![美國保險|AIG指數型萬能壽險](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
在當下這種經濟環境,中國的高淨值人群時時面臨著醫療保健,海外投資,經濟大環境,財富傳承等諸多挑戰。那麼是否存在一種辦法能在迴避和激進之間獲取平衡,不管在何種情況下都能讓家庭生活有所保障,同時能增值財富提前退休,讓生活後顧無憂呢?
今天小編就來跟大家聊聊AIG指數型萬能險。
公司簡介
一、公司概覽:
美國國際集團(AIG)是一家國際領先的保險機構。由保險業務擴展至其他金融服務類,包括退休金服務、非人壽保險類的產物保險、資產管理及相關投資等。
歷史悠久,實力雄厚
始創於1919年,至今98年曆史。被評選為2016年全球9家“大到不能倒”的保險公司;
客戶廣博,人力雄厚
服務遍及全球160+個國家與地區;為超過4000萬客戶提供保險服務;僱員數超過6.64萬人;
形象專業,財力雄厚
2017年世界500強企業第175名;財富500強第55名;全球總營收495.20億美元.;管理資產達4983.01億美元。
二、集團實力:
美亞保險提供全球領先的商業保險產品與服務。通過多樣化的銷售渠道,我們的客戶能夠享受廣泛的產品與服務。憑藉強大的資本實力,廣泛的風險管理和理賠經驗,以及市場領先地位,美亞保險始終是客戶的首選。
三、中國市場:
美亞財產保險有限公司(簡稱“美亞保險”)是AIG旗下在中國經營財產責任保險的獨資子公司,通過最廣泛的全球財產責任險網絡服務商業,機構和個人客戶。
美亞保險關注客戶需求,為個人和企業客戶提供量身定製的保險產品。產品和服務包括幫助中國企業“走出去”,防損減災及24小時,全天候境外旅行保險服務等。
![美國保險|AIG指數型萬能壽險](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
產品簡介
一、概述:
【AIG指數型萬能壽險】是目前美國保險市場最先進的壽險品種之一。其獲利賬戶的主要投向為主流股指,通過結構化操作,保證客戶在獲利賬戶中的投資不受到損失(0%保底)。同時具有強大的現金積累能力,客戶可通過購買該類保險進行退休規劃、教育基金規劃和多樣性的財富傳承規劃。
繳費年期:5年/10年(受保人投保時年齡:18日—70週歲)
保 障 期: 終身
保費限制:Min:1,000,000 Max:10,000,000(美元)
保額超過150萬需要提供第三方財務證明
超過1000萬將由兩個審核小組雙重審核
計價貨幣:美元
策略選擇:
固定策略:回報率保底2%
指數策略:1年期指數混合參與率策略
1年期指數高上限策略
1年期指數核心上限策略
1年期指數參與率策略
二、保險責任:
身故保障
Max{100%基本保險金額;賬戶價值}
退保價值
賬戶價值-欠款(如有)
產品特點
一、多種策略選擇:
根據市場狀況,五種策略任客戶選擇
二、收益穩定:
20年MLSB指數價值增長走勢圖
根據量化模型所作出的20年年化收益率走勢圖:
平均年化收益率:6.57%
MLSB指數在市場強勁與低迷時期均表現良好
20年標普500與MLSB指數年回報表現
比較20年來的回報收益表現:MLSB指數總體上比標普500指數風險更低、回報收益更穩定。
三、保單貸款:
標準類貸款(Standard Loans)
貸款年息:3%
提前還款年息:2.91%
借貸利息抵補:2%
貸款後會影響保單現金價值。保單10年後貸款年息等於抵補利息,此類貸款使用於經濟狀況平穩的指數策略環境。
授信類貸款(Participating Loans)
貸款年息:5%
提前還款年息:4.76%
借貸利息抵補:無
貸款後不會影響保單現金價值。此類貸款存在一定風險,當貸款利率大於指數賬戶收益時,可能會導致保單失效。
保單貸款速度
一般在保險公司收到客戶貸款申請表後大約15個工作日內。
四、免費附加險:
過渡借貸附加險(See Overloan Protection Rider section)
當投保人從保單現金價值中取款/借款過多時(保單持有期超過15年或被保人75歲後可高達95%),為防止保單失效將使用現金價值購買一定保額的消費型終身壽險,確保客戶擁有身故保障,從而避免稅務徵收。
終身收入附加險(See Your Income for Life Rider stction)
此附加險適用於已退休或鄰近退休的客戶,保證永久享受被擔保之收入且任何情況下都不會降低。
絕症附加險(Accelerated Benefit Rider)
如果被保人在預期壽命有限的情況下病入膏肓,本附加條款提供提前獲得部分身故理賠。
案例分享
養老規劃:
S先生,48歲,健康非吸菸。是一位企業主,考慮到日後退休後能夠有更多的資金去做自己感興趣的事情,選擇了回報更高的美國人壽保險。
保單概覽
案例小結
當S先生100歲時,若不進行保單提領,保單賬戶價值為$18,932,123,為已繳保費的17.2倍,可供兒女有一個富裕的晚年及財富傳承。
若S先生於18年後開始提領,每年提取免稅收入$82,396至100歲,預計提領總額約$3,349,202;當客戶提領至100歲時,保單賬戶中仍有$5,012,781可傳承給後代。
以上數據摘選自產品計劃書,演示年利率6.75%
財富傳承:
C女士,49歲,健康非吸菸。是一位企業高管,考慮到日後可能面對的稅收風險。為保障家庭生活及傳承需求,C女士選擇了保障體系更完善的美國保險及信託相結合的方式。
保單概覽:
案例小結
標準版為按照保險公司建議的TP值繳交保費,加強版為按照可繳最高保費MEC值繳費;
該案例主要目的為資產傳承,所以未做提領;
注重賬戶價值及身故保障增長潛力;
加強版投入更多資金參與賬戶增值,收益增長更迅速。
以上數據摘選自產品計劃書,演示年利率6.75%
本文內容涉及具體產品,請留意責任免除、退保費用、現金價值及猶豫期等重要事項,具體保險責任及所有相關內容均以保險合同所載為準。產品所涉及的分紅是不確定的,可能高於或者低於計劃書列印數據。
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