用戶5547789917
樓主你好，30歲的人不交社保，每年在銀行存1萬塊錢到退休以後存下的錢會比社保多嗎？首先我個人認為存下的錢不如社保多，因為本身這個存款的利率要低於我們這個通貨膨脹的增長，所以說實際上這個存款的錢，相對來說它是一個貶值的狀態。
而且我們用存款的錢，作為自己今後退休養老生活，那麼也是不合時宜的。因為一方面來講，這個存款的利率遠遠要低於CPI的增長。另一方面，實際上這個存款總是有花完的一天，所以說對於我們今後退休養老生活是沒有一個很好的保障的。
那麼實際上如果每個月能夠拿出1000塊錢作為存款的話，也就是意味著你有這個經濟能力去購買一份養老保險。因為購買了養老保險，實際上你就可以享受這個基本養老金的待遇了，我們注意到這個養老金，實際上每年都是在不斷增長的，所以說養老金它是有抵禦通貨膨脹的能力，而且你退休的時候，實際上養老金的計算方式並不是按照現在的一個計算方式來計算的，而是按照你退休之前上一年度的社會平均工資來計算的，所以說你獲得的養老金待遇是跟你當時退休年限的一個購買力是成正比的。
那麼鑑於這種情況，我個人認為還是不要把這個錢存在銀行，當成自己的主要養老手段，因為這樣的話確實是不合適的，既然你自己還沒有購買社保，那麼首先就應當去拿這1000塊錢去購買一份社保，那麼對於有工作單位的個人來講，實際上你的社保會由工作單位來給你購買，自己是無需操心去購買社保的，那麼對於沒有工作單位的人來講，那麼你可以在自己的戶籍所在地以靈活就業的形式來購買一份社保，累計交費達到15週年以上，並且達到法定退休年齡，那麼就可以按月領取基本養老金的待遇了。
懂社保
很多人糾結要不要交社保的問題。我說兩個案例。
1、在老家的一位嬸嬸，她原來是農村戶口，只能買新農合，老了後大概每個月能領幾十塊錢。後來機緣巧合，她女兒幫她在縣城找到了一個入城鎮社保的指標，一次性補繳了4萬多快錢。到年齡後，她剛開始一個月能領800多的退休工資，到現在一個月已經漲到1200了。我是覺得這4萬很划算。
2、還有一位是電信公司的老爺子，都已經準備退休了，去年突發急性病，在辦公室就倒了，沒搶救過來。他兒子哭得很傷心。電信的社保基數不低，老爺子大概會覺得很虧，完全沒享受到退休的福利。兒女能拿到個人交的那部分錢，單位統籌部分是指望不上了。可能還有一筆喪葬費（有朋友補充最新的工傷標準是70萬，對家人來說也是一筆補償）。
年輕人的養老壓力很大，總覺得按現在的人口發展，不知道30年以後還能不能拿到社保的錢。但是，從我個人的角度，還是覺得社保更靠譜。
1、養老作為國家財政必須要保障的一項民生工程，只要沒有特別巨大的變故，肯定能有基本的生活保障，而且是基於當時的社會平均工資水平，抵消了通貨膨脹的影響。
2、存銀行的錢，你說不定哪天就取出來了，或者哪天就忘記定存了。很多時候，我們會高估自己的自制力，社保即便是當作一種強制儲蓄，也是好的。
3、當然，如果個人出現意外，沒能領到社保就去世了，這也只能說是個人的不幸。但這種突發事件本就不可預料。
4、在社保之外，再補充儲蓄或理財，保證退休後的生活質量，這也是兩手準備。
康愉子
其實個人感覺，交社保還不如想辦法貸款買房子，將來收益高。
我一個朋友在深圳工作之前，一個月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攢錢了，能省就省。
大概十二三年前回到西安，在西安長安區長安南路主幹道附近，臨街買了兩套住宅，三個商鋪。當時的價格，住宅1031平方，買了兩個一百四五十平的。門面房大概2800到3000塊錢一平方。幾乎花幹了他數年的積蓄，而且還跟銀行貸了一點款。
現在他自己不上班，沒事了在網上做點設計工作。剩下時間就當房東，現在三個門面房，每年大概九萬左右，而且剛好地鐵口就修在了他的門面房對面。兩個住宅，他自己住一套，對外租一套，每年租金差不多3萬。
這不是關鍵，關鍵是現在他的門面已經漲到了每平米大約25000左右。而住宅也已經漲到了12000左右。所以他到現在為止，完全沒有任何繳納社保的意思，因為他算來算去，都覺得不划算。
房子未來肯定會降價，因為人口會減少。但無論減少的再多，只要你能夠給出合適的租金。那麼照樣會有人租賃。
折哥健身
任何一個事情，如果放在足夠長的歷史時間來看，就不能用簡單的金錢額度來計量。以我的個人經歷來看，這個數額肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子來現身說法。1992年，全國開始推行繳納養老保險的時候，我記得當時我們單位每個月從我的工資中扣二塊多錢，那時我的月工資大概三百多塊錢。到2017年我退休，工資至少漲了十多倍，社保繳費也跟著水漲船高。
其實，繳納的社保也是一個動態數字，每年會跟著當地上一年度的平均工資漲幅往上漲。如果你的單位還不錯，收入也一直跟著你所生活的城市的工資水平往上漲，甚至漲幅還更大，那是沒有問題的，你的繳納金額也可以跟著同步漲，但是，如果你的收入一直停滯不前，而社會平均薪資卻一直往上漲，你就不划算了。那意味著你每年繳納的費用要跟著漲，實際拿到手的錢會越來越少。
三十歲，繳納社保三十年。按照我們國家目前的物價上漲水平，三十年後你可以算一算大概要什麼樣的收入才能維持最基本的生活。如果你一切都學會從動態中去看問題，可能考慮的就不會是這個了。
更何況更多的地方，比如說我生活的城市就是，你不繳納社保是沒有辦法辦理醫保的，兩者捆綁在一起，人吃五穀雜糧，誰會料到會不會生病呢。沒有醫保，存再多錢，大病來了也歇。不交社保也交不了公積金，享受不了公積金貸款。
所以，從長遠計，還是交社保吧。而且現在的養老金領取規則是你的繳費年限越長，將來養老金領得越多。從這個角度來說，也是越早交越好。
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蘇小妮
每年存一萬，存到65歲，三十五年，一共本金35萬，年利率按照百分之三的遞增，65歲的左右累計到50萬。這筆錢就是養老的錢。
我們平常交納的社保，自己的交納的一部分歸自己所有，單位交納的直接進入社會保障庫。這筆錢用來平衡社會整體的福利保障。目前看，基本是這代人交納的養上一代人。確切的說這筆錢跟你也沒關係，交不交都不歸你所有。
社保含有五險，失業、工傷、醫療、生育、養老。這五險是人生必須的五個險種，不能和存款比較。畢竟數據保障性，而存款是個人財產，保險是社會資金覆蓋調配的。
交納社保短期看，確實不如存款合算，長期看還是社保合算，我一般建議，年輕的時候自己存款。年齡到了中年那就交納社保。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……
李合偉說
每年定存一萬，退休後夠養老麼？
如果不發生意外，普通工薪階層的工作年限一般是40年，每年銀行存款一萬40年下來累計的本金也能達到40萬，再加上每年的利息所得，本息合計會超過50萬。
退休後，具備50萬的資產過普通的生活還是會存在一定隱患的。即便是把50萬全部存入貨幣基金，按照年化 3%的收益率進行計算，一個月利息收入為 1250 元，也只能用”勉強湊合”來表述。萬一遭遇了疾病，很可能50萬會在頃刻間化為烏有。
所以每年攢一萬用來養老還是不太夠的，風險還是非常之大的。
繳納社保的好處
1.養老金的數額會隨著時間的推移而增長
有朋友可能會覺得現在大部分地區養老金的水平不也就這樣麼？起碼50萬的本金我們還能夠自由支配。
但是，別忘了養老金每年都會增長的，隨著時間的推移，能獲取的養老金數額也會越來越多。
2.社保中含有醫療保險
萬一遭遇了疾病的侵襲，我們又該怎麼辦？或許50萬在經歷一兩場手術、幾次的病痛後就會花費殆盡。
但是繳納了社保我們看病、治療費用往往能夠獲得較大幅度的減免。能夠有效抵抗看病貴的問題。
爭議
盡善盡美的事情幾乎不存在，對於社保而言也存在著一些值得我們思考問題。
1.退休前去世
我們沒有辦法把控自己的壽命，假如很不幸在退休前去世了我們的子女只能夠拿回繳納的本金。
這麼多年貨幣一直在貶值，這筆錢並不計算利息，也就是說：這是一筆絕對虧本的投資。
2.養老金缺口
不少朋友擔心未來養老金缺口的問題會越來越嚴重，甚至會不能按時足額髮放。。。
畢竟東北已經有省份出現了這個問題，未來老齡化的趨勢只會越來越嚴重，老齡人口只會越來越多，與此同時繳納社保的年輕人卻在不斷減少。存在這些顧慮也是合乎情理的。
其實，討論這麼多也沒有太多實質性的意義，因為法律法規是強制要求繳納社保的，我們並不能選擇。
就養老而言，僅僅依賴微薄的養老金顯然是不夠的，未來幾十年貨幣貶值的速度會很驚人，現在的3000-4000元放在未來可能只值1000元，所以我們需要為養老做額外的考慮和打算。
浮雲視界
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
如果我們繳納社保的話，按照現在靈活就業人員20%的繳費比例計算，由於8%的繳費比例會記入個人賬戶。所以，會有40%進入個人賬戶，也就是一年4000元。
從2016年開始，國家統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元進入個人賬戶，按照8%的利息計算，30年後個人賬戶就有45.2萬元。
除此之外，去世之後我們還有一些喪葬費和撫卹金（救濟金）待遇，但總體來說數額肯定趕不上存銀行。
可是，我們退休之後還有基礎養老金待遇，基本上繳費30年拿著基礎養老金，7~8年就會將差額填平了。
總體來看，如果個人賬戶養老金增長速度跟社會平均工資一樣的話，繳費30年，養老金替代率可以拿到60%到70%的實發工資，大約是我們每月社保繳費的2到3倍。
所以，我們養老保險待遇還是不錯的。有可能虧本，最大可能實際上是佔便宜的，畢竟我們人均壽命越來越長的。
暖心人社
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
1、養老金賬戶肯定比銀行存款少，30年後存款到手60多萬
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
2、存款每月拿3000，或難維持正常生活開支
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
3、依據物價和工資上漲情況，養老金年年上調
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
另外，從每月養老金的計算公式，我們也能知道交社保的收益會更多，具體公式如下：
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=【退休地上一年度社平工資×（1+個人繳費係數）】÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額÷139（計算養老金的固定常數）
社會平均工資每年都在增長，過去幾十年，我國社會平均工資增長幅度平均保持10%以上，因此我們的基礎養老金年年都會增長，再加上國家照例每年上調養老金，總體獲得的收益都要比銀行高。
個人賬戶養老金總額，每年都是有計息的，而且比銀行高得多。根據官方的數字，2016年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率為8.31%，是不是要比銀行的存款利率可觀。
總的來說，買社保比存銀行更有保障，存款可能跑不贏通脹，買社保儘管不能保證生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。當然，這是不考慮交社保期間、或者退休後突然死亡的情況，這種意外情形交社保，肯定是要比存銀行“虧”的。
金十數據
社保是一個社會統籌保障的概念，類似於公共互助行為，和自己劃歸養老完全不是一回事，兩者很難具體比較。
社保目前是以省為單位統籌的，未來不排除全國統籌，繳納社保相當於大家共同承擔未來養老計劃，和你繳納的時間、額度、你的壽命、社會平均壽命有很大關係，同時也和社會發展水平有較大關係，不能單純的用交多少錢算合適。
比如，像您說的，從30歲起自己每年存1萬元，到60歲本金累計30萬元，如果存銀行利率3%+的話，連同利息大約接近60萬，如果按80歲壽命計算，逐月領取養老金，剩餘資金仍然有3%+的利息，每月大約可以領到4000元左右。
同樣的情況，如果您每年繳納1萬元社保，30年後，個人賬戶僅有8.5萬元左右，其餘資金納入社會統籌。當然，期間社保繳費基數要調整，1萬元可能不夠了。60歲退休後，按月領取核定的養老金，可能不如自己存銀行得到的多，但是如果考慮國家調節和補充養老金，就不一定了，具體數額要根據統籌結果計算，現在不好估計。
但是，交社保和自己規劃養老有幾點是可以肯定的。
1、壽命越長，交社保越划算。因為社保是全社會統籌的，繳費規則一樣，領取是按壽命領取的，所以要儘量保持健康長壽。
2、自己繳納不宜選擇額度太高的標準。社會統籌後，在養老金髮放時有一個平均的過程，如果自己個人繳納養老金，過高的部分往往被平均了，因此最好選擇中低水平繳納。
3、如果有條件儘量選擇繳納社保。雖然從個體來說無法確定怎樣是最划算的，但是從全社會平均情況看，參與全民統籌的社會保障對大部分人來說是有利的，所以有條件的要儘量參與。
4、最好多種養老保障方式相結合。單純依靠社保或者個人養老計劃，都不是最好的辦法，最好是多種方式結合，即要繳納社保，又要自己制定養老保障計劃，可以購買商業養老保險，也可以購買養老目標基金，還可以自己投資理財，或者以房養老等等。
互金直通車
社保的繳納
目前我國養老保險繳納的比例為單位20%，個人繳納比例為8%，繳費基數的計算方法一般以上一年度本人工資收入來計算：(1)職工工資收入高於當地上年度職工平均工資300%的，以當地上年度職工平均工資的300%為繳費基數；(2)職工工資收入低於當地上一年職工平均工資60%的，以當地上一年職工平均工資的60%為繳費基數；(3)職工工資在60%-300%之間的，按實申報。
我們假設你每個月的收入為5000元（這個水平應該符合很多國人的實際水平），這個收入在當地平均工資的60%-300%之間，那麼你每個月自費比例為：5000*8%=400元，單位為你繳納5000*20%=1000元，一個月共計繳納1400元。
我們假設這個比例以及的收入一直不變，30年後：你自己繳納的金額為：400*12*30=144000元。你的社保賬戶餘額（含單位繳納的）為：1400*12*30=504000元。
退休後，每個月可按當地當時的物價水平領取基本的養老金，活多久領多久，我們假設30年後，一個人最基本的月生活成本為3000元，那麼你賬戶裡的餘額可以領：504000/3000=168個月即14年（相當於你自己僅花了14.4萬元，退休後可以領14年的3000元），且超過14年後的屬於純賺的。
每年存1萬元可以支撐多久？
每年存10000元，我們以理財的收益率 4.5%計算的話 ，一共30年。那麼30年後本息合計：=10000*{(1+4.5%)*[(1+4.5%)^30-1]}/4.5%=63.75萬元。仍然假設30年後的月生活成本為3000元，則一年生活成本為36000元，63.75萬元/36000=17.7年。
總結
購買養老保險，花14.4萬元，可以養活14年，且超過14年之後屬於純賺；每年投資1萬元，花30萬元，可以養活17.7年，超過17.7年後只能在找其他資金來源。顯然參繳社保更有優勢，個人建議非大富大貴之家，還是購買社保更好，特別是對自己身體有把握的，活得越久賺的越多。
PS：當然如果你是自由職業者，單位部分的資金實際也是自己繳納的，那麼你實際30年裡繳納的為504000元，這個資金用了存銀行（每年16800元，30年後本息為107萬元，大概可以養活29.7年，實際會短於這個，因為通脹的因素）。由於個人死亡後，僅能退個人賬戶的社保餘額，單位賬戶的不能退。所以這種情況下，可以自己權衡一下，不過我還是建議參繳更好。
