奇葩財經說

最近，民生村鎮銀行在存款上繼續放大招。其中，10萬以下定期存款，一年期利率也是2.1%，而且送購物券20元，這不也是相當於現金嗎？而對於10萬以上的存款，利率為2.22%，並送購物券30元；20萬以上客戶，一年利率2.22%，並送購物券300元，這耿直可比郵儲銀行強多了。而其他國有銀行和股份制銀行，以及城商行農商行等，無一不例外，均有漲利率，送積分送積分行為，只是明裡來，或暗裡做而已，因為有監管，你懂的。

由此可見，郵儲銀行一年期利率2.1%，並存1萬返80之事，並不覺得大驚小怪，這只是一個銀行在攬存特殊時期的正常反應，不必過度解讀。

當然，防範意識也並不是徹底拋棄。首先，仍然需要認真辨別產品類別，聽說郵儲是忽悠保險的高發區，可以直接詢問是存款還是保險或其他理財產品；其次，徹底瞭解有無違約責任，比如提前支取有無限制性條款和違約責任；第三，既然返現金，就要立刻拿到手，以免夜長夢多。如果計入利息則最好有合同約定，保留證據，以免上當受騙。郵儲銀行屬於全國性大型國有商業銀行，其實在全國不同地區，各分行執行利率也有差異，不知你的所在地利率漲了嗎？有沒有積分禮品呢？

龍門山財經

本筆存款的利率

原本你的利率為2.1%，那麼一年的利息為：10000*2.1%=210元。另外你這筆每存一萬元，額外再返還現金80元，就相當於多了80元的利息，故而你總共到手的利息為290元，那麼實際的存款利率為：290元/10000元=2.9%，一年期的利率達到2.9%，相當於基準利率上浮93.33%。不得不說這個利率在目前的市場上，已經基本屬於最頂尖的水平了？那這個利率可信嗎？

可信不？

如果說這筆存款利率是在地方中小銀行，那這個利率是有可能存在的，但是在郵儲銀行的概率很低，郵儲銀行官網的一年期利率目前僅有1.78%，而櫃面的利率，目前要5萬元以上的資金，才有可能達到2.1%，一萬元以下的基本都在1.95%（基準上浮30%）。

因為你說的存款利率是2.1%，所以這個存款利率是可信的。返還80元應該是員工的私人行為，按業內的說法，這個也叫做違規攬儲。

按照在2018年6月份銀保監會聯合央行發佈《關於完善商業銀行存款偏離度管理通知》，在第二條強化合規經營中，明確指出：商業銀行應進一步規範吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款：(一)違規返利吸存。通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。郵儲作為一家正規的國有銀行，肯定不可能公開違規銀監的政策，所以這個行為更有可能是員工的私人行為。

但是這個金額又有點不符合實際，因為一萬元返還80的比例過高，假設是一千萬元，則需要返還8萬元，除非是剛好在年末考核時點，又恰好僅差一點點就完成任務，否則銀行員工也不可能給予這麼高的返點，因為這樣他自己是虧的，目前不同銀行的獎勵標準在不一樣，但是基本都在萬五以內，普遍的為萬三，所以給你萬八的返點客戶經理是倒虧的。不過現在已經過了12月31日了，不在考核時點，所以這個一萬返80的情況有點虛。

關注點

如果說這個是真的，當然可以了，有多少你就儘量存多少，畢竟一年期2.9%的利率可不常見。當然要很重要的要關注的一點就是這個80元什麼時候返還給你？是當場給還是到期給還是分期給？如果說到期或者分期給，你就要注意了，畢竟事事可變，只有到手的才是真的；如果對方一定要分期或者到期才給的話，那最好有紙質的合同約定，保留證據，以免上當受騙。

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如果郵政儲蓄銀行的一年期存款的2.1％，並且一萬元可以返還80元，那麼小財認為在同類存款中還是具備競爭力，但是儘量不要這樣存款。

如果在銀行有著1萬元的存款，按照2.1%的存款利率計算，那麼可以得到210元的存款利息，加上80元的返利現金，那麼實際的利息就是290元，再除以1萬元，可以得到實際存款利率是2.9％，而一年期銀行存款的基準利率是1.5%，相當於上浮了93%，如此來看，這樣的存款利率在同等一年期銀行定期存款中非常具備競爭力。

2.1%的存款利率比較低

銀行的定期存款只有存款時間長，達到3年甚至5年，存款利率才會高。如果存款時間短，存款期限只有1年，那麼存款利率就會很低，甚至比不上餘額寶這樣的貨幣基金的收益率，餘額寶的收益率雖然降低了很多，但是總體維持在3%左右，最近有著明顯的回暖的趨勢和傾向。

一年期存款的存款利率甚至不如餘額寶，而且一年期只能到期了才能使用這筆資金，所以它的流動性差。一年期的存款和餘額寶相比，餘額寶更加好，流動性高，理財收益也高。

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理財的時候應該考慮收益率和風險，在風險基本相同的情況下，應該選擇最高收益率的那個理財產品，比如一年期的銀行存款和餘額寶相比，二者的風險基本上可以相同，而餘額寶在收益率上面比一年期存款更加具備優勢，所以應該選擇餘額寶，或者是零錢通，或者是等值的其他貨幣基金。這樣的存款利率是2.1%的銀行存款，可以存入，但是存入明顯不划算，收益較少。

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存款送禮送積分活動是銀行“開門紅”攬儲大戰中的常態，有些甚至推出存款返現金，不同的銀行優惠有所不同。

那麼，像郵政儲蓄銀行一年期定期存款利率達到2.1%的同時還返現金80元，到底怎麼樣呢？

說實話，根據央行2019年最新一年期基準利率來看，郵政儲蓄利率2.1%相當於基準利率上浮40%，這基本上算是定期存款利率的上浮上限了。與此同時，還有80元的現金返更是利率之外的優惠已經不錯的。

我們可以計算一下存入1萬元的利息有多少？

10000*2.1%=210

如果加上郵政儲蓄銀行返現金80元的話，總計下來的收益有290元。換句話說，這相當於一年期定期存款利率實際高達2.9%，約等於在基準利率的基礎上上浮93%，非常之高。

目前來看，國內一年期定期存款利率能夠達到2.9%的鳳毛麟角，除了極少數城商行或者信用社、農商行等，很多銀行的一年期大額存單利率都只有2.325%。由此可見，你是撿到大便宜了！

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郵政銀行非常喜歡賣保險，因此是存款變保險的大戶。至於一年期存款利率2.1%，存一萬元返80元現金的問題，我們需要具體分析。

一萬元返80元現金，雖然違規，但是很多銀行都在這麼做，可見在攬儲壓力下一些銀行確實拿出真金白銀吸收存款了。2.1%的年利率，一萬元存一年就是210元的利息，加上80元，年收益率也才剛剛2.9%，並不高，還不如存入寶寶類貨幣基金。

不管是微信還是支付寶，裡面都可以輕鬆找到高於2.9%年化收益率的貨幣基金，流動性更好，安全性也沒問題。

如果對只在網上經營的民營銀行比較信任的話，還有更多更高收益的智能存款類產品可以選擇，年收益率可以輕鬆達到4.0%以上。

即便是上面兩種都不選，還可以考慮購買國債，時間長一點，年收益率也能達到4%左右。

一年期存款性價比偏低，不是很好的選擇。萬一一不小心被推銷，存款買成了保險，到時候取不出來怎麼辦？ 今天剛看到一個節目，張大爺到郵政銀行存10萬元，被推薦了一款產品，結果一年到期後取不出來。到銀行存款，如今還要多個心眼，注意是存款而不是買保險或者某些有風險的理財產品。

資管新規實施後，理財門檻從5萬元下降到1萬元，2020年年底之前保本理財產品還會存在。按照2018年下半年的理財產品情況，保本理財產品的平均收益率也能達到4%以上，顯然也是很好的選擇。

說來說去，2.1%的存款利率，即便是再返80元，也是當前偏低的收益水平，有那麼多更好的選擇，何必去存呢？

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先說【答案】，如果真像題主所說的這樣，那麼在郵儲銀行辦理1年期存款非常值得，性價比極高！

除1年期定存利率達到2.1%的不多，以上圖為例，這是2019年北京地區各家銀行最新存款利率表。

大家可以看到，1年定期存款利率多為1.95%，例如興業銀行、民生銀行、光大銀行等；定存利率在2.1%及以上的銀行只有兩家，分別是寧波銀行的2.15%以及江蘇銀行的2.13%。

也就是說，中國郵儲銀行1年定期存款利率能夠達到2.1%本身就已經是非常高了！

存款返現等於變相漲息

根據題主所說，在郵政銀行辦理1年定期存款，不但可以享受2.1%的存款利率、每萬元還返現80元，那這個收益就非常可觀了，相當於變相提升了自己的存款利率。

實際利率為2.1%＋80÷10000×100%＝2.9%，已經比餘額寶的預期收益率都要高了。

據我所知，1年定期存款利率達到2.9%的保本保息存款產品還真沒有，已經超出正常存款利率的範疇了，而且存款返現也是金融監管機構不允許的不正當競爭行為！

綜上所述，題主所說的這家郵儲銀行發行的1年定期存款產品實際執行利率為2.9%，在國內來說基本屬於存款利率最高的存在了，個人認為非常划算，遇到了千萬不要錯過！

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當然是可以存的，而且如果真的能存一萬返現80元，那麼應該多存，不過這種存款返現金，比較少見，明面上是不合規的，因此，如何返很重要，先得明確好！

一年定期存款利率2.1%，存一萬返80元

首先，一年定存2.1%就是屬於偏高的利率，目前四大行1年期存款利率基本都在1.75%，全國股份制銀行不過才1.95%左右。也就是中小銀行以及郵儲銀行可以給出一年定存2.1%以上的利率。

其次，存一萬返80元，類似存款返利、存款送禮品、抽獎等行為都屬於不合規、且不被允許的行為。但目前臨近年關，各大銀行攬儲壓力極大，通過存款送禮品、積分兌換獎品、抽獎等行為，來進行攬存很常見。但是，存款返現的形式，還是比較少見的！

實際利率高達2.9%，有點高的“離譜”

我們按一年定存2.1%的利率，且存一萬返80元現金的話。那麼一年定期存款的實際利率將達到2.1%＋80元÷1萬×100%＝2.9%，還是蠻高的，應該是目前市場中一年定期最高的存款利率咯！很划算，當然值得擁有！

況且，只要是銀行存款，都會受到《存款保險條例》的保障，資金很是安全，利息穩定可靠，因此，安全性能上也無需擔心！雖說，定期存款的流動性能略差，但一年時間並不是特別長，完全可以接受！

總之，如你所言，如果郵儲銀行一年期實際利率可達到2.9%，還是非常划算的，有資金當然可以選擇投資，而且可以多投一點，越多越好！

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財經者思

歲末年初，銀行在“開門紅”攬儲的大戰中，都會有類似於存款返現金、存款送禮品、抽獎等行為去吸引存款，雖說明顯上是不合規的手段，但不排除員工私下額外進行，

這樣看來，存一萬返80元，利率2.1%是確定的，是可以存的，加上返現80元，綜合利率能達到2.9個百分點，安全性也是有保障的。關注點則需注意的是80元的返還方式，最好是確定性的事前兌現返還。

從2019年公佈的各大銀行利率看，相對於去年來看，得益於今年市場的“存款荒”，今年的一年期銀行存款基準利率水平基本均出現上浮。

以1年期為例，四大行官網利率均達到1.95，甚至建行達到2.1個百分點，去年為1.5~1.75。而具體到掛牌利率，也就是實際的存款利率，一般的掛牌利率比官網利率還會高一點，且上浮可達20~45%之間。

定存1年，不排除有個別中小銀行出現高達3.3~3.5個百分點的利率，但考慮到方便性，2.9的利率水平也是比較高的，

至於說，如果綜合考慮流動性的話，支付寶的餘額寶（2.59%）、微信的零錢通（3.15%）也是不錯的選擇。

股海獵人

郵儲銀行屬於中國覆蓋面最大的全國股份制銀行，前身是中國郵政發展新業務而來。可惜從經營能力上看相對於農村信用社的水平。

咱們先看看這個存款利率:

1.央行規定的一年期基準利率是1.5%，一萬存一年150元，這個定期一年存款利率是2.9%，上浮了近50%。一萬存一年是290元。

2.存一萬在返還80元現金，那麼實際得到的收入是290元+80元，一共370元。比實際基準利率上浮了93.3%。

一，如果拿這個利率在五大行:工商銀行，農業銀行，建設銀行，交通銀行，中國銀行比，肯定利率合算。

二，如果:拿這個利率和全國股份制銀行比，光大，招商等等，當然也合算。

三，如果和網絡銀行或者民營銀行比就不合算了

1.餘額寶:支付寶旗下的貨幣基金，隨時可取隨時可存的產品。

2.理財通:騰訊公司的微信支付裡的產品，這些都是貨幣基金。

3.私營銀行:網上第三方平臺銷售銀行產品

總結:大銀行幹不過這些金融機構是有原因，便利性和利率都無法比。更多理財知識請評論區討論。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天花倆小時寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……

李合偉說

先說【答案】：郵儲銀行一年期存款利率2.1%，存一萬返80元現金，值得去存！

我們先來看一下各大銀行在2019年的利率情況！

一年期銀行存款基準利率水平是1.5%，四大行給出的存款利率水平是1.95%。在基準利率水平的基礎上有所上浮。而郵儲銀行在各個級別中都是處於存款利率水平較高的。

題主所提到的一年期存款利率水平是2.1%，事實上，郵儲銀行平均可以給到2.25%的利率水平。

關於存款一萬送80元現金的事，我們來看一下劃不划算？

每年開年的時候，各個銀行為了攬存款，都會推出存款多少送禮品的活動。前不久還有某個銀行推出存款5000元就送出拉桿箱的活動。這個郵儲銀行更加厲害，直接存款送現金。這還是比較少的。存一萬送80元現金。就相當於變相返點，提高利率水平啊。

80/10000=0.8%，加上之前的2.1%，相當於2.1%+0.8%=2.9%的水平。

從上表中可以看到這個利率水平是相當高的，基本是沒有銀行一年期的存款能給到這麼高的利率水平。這也實際上已經達到了郵儲銀行兩年期的利率水平了。可見，郵儲銀行為了拉存款下了血本啊！

但是，也要注意一個情況，就是這個郵儲銀行說的存款一萬送80元現金，僅僅是存一萬嗎？如果存10萬是不是送800元現金呢？這個一定要了解清楚。有些銀行為了宣傳也會玩文字遊戲。等你存款進入了，才給你解釋，存款一萬和十萬都是送80元現金，那就不划算了！

另外，郵儲銀行裡面有一些保險推銷的工作人員，注意要存款，不要保險。保險宣傳是很好，但實際情況可能沒有那麼好！

關鍵字: 存款 一年期 銀行