保險世代
貸款100萬，銀行還要收取3%的手續費，這種方式，不僅不合理，簡直就是違規違法！一旦被舉報或被監管部門查到，那可不是簡單的罰款就能解決的事情！手續費，肯定不是銀行收取的，應該是貸款中介（或第三方）收取的服務費用！
銀行貸款手續費
其實，這個是手續費的確是有，不過不是銀行扣留的，一般都是貸款中介的服務費用。要知道，很多人信用有瑕疵、或者不符合貸款標準，此時貸款中介就會通過“內部”渠道，替借款人協調銀行、疏通關係、配合做賬面流水，直至銀行放貸為止。
貸款中介幹活，哪能不收取手續費啊！通常會根據申請的貸款總額不同，收取不同比例的手續費用
100萬以內，收取總額的1%~3%（最低1萬元），申請貸款前支付50%，銀行放貸後支付餘款！一般不同的貸款，收取的標準也不一樣，比如，相對容易辦理個人住房貸款、信用貸款，手續費的比例會低一點；而難度比較大的抵押貸款，手續則要高一點！
100萬元以上，收取貸款額度的0.5%~1.5%之間，金額越大、手續費收取的比例也越低！
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貸款中介在協調辦理貸款的過程中，還會吃飯、喝酒、抽菸，這些也是一大筆“隱性”的費用！
一般來說，銀行審批了多大金額的貸款，就會放款多少的，根本不會存在扣手續費的事情，當然不排除部分信貸員聯合第三方中介，變相收取借款人手續費的情況存在！換句話說，貸款100萬，銀行放款也會是100萬元，不過有可能會被貸款中介（或第三方）收取3%的手續費而已！
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財經者思
一般情況下，正規的銀行貸款是不會從本金中扣除費用的，如果銀行自己從貸款本金中扣除費用，那就不是合不合理的問題，而是違規的問題。
根據目前相關監管政策以及法律規定，銀行是不能亂收費的。
前幾年，我國銀行業的貸款收費相對比較亂，各種收費名目都有，比如跟貸款有關的評估費，抵押登記費，保險費，融資服務費，財務顧問費等等費用五花八門。這些費用加起來並不少，可能佔到貸款額度的3%~5%之間。
貸款100萬，目前貸款利率是4.9%，就算銀行上浮50%，實際的利率也就是7.35％左右，但貸款客戶實際付出的成本可能有10%左右，這裡面多出的費用就是被銀行以各種費用名目收取的，這些費用，讓銀行變得更加肥碩，但卻增加了融資客戶的融資成本。
所以最近幾年為了降低中小企業融資成本，遏制銀行不合理的收費行為，監管部門也出臺了不少監管政策對銀行進行規範。
首先，銀行貸款肯定不會出現砍頭息。
貸款100萬被扣除了3%的手續費，實際到手97萬，這種就叫砍頭息。而我國《合同法》第200條明確規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息，預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
根據這個法律規定，如果你實際拿到手的錢只有97萬，那就按97萬計算利息，而且還本金的時候只需要還97萬就可以了。
這個法律規定銀行肯定是不敢觸碰的，畢竟銀行還是比較正規，不敢做這些明目張膽的違法行為。所以正常情況下你去銀行貸款，銀行肯定是按照本金足額打到你賬戶上，不可能從本金中扣除只給到你97萬額度。
當然除了這個砍頭息，銀行可能會以其他項目向你收費，但如果收費不合理，那也是違規的。
比如2016年發改委發佈了《商業銀行收費行為執行指南》，其中第16條明確規定，商業銀行以信貸方式提供融資時，應當區分工作職責和有償服務。對於根據相關規定，在信貸業務中開展的盡職調查、貸款發放、支付管理、貸後管理等應盡的工作內容，不屬於實質性有償服務。
另外第21條規定，商業銀行應當承擔合理的業務成本，不得轉嫁。認定轉嫁成本的考慮因素具體包括但不限於： 融資過程中需要辦理公證、登記、保險、評估等業務時，按照法律、法規、規章規定或者合同約定應由商業銀行承擔費用的，是否將相關費用轉嫁給客戶承擔。
所以目前銀行在收費的時候都會比較謹慎，即便有一些項目收費也必須合理，而且必須明碼標價才可以，而且這些費用在放款之前一般都會讓你先交。
你貸款100萬到手97萬，有可能是被中介或者銀行信貸人員自己扣除了。
你說貸款100萬到手97萬，我覺得最有可能的兩種情況是，要麼被銀行信貸人員自己給坑了，要麼就是被中介收費了。
第1種可能是被銀行工作人員自己給坑了。
去銀行貸款，大家接觸最多的就是銀行的客戶經理，而現在有一些銀行客戶經理並不安分，在幫客戶辦理貸款的時候，都會跟客戶約定，要收取一定的好處費，如果在銀行正式發放貸款之後，這些信貸經理會從客戶的銀行卡中扣除一部分費用到自己掌控的一些別人賬戶上，費用標準一般是1%~3%不等，如果是這種情況，那你可以把銀行信貸員投訴到銀行裡面去，這樣這個信貸員就有可能被處罰。不過這麼做之後，你以後在這家銀行貸款估計就會相對較難了。
第2種情況、你不是直接去銀行貸款，而是找中介幫你辦理。
大家可能經常接到一些貸款電話號稱是銀行貸款，但實際上這些人本身不是銀行的工作人員，只不過是中介機構，他們跟銀行有長期的業務合作關係，所以可以幫客戶從銀行拿到貸款，但是他們要收取一個服務費，這個服務費不同的機構收費標準不一樣，正常情況下是2％~5%不等。
不過目前一些正規的中介機構，在收取服務費的時候都會提前跟客戶簽訂相關的協議，只要你簽訂了這個融資服務協議，那中介收費就是合理的，當然收費太高的除外。
但是如果中介機構沒有簽訂相關的協議，完全就是亂收費或者是在協議之外額外收取一些費用，那就是不合理的。
貸款教授
可以說是哪家銀行嗎？我可以肯定的說，你這個虛假的成分遠遠高於真實的成分，銀行不是高利貸，不是黑中介，不可能做出砍頭息的這種事情出來，因為砍頭息屬於嚴重違反貸款“七不準”的原則，如果被舉報銀行被罰的金額遠遠高於你這個砍頭息的金額。
貸款七不準
《中國銀監會關於整治銀行業金融機構不規範經營的通知》（銀監發〔2012〕3號）規定了貸款的七不準，七不準具體原則如下：
1．不準以貸轉存（強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款）；
2．不準存貸掛鉤（以存款作為審批和發放貸款的前提條件）
3．不準以貸收費（要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用）
4．不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）
5．不準借貸搭售（強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品）
6．不準一浮到頂（籠統地將貸款利率上浮至最高限額）
7．不準轉嫁成本（將經營成本以費用形式轉嫁給客戶）
如果說銀行收取了你3%的砍頭息，直接就違背了第3.4.7三點，一旦有這種情況，你直接向當地的銀保監會進行舉報即可，銀行不僅要認罰還要賠償你損失。
可能的方式
即使是奔馳的汽車金融公司，要想額外賺錢一筆，都會另外通過手續的金融服務費來收取，而不是簡單的直接從貸款金額中扣除，因為這個是赤裸裸的證據。故而銀行就算想收你手續費也會跟汽車金融公司一樣，通過其他方式收取，且不會開具相關的發票收據等可能作為證據的材料，所以你這個3%的砍頭息，我是一點都不信，因為即使在小的銀行，都不可能犯這種原則性的錯誤。
銀行有存在收費的情況嗎？
明面上是沒有的，但是背地裡確確實實有存在這種情況，但這個費用並非是銀行收取的，而是經辦人員違規收取的，現實中有遇到過客戶經理私下違規向客戶收取所謂的手續費（謊稱是銀行要收的），但是常在河邊走，哪有不溼鞋，當遇到客戶向客服投訴時，妥妥的一抓一個準。
所以在銀行辦理貸款遇到收費時，你第一件事是打銀行的客服電話核實該收費時否確實為銀行所收，如果客服明確否認，那麼基本就是經辦人員的違規收費了。
總結
砍頭息（貸款100萬，到手97萬這種）基本只存在高利貸及民間借貸這類不正規的借貸情況中，對於商業銀行而言，是不可能出現砍頭息這類情況的，所以你這個3%絕對不是在正規銀行的借貸。
鯉行者
回答這個問題之前，覺得題主應該說明是哪家銀行敢收砍頭息？
根據描述貸款100萬，到手97萬，這3萬塊錢就是砍頭息了，如果貸款期限短的話，很可能綜合貸款利率也會超過上限。
個人覺得不會有銀行敢這麼明目張膽的跟監管對著幹，砍頭息是明令禁止的，並且不論以任何形式存在，都應該算在綜合利息裡面，如果超過24%-36%之間則需要雙方協商，超過36%則是違法行為了。
國家層面是在逐年減免各項手續費的，比如以往辦身份證需要照相費、工本費、手續費，現在辦身份證好像只收一項費用，補辦戶口本單頁也不再收費等等。這裡所說的銀行，應該不會是國有大行，或許可能存在於一些地方性的小銀行。
最近又出現一場全民信任危機，好多大的社會性問題被暴露出來，並非以往沒有，只是現在互聯網傳播速度太快了，全民熱議的話題，勢必要引起有關部門重視，最後制定相應的規章制度來規範後續做法。藉助互聯網力量正在成為一種社會現象，不知從哪天開始，遇到困難最先想到的竟然是求助媒體。
題主想起來問這個問題，大概跟最近貸款買車被收“金融服務費”的大範圍討論有關吧？這個問題想要具體搞清楚，可以先去跟銀行詢問，讓他們給個解釋，同時告訴他們會跟當地銀保監局核實，金融從嚴監管的今天，沒有哪個腦子正常的人敢為了幾萬塊錢就冒天下之大不韙！
財來不會晚
能拿到97萬很不錯了！我們這的農信社一百萬信貸員最少回扣十萬！股金三萬名煙名酒在外……
歐陽聖華
這是什麼操作啊，不合理的做法
