【#头条理财课# 第1课：配置好家庭保障，不花冤枉钱】@简七聊保障 ：哪些险种是我们需要配置的：我们需要的保险险种主要有四种，经济支柱的寿险，全家人的重疾作为核心的险种，然后住院医疗险和意外险是补充的险种。寿险就是无论疾病或者意外只要人身故死亡不在就一次性赔付保额给其他家人，也就是无论任何原因导致的死亡都一次性赔付保额，买50万赔50万，买100万赔100万。寿险其实是买给家人的，代表对家庭的爱和责任，比如家庭现在如果有车贷房贷，孩子的教育以及咱们平时的生活费用的话，即使发生经济支柱身故的话也需要有一笔钱来完成这些责任，所以给家庭赚钱的人也就是经济支柱比如先生和太太需要配置寿险，如果是单支柱家庭就给一个人买就好了，那孩子和老年人因为对家庭没有责任就不需要买寿险了，那保障期限到孩子大学毕业也就是未来的20-30年就可以了，因为到那个时候我们身上没有责任就不需要买寿险了。终身的寿险是非常贵的，主要是为了财富传承，对普通家庭也没有必要，不建议配置了。第二个是重疾保险，重大疾病就是得了重大疾病就一次性提前赔付保额，因为一家三口都有得大病的可能，所以都需要买重大疾病保险，重疾也是现在最高发的风险，一旦发生会造成很严重的损失，光靠社保不能完全覆盖，所以需要补充重大疾病保险去规避掉。寿险和重大疾病保险的保费每年都是一样的，和第一年缴费的年龄有关，所以越早买越划算，比如说20岁买，一年是1000块钱，保障到终身，那等到40岁买，可能一年要4000块钱，同样保障终身，越年轻买越便宜而且保障的期限越久，所以寿险和重大疾病是一个家庭应该尽早配置的基础险种。在这两个险种配置之后，如果有更多的家庭资源，可以补充一个住院医疗险和意外险。医疗险分为门诊医疗和住院医疗两类，虽然门诊造成的损失不大，但发生频率比较高，所以门诊医疗险的保费会比较高，这部分的责任我们其实可以自己承担；而住院医疗险是我建议配置的，指的是住院产生的费用社保报销以后剩下的拿发票可以去报销，它是为了弥补真的发生大病产生的医疗费用。医疗险属于交一年保1年的保险，费用会随着年龄增长而变高，到了50岁以后再买保费会比较高，而且因为身体健康原因有可能无法投保。所以我们建议趁身体健康的时候买，这样万一今后健康状况发生变化，因为是续保，所以不需要再进行健康方面的核查。意外险的保障责任主要体现在3个方面，分别是意外身故、意外伤残和意外医疗。意外身故是意外保险的核心责任之一，只要是意外导致的身故都可以得到赔付。意外伤残保障是对意外导致的伤残给予赔偿。伤残等级按照国家《人身保险伤残评定标准》进行评定，10级伤残赔付10%的保险金，1级伤残赔付100%的保险金。要注意的是，有些意外险只保全残，而其他伤残不保，这就比较坑了，购买时一定要避开这些产品。另外，意外伤残和意外身故是共用保额的，例如伤残已经赔付了10%，那么再遭遇其他意外，身故就只能赔付剩下的90%。生活中大部分意外都是些小意外，一般不会导致身故和伤残，这个时候就需要用到意外医疗，意外医疗大部分是限制社保内用药的，当然也有不限制的，可是保费会相对贵一些。意外险也是一年期的，和年龄和健康条件没关系，任何年龄买都是一样的价格，而且保费低保额高，所以我们每年更换更好的就行。关注头条号@简七聊保障 ，学习更多保险小知识！
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