楊瑾623

55%的企業主，這就證明了高淨值人群的投資方向，首先肯定是實業投資。　　

因為大多數高淨值人群大多靠的是開公司、做企業、搞實業的創業起家，如果再投資的話，首選自己熟悉的領域，通過投資產業上下游的企業，一是可以獲得經營性分紅與資本增值（如果經營順利的話，資本增值的回報極為可觀），二是可以對自己的公司企業構成相互的輔助。　　

而理財投資方面，需要注意的是

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以下的幾種常用的理財工具都是高淨值人士的投資方向：

（1）房產　　

一直到10年前甚至5年前，都是機會大於風險。但目前來看，由於國內熱點城市大多已經採取限購、限售策略，無法進入，而樓市整體的泡沫已進一步明顯，投資風險顯然大於機會。　　如今，高淨值人群在境內的資產配置中，投資性房產仍是位列第一，但比例正在逐漸回調。　　在境外資產配置中，房產主要集中在部分有潛力的東南亞國家，以及香港、澳洲、加拿大等房地產已經擠過泡沫、非常成熟的發達地區。　　

（2）股票與基金　　

高淨值人群鮮有自己炒股，而多是通過大型銀行、券商的私人業務來完成佈局。　　在股票投資組合中，A股的佔比或許很小，更多還是以海外主要地區，如美國、印度、　　日本、香港等地區的組合配置為主，投資目標也並不是賺取超額收益，而是構築一個抗風險與穩健增值的投資組合——趕上熊市則少虧，趕上牛市則賺取“確定性”的收益。　　基金方面，則以風險可控的對沖基金為主。　　

（3）信託　　

基本和股票的策略類似。以中國或美國、澳洲的大型地產物業項目為主，獲取一年8%左右的穩定收益。　　

（4）黃金與貴金屬　　

高淨值人群最擔心自己的資產因為通脹而縮水，因此黃金天然具備的保值、抗通脹屬性，使其成為了資產配置的必選。　　

（5）收藏品　　

收藏品，或者說藝術品是一種特殊的投資資產，投資門檻極高，不少高淨值人群為了融入圈子、彰顯品位，同時也為了博取潛在的高收益，多多少少都會涉獵藝術品的投資與收藏。　　

根據《2017中國高淨值人群數據分析報告》顯示，高淨值人群將18%的資產，投向了名人字畫與玉器。　　

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超高淨值人群對應的家庭，還可能申請大型銀行的“私人銀行業務”，做一站式的家庭金融管家服務，將投資理財完全交給專業的銀行團隊去完成。

再講一種另類投資：

5%的高淨值人群還投資了海外的葡萄酒莊（主要是法國、意大利、新西蘭）

有相關機構估算了一下趙薇的身價高達56億多，而擁有著這麼高的身價，除了跟她身為明星的收入，還有她作為富二代老婆的身份，外加聰明的她很有經商頭腦擁有著多個產業等都是離不開的。而趙薇背後有名的一個產業就是酒莊。

該酒莊是趙薇和丈夫黃有龍於11年購入的，命名為“夢隴酒莊”。當時有臺媒曝兩口子是花了1.6億臺幣即3400萬人民幣買下的，這間酒莊曾是法國波旁王朝皇帝路易十三所有，至今有400來年曆史。

如今酒莊的經營也一直在有序進行中，趙薇曾在自己的微博上為自己酒莊的酒做宣傳。而當時看了視頻的網友都表示：“沒有最貴，只有更貴”！
其實很多人都早已聽聞趙薇有這個酒莊，但是其實很少人能見識到她的這個酒莊是長什麼樣子的，畢竟那是趙薇的私人財產。而之前謝霆鋒拍攝《十二道鋒味》時選址在趙薇的這個酒莊裡錄製，那個時候所有吃瓜群眾才有機會見識到趙薇酒莊的樣子。

因為忙於自己的一些產業漸漸淡出娛樂圈的趙薇，近期的她因為參與了中餐廳第二季的拍攝又開始活躍在大家的視線裡。

趙薇的酒莊佔地約七萬平方米，每年最多產量達3萬隻紅酒，而每支紅酒的價格也要數百元，而且該酒莊還有住房出租，據說一晚上要上千人民幣。趙薇的酒莊因曾獲得多個獎，而自己也曾多次代言，所以該酒莊銷量一直很好。

顧問雲

來講幾個比較有趣的土豪投資。第一個認識的室友座標浙江，家裡是搞外貿出口的給我的感覺家裡應該有大幾千萬的資產，前年在杭州3000萬買了一套大房子全家搬過去住。畢業後前段時間和我聯繫好像去內蒙投資一個什麼礦場，是他爸爸跟好幾個一起的叔叔共同投資的煤炭礦場。

第二個也是機緣偶遇認識了一個寧波大學的老鄉，家裡的座標位於蘭州也是一個小土豪。他大學的專業是軟件工程，但是他回蘭州之後就從事起了幼兒教育領域，家裡邊也投資了幾百萬幫助他。

以上兩個例子想表達的是，我個人認識的為數不多的幾個土豪，第一個投資的是能源礦產，雖然我個人不太懂這方面感覺近兩年的煤炭價格也是逐漸的下跌，尤其是國家的環保政策出臺之後很多的不合規的能源礦山都關閉了，煤炭價格也不景氣。但是他們家能夠去投資煤礦估計未來的佈局還是比較長遠的。

第二個就是幼兒教育領域，當前國內比較有知名度的幼兒教育品牌還是比較少的。包括一些母嬰領域類的股票甚至都很少有破百億的，未來的幼兒教育領域個人感覺還是比較有發展前景的，尤其二胎政策的開放之後。

通過這兩個例子個人感覺認識的為數不多的富裕人家，最近這段時間的投資好像都是實業領域，能源礦產也好，幼兒學前教育都屬於實體領域，互聯網方面的投資倒不多見。

晴天閱

我是草根家庭出身的，談談我的心得吧！

2006年大學畢業，工作4年後2010年買了第一套住房，2012年第二套住房，2013年小商鋪，租售比回報率7%左右，2015年買了第二個商鋪，租售比回報率10%,屬於撿漏，2016年省會買了套四住房，次年翻倍。期間投資股市，銀行理財。

2017年前房子全部清倉，只有省會自助，商鋪保留一個有潛力的，未來還會投資好地段回報率合理的商鋪，股市，正在瞭解信託。

趙維平15

作為一個富二代我來講下，本文會比較乾貨不會讀起來深奧。富人之所以成為富人就一條，用錢賺錢。富人在原始資本積累以前也是窮人，但不管怎麼樣發了一筆橫財有了點積累，富人開始賺錢了。為什麼說用錢賺錢會成為富人，很簡短資本不休息人要休息。人不僅要休息，還要消費還要消耗資本。所以你想發財，一定是靠資本。靠工資那是痴心妄想。

這時候一定一大群專家跳出來，這不是廢話嗎？誰都知道用錢賺錢來的快，但是我投資了房地產，投資了股市，投資了基金，投資了P2P,我做了那麼多，為啥我還是窮人？這裡就要說到一個富人和窮人最大的區別就是風險管控。窮人為了快速翻倍什麼險都敢冒啊，看的我心驚肉跳。自己把房子抵押了把父母養老金拿著再找親戚朋友借一圈拿著幾十百把萬就敢去三倍槓桿五倍槓桿，那個只要下跌10%就要你補倉，下跌個20%那就傾家蕩產啊。在中國股市上一天一個跌停太正常了，當牛市來了又好了傷疤忘了疼，又不要命往裡面衝。所以窮人因為缺少風控管理，看到別人賺錢就跟風。看到別人虧錢也跟風。看到P2P賺錢就去了，你不想下那個一年都30%多的利息了，誰還的起。金融界有句話叫你不理財，財不理你。但絕大部分的小散的情況是，理了財，錢就沒了。

好吧，再說下富人是如何投資的。首先富人有很強的風險管理意識，不會把所有雞蛋放一個籃子裡面。廣大的小散也知道不能把雞蛋放一個籃子裡面的道理，但他們往往只有一個雞蛋。那富人投資什麼呢？大家第一個想到的是房子，老子有錢了買他10套出租，天天收珠子。沒錯，這是個辦法，房地產是普通老百姓最有效的低風險高回報的投資方式。但是富人會怎麼想呢？富人首先考慮的是持房成本，這個房子我最少持有5年，這5年來房子會佔用我這筆資金，如果我做投資最保本的理財產品5%，5年就是25%，那我這個房子在這個地段5年後能不能上漲25%以上？第二富人還會投資理財產品，並且設定紅線超過6%收益的打死不碰，而且只在正規銀行購買，也是分期購買不會把所有錢投但一家銀行一個金融產品上。還有就是基金股票，這個就風險很大了，中國股市九熊一牛。牛市來了閉著眼睛買都賺錢，但熊市你在裡面做不到前10%就不要去，作為一名韭菜珍愛生命遠離股市，如果一定要買買什麼？買國債和買國債回購。還有一些外匯啊，分紅型保險啊都是低風險低收益的，富人就特別喜歡。

這時候專家又跳出來了，梗著脖子說那你這樣乾和存銀行有多大區別。的確沒多大區別，區別也就比銀行高2%-3%，但這是底風險的2%啊。如果一個富人有1000萬資金，通過上訴操作做到年收入5%，那就是50萬，50萬即使在在一線城市也算可觀的收入，在二線三線城市等於一個家庭幾年收入。這就是富人的投資了，看著收益不高但風險底本金大，如果這個富人20年堅持這種投資方式，想象下每年5%，20年後將是什麼級別的資本。美國有個老頭，叫巴菲特就是這樣乾的，每年不多但年年賺。我父親這樣幹了25年，現在他把接力棒交給了我。

金牛座的昴星團

富裕家庭的投資，我們可以通過2018年胡潤財富報告的一些數據看出它們的主要投資方向。

2018年全國共有161萬家庭資產過千萬。

資產過千萬的家庭中，有20%是金領。他們主要是大型企業集團和跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份，高額的年薪。他們財富中現金及證券佔20%，擁有500萬以上的房產，50萬以上的汽車。

資產過千萬的家庭有10%是炒房人士。他們資產配置中，房產投資佔他們總財富的85%，現金和有價證券僅僅佔比3%。

資產過千萬的家庭還有10%是職業股民。他們的資產中，股票和現金佔到幾種財富的30%，有450萬元以上的自住住房，200萬以上的投資性住房和50萬元以上的汽車。

資產過千萬的家庭中比例最大的是企業主，企業資產佔他們資產的絕大部分65%以上，他們擁有151萬元以上的可投資資產，20萬元以上的汽車和180萬元以上的住房。

其實通過以上分析，我們可以知道，富裕家庭中的炒房者最低調，最大的資產就是房子。企業主對房子沒有太大要求。只有金領和股民才比較喜歡炫富。但對於我們國家的富裕人士，只要不是從底層打拼出來的企業主，都喜歡投資房產。

除此之外，現金和股票、有價證券是我們富裕人士的另外投資方向。

保險、信託富裕家庭投資的並不多，但實際上這兩類投資方式會有較大的發展空間。

其實我們也可以看出，如果我們現在還很平凡，想成為富裕人士，最主要的途徑就是自己開企業，也就是艱苦創業。目前我們國家的億萬富翁，有80%都是企業主。

隨著國家對房地產市場的規範，房地產市場價格的逐步見頂，房產價格超負擔水平發展，利用炒房實現晉升的可能性會越來越少。

所以，拓展自己的人脈、管理經驗、提升自己的知識才是最重要的。對於普通勞動者來說，最好的方式就是投資自己了。否則一輩子僅憑存款和理財，這一輩子都很難成為富裕人士。

暖心人社

這個問題不難回答。尤其是對於比較關注財經和八卦的人士。

為什麼這麼說？因為娛樂明星和商界人士給我們了最好的答案。

房產

冰冰在被罰了八個億之後，成功地賣了幾處房產繳上了罰單。至此，我們才發現原來她的房產有這麼多。在回看其他有錢人，都不止是一兩套房產那麼簡單。有的甚至是一個院子、一棟樓的買。

信託

投資信託的家庭（這裡應該說是家族），信託的好處在於收益高，也比較穩定。另外，信託還可以傳給繼承人，在某些國家還能夠逃避高額遺產稅（我國目前沒有）。

保險

富裕家庭對於保險的熱衷程度遠高於我們工薪階層，他們除了一般的財產險和人身險以外，還會買一些儲蓄類的保險產品。另外，有的人還會上特殊保險，比如給自己的手啊、腿啊，甚至是寵物上保險。

收藏品

看過《正陽門外》的朋友會發現，有錢人對於藏品的熱衷程度。另外，有的朋友可能也看過一則新聞，說的就是一檔綜藝節目曝光了馮小剛家中的一副看似不起眼的畫，價值千萬。

實業

實業，也可以說是創業投資。企業家會不斷投資於橫向領域或者擴大自己的生產規模；很多明星也會開餐廳、火鍋店、工作室、當製作人等。

其他方式

還有一些比較有“頭腦”的富人，會收購股權、購買股票等方式進入資本市場，用高槓杆撬動原始本金。但是翻船的也不在少數，比如趙薇、吳秀波。

當然，富人投資也是有很大風險的，只不過他們投資的渠道會更多一點，風險承受能力會更強一些，也不能做到萬無一失、一本萬利的程度。

（家族財富密碼：金鐮刀）

家族財富密碼

如果問題問的是我們國家的富裕家庭的話，那麼投資方向有很多，基本涵蓋實業、房產、股票、基金、信託、黃金、收藏領域。

所謂富裕家庭，我們可以等同於銀行口中的“高淨值人群”。

目前，高淨值人群的定義是“資產淨值在600萬人民幣（或等值100萬美元）以上的個人”。

注意，這裡的“資產淨值”一般指的是金融資產與投資性房產。比如我在北京二環邊上有一套100平米、價值1000萬的房子，除此之外身無他物，那您可不算“高淨值人群”~

實業、房產、股票基金、信託、貴金屬與收藏

2017年，國家金融與發展實驗室、民生銀行共同發佈了一份《2017中國高淨值人群數據分析報告》，一定程度上解答了這個問題。

首先，從富裕家庭人群職業構成來說，有64%來源於傳統行業（如房地產、製造業、工業），36%屬於新興行業（IT、互聯網、影視娛樂等）。

1、高淨值人群的投資方向，首當其衝的是實業投資。

這是因為，高淨值人群大多靠的是開公司、做企業、搞實業的創業起家，如果再投資的話，首選自己熟悉的領域，通過投資產業上下游的企業，一是可以獲得經營性分紅與資本增值（如果經營順利的話，資本增值的回報極為可觀），二是可以對自己的公司企業構成相互的輔助。

近年來，比較熱門的投資領域主要是生物、醫療、IT、通信與互聯網。

2、其次，是理財的收入

需要注意的是，高淨值人群的年齡集中在40歲~55歲，他們已經完成了原始的積累，具備不菲的身家，因此他們的投資理財策略大多並不激進，而是以穩健的保值、增值為主，採取穩妥的策略。

而且，越是年齡增大，在理財的偏好上越是厭惡風險。

（1）房產

一直到10年前甚至5年前，都是機會大於風險。但目前來看，由於國內熱點城市大多已經採取限購、限售策略，無法進入，而樓市整體的泡沫已進一步明顯，投資風險顯然大於機會。

如今，高淨值人群在境內的資產配置中，投資性房產仍是位列第一，但比例正在逐漸回調。

在境外資產配置中，房產主要集中在部分有潛力的東南亞國家，以及香港、澳洲、加拿大等房地產已經擠過泡沫、非常成熟的發達地區。

（2）股票與基金

高淨值人群鮮有自己炒股，而多是通過大型銀行、券商的私人業務來完成佈局。

在股票投資組合中，A股的佔比或許很小，更多還是以海外主要地區，如美國、印度、

日本、香港等地區的組合配置為主，投資目標也並不是賺取超額收益，而是構築一個抗風險與穩健增值的投資組合——趕上熊市則少虧，趕上牛市則賺取“確定性”的收益。

基金方面，則以風險可控的對沖基金為主。

（3）信託

基本和股票的策略類似。以中國或美國、澳洲的大型地產物業項目為主，獲取一年8%左右的穩定收益。

（4）黃金與貴金屬

高淨值人群最擔心自己的資產因為通脹而縮水，因此黃金天然具備的保值、抗通脹屬性，使其成為了資產配置的必選。

（5）收藏品

收藏品，或者說藝術品是一種特殊的投資資產，投資門檻極高，不少高淨值人群為了融入圈子、彰顯品位，同時也為了博取潛在的高收益，多多少少都會涉獵藝術品的投資與收藏。

根據《2017中國高淨值人群數據分析報告》顯示，高淨值人群將18%的資產，投向了名人字畫與玉器。

除此之外，超高淨值人群對應的家庭，還可能申請大型銀行的“私人銀行業務”，做一站式的家庭金融管家服務，將投資理財完全交給專業的銀行團隊去完成。

另外，有5%的高淨值人群還投資了海外的葡萄酒莊（主要是法國、意大利、新西蘭），具體原因我就不知道了，或許是發現了酒莊投資的這片藍海吧！

金投手

看了一些評論說，富裕家庭的主要投資方向是房產或股票，坤鵬論作為一個普通的人去看周邊的家庭，前些年投資房產的家庭確實賺到了，比如說一些同事，有的同事早早的貸款買了房子，經過幾年的省吃儉用，房貸還完了又貸款買了一套房子，手裡擁有多套房產的人，目前來看，生活較沒有投資房產的同事更加富裕。

身邊投資股票的人也不少，一些典型的事例是有些人投資股票而沒投資房產，這幾年虧了賺，賺了虧，反反覆覆，最後連個象樣的住處也沒有，這是大多數投資股票人的狀況。雖遇到過靠股票發家的人，但是隻是鳳毛麟角而已。

以後富裕家庭投資的方向是什麼?房產基本飽和，投資價值已經很小，股票風險也大，大多數的富裕家庭不是靠投資股票賺錢的，而是在其行業之中做得出色。比如說投資餐飲業，哪個區域都有幾個飯店特賺錢。比如說你是大學教師，那麼搞科研評教授，講師的工資和教授工資相差一半，這一半工資不可能靠炒股賺來，而且教授的社會聲望會給他們帶來更豐富的回報用金錢去體現。

所以說投資自身，提高收入才可以使家庭更富裕，而富裕家庭的成員除了投資自身，還會用一半的精力去投資子女，希望自己的下一代仍然非常優秀，這樣富裕才會延續下去。

坤鵬論

一、家庭資產配置中的四個賬戶

我們依據家庭資產配置定律把家庭的總收入劃分為四個部分，它們分別是投資賬戶（佔家庭總資產40%）、生活賬戶（佔家庭總資產30%）、儲蓄賬戶（佔家庭總資產20%）、保險賬戶（佔家庭總資產10%）。

1.投資賬戶的用途

放在投資賬戶裡面的錢，主要用於投資，保證家庭的收入保值和增值，主要投資方向包括股票、基金、信託、固定收益理財、另類資產等。

上面這些投資工具都能夠保證家庭資產增值，如果有個別家庭總資產很多，可以多做一些另類資產方面的投資。

這個賬戶很重要，但資產的分配一定要合理，今年股票的行情很好，就投入50%，明年股票行情差就投入30%，投機≠配置資產，要注意資金合理分配在各種資產類別，家庭資產配置可不是投機，它需要合理的金融產品組合為整個資產管理計劃帶來持續穩定的收益。

2.生活賬戶不可過度消費

這個賬戶主要用來家庭成員的日常開支，它包括家庭成員不可缺少的基本生活費用，吃飯穿衣、買房子買車的費用以及還貸錢、娛樂等。它佔家庭資產中30%的比例。家庭成員在使用這個賬戶的時候一定要注意開源節流，不可過度鋪張浪費，如果消費速度過快，就沒有多餘的錢準備給其他賬戶了，同時也會危及投資賬戶的錢。

3.救命賬戶很重要

儲蓄賬戶的錢大部分都是活期存款和定期存款，這些錢流動性很強，主要作為家庭的備用金使用。它們主要用於養老、子女教育、家庭成員突發事件應急所用。

我們每一個人作為家庭成員的一份子，生病、撫養後代、養老，是每一個人無法避免的事情，上面這幾項的支出是家庭的未來支出，每一個家庭都應該設立這個賬戶，並保證這個賬戶的資金安全。

如果這個賬戶的資金很少或者根本沒有錢，家庭在長期發展過程中會遇到需要資金，但沒有資金來源，透支家庭未來的產出的情況，從而降低家庭的幸福指數。這個賬戶作為家庭“救命”賬戶十分重要。

4.必不可少的保險賬戶

保險賬戶的主要作用是為家庭資產上一把鎖，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到意外的情況，以免對家庭經濟造成重創。一般保額不低於年收入的10倍為宜。

當家庭成員需要醫療服務或者意外情況發生時，此賬戶的錢能夠以小博大，取得超額收益，保險這類資產是解決風險最好的金融工具，它是每一個家庭不可缺少的金融產品。

二、中國家庭資產配置的現狀

上面金牌顧問和大家分享了家庭資產配置的四種賬戶，下面再談談中國的家庭資產配置現狀。

中國的家庭資產配置與主流國家對比有很大的差異。

1.家庭資產配置中金融資產佔比小

中國家庭資產中的金融資產佔比12%，美國是36%，而且中國的家庭資產呈現兩極分化，大量家庭沒有配置金融資產，在銀行只有活期存款和定期存款，另一種情況是家庭資產配置比例失衡，配置過多的高風險資產，缺少穩健理財產品和保值類理財產品。如果家庭資產配置長期不合理，家庭資產的保值增值能力將令人堪憂。

2.房地產佔比過大

中國家庭資產配置中房地產佔比由2013年的62.3%上升到2016年的68.8%，居民的大部分儲蓄全部流向了房地產市場。

房地產屬於不動產，流動性差，當家庭出現大額資金需求時很難在短時期變現，快速解決資金需求。現在中國的房地產市場泡沫化嚴重，屬於被高估的另類資產（金融資產之一），一旦國家進一步打壓這個市場，房價會出現大幅度下滑，房地產的貶值，會讓家庭資產迅速縮水。在家庭資產中合理配置房地產這個品類還是可以的，切勿過多，當心踩雷，安全第一。

3.家庭資產負債率低

中國家庭資產負債率為5%，美國為15%，差了很多倍。

一方面中國家庭受傳統文化的影響，把閒置資金存在銀行，不喜歡向銀行或者消費金融公司借錢消費。

另一方面中國家庭消費觀念落後，不追時尚、前沿的新型產品。

上述兩種因素是造成中國家庭資產負債率低的主要原因，但隨著時代的進步，90後、“千禧一代”的崛起，中國家庭的資產負債率會逐步升高。

好貸網創始人兼總裁李明順曾說過，現在的中國已經正式進入有產階段時代，最明顯的特徵就是，大家手裡有錢、有資產了。

因此，理財將成為中國的熱點，特別是千千萬萬普通家庭的理財，理財也不再只是高淨值人群的專享。

最後，金牌顧問再次重申一句俗話：人不理財，財不理你，財富除了要自己能賺，更需要的是會理！

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富裕家庭一般有兩種，一種是有先天優勢的，比如人家家裡有礦，這一種誰也學不了；另一種是靠自己努力，由不富裕逐漸變富裕的，這一種誰都可以學，而且努力了能夠做到。今天就說一下後面的一種。

1、要做到富裕，首先要投資自己。

現在的網絡真好，足不出戶可知天下事。昨天看到一個醫生拿了10萬年終獎，有人發牢騷：自己全年工資還不如他的一半。這種人只看到人家現在拿錢多了，沒看到人家從學士到碩士，從碩士到博士，家裡人付出了多少，自己熬了多少夜。這就是投資和不投資自己的差別，如果你初中畢業就出來打工，賺錢少也別抱怨了，你對自己投資的太少了。

2、要做到富裕，先不要急於享受

所有富裕的人，都不是享受型的人。你看華為任正非，當年創業多麼艱難，自己揹著小交換機去賣，賺點錢不捨得花，都投入到擴大再生產上，即便現在，也是一個人打車趕飛機。反觀現在，很多人賺了10萬塊錢就先買輛車，賺了30萬就先買房，這樣的理念，即便富裕也只能是小富裕。

3、要做到富裕，先懂得風險和價值

投資是有價值的，投資也是有風險的，富裕的家庭不可能全靠出賣勞動力賺錢，必須讓錢生錢。俗話說：人賺錢難，錢賺錢易。富裕家庭投資講求投資回報率，風險可控，收益可期。天天抱著銀行存款和餘額寶，看每天1萬元理財收益1元的錢就心滿意足的人，是無論如何也無法保持富裕的，因為他的資金始終是貶值的，這充其量只能叫資金看護，不能叫投資理財。

關鍵字: 千萬 財經 投資