中小銀行攬儲的需要

中小銀行一般情況下，相對於大型國有銀行來說，攬儲都是比較困難的。中小銀行攬儲困難的主要原因，一個是中小銀行信譽度沒有國有大型銀行好，還有就是網點也比國有大型銀行稍微少一點。因此，中小銀行為了滿足自己的業務需要，必須拿出高利息來進行攬儲，一般都是用定期存款的高利息來吸引客戶來存款。

國有大型銀行大額存單利率

國有大型銀行大額存單的年利率還是比自己銀行的同期定期存款年利率高一些的。比如下面中國銀行最新的大額存單利率表，從中可以看出3年期20萬元起購的大額存單年利率為3.85%，3年期30萬元起購的大額存單年利率為3.9875%，50萬元起購的大額存單年利率為4.125%，80萬元起購的大額存單年利率達到了4.125%，800萬元起購的每月付息大額存單年利率達到了4.125%。

中小銀行定期存款利率

一般情況下，中小銀行定期存款的利率確實比國有大型銀行利率高一點，有的中小銀行的定期存款利率甚至比國有大型銀行大額存單的利率也要高。比如下面信用社存款產品利率表裡面，三年期的定期存款年利率達到了4.229%，而五年期的月迎盈存款年利率達到了5.036%。這樣的三年期和五年期的存款年利率，還是明顯比大額存單的年利率要高一些的。

綜上所述，確實有一些中小銀行的定期存款年利率超過了大額存單的年利率，這主要是因為中小銀行為了吸收存款而採取了提高利息的辦法，定期存款採取高利息也是中小銀行吸引客戶存款的行之有效的好辦法。

睿思天下

部分銀行的確存在這種情況，5年期存款利率會略高於3年期大額存單！但如果是同期限對比的話，大額存單的利率肯定是較高的！道理其實也很簡單，如果同期存款，大額存單的利率反而更低，那麼誰還願意去選擇大額存單存款呢！

同期存款，大額存單的利率較高

一般來說，國有大銀行（除郵儲外）、全國股份制銀行、規模較大的區域性銀行，定期存款利率都會要略低於大額存單的！比如，浦發銀行三年期、五年期定期存款官網利率都為2.8%；而三年期大額存單的利率可達到4.18%，遠比普通存款利率要高很多！

退一步來說，如果是同等期限，定期存款利率（50元起投）反而高於大額存單（20萬起投）的話，那麼還有人會選擇門檻更高的大額存單麼！因此，對於絕大多數的銀行來說，同期大額存單的利率肯定是要比普通存款更高的！

部分銀行，5年期存款利率要略高於3年期大額存單

當然，凡事都有例外，尤其是在國內4000多家銀行的情況下，市場競爭太多激勵！對於中小銀行、民營銀行而言，本身實力就較小、品牌知名度也不高，如果不通過提高存款利率，如何進行攬儲；而20萬元，對於很多人來說，並不是一個個小數目，一時也難以湊齊。其實，在很多經濟欠發達地區，銀行大額存單，就是一個“雞肋”般的存在，對於吸引儲戶存款，用處並不大！

因此，在存款端的壓力之下，部分中小銀行只能大幅度提高5年期存款利率，以便於吸引儲戶的長期存款！比如，某地方信用社，3年期大額存單利率只有4.2625%（基準上浮55%），而5年定期存款卻可達到5.40%（上浮96%）的原因所在！