售。
需要注意的是，國債非常受老年人歡迎，老年人退休後有充裕的時間，會很早就到銀行排隊，如果到銀行購買的話，就需要等待較長的時間，買的晚了額度售完就買不到了。
理財需要考慮安全性、收益率、流動性，國債和大額存單相比安全性基本相當，收益率三年期大額存單略勝一籌。具體到流動性，國債可以提前兌付，購買時間越久損失的利息越少。大額存單則可以通過轉讓權益降低利息損失，如果是提前支取的話，部分產品可以靠檔計息，流動性也不錯。
總體來說，如果資金充足，還是大額存單更划算。如果沒有20萬元，國債也是當下不錯的理財選擇。
財智成功
朋友們好！大額存單，國債都是投資理財朋友們追捧的產品！他們共同的特點是安全性很高，票面利率適中！但也有許多不同的地方！明確的講：如何選要從多方面考慮！
第一，要考慮投資的金額！國債的特點是低門檻，100元起購！大額存款通常20萬起！
第二，要考慮流動性！這二者都是定期，都可以提前兌付，大額存單相對有一定優勢！
第三，要考慮安全性！國債，國家信用擔保，屬於債券，低風險！大額存單，明確保本保息，同時享受，存款保險制度保護！
第四，要考慮時間週期！今天國債為三年期，5年期兩款！大額存單通常分為，一個月，三個月，一年，兩年，三年，5年，多個品種！
第五，要考慮附加功能！國債與大額存單通常都可以抵押，大額存單，往往還可以分檔計息，按月付息，提前收到的利息，轉存又是一筆收入，相當於雞生蛋…又孵雞娃娃！
綜合分析：國債與存款，各有優勢，都是朋友們，安全穩健投資理財的好助手，但也要根據資金的具體金額，可用期限等因素，來深入的瞭解，選擇！
國債：適合中小額，閒置資金，例如20萬以內，3~5年可用週期，穩健理財，小資金享受大額利率！
大額存單：適合20萬及以上資金，明確要求保本保息，高流動性，可以隨時提前支取，以及一些其他附加要求的朋友，例如分檔計息，分期付息等等，安心放心，還可以獲得更高的綜合收益！
理財迦
銀行存款和國債，都是大家非常喜歡的投資產品，購買哪一個會更划算呢？讓我們從以下四個方面比較一下。
第一，兩個理財產品的安全性都很高。
銀行存款可以受到存款保險制度的保護，即使銀行倒閉，50萬元以內本息可以得到全額償付。這屬於法律層次的保護。
國債直接跟國家信譽相掛鉤，我們國債目前還從來沒有出現過兌付違約的情況。我們國家的經濟形勢一片良好，財政收入穩健增加，甚至有能力推動規模高達2萬億的減稅降費政策。所以，國債的安全性不用質疑。
第二，兩個理財產品的收益性比較。
國債收益和大額存單收益率是不相伯仲的。
2019年三年期儲蓄式國債的收益是4%，按年付息。如果計算為到期一次性還本付息的話，差不多是4.16%左右的收益率。五年期儲蓄式國債收益率更高一些，能夠達到4.27%，也是按年付息。
大額存單的收益率在各大銀行是略有浮動的，一般會在基準利率上上浮40~55%。目前國家的基準利率是2.75%，上浮40~55%相當於收益率是3.85~4.2625%，平均也是4.1%左右。
第三，兩個理財產品的流動性比較。
如果我們急需錢，怎樣才可以兌現呢？
大額存單可以轉讓，不過一般要提前7個工作日。國債可以到國債承銷團的銀行進行提前兌付，不需要預約。
一般都是有相應損失的。大額存單會一次性扣減60天到180天的利息或者降低1~2個點的利率，但是不會有額外的手續費。國債提前兌付，也是需要一次性扣減180天到60天的收益率，按照財政部的規定執行。另外國債承銷團的銀行可以收取不超過百分之0.1的手續費。
第四，購買難易度比較。
第4個比較實際上就是購買的難易度。
國債的起始點實際上是隻有100元，適合中小額投資者。大額存單的起始線至少是20萬元，存款越高利率優惠越大，20萬元一般也就是3.85~4%的利率。
國債是根據財政部的發行計劃定期銷售，過了期限就沒有了。大額存單則是根據銀行到央行備案後的發售計劃發行，銷售完畢才可能買不到。相對而言大額存單更充裕一些。
綜上所述
還是國債更適合我們普通中小型投資者，不過購買起來需要搶的。大額存單雖然比較充裕，但是購買的難度比較大，可以列為備選項。
暖心人社
要拿大額存單和儲蓄國債相比較，如果是同為三年期產品的話，那就主要看各自的收益率，另外也要考慮不同的起投門檻。
我們先來說一下兩種投資方式的收益？
國債收益率
從今年發行的儲蓄國債（憑證式）和（電子式）兩期產品來看:三年期票面年利率為4%，五年期票面年利率為4.27%。且最低起投金額均為100元。
個人大額存單利率
根據當前各大商業銀行的個人大額存單業務來看，農商行發行的20萬元起存的大額存單利率最高可上浮至55%，三年期利率達4.2625%。
對比一下，就可以發現個人大額存單利率比同期的儲蓄國債收益率高。但個人大額存單最少需要20萬元的認購起點，比起國債來說，是有一定的難度。
因此，如果你資金在20萬元以下的話，建議考慮國債。而如果是超過20萬元以上則選擇農商行的大額存單業務更划算更給力。
什麼是儲蓄國債？
國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎且按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。國債由於是國家發行的債券，因此也被稱為“金邊債券”，與地方政府發行的“銀邊債券”相對而言。
目前來看，廣大中老年市民對國債熱情不減，尤其是在憑證式國債的購買上幾乎都是老年人，這主要還是因為市場上缺乏低門檻、高性價比的靠譜投資產品。
國債的分類:
國債一般分為儲蓄國債和記賬式國債，而儲蓄國債又分為憑證式和電子式兩種方式。記賬式國債與儲蓄國債最大的不同之處在於，它可以上市流通，需要資金時可以在二級市場上賣出？除了在銀行辦理以外，記賬式國債還可以在證券交易所進行買賣。對於個人投資者來說，我們主要介紹一下儲蓄國債。
1、憑證式儲蓄國債。其前身就是國庫券，顧名思義，就是一種紙質憑證形成的國債，以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”來記錄投資者的債權。有點類似銀行定期存單，但利率通常比同期限的定期存款利率高一點。本息有國家信譽做擔保，風險等級低，且免繳利息所得稅；可以記名掛失，安全性較高。但憑證式國債通常都是要到承銷團成員的櫃檯辦理。
另外，憑證式國債不能上市交易，卻可以隨時到銀行網點兌取現金，但如果提前兌取，要按照千分之一的手續費收取。
2、電子式儲蓄國債。電子式國債是以電子記賬的形式取代了紙質憑證，用於記錄債權。購買電子式國債非常方便，既可以去櫃檯辦理，也可以登錄網上銀行購買。
值得一提的是，憑證式和電子式儲蓄國債均可提前支取、靠檔計息。具體規則如下圖所示:
個人大額存單產品
所謂大額存單，是各大商業銀行面向投資人發行的記賬式存款憑證，屬於銀行存款類金融產品，即一般性存款，根據《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單納入存款保險保障範圍，享有50萬元本息以內的100%保護。
自從2015年以來，隨著銀行攬儲大戰的持續，銀行個人大額存單業務也隨之火爆。大額存單憑藉“高利息、低風險”的特點逐漸成為普通投資者的重要理財工具。
大額存單具有以下優勢:
1、存款利率市場化以來，大額存單開始承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開，發行利率較普通定期存款略高，更貼近市場化利率水平。當前一般大額存單利率是在基準利率上浮50%，部分銀行上浮52%，最高的可上浮55%，而定期存款一般最高上浮40%。
2、流動性高。與普通定期存款相比，大額存單業務具有轉讓、質押功能，提前支取時採用靠檔計息的方式，也就是說在提前支取時仍可有較高的利息收益。
3、發行期限多樣化，比之普通定存的六個檔來看，大額存單更是多了一個月、九個月、十八個月的三種期限。
4、大額存單的新玩法，即按月付息型的個人大額存單，在產品存續期間，銀行按月根據約定利率向客戶給付利息，產品到期後給付產品本金。此類產品的最大優勢就在於，化解長週期固定儲蓄與短期內流動性需求的矛盾，同時也可通過利息再投資，實現以利增利。
總之，銀行的大額存單利率較高，但起投金額都在20萬元以上，對普通人來說門檻較高。很明顯到底是該如何選擇，這完全要根據自身的情況來定。
東震木
當然是大額存單更划算，理由有二：
一、大額存單利息更高。三年期國債利率普遍不超3.8%，然而大額存單一般在3.8%以上，股份制銀行是4.1%，城商行在4.2%以上；
備註：2019年4月份好象提到4%，但不容易買到。
二、大額存單存取靈活性高，除了象國債一樣分檔計息，也可以通過轉讓而保本保息，還可以選擇按月付息——在高通脹條件下，利息越早到手越好。
大額存單唯一比國債不方便之處在於門檻更高，最低20萬起存，而國債以100元為起點。
青蔥光明草
都不划算，收益率太低。本質上是過度追求安全性，而基本放棄了收益率。
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