頭號老撕雞
最近支付寶不太安生，先是3月初的一起好醫保拒賠案件，被人掛上了媒體賬號，輪番吐槽。接著3月末又來一起相互寶拒賠案，幾十萬人參與了投票。
總之賺足了眼球。
但好醫保和相互寶，到底有沒有錯？
一個個來說。
好醫保拒賠，什麼情況？
關於3月初的好醫保拒賠案件，經過大致如此：
2018年9月，投保人為被保人通過支付寶投保了好醫保·長期醫療；
2019年3月7日，被保人因心率失常需要進行微創手術，選擇於武漢亞洲心臟病醫院（以下簡稱亞心醫院）就診；
2019年3月9日，理賠申請被拒，理由為武漢亞心醫院為私立醫院。
支付寶，也沒錯，它明確指出了醫院範圍，是二級及以上公立醫院。
那麼這就要求我們在購買保險之前，要仔仔細細看清醫院範圍。
很多人在購買保險之前，都會忽略這一點。
不要忘了，如果醫院範圍不符合，通常將會得到拒賠的結果。無論是意外險、醫療險、重疾險都是如此。
有的是要求是：中國大陸地區二級或二級以上公立醫院普通部。
有的產品則是：二級及以上醫院普通部。
這種情況就沒有規定一定要公立醫院才可以報銷，相對來說報銷範圍更加寬鬆一些。
還有一些產品要求則是：二級或二級以上公立醫院及保險公司指定的定點醫院。
這種情況在規定了公立醫院的同時收納了一些除公立醫院之外的醫院，比如廣東地區就有一批質量比較高的民營醫院。
但保險公司的定點醫院，每年可能都會有變動，因此在購買之前，一定要詢問清楚。
臨時抱佛腳，要不得。
相互寶拒賠，什麼情況？
風波還沒過去，3月底又來一起相互寶拒賠案例。
去年下半年上線的相互保，一出來就掀起了風波。最初的意思是這樣的：大家免費加入，有人出事了，大家再一起分擔費用。
假如有30萬人加入了相互保，小明是其中之一，那麼他出事了，需要30萬醫藥費，這時候，沒人需要分擔一毛錢費用。
但是因為這個設計有點太……不符合保險的意思，以至於監管部門趕緊出來叫停。
所以相互保，改名成了相互保，從保險性質，變成了網絡互助性質。
說回前面的拒賠事件，故事是這樣的：
相互寶成員唐某在12月28日因意外跌進洪澇溝中，不幸深度昏迷，家屬按流程向相互寶發起了互助金申請。
案子在微博上都上了熱搜。
熱度吸引到了，但真的能賠付嗎？
不能。
明明是因為意外住院的，和皮肌炎沒有半毛錢關係，為什麼不賠付？
調查員在核查案子時發現，唐某在加入相互寶前因為皮肌炎需遵循醫囑長期服用激素藥物。
也就是說，最初唐某加入相互寶之前，就不符合相互寶的健康要求。
所以調查員理所當然給了拒賠的審核結果。
即使目前的相互寶，是互助的眾籌性質，也不能違反最初制定的規則。
從調查結果來看，唐某從2016年9月開始，持續服藥3個多月，而他加入相互寶的時間是在2018年10月31日。
也就是說，某種意義上來講，兩年內，唐某確實有連續服藥的情況。也就是說，唐某帶病參與相互寶，有隱瞞病情的嫌疑。
而根據相互寶的健康要求，兩年內連續服藥超過30天，是不能理賠的。
最終，這場25萬人次參與的相互寶陪審案件，以唐某家人撤回申請告終。
原因是：“部分討論，對申請人造成了困擾。”唐家人有點承受不住輿論的壓力了，主動撤銷申請。
假設有商業保險保障，情況會好嗎？
那麼假設唐某，當時除開相互寶之外，還投保了其他商業保險，情況會有所不同嗎？
首先我們來看看，唐某所患的皮肌炎，到底是什麼。
皮肌炎是什麼？
皮肌炎是一種主要累及橫紋肌，以淋巴細胞浸潤為主的非化膿性炎症病變，可伴有或不伴有多種皮膚損害。
臨床上以對稱性肢帶肌、頸肌及嚥肌無力為特徵，常累及多種臟器，亦可伴發腫瘤和其他結締組織病。
也就是說，可能會引起腫瘤，也可能引發其他多種臟器疾病等等。
假設唐某購買了重疾險與醫療險，某種意義上，會產生和相互寶類似的情形：被認定為隱瞞病情，繼而拒賠。
那麼在這裡需要注意一點，購買重疾險與醫療險之前，需要遵循如實告知的原則。
已知曉的病情，就該一五一十地告訴保險公司，以免後期產生不必要的糾紛，撕破臉皮就太費勁了。
假設購買的是意外險，那麼，唐某是一定可以得到賠付的。
以小蜜蜂全年綜合意外險尊享版舉例，一年保費125元，可以享受身故與殘疾50萬保額，以及5萬元的意外醫療，還有180天內250元/天的意外住院津貼。
也就是在這期間，唐某住院的費用，以及部分醫療費用，都能倚靠這款保險來報銷。
另外，唐某雙股有不同程度的粉碎性骨折，並且陷入了深度昏迷，假設唐某後期被判定為殘疾，那麼小蜜蜂會按照他的殘疾等級，給付意外傷殘保險金10%-100%不等。
算來算去，這些保險金加在一起，都遠比相互寶那10萬元要多得多。
◆◆確幸總結◆◆
關於好醫保的拒賠案件，我們總結一點：
②.保險產品對醫院的範圍會有限制，儘量選擇醫院範圍較廣的產品。
至於相互寶的拒賠案件，可能是我們買保險時，會踩的坑。
在購買重疾險和醫療險，甚至是加入相互寶之前，我們都應該仔細閱讀健康告知細則。符合可投標準的，買就是了；不符合可投標準，麻煩不要太急迫。
慢慢來，有的重疾險可以進行智能核保，那麼按照智能核保的要求一個個回答，能過則過，不能過，不強求。
否則最終無法理賠，也佔不到理。
瑪麗淘保
咱們需要弄清楚，相互寶和好醫保分別是幹嘛的。
相互寶是大病互助計劃，好醫保是住院險。
相互寶出險後，如果40歲以下，眾人分攤後，合起來30萬；如果40歲以上（含），眾人分攤後，合起來10萬。
好醫保呢，是不管有沒有罹患重疾，只要住院了，就按照合同約定的賠付。這個沒有眾人分攤一說，是憑在醫院看病住院的發票，在合同約定範圍內報銷，所報銷的總額，不超過發票上金額的總和。
可以理解為，相互寶是給付型，好醫保是報銷型，兩者不衝突。
您說的這種情況不是沒有可能出現。什麼情況呢？
比如有個人，不幸罹患重疾，醫院確診後，相互寶賠付了，這個帶著這10萬也好30萬也好，沒去住院，自己帶著這筆錢，要麼，回老家了，要麼旅遊去了。人家不願意住院受罪，要盡情享受餘下的時光，讓自己體面地有尊嚴地離開人世。
這個時候，不是好醫保不給賠付，而是這個人不去住院不產生費用不需要賠付。
小小建議一下，咱們得空多瞭解一些保險方面的常識。弄清楚自己買的保險，是給付型還是報銷型，是消費型還是儲蓄型，帶沒帶人身險保障，有沒有返還，等等。
畢竟，買保險的錢，是咱們辛辛苦苦賺來的，不能買了保險就不管了。
天下保險
這是一個經常遇到的保險知識誤區情況。
首先、支付寶的相互保屬於一次性給付型。相當於保險中的重大疾病保險。不過相互保目前被監管部門監管了，只有降級為互助模式。但是依舊是一種給付型的保障。也就是達到符合理賠條件的大病，就賠一筆10-30萬的保額。這筆錢你自己怎麼用自己決定。
第二、好醫保長期醫療屬於醫療保險。目前承保公司為中國人保。醫療險是我們先自己墊付錢住院。出院後，在憑藉發票，費用清單等必要的資料，然後去保險公司報銷。扣除免賠額後，用多少報多少。畢竟這個產品的保額還是有好幾百萬。
第三、給付型和報銷型是兩種不同的形態。給付型相當於你家有個土豪親戚直接說：來給你幾十萬，不用還了。而報銷型就是公司的財務：發票拿來，清單拿來，看看那些符合報銷的，那些是不能報銷的。
第四、兩者是不衝突的。甚至可以說是相互保賠付的錢，拿去治病，然後再有醫療險報銷回來。。
如果有保險疑問，可以關注我們頭條號給我們私信
保險金融
不會發生衝突！
一、相互寶不是保險
在剛出來之前是相互保，有信美相互保險承保
此時的相互保屬於一年期重大疾病保險，在發生合同約定的疾病時，一次性給付特定保額
由於相互保動了傳統保險公司的奶酪，於11月27日更名為“相互寶”，雖然只有一字之差但是卻已天差地別，此時的相互寶不再是保險，而是一種互助制度，和普通互助沒有區別。
互助和保險不衝突，所以相互寶和好醫保不衝突！
二、好醫保是醫療險
好醫保是一款百萬醫療，在1萬免賠的基礎上符合報銷制度的能夠給予報銷。其本質是醫療險。
醫療險與重疾險是不衝突的，一個事後報銷，一個事前給付，所以好醫保和相互寶也不衝突
三、寫在最後
相互保是一款一年期的重大疾病保險
相互寶是一種普通的互助制度
無論是相互保還是相互寶，都和好醫保不衝突，互為補充。
希望對你有幫助，期待你的回覆
安優保小安
首先回答問題，相互保（現在叫相互寶已經不是保險的性質），（曾）是一個重疾險；支付寶好醫保長期醫療，是醫療險。屬於兩類產品，給付標準不同。樓主所說的重疾屬於重疾險給付範疇但長期醫療險主要涵蓋住院費用。下面分情況說：
1. 如果發生重疾但未住院：相互寶可能給付好醫保不能。
2. 發生重疾且住院：相互寶給付重疾部分，好醫保給付住院部分。
對於每一種重疾的給付條件，重疾險條款都有明確說明。醫療保險對於可以給付的費用也有明確說明。能否成功理賠需要視具體情況而定。
相互保改名相互寶後，名稱和性質不同但客戶收到的保障相同。參考相互保相關截圖。
綜上，重疾險給付的內容涵蓋了重大疾病確診、部分手術、疾病狀態。支付寶好醫保長期醫療保險則是住院產生合理且必須的花費，是否是重疾相關不是理賠的必須條件。
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保二嫂
無論相互保還是相互寶，本質都類似於一份重疾險，由保險公司兜底，變為由支付寶兜底，這裡仍然把它作為一份重疾險來分析，那麼相互寶就是一份給付型保險，一旦罹患約定的疾病則馬上賠付一筆錢。
好醫保長期醫療險是一份百萬醫療險，是報銷型，發生多少的治療費用，按約定進行報銷。
所以，重疾險和百萬醫療險在理賠方面並不衝突。
至於是否有必要同時配置重疾險和醫療險，在這裡提一個問題，人生健康中最常見的兩大風險是什麼，一是生大病，二是掙錢的人掛了。
先說生大病，生大病會產生兩個問題，一是沒錢治，二是沒錢花，那健康險中的醫療險和重疾險就很好地解決這兩個問題，醫療險用於報銷醫療費用，病人吃得起藥，治得起病，解決了沒錢治的問題。而生大病得休息一段時間吧，沒有收入那生活費哪裡來呢，以前自己是家裡的印鈔機，生大病了就成了碎鈔機，那這樣看來，光有錢治病還不行，還得有錢養病，有錢養家，那怎麼辦呢，重疾險來補，得了合同里約定的大病之後可以一次性獲得一筆錢，解決了生大病沒錢花的問題
另外再給個建議，本保保認為相互保不絕對不能代替商業重疾險
1. 相互保只是一份入門級最簡陋的重疾險
沒有輕症、中症、豁免等等條款，最重要是保額太低，39歲之前30W，40-59歲是10W，一旦罹患重疾，至少是30W治療費起步
2. 相互保是一份一年期的保險
有停售風險，這是最大的問題，一旦因為參與人數不夠等原因停售，之前交的保費白交了不說，按照停售時的身體狀況不一定能達到標準體，從而有可能永遠失去再投保的機會。
3. 年齡限制
只保到59歲，中國人均壽命早已超過72歲，59歲之後患病不治了嗎？
由於相互保的保額不足，保障內容不足，保障期不足、穩定性差這些硬傷，註定了無法成為家庭的主力保障，只能作為輔助和補充，無論如何，家庭都必須有一份重疾險用於保駕護航。
那如果把相互保作為輔助和補充需要怎樣考慮呢？
1. 從繳費方式來看，相互保本身不是一個公平的遊戲，39歲男性患重疾的概率是20歲男性的5倍多，但他們平攤的保費是一樣的，這種雨露均霑的分攤模式，年輕人群體顯然是虧的。如果小年輕參與相互保，要有獻出愛心的思想覺悟哦
2. 健康告知不算嚴格，對BMI，家族病史，職業情況，吸菸飲酒沒有限制，對高血壓患者也很友好，一級高血壓也可以標體投保，就是由於過於簡單，容易導致理賠時引起糾紛。
3. 我計算了一下，每人每年支出的“保費”在200多元，保費相對比較便宜，但並沒有信美精算師說的100元那麼低，也遠沒有網上“Dr大萌萌”算出的655元那麼誇張。這只是一個大概的估算以作參考，至少費用在短期內是可控的。具體算法可看我的微信公眾號“家有保保”的文章。
我們對比市面上同是裸重疾險的某重疾險
20歲男30萬保額保到60歲為年繳723元（30萬保額恆定不變）
30歲男30萬保額保到60歲為年繳1104元（30萬保額恆定不變）
40歲男10萬保額保到60歲為年繳591元
對比看出，相互保的保費很便宜，但要記住，相互保在40歲以後保額降為10W，10W，10W，重要的事情說三次，另外未來每年的保費和續保也存在很大的不確定性，這也是我們需要注意的地方。
配置保險看上去簡單，但事實上關於產品挑選、健康告知、核保等等的情況非常複雜無比，如果自己不懂，也沒有時間研究，請找個靠譜的保險經紀人，讓專業的人做專業的事。
我不忠誠於某保險公司，只忠誠於我的客戶
我，本保保，是您身邊的佛系保險經紀人
個人微信號：| benbaobao1288
本保保
雖然說相互寶“升級”之後，已經是“互助計劃”不算是保險了，但是其賠付機制是沒有太大的變化，和市面上所有重疾險一樣，依舊是“給付型”。
而好醫保和所有住院醫療險一樣，是“報銷型”。
給付型：被保人指定級別的醫院，被確診罹患保險條款約定的疾病（某些疾病可能有附加條件，例如終末期腎病必須透析之後才賠付），即賠付相應保額。如果購買了多份給付型保險，則所有給付型保險都可以賠付。報銷型：被保人住院花費的醫療費用，再扣除社保之後，進行報銷，因為報銷要用到發票，所以即便購買了多份住院醫療，也只能賠付一次。
綜上所述，不衝突，相互寶直接賠付10或30萬的保額（視你的保額而定），住院治療過程中，好醫保會報銷相應的醫療費用。
用輕鬆詼諧的口吻，解讀嚴肅認真的保險。
吐逗保
不會衝突，因為這兩者屬於不同類型的產品。相互保是一年期的重疾險，屬於定額給付。好醫保長期醫療險是屬於醫療險，是費用補償型。所以不衝突
巴蘭理財
這個問題我的回答，看題所答和《安優保小安》
回答一樣《謝謝您的請問》
路路暢通A
賠付型和報銷型從來都不衝突，衝突的只有多種報銷型，因為報銷型不會重複報銷，多買無用處。賠付型的買多份可以重複賠付
