保險是投保人以保險人為金融中介，以保單為金融資產，運用金融市場機制，相互融通補償資金，從而使被保險人的資產得到保全的一種特殊金融方式。保險既然是一種金融方式，就與理財分不開。所謂理財，通俗地講，就是對資產進行有效配置和管理，從而實現資產保值增值的行為。保險的保障功能是以風險融資這一金融活動為依託的。購買保險並不能避免保險事故的發生，但通過投保這一風險融資活動，卻可以在遭遇不測後獲得約定的經濟補償，從而避免財富因風險事故的發生而流失。
從這個意義上看，購買保險是一種典型的理財行為，只不過與以增值為目的的理財行為相比，保險理財的特殊之處在於其目的是用來補償因災害事故或其他事件導致的經濟損失，從而保全個人或家庭的既有財富。購買不同的險種可以規避不同方面的經濟損失。例如，投保家庭財產保險，可以補償因火災、颱風、雷擊、盜竊等造成的財物損失;投保汽車保險，可以在發生交通事故時獲得保險公司的相關賠償;
投保人身意外傷害保險，可以在被保險人因遭遇意外事故而致傷殘、死亡時獲得保險公司的賠付;投保醫療保險，可以在被保險人因遭受意外或疾病去醫院治療時，由保險公司承擔其診療費、手術費、醫藥費和住院費等支出的約定部分，或在被保險人住院時獲得定額補貼……保險的保障功能直接維護了投保人或被保險人的財務穩定，使得其不至於因風險事故的發生而陷入家庭財務危機。特別是，為滿足投保人保障與投資的雙重需求，保險公司還適時推出了分紅保險、萬能壽險、投資連結保險等新型保險品種，這些新產品在保留與傳統保險同樣的保障功能的同時，還能使投保人分享保險公司的部分投資額外收益，從而使保險的理財功能更顯突出。
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